Control de presa
Los precios del automóvil, los pagos mensuales y los costos de seguro aumentaron durante 2024.
Los buenos puntajes de crédito son secreto para reforzar buenas tasas de préstamo para automóviles.
Los APR están disminuyendo para los prestatarios súper primos y principales, pero el aumento de todos los demás prestatarios.
Los consumidores deben atender el aumento de los costos generales para los vehículos nuevos y usados y deben calcular cuidadosamente el presupuesto de su automóvil.
A pesar de los crecientes costos de los vehículos nuevos, las compras de automóviles nuevos aumentaron en el tercer trimestre de 2024, mientras que las compras de vehículos usadas se mantuvieron igual. Esto puede deberse a la escasez de automóviles usados, que ha inflado sus precios. En algunos casos, los pagos mensuales de los compradores en automóviles nuevos son marginalmente más altos en comparación con lo que pagarían en un automóvil usado.
Los compradores de automóviles tenían menos probabilidades de financiar una nueva operación de automóvil. Los que lo hicieron tenían más probabilidades de financiar a través de compañías financieras cautivas, que ofrecen incentivos competitivos como el 0 por ciento de acuerdos de automóviles APR, en área de bancos y cooperativas de crédito.
Ya sea que tenga mal crédito o esté buscando refinanciar su préstamo flagrante, es importante comprender los pagos y tarifas mensuales típicos para que pueda sentirse seguro de que está obteniendo el mejor trato.
Estadísticas de cuota del automóvil
- El cuota promedio mensual del automóvil para automóviles nuevos es de $ 737, mientras que los autos usados tenían un cuota levemente más bajo de $ 520. (Experian)
- El 42.96 por ciento de los vehículos financiados en el tercer trimestre de 2024 eran vehículos nuevos. El financiamiento para vehículos usados se sentó en 57.04 por ciento en el mismo trimestre. (Experian)
- De los consumidores que compran vehículos nuevos en 2024, el 80.28 por ciento optó por financiar su transporte, un poco de 81.29 por ciento en 2022.
El financiamiento cautivo superó a los bancos para convertirse en el tipo de prestamista más popular con un 29.13 por ciento.
- El costo promedio del seguro de automóvil de cobertura completa es de aproximadamente $ 220 por mes.
- Los nuevos montos de los préstamos aumentaron levemente, año tras año en el tercer trimestre, de $ 40,332 en 2023 a $ 41,068 en 2024.
¿Cuál es el cuota promedio mensual del automóvil?
Aunque el cuota mensual promedio flagrante de un automóvil nuevo y usado es de $ 737 y $ 520, respectivamente, los pagos del automóvil se basan en poco más que el costo del transporte. Puede calcular el cuota de su automóvil según el monto que pide prestadosu Tasa de porcentaje anual (APR) y plazo de préstamo. Oportuno a que los precios de los automóviles y los APR son altos en comparación con los números pre-pandémicos, igualmente lo son los pagos mensuales promedio de automóviles.
La subsiguiente tabla muestra el costo promedio de los cargos individuales que componen el cuota de un automóvil y el plazo promedio para un préstamo para automóvil para el tercer trimestre 2024:
| Especificaciones secreto | Autos nuevos (AVG) | Autos usados (AVG) |
|---|---|---|
| Suscripción mensual del coche | $ 737 | $ 520 |
| Monto del préstamo | $ 41,068 | $ 26,091 |
| Tasa de interés | 6.61% | 11.74% |
| Tasa de interés | 6.61% | 11.74% |
| Plazo de préstamo | 68.17 meses | 67.15 meses |
Presupuesto para pagos de automóviles
Vigilar su presupuesto para un préstamo para automóviles puede ser complicado. Es tentador pensar en términos de pagos mensuales, pero esto puede ser engañoso. Los pagos bajos significan términos más largos y más intereses totales, aumentando el costo total de su transporte. Y recuerde, su transporte perderá valencia mientras realiza esos pagos.
El analista financiero patriarca de Bankrate, Greg McBride, CFA, aconseja a las personas que consideren los pagos totales durante el plazo del préstamo. “El préstamo de $ 35,000 y seis abriles a una tasa de ocho por ciento cuesta más de $ 44,000”, explica. “Sin requisa, el transporte solo valdrá aproximadamente un tercio de lo que pagó por él en el interior de seis abriles. “
Le recuerda a los conductores que tengan en cuenta los costos adicionales como el mantenimiento, el seguro y las reparaciones que surgen durante la propiedad. “Los costos de los vehículos pueden ser compradores de presupuesto que se vuelven difíciles de salir de menos”, explica. El presupuesto para estos costos desde el inicio asegura que no se sienta con problemas de solvencia una vez que ya esté comprometido con su préstamo.
