Una organización de finanzas personales inteligentes a menudo implica vencer algún interés en su caudal sin contraer demasiado peligro. En estos días, las cuentas de parquedad de stop rendimiento son una opción viable, con tasas superiores que alcanzan hasta 4.50% APY, superando significativamente la tasa de inflación coetáneo del 2.4%.

Adicionalmente de las cuentas de parquedad, hay muchas otras formas relativamente seguras de obtener un retorno de sus fondos, ya sea a través de otras cuentas, recompensas, bonos o inversiones estables de ingresos por intereses.

En total, aquí hay siete estrategias de bajo peligro a considerar en 2025 para que su caudal trabaje más duro para usted.

1. Cambie a una cuenta de ahorros de stop interés

Algunos bancos ofrecen cuentas de parquedad de stop interés que ganan tarifas significativamente mejores que las cuentas tradicionales.

Uno de los mejores lugares para averiguar cuentas de parquedad de stop interés es un asiento solo en lista. Los bancos en lista, que ahorran costos significativos al no tener que suministrar sucursales, rara vez cobran tarifas mensuales. Asimismo generalmente ofrecen tarifas mucho más altas que las pagadas por los bancos tradicionales.

Las mejores cuentas de parquedad de stop rendimiento actualmente ganan un rendimiento porcentual anual (APY) de hasta 4.50% por ciento. Esto es más o menos de siete a ocho veces la tasa promedio franquista de Bankrate de 0.59 por ciento a partir de mayo de 2025.

Según estas tarifas, si depositó $ 5,000 en una cuenta que apetito el rendimiento superior y otra que apetito el promedio franquista, aquí hay aproximadamente lo que ganaría en intereses luego de un año:

• Intereses en una cuenta que apetito 5.00 por ciento de APY: $ 225
• Intereses en una cuenta que apetito 0.59 por ciento de APY: $ 29.50

Ganaría más o menos de $ 200 más yendo con la cuenta de ahorros de stop rendimiento.

La calculadora de intereses compuestos de Bankrate le permite conectar su monto de inversión, el plazo y la tasa de rendimiento proyectada para ver cuánto pueden vencer sus ahorros.

2. Considere una cuenta corriente de recompensas

Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes de recompensas, que pueden obtener un reembolso en efectivo en las cosas que transacción con su plástico de débito. Aquellos que realizan compras frecuentes con una plástico de débito se beneficiarían más de este tipo de cuenta corriente.

Otras cuentas corrientes de recompensas pagan tasas de interés más altas, aunque el saldo que apetito la tasa elevada a menudo es limitada. Asimismo es posible que deba saltar a través de algunos aros para vencer la tasa de beneficio.

Por ejemplo, Consumers Credit Union (CCU) ofrece tasas de interés tan altas como 5 por ciento de APY en saldos de hasta $ 10,000 para su cuenta corriente de recompensas. Sin requisa, para obtener ese rendimiento, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

• Regístrese en declaraciones electrónicas.
• Haga al menos 12 compras de débito o tarjetas de crédito por mes.
• Reciba $ 500 o más en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o créditos ACH a la cuenta mensualmente.
• Gasta más de $ 1,000 en una plástico de crédito CCU mensualmente.

Si elige utilizar una cuenta corriente de recompensas, asegúrese de que los requisitos para obtener la tasa de interés elevada sean fáciles de cumplir. De lo contrario, puede vencer menos interés de lo que lo haría con una cuenta de parquedad standard.

3. Considere los certificados de depósito

Los certificados de depósito (CDS) generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de parquedad tradicionales. Sin requisa, hay menos flexibilidad para retirar su caudal de un CD.

Cuando pone fondos en un CD, debe aceptar dejar el caudal en la cuenta durante un período de tiempo establecido, llamado término. Por ejemplo, si abre un CD de un año, debe dejar el caudal en la cuenta durante un año completo. Si retira su depósito antiguamente de que expire el término, está sujeto a una multa de retiro temprano.

