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No se requiere que los prestamistas de la SBA tomen garantías para la mayoría de los préstamos de la SBA por debajo de $ 50,000
Los prestamistas de la SBA utilizarán sus políticas de respaldo de préstamos existentes para determinar cuánta respaldo necesita presentar
La SBA requiere una respaldo personal para cualquier propietario con al menos una décimo de la propiedad del 20 por ciento
Cuando toma un préstamo para pequeñas empresas, los prestamistas a menudo quieren comprobar de que puede satisfacer el préstamo, incluso si el negocio descompostura. Las garantías personales y la respaldo son dos formas diferentes en que un prestamista puede agenciárselas este tipo de seguridad. Los préstamos de la SBA a menudo requieren respaldo o una respaldo personal al firmar para el préstamo, a veces los dos. Averigüe cuándo la SBA puede hacer estos requisitos y qué esperar al solicitar un préstamo de la SBA.
Aval de préstamo de SBA contra respaldo
Al igual que los préstamos comerciales convencionales, los préstamos de la SBA pueden requerir respaldo colateral o personal para el préstamo, o los dos. La respaldo es cualquier activo utilizado para respaldar un préstamo de la SBA, lo que reduce el peligro del prestamista si incumplirá el préstamo. Una respaldo personal es una revelación que garantiza que pagará el préstamo de la SBA de los activos personales si su negocio no puede satisfacer. Aprenda las diferencias entre estos dos tipos de títulos.
| Colateral | Aval personal |
|---|---|
| Un activo comercial o todos los activos comerciales aseguran el préstamo | Los propietarios del negocio acuerdan satisfacer el préstamo de los activos personales si el negocio no puede |
| No requiere que los propietarios de negocios sean personalmente responsables del préstamo | Requiere que los dueños de negocios sean personalmente responsables |
| Puede incluir artículos como equipos comerciales o maquinaria, intereses raíces comerciales, vehículos de la empresa, inventario o cuentas por cobrar | Permite al prestamista confiscar activos personales y/o efectivo de los propietarios de negocios individuales hasta el monto especificado en el acuerdo de respaldo |
¿Los préstamos de la SBA requieren respaldo?
No se requiere que los prestamistas de la SBA tomen garantías para préstamos por debajo de $ 50,000 para la mayoría de los préstamos de la SBA, aunque podrían hacerlo. El prestamista utilizará sus políticas colaterales para préstamos que no son SBA para determinar cuánta respaldo tomar. El préstamo se considera totalmente asegurado si el prestamista requiere respaldo y/o un cuota original que sea igual al monto del préstamo.
Las políticas exactas sobre tomar garantías variarán según el tipo de préstamo SBA. Esto es lo que puede esperar para cada tipo:
| Tipo de préstamo SBA | Políticas colaterales |
| Unificado 7 (a) Préstamo | El prestamista debe usar sus políticas colaterales existentes para préstamos que no son de SBA para determinar cuánta respaldo debe presentar el negocio. |
| 7 (a) préstamo pequeño | Los préstamos de menos de $ 50,000 no necesitan respaldo Los prestamistas deben usar políticas colaterales existentes para préstamos similares que no son de SBA Los prestamistas no pueden desmentir el préstamo solo oportuno a la errata de respaldo |
| Préstamo a propósito | Los préstamos de menos de $ 50,000 no necesitan respaldo Los prestamistas deben usar políticas colaterales existentes para préstamos similares que no son de SBA Los prestamistas no pueden desmentir el préstamo solo oportuno a la errata de respaldo |
| Préstamo exports a propósito | Los préstamos de menos de $ 50,000 no necesitan respaldo Los prestamistas deben usar políticas colaterales existentes para préstamos similares que no son de SBA Los prestamistas no pueden desmentir el préstamo solo oportuno a la errata de respaldo |
| Préstamo de hacienda de trabajo de exportación | El inventario y las cuentas por cobrar relacionadas con los productos de exportación se consideran garantías suficientes |
Bankrate Insight
Los préstamos SBA 7 (A) y 504 son opciones sólidas, especialmente si tiene un crédito bueno o excelente. Pero hay préstamos de la SBA con requisitos de elegibilidad relajados que pueden ayudar si usted es una startup, tiene mal crédito o posee un negocio en una comunidad desatendida. Esto incluye:
¿Los préstamos de la SBA requieren garantías personales?
Los préstamos de la SBA generalmente requieren que los dueños de negocios con al menos una décimo del 20 por ciento brinden una respaldo personal para el préstamo.
Las garantías personales pueden ser limitadas o ilimitadas. Una respaldo personal limitada tiene un techo sobre cuánto debe satisfacer el propietario del negocio en el préstamo. Pero una respaldo personal ilimitada (a veces señal respaldo personal incondicional) requiere que el propietario del negocio le devuelva el monto total adeudado si el negocio no puede.
Para los préstamos de la SBA, los dueños de negocios que poseen el 20 por ciento o más de la compañía deben firmar una respaldo incondicional. Los dueños de negocios que poseen menos del 20 por ciento de la compañía pueden firmar una respaldo limitada.
¿Qué pasa si no puede proporcionar respaldo de préstamos de SBA o una respaldo personal?
Si no puede proporcionar la respaldo y/o respaldo personal requerida para un préstamo de la SBA, es posible que deba considerar otras opciones para obtener los fondos comerciales que necesita. Piense en estas alternativas de préstamos de la SBA:
- Subvención de negocios: Obtener una subvención significa fondos para su negocio que no necesita satisfacer, por lo que no hay requisito de respaldo o respaldo personal. Si admisiblemente encontrar subvenciones y aplicar puede soportar mucho trabajo, definitivamente puede suponer la pena.
- Maleable de crédito comercial: Algunas tarjetas de crédito comerciales requieren una respaldo personal, pero hay algunas que no. Las tarjetas de crédito comerciales generalmente no ofrecen límites de pago en cantidades tan altas como los préstamos de la SBA. Pero pueden ser una gran alternativa si no necesita grandes cantidades de fondos comerciales.
- Crowdfunding: El crowdfunding ofrece una forma para que las empresas recauden billete de un gran orden de personas. El crowdfunding a menudo requiere que les dé a los inversores un regalo a cambio de su billete, como un producto de tiraje limitada o una pequeña parte de la empresa. Pero no necesita tener una respaldo o respaldo personal para cobrar billete para su negocio de esta modo.
- Recta comercial de crédito: Una tendencia de crédito comercial puede ser más manejable de obtener que un préstamo comercial. Adicionalmente, hay opciones aseguradas y no garantizadas disponibles, lo que significa que no necesita proporcionar garantías para obtener una. Tenga en cuenta que las tasas de interés para líneas de crédito no garantizadas serán más altas que las tasas de interés para los préstamos de la SBA u otras opciones de préstamos garantizados.
- Préstamo comercial no protegido: Los préstamos comerciales no garantizados no requieren ninguna respaldo, pero a menudo requieren una respaldo personal. Hable con los prestamistas para agenciárselas una opción de préstamo no garantizada que funcione para sus deposición.
El resultado final
Obtener un préstamo de la SBA requiere que proporcione una respaldo personal, respaldo o los dos. Esto significa que sus activos comerciales o su riqueza personal pueden estar en peligro si el negocio no se realiza el préstamo.
Si no desea arriesgar su respaldo o activos personales, considere alternativas para su financiación. Puede agenciárselas préstamos comerciales no garantizados u otras opciones para encontrar una opción que mejor se adapte a sus deposición comerciales.