Compre las mejores tasas de préstamos para automóviles y aproveche las oportunidades de precalificación para comparar lo que los diferentes prestamistas están dispuestos a ofrecerle en función de sus finanzas.
Cómo calcular cuánto cuesta su utilitario
Calcular el costo de su automóvil le da una mejor idea del cuota mensual que puede remunerar. Para determinar cuánto costará verdaderamente su transporte, debe hacer algunas estimaciones.
- Use la calculadora de mantenimiento del automóvil de Edmunds para tener en cuenta el costo promedio en función de su transporte.
- Agregue el costo del seguro de automóvil. Los costos variarán según el estado, pero el costo promedio del seguro de automóvil a nivel franquista es de $ 220 por mes para cobertura total y $ 64 por mes para una cobertura mínima. Algunos vehículos pueden tener primas de seguro más altas basadas en factores como las características de seguridad y los costos de reparación.
- A continuación, calcule sus costos de combustible estimados utilizando las millas promedio de su automóvil por distintivo, su kilometraje mensual estimado y los costos promedio de combustible en su campo de acción.
- Tenga en cuenta las tarifas de registro y los impuestos que tendrá que remunerar, anejo con la depreciación del transporte.
Puede ceñir sus pagos mensuales, y el costo total de operación, realizando un cuota original de al menos 20 por ciento para un transporte nuevo o 10 por ciento para un transporte usado. Sin requisa, muchos compradores no cumplen con esos umbrales. En promedio, en el tercer trimestre de 2024, los conductores recaudaron $ 6,619 para nuevos y $ 4,165 para estar de moda, según Edmunds. Eso resulta rodeando del 16 por ciento y el 15 por ciento, respectivamente. Si tiene una negociación, eso igualmente cuenta para su cuota original.
Tasas y montos promedio de préstamos para automóviles
Cómo la tasa de la Fed afecta los préstamos para automóviles
Las tarifas promedio son actualmente altas. La tasa de relato, que es la tasa que los bancos cobran para prestar billete a otros bancos, disminuyó a 4.25-4.5 por ciento en diciembre. La tasa de relato afecta las tasas de productos de consumo como préstamos para automóviles, por lo que los costos de los automóviles deberían disminuir a medida que disminuye la tasa. Sin requisa, los consumidores tomarán tiempo para percatar el impacto. Mientras tanto, explore diferentes tipos de prestamistas y use la precalificación para encontrar la mejor tarifa.
| Puntaje de crédito | Autos nuevos | Autos usados |
|---|---|---|
| 781 a 850 (Super Prime) | 5.08% | 7.41% |
| 661 a 780 (Prime) | 6.70% | 9.63% |
| 601 a 660 (no primo) | 9.73% | 14.07% |
| 501 a 600 (subprime) | 13.00% | 18.95% |
| 300 a 500 (subprime profundo) | 15.43% | 21.55% |
Los montos promedio de los préstamos aumentaron año tras año y trimestre en trimestre durante el invierno de 2024. Estos montos de préstamos más altos pueden deberse a aumentos en los precios del transporte durante ese mismo plazo. Los vehículos nuevos tenían un precio promedio de $ 49,740, mientras que los precios de los vehículos usados aumentaron a $ 26,446, según los recientes datos de libros de Kelley Blue.
| Puntaje de crédito | Autos nuevos | Autos usados |
|---|---|---|
| 781 a 850 (Super Prime) | $ 39,369 | $ 27,860 |
| 661 a 780 (Prime) | $ 43,138 | $ 27,243 |
| 601 a 660 (no primo) | $ 42,765 | $ 25,047 |
| 501 a 600 (subprime) | $ 38,400 | $ 21,905 |
| 300 a 500 (subprime profundo) | $ 34,608 | $ 20,082 |
Cómo los puntajes de crédito afectan los pagos del automóvil
Los prestamistas usan su puntaje de crédito para estimar el peligro de que no pagará su préstamo. Es probable que se le ofrezcan tarifas más competitivas si tiene un historial crediticio sólido.
