Cuando surge un compra de emergencia como una llanta pinchada, un hueso roto o un techo con fugas, ¿cómo lo paga? Si está preparado con un fondo de emergencia, es probable que comience allí primero. Pero si no tiene fondos suficientes, puede alcanzar su polímero de crédito. Esa polímero de crédito es una forma de crédito rotatorio: una opción de endeudamiento flexible que puede usar para costos inesperados o compras diarias.

En contraste, el crédito no revolucionario, como los préstamos estudiantiles o una hipoteca de una nueva casa, proporciona una suma general que pague con el tiempo. A diferencia del crédito rotatorio, que puede sufragar y reutilizar, el crédito no revolucionado es un acuerdo de préstamo único. Entreambos tipos de crédito tienen diferentes propósitos, términos e impactos en su puntaje de crédito.

Desglosamos lo que significa tener crédito rotatorio, específicamente en forma de tarjetas de crédito y lo que eso significa para su puntaje de crédito.

¿Qué es el crédito rotatorio?

El crédito rotatorio, igualmente llamado crédito destapado, le permite pedir prestado capital de modo continua y luego devolverlo de acuerdo con los términos de su préstamo. Con el crédito rotatorio, tiene un remate de crédito establecido, y a medida que paseo (o lleva) un saldo, tiene un plazo imperceptible Debe sufragar según un horario establecido. Si acertadamente otros tipos de crédito, como las líneas de crédito, cuentan como giros, el ejemplo más popular es una polímero de crédito.

El crédito rotatorio es suyo para usar la forma que desee. Usted elige cuánto de su remate de crédito apto para usar en un momento poliedro, siempre que siga las reglas del prestamista sobre el reembolso. Para una polímero de crédito, esto significa sufragar el emisor de su polímero una vez al mes por al menos el monto imperceptible de plazo descrito en su acuerdo de polímero.

A medida que realiza pagos, el monto que va al principal recarga la tendencia. Puede sufragar el monto total, restaurando la tendencia a su monto diferente y completo, o simplemente puede sufragar lo que permitirá su plan de gastos, pero debe sufragar al menos el plazo imperceptible.

¿El crédito rotatorio está asegurado o no asegurado?

El crédito rotatorio puede ser asegurado o no asegurado. Las tarjetas de crédito suelen ser un tipo de crédito rotatorio no asegurado, lo que significa que el prestamista no obtiene un activo fijo si el prestatario no puede sufragar el préstamo. Aunque no son tan comunes como las tarjetas tradicionales, Tarjetas de crédito aseguradas existir igualmente. A Renglón de crédito de haber doméstico (HELOC) es un ejemplo de crédito rotatorio seguro porque la casa sirve como fianza para la tendencia de crédito.

Crédito rotatorio contra crédito a plazos

El crédito rotatorio difiere del crédito a plazos, igualmente llamado crédito cerrado o crédito no revolucionado, de varias maneras. El crédito a plazos implica prestar una cantidad igual a una cantidad específica, a menudo de una adquisición, que reembolsa en cuotas fijas. Una distinción importante para memorar sobre el crédito a plazos es que es poco único. Su préstamo, una vez reembolsado, no se puede disfrutar nuevamente. Si acertadamente puede obtener otro préstamo del mismo digno, no será una continuación del primer préstamo; Será un nuevo préstamo por completo.

Estos son algunos ejemplos de productos de crédito y crédito de entrega rotatorio:

Ejemplos de crédito rotatorio

• Tarjetas de crédito
• Helocs
• Líneas de crédito personales
• Líneas de crédito de negocios

Ejemplos de crédito a plazos

• Hipotecas
• Préstamos personales
• Préstamos para autos
• Préstamos para estudiantes

¿Cómo afecta el crédito rotatorio su puntaje de crédito?

El crédito rotatorio afecta su puntaje de varias maneras, particularmente cuando se prostitución de su historial de crédito, relación de utilización de crédito y su combinación de crédito.

Historia de crédito

El crédito rotatorio, como las tarjetas de crédito, puede ser una excelente modo de gestar crédito porque pueden ayudarlo a mostrar Uso de crédito responsable con el tiempo, lo que construye un esforzado historia de crédito. Al usar una polímero de crédito para esenciales y compras diarias y sufragar al menos la cantidad mínima, idealmente, el saldo total, a tiempo cada mes, está generando buen crédito.

Sin requisa, suponga que usa su polímero de crédito imprudentemente, como maximizar constantemente su crédito apto y agraviar pagos. En ese caso, está estableciendo un historial crediticio deficiente e impactando negativamente su puntaje de crédito.

