La última sondeo de liberación financiera de Bankrate encontró que más del 77 por ciento de los adultos estadounidenses no se sienten financieramente seguros. Ese número ha aumentado constantemente desde 2023, ya que los salarios no lograron surtir un aumento rápido en la inflación.

Muchos influenciadores financieros consideran que la deuda es enemigo de la liberación financiera, pero para la mayoría de las personas, es ineludible. Los préstamos personales a menudo se agrupan en la misma clase que los préstamos de día de suscripción, pero los datos de TransUnion muestran que más prestatarios con excelente crédito están recurriendo a ellos para obtener fondos.

¿Podrían los préstamos personales ayudar a restaurar parte de esa seguridad y poner a los estadounidenses en un camino cerca de la liberación financiera? La respuesta a esa pregunta comienza con una examen honesta a lo que más estresa los hogares financieros y viendo cómo los préstamos personales se acumulan como una alternativa.

¿Qué es la liberación financiera?

El editor directivo de Bankrate y el planificador financiero certificado (CFP) Hanna Horvath ofrece esta definición:

Con esa definición en mente, puede parecer que la deuda da el control de sus finanzas a un prestamista que tiene que retribuir. Si proporcionadamente eso es cierto, para la mayoría de los estadounidenses, la deuda es necesaria:

• Los préstamos estudiantiles son comunes para financiar una educación universitaria.
• Los préstamos para automóviles lo ayudan a distribuir el costo del transporte confiable.
• Las hipotecas le permiten financiar el costo de una casa durante 30 abriles.

Si proporcionadamente los préstamos para el hogar y los préstamos para automóviles tienen una correlación directa con la construcción de la riqueza y la liberación financiera, otros tipos de deuda, como los préstamos personales, pueden tener más pros y contras indirectos para mejorar su futuro patrimonio.

Lo que necesita memorizar y desaprender los préstamos personales

Según una sondeo nuevo de la utilización de la utilización del crédito de Bankrate, aguardar en que aguardar en gran medida, especialmente las tarjetas de crédito, está creando obstáculos reales para la liberación financiera para muchos estadounidenses.

Los estadounidenses no usan préstamos personales tanto como las tarjetas de crédito a pesar de los siguientes hechos:

Mitos que rodean préstamos personales

Los préstamos personales son posiblemente uno de los productos de préstamo más incomprendidos, pero potencialmente beneficiosos, en el mundo de los préstamos. Probablemente conozca a determinado que tenga una polímero de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil. ¿Préstamos personales? No tanto.

La editora de Bankrate, Katie Lowery, era escéptica sobre los préstamos personales porque sabía muy poco sobre ellos. “De hecho, creía que los préstamos personales eran una estafa o una estafa, poco similar a un préstamo de día de suscripción”, dice Lowery.

Ahora que se ha educado sobre cómo funcionan, les da un conocido bueno como alternativa de crédito:

Entonces, ¿de dónde vienen estas percepciones erróneas? La respuesta puede estar con la propagación de tres mitos comunes sobre préstamos personales:

1. Necesita crédito culminante para adscribir

Casi todos los artículos que destruyen el mito de préstamos personales disipan la concepto de que estos préstamos son solo para la Elite de puntaje de crédito. Muchos prestamistas de préstamos personales incluso atienden a prestatarios de mal crédito.

2. Las tarifas son altas

Otro mito del préstamo personal compara las tasas de préstamos personales con las tasas de préstamo de día de suscripción. La mayoría de los prestamistas de préstamos personales limitan sus APR al 35.99 por ciento o menos, mientras que el préstamo de día de suscripción APRS puede aumentar hasta un 400 por ciento de APR (o más).

3. Solo puedes usarlos para emergencias

Aunque la rápida aprobación y la velocidad de financiación de los préstamos personales los hacen enseres para emergencias, pueden estar de moda para proyectos de mejoras para el hogar sin estrechar el renta de su hogar o consolidar la deuda como parte de una organización de restablecimiento de puntaje de crédito a derrochador plazo.

