Las estafas financieras están en todas partes en estos días. Ya sea que se trate de intentos de phishing por correo electrónico y mensajes de texto o un estafador que se hace sobrevenir por un ser querido por teléfono, hay muchas trampas que evitar. Asimismo hay estafas que evitar cuando se trabaja con un asesor financiero, algunas de las cuales son ilegales y otras no lo mejor para su mejor interés.

Aquí hay algunas estafas de asesores financieros comunes y las banderas rojas a tener en cuenta al reunirse con un asesor.

Estafas de asesores financieros comunes

1. Esquema Ponzi

Un esquema Ponzi es una estructura de inversión fraudulenta donde los inversores actuales reciben “rendimientos” con parné recaudado de nuevos inversores. Lleva el nombre de Charles Ponzi, quien orquestó esta habilidad fraudulenta en la término de 1920.

Hoy, Bernie Madoff está más estrechamente asociado con los esquemas Ponzi por el fraude de $ 65 mil millones del que fue condenado, el esquema Ponzi más ínclito de la historia, que se descubrió a raíz de la crisis financiera de 2008. Madoff murió en 2021 a posteriori de cumplir 10 abriles de una sentencia de prisión de 150 abriles.

2. Burning

La agitación implica que un asesor adquisición y venda títulos con frecuencia para obtener una comisión sobre cada transacción. Esta habilidad solía ser global entre los corredores de acciones, pero las comisiones en las operaciones de acciones se han eliminado esencialmente gracias a los corredores en trayecto. Sin retención, la habilidad aún podría ocurrir con fondos mutuos, que es poco a tener en cuenta en su cuenta.

Ken Mahoney, CEO de Mahoney Asset Management, dice que incluso si un cambio es necesario entre diferentes fondos, generalmente puede encontrar un nuevo fondo internamente de la misma grupo de fondos que satisface sus micción, lo que puede ayudar a evitar tarifas innecesarias.

Si un asesor estaba comprando y vendiendo diferentes fondos mutuos con frecuencia, Mahoney dice que el sección de cumplimiento de la empresa debería marcar las transacciones y cuestionar el comportamiento.

3. Obús y volcado

Las estafas de bombeo y caída a menudo involucran acciones de centavo que se han inflado conveniente a la información engañosa o la manipulación del mercado, lo que permite que los estafadores se beneficien una vez que los precios de las acciones se hayan ofertado.

Asegúrese de investigar cualquier recomendación de inversión a fondo, incluso si provienen de un asesor. Debe ser extremadamente escéptico con las recomendaciones de stock de centavo conveniente a fraudes potenciales y la información financiera limitada apto.

Asesor financiero Banderas rojas

1. Métodos de ventas de reincorporación presión

Los asesores financieros que usan técnicas de cesión de reincorporación presión pueden estar más interesados ​​en aumentar sus resultados que el de sus clientes. Los asesores pueden crear una sensación de aprieto o decirle que perderá la oportunidad si no les da su parné lo suficientemente rápido. Estas tácticas pueden no ser una señal de fraude, pero probablemente indican que no son un asesor con el que desea trabajar, dice Mahoney.

Un buen asesor es paciente y entiende que puede ser difícil para los clientes entregar su parné hato con tanto esfuerzo a alguno que puede sentirse como un extraño. Si no comprende una inversión o táctica financiera común, solicite más información al asesor. Deben contestar a sus preguntas durante el tiempo que sea necesario para sentirse cómodo.

2. Rendimientos de inversión garantizados

Una de las banderas rojas más grandes del mundo de la inversión es si alguno ofrece rendimientos garantizados. No existe un rendimiento asegurado. Hay inversiones seguras e inversiones riesgosas, pero debe desafiar a cualquiera que diga que tiene un rendimiento asegurado para usted.

3. Escribir cheques directamente a un asesor

Mahoney dice que otra bandera roja para tener en cuenta es si está preparado para comprometer parné con un asesor y le piden que escriba el cheque directamente a ellos o a su empresa. Por lo común, el parné es retenido por un custodio de terceros que posee los activos y maneja otros artículos, como declaraciones y acercamiento a la cartera en trayecto.

“Si alguno está escribiendo un check out, debe tener mucho cuidado, positivamente debería ser una institución de terceros que posee los títulos”, dice Mahoney.

4. Desliz de transparencia

Si un asesor financiero no está dispuesto a discutir cierta información, como cómo son compensadas o las tarifas asociadas con ciertas inversiones, probablemente debería inquirir en otro costado un asesor. Recuerda, los estás contratando para ordenar su parné, por lo que deberían poder explicar las tarifas que pagará en términos claros.

Asimismo puede solicitar su zaguero formulario ADV, un formulario obligatorio que contiene información sobre el asesor de inversiones y sus operaciones, o encontrarlo en trayecto en AdviserInfo.sec.gov.

5. Credenciales de inversión falsa

Uno de los desafíos de trabajar con profesionales en la industria de asesoramiento financiero es que no hay una sola credencial que signifique la competencia y el comportamiento ético. Hay muchas credenciales diferentes con diversos grados de dificultad para obtenerlas. Asimismo podría encontrarse con alguno que diga que tiene una credencial que en sinceridad no existe.

Asegúrese de trabajar con un asesor de inversiones registrado (RIA): deben interpretar como fiduciarios para sus clientes, lo que significa que deben poner sus intereses ayer que los suyos. Los RIA incluso deben presentar informes regulares en presencia de la Comisión de Bolsa y Títulos (SEC) y tener programas de cumplimiento vigentes, entre otros requisitos.

Las credenciales aceptablemente respetadas en la industria financiera incluyen las designaciones del planificador financiero certificado (CFP) y el analista financiero colegiado (CFA). Puede revisar si su asesor posee cualquiera de las credenciales en los sitios web de CFP y CFA. Asimismo puede usar BrokerCheck, un servicio administrado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), para asesores de investigación, corredores y empresas.

Qué hacer si sospecha de fraude financiero

Si sospecha que un asesor o firma financiera se está comportando de guisa fraudulenta o no actuando en su mejor interés, tiene algunas formas de alertar a las autoridades. Una opción es consultar con el sección de cumplimiento de la empresa para tratar de comprender mejor lo que está sucediendo.

Si hay una actividad positivamente fraudulenta, querrá alertar a la SEC o FINRA para que puedan investigar el asunto. No hace desliz afirmar que querrá sacar su parné de cualquier empresa que sospeche de fraude lo ayer posible.

Final

La mayoría de los asesores financieros quieren lo mejor para sus clientes, pero es prudente estar alerta por las posibles manzanas malas. Mahoney enfatiza que nunca debe dar su contraseña para cuentas financieras a nadie y ser escéptico de que cualquiera solicite su información financiera. En última instancia, debe encomendar en el asesor con el que está trabajando, por lo que si su intestino le dice que poco está mal, es mejor encontrar un asesor diferente.