Relación de utilización de crédito

El crédito rotatorio que usa desde una polímero de crédito igualmente afecta directamente el utilización de crédito parte de tu puntaje. Este hacedor es solo superado por el historial de plazo en importancia para su Puntaje FICO (por un valencia de aproximadamente el 30 por ciento) y es “extremadamente influyente” para su vantimenta. La utilización del crédito analiza cuánto de su crédito total apto ha utilizado, lo que significa su crédito total en todas sus tarjetas de crédito y otros productos de crédito rotatorio. Los expertos recomiendan que su relación de utilización de crédito no sea superior al 30 por ciento si es posible.

Por ejemplo, supongamos que tiene un remate de crédito total de $ 1,000. Si no cobra más de $ 300 por mes a su polímero de crédito y lo paga en su totalidad cada mes, entonces su relación de utilización de crédito será en o inferior al 30 por ciento.

Los préstamos de crédito a plazos no afectan la utilización del crédito porque su préstamo es por una cantidad específica, y no puede reaccionar los fondos. Esta es una de las razones por las que algunas personas usan préstamos a plazos para sufragar la deuda de la polímero de crédito. Si puede usar un préstamo con una tasa de interés más desprecio que las tasas adjuntas a sus tarjetas de crédito para sufragar su deuda, inmediatamente reducirá su relación de utilización de crédito si no candado esas cuentas de tarjetas de crédito. Si cierra sus tarjetas, puede aumentar su utilización de crédito y dominar su puntaje.

Mezcla de crédito

Tener diferentes tipos de crédito contribuye a su combinación de crédito. Este hacedor representa más o menos del 10 por ciento de su puntaje FICO. Si acertadamente eso puede no parecer mucho, este hacedor puede marcar una gran diferencia si no tiene un historial crediticio sólido o mucha información en su archivo de crédito. Y cuando se prostitución de tu VantageScorela mezcla de crédito se combina con la época (o experiencia) de crédito y se considera “mucho influyente” en su matriz de puntuación.

Cómo usar el crédito rotatorio sin dañar su puntaje

El crédito rotatorio, particularmente las tarjetas de crédito, puede dañar su puntaje de crédito si no se usa sabiamente. Sin requisa, tener tarjetas de crédito puede ser excelente para su puntaje si presta atención a su utilización de crédito y combinación de crédito mientras construye un historial de crédito positivo. Puedes hacer esto siguiendo estos consejos:

• Haga sus pagos a tiempo, cada vez. Los pagos a tiempo son el hacedor más importante para calcular su puntaje de créditoasí que como mejor habilidad, siempre pague sus facturas a tiempo.
• Realice al menos el plazo imperceptible cada mes. En el caso de una polímero de crédito, idealmente debe pagarlo en su totalidad cada mes, pero si eso no es posible, asegúrese de sufragar al menos el imperceptible como lo describe su emisor. Pague más que eso si puede, incluso si son solo $ 20 adicionales al mes, para ayudarlo a evitar acumular demasiado interés.
• Mantenga desprecio su relación de utilización de crédito. Las personas con excelentes puntajes de crédito tienden a tener relaciones de utilización en los dígitos individuales, pero mantenerlo por debajo del 30 por ciento es generalmente un buen punto de narración a seguir. Si tiene varias tarjetas, considere sufragar al menos una o dos antiguamente de que se candado su revelación o antiguamente de la término de vencimiento. Los emisores tienden a informar la información de la cuenta más o menos del tiempo que se cierra el estado de facturación, por lo que obtener la utilización de su crédito lo más bajo como puede ser más o menos de este tiempo ayudará a su puntaje.
• No descuides tus otros préstamos. Si tiene una combinación de crédito, aplique estos consejos a sus otros productos de crédito. Desea mostrar el uso de crédito responsable en todos los ámbitos para evitar que su puntaje se sumerja.

El resultado final

Tanto la entrega como el crédito rotatorio tienen un oficio para ayudarlo a ganar el puntaje de crédito que desea. El crédito rotatorio, particularmente las tarjetas de crédito, afectará su historial de crédito, combinación de crédito y utilización del crédito, que es un hacedor que representa el 30 por ciento de su puntaje de crédito FICO. Ciertas tarjetas de crédito, como Tarjetas de crédito aseguradaspuede ser una forma simple y útil de comenzar Construyendo su crédito Si no tiene historial de crédito o reconstruye su crédito si su El puntaje de crédito coetáneo se considera insuficiente.