Cómo las matemáticas financieras de préstamos personales pueden establecerlo financieramente de gorra

Los préstamos personales son una útil financiera valiosa porque es un préstamo a plazos, lo que significa que sus pagos son los mismos cada mes hasta que el préstamo se pague en su totalidad.

A diferencia de las tarjetas de crédito como la deuda giratoria, no puede reutilizar la cantidad que tomó prestada al pagarlo. Usted sabe que su época de suscripción será de uno a siete abriles en la mayoría de los casos. Con la deuda giratoria, podría retribuir durante décadas haciendo el suscripción exiguo.

Esto es importante por dos razones principales cuando se proxenetismo de liberación financiera:

1. Los pagos que realiza con la deuda compensan cualquier fruto que obtenga en las inversiones: El retorno promedio de un El fondo de índice S&P 500 es del 10 por ciento. La tasa promedio en una polímero de crédito es del 20 por ciento. Cada mes, aguantar un saldo de crédito reduce el rendimiento de sus inversiones en efectivo.
2. Aceptar saldos podría costarle más sobre otras deudas: Una relación de utilización crediticia más entrada conduce a puntajes de crédito más bajos. Eso podría afectar una tasa hipotecaria de 30 abriles para una transacción de vivienda, una tasa de préstamo de automóvil de cinco abriles y una Tasa de préstamo estudiantil privado.

Digamos que Jack tiene una deuda de polímero de crédito máxima por valencia de $ 10,000 con una tasa promedio del 20 por ciento. Puede hacer una de dos cosas:

1. Continuar haciendo los pagos mínimos
2. Lanzamiento un préstamo personal de $ 10,000 para mejorar su puntaje de acordado a bueno a una tasa de 17.9 por ciento y un plazo de cinco abriles

4 formas en que los préstamos personales pueden ayudarlo a ganar la fluidez financiera

El ejemplo previo muestra cuánto interés determinado puede guardar de un préstamo de consolidación de deuda en circunscripción de aguantar saldos de tarjetas de crédito. Todavía es un ejemplo de fluidez financiera en entusiasmo.

Puede que hayas oreja departir alfabetización financieraque le brinda una comprensión básica de las herramientas y conceptos financieros como los puntajes presupuestarios y de crédito. La experta financiera Bernadette Joy dice que la alfabetización no es suficiente en el artículo “La educación financiera está muerta”.

“Me gusta comparar la educación financiera con desafiar baloncesto”, dice en el artículo. “El hecho de que hayas aprendido las reglas e incluso estudiado el vademécum de jugadas no significa que sabes cómo maniobrar durante los momentos críticos en el mecanismo”.

Aquí hay algunas volcadas de slam que vale la pena mencionar para ayudarlo a cobrar el mecanismo de liberación financiera:

1. REAP El puntaje de crédito se beneficia al retribuir la deuda de la polímero de crédito

Acreditar la deuda de la polímero de crédito con un préstamo de consolidación de deuda puede ser una útil financiera poderosa. No solo reduce el peligro de perder un suscripción ya que está rastreando demasiadas deudas, sino que la caída en su relación de utilización de crédito podría mejorar significativamente su puntaje de crédito. Eso podría conducir a:

• Tasas más bajas en una hipoteca de 30 abriles
• Primas más bajas en el seguro de su propietario
• Mejores tarifas en el préstamo de su automóvil y el seguro de automóvil
• Gastos mensuales reducidos e ingresos más discrecionales para cambiar

2. Evite atar el renta con préstamos asegurados por sus activos

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no necesita un activo para su aprobación. Ejemplos de préstamos asegurados son préstamos para el hogar y el automóvil. Cada dólar que pide prestado en una hipoteca o préstamo para automóvil reduce el monto que neto si desea, o tiene que venderlo.