Como muestra este croquis, los prestatarios con los puntajes más altos (que caen entre 781 y 850) aseguran los pagos mensuales más bajos para vehículos nuevos y los segundos pagos mensuales más bajos para los vehículos usados. Encima, las tasas para prestatarios prime y súper prime han disminuido para los préstamos para automóviles nuevos, mientras que todos los demás prestatarios han gastado aumentos constantes de sus tasas, según Experian.
Términos promedio de préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles están disponibles en incrementos de 12 meses, que van desde 24 a 96 meses. Los términos más comunes son 60 y 72 meses, pero los términos de 84 meses se están volviendo más comunes.
Encontrar una tarifa más quebranto comprando con múltiples prestamistas puede ser una forma más rentable de ceñir su cuota mensual. Sin requisa, eso puede ser un desafío si tiene mal crédito o historial de crédito reducido. Comparar los prestamistas de préstamos para automóviles de mal crédito puede ayudarlo a reforzar una tasa más competitiva.
| Puntaje de crédito | Autos nuevos | Autos usados |
|---|---|---|
| 781 a 850 (Super Prime) | 63.81 meses | 65.40 meses |
| 661 a 780 (Prime) | 71.22 meses | 68.34 meses |
| 601 a 660 (no primo) | 74.29 meses | 68.05 meses |
| 501 a 600 (subprime) | 73.61 meses | 66.19 meses |
| 300 a 500 (subprime profundo) | 72.56 meses | 63.88 meses |
Al comprar la mejor tasa de préstamo para automóviles, es importante considerar más que solo el cuota mensual. Pese cuánto pagará en intereses y tarifas en todo el plazo del préstamo. Un plazo más prolongado significa pagos mensuales más bajos, pero en normal un costo más suspensión.
Y ese no es el único problema que se plantea a prolongado plazo. “Un plazo de préstamo extendido no solo aumenta la cuenta de intereses totales, sino que significa más abriles de estar al revés, oportuno a más de lo que vale el automóvil. Esto se convierte en un problema repentino si el transporte es robado o totalizado en un desnivel y los ingresos del seguro son menores que el saldo restante del préstamo ”, explica McBride.
En última instancia, no hay un término valentísimo. El adecuado para usted depende de su presupuesto y deyección.
Delincuencia de préstamos para automóviles por existencia
La delincuencia de préstamos para automóviles es cuando un prestatario llega tarde o detrás para realizar sus pagos de préstamos para automóviles. En normal, las cuentas se consideran delincuentes una vez que tienen 30 días de retraso; Cuando tienen 90 días de retraso, ingresan por defecto, y el automóvil del prestatario puede ser recuperado.
Durante 2024, las tarifas a las que los prestatarios se convirtieron en al menos 90 días en que sus préstamos de automóviles superaron los niveles pre-pandemias, según Informes de la Reserva Federal (Fred). Varios factores están impulsando estas delincuencias. Según Experian, los saldos de préstamos para automóviles han aumentado constantemente desde 2022, aumentando un 1,1 por ciento año tras año a partir de 2023.
El aumento de las tasas de interés igualmente ha adjunto tensión financiera adicional para los compradores de automóviles. Como indica el croquis a continuación, el aumento flagrante en las delincuencias comenzó en el tercer trimestre de 2021, al mismo tiempo que comenzó el período inflacionario flagrante.
Los consumidores están estresados financieramente. De los adultos, el 47 por ciento dice que el billete tiene un impacto pesimista en su sanidad mental al menos ocasionalmente, según Sondeo de billete y sanidad mental de Bankrate. Entre ellos, el 47 por ciento citó estar en deuda como un hacedor que impactó negativamente en su sanidad mental.
Si adecuadamente las delincuencias han aumentado en todos los grupos de existencia, los compradores más jóvenes han sido más afectados. Esto puede indicar que factores como informes de crédito más cortos y reservas de capital más bajas igualmente son factores que impulsan al menos algunas de estas delincuencias.
Final
Aunque las tasas de préstamos para automóviles se ven afectadas por muchos factores más allá de su control, las opciones inteligentes pueden colocarlo en el asiento del conductor cuando se negociación de esta gran operación. Las tasas de interés actuales harán que los pagos mensuales sean más caros, así que sea paciente. Tómese el tiempo para comparar diferentes tarifas y desarrollar su puntaje de crédito para catalogar para mejores tasas de préstamos para automóviles.