3. Organizar la pérdida potencial de refugio o transporte

Cuando pide prestado patrimonio asegurado por su casa o un automóvil, le da al prestamista ciertos derechos para ejecutar su hogar o recuperar su transporte si no tiene el préstamo. La pérdida de un hogar de ejecución hipotecaria o un automóvil para recuperarse podría tener consecuencias devastadoras en su camino cerca de la liberación financiera.

Por ejemplo, las repercusiones de una ejecución hipotecaria en su puntaje de crédito pueden durar abriles. Podría terminar construyendo renta para el propietario de una casa que alquila en circunscripción de en la que posee. No tener transporte confiable incluso podría amurallar su llegada a oportunidades de trabajo. Todavía puede requerir que reasigne fondos para cambiar para retribuir el transporte notorio o los gastos de delirio compartido.

4. Compre vehículos usados ​​más antiguos y más baratos

Con Los precios de los automóviles permanecen obstinadamente altoses posible que esté buscando un longevo kilometraje en autos maniquí más antiguos. Los plazos de financiación rápidos para préstamos personales le brindan la capacidad de competir con compradores en efectivo si se produce un buen trato.

Filtrando el ruido para hacer una sufragio de préstamo de sonido financiero financieramente

Tan pronto como comience a inquirir cualquier tipo de crédito, una cosa es segura: estará inundado de información de todas las direcciones. Los préstamos personales pueden ayudarlo a filtrar el ruido y el molinete de ventas de algunos productos de crédito populares y muy comercializados.

La escritora principal de Bankrate, Sarah Foster, quien advirtió que atarse al ciclo de noticiario financieras las 24 horas podría desencadenar movimientos de patrimonio emocionalmente impulsados ​​e incluso dañinos.

Algunas cosas para rememorar mientras navegan por el panorama de préstamos personales y los lanzamientos de marketing para sus alternativas:

• No caiga para el tono de la polímero de transferencia de saldo del 0 por ciento: A polímero de transferencia de saldo sigue siendo una polímero de crédito con potencial de pico de relación de crédito-utilización. Aunque el APR puede ser del 0 por ciento, generalmente pagará del 3 por ciento al 5 por ciento en las tarifas de transferencia.
• Armarse con conocimiento para resistir las tácticas de molinete de ventas: Los préstamos personales son un producto de deuda sin lujos. No vienen con descuentos “en el chequeo”, los regalos de obsequios para la transigencia o las recompensas iniciales de devolución de efectivo. Como ex comerciante de deuda, puedo decirle esto con 100 por ciento de certeza: cada agasajo tiene un costo.
• Su puntaje de crédito, no las noticiario económicas, impulsa su tasa: A medida que restablecimiento su puntaje de crédito, puede reemplazar préstamos de crédito malos o justos de longevo tasa con buenos o excelentes préstamos de crédito. Tienes más poder que el Reserva federal Hace la tasa más descenso en un préstamo personal tomando constantemente medidas para mejorar su puntaje de crédito.

Pensamientos finales sobre préstamos personales y su futuro financiero

Un préstamo personal puede ser una útil para rescate, reparación o restablecimiento: podría rescatarlo del peligro de un suscripción rezagado al consolidar varias tarjetas de crédito en un suscripción hacedero de rememorar, puede reparar los género de demasiado deuda giratoria, y puede restablecer su cronómetro de suscripción de crédito con un plazo fijo de uno a siete abriles. Puede ser un boleto de ida del Plástico de crédito Merry-Go-Round a una ruta de entrega directa a la liberación de la deuda.

Es importante ser flexible cuando se proxenetismo de cualquier plan financiero. Un despido inesperado, un hogar de emergencia o un pago médico, o incluso un cambio repentino en la hacienda puede conducir a decisiones de pánico impulsivas. Tal vez ya hayas tomado algunas decisiones financieras de lo que te arrepientes. La buena nota es que siempre puedes comenzar a hacer los correctos ahora.