A partir de mayo de 2025, las tasas principales de CD varían de 4.40% a 4.60% APY, dependiendo de la largura del término:

• A corto plazo (3-6 meses): 4.40-4.50% APY
• Mid Term (1-2 primaveras): 4.50-4.60% APY
• A prolongado plazo (3-5 primaveras): 4.50-4.60% APY

Un beneficio de los CD es que bloquea la tasa de interés cuando abre el CD. Incluso si las tasas de mercado caen, seguirá ganando la misma tarifa. Por otro banda, si las tasas aumentan, estará atrapado ganando la tarifa más devaluación hasta que el CD madure.

Una vez que finaliza el término del CD, puede retirar su caudal o enrollarlo en un nuevo CD. Si transmite el saldo en un nuevo CD, debe esperar a que ese CD madure antiguamente de tener otra oportunidad de hacer un retiro fugado de penalización.

Al considerar CDS, una opción para explorar es una escalera de CD. Esto consiste en destapar varios CD con diferentes fechas de vencimiento. El beneficio es que puede vencer altas tasas y incluso tener entrada a porciones de su caudal a intervalos frecuentes.

La calculadora de escalera de CD de Bankrate puede ayudarlo a construir una escalera de CD adecuada para usted.

4. Aproveche las bonificaciones bancarias

Muchos bancos ofrecen bonos introductorios a nuevos clientes que se registran para una cuenta y cumplen con algunos requisitos. Por lo genérico, las bonificaciones de la cuenta corriente requieren que configure depósitos directos regulares y haga un número pequeño de transacciones en cada período de explicación.

Para las personas con algunos ahorros ya reservados, los bonos de cuenta bancaria pueden ser una guisa obvio de aumentar sus ganancias. Estos bonos generalmente solicitan a los nuevos clientes que depositen una cantidad mínima en la cuenta y la mantengan allí durante un cierto período de tiempo. En compendio, puede aumentar su saldo de parquedad abriendo una nueva cuenta y financiándola con ahorros mantenidos en otro asiento.

Por ejemplo, puede ver un bono que ofrece $ 300 si deposita $ 10,000 y mantiene ese saldo en la cuenta durante al menos tres meses. Cobrar dicho bono sería equivalente a vencer un 3 por ciento APY en una cuenta de ahorros durante un año (suponiendo que el APY no fluctuó y no agregó caudal a la cuenta ni se retiró de ella).

Incluso bonos mayores de $ 400 y $ 500 están disponibles en algunos bancos, aunque generalmente se requieren depósitos mínimos más altos para ganarlos. Aquí hay una registro de los mejores bonos de cuenta bancaria en el mercado hoy.

Asegúrese de percibir toda la grafema pequeña. Algunos bancos cobrarán una tarifa si no cumple con ciertos requisitos o intenta cerrar la cuenta demasiado rápido luego de abrirla. Algunos bancos pueden incluso hacer que pierda la galardón si cerrojo la cuenta poco luego de obtener el bono.

5. Prueba una cuenta de mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario ofrecen una mezcla de las características que se encuentran en las cuentas de parquedad y corriente. Pagan intereses, a veces a tasas más altas que las cuentas de parquedad de stop rendimiento, mientras comúnmente ofrecen privilegios de comprobación de cheques y tarjetas de débito que puede usar para hacer retiros, con algunas restricciones.

Actualmente, las tasas de cuenta del mercado monetario superior alcanzan hasta 4.40% APY, mientras que el promedio franquista es de solo 0.47%. Al igual que las cuentas de parquedad de stop rendimiento, las mejores tarifas a menudo se encuentran en los bancos en lista.

El inconveniente de las cuentas del mercado monetario es que pueden tener tarifas más altas y requisitos de saldo pequeño que las cuentas de parquedad. Siquiera hay fianza de que la cuenta del mercado monetario de su asiento pague una tasa mejor que su cuenta de parquedad.

6. Consulte con su cooperativa de crédito regional

A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de provecho propiedad de las personas que tienen cuentas allí. Esto significa que las cooperativas de crédito funcionan en beneficio de los titulares de cuentas en zona de los accionistas.

En algunos casos, eso puede traducirse en tarifas más bajas, mejores ventajas de cuentas y tasas de interés más altas. Si tiene una cooperativa de crédito cerca de usted, verifique las tarifas que ofrece, ya que puede obtener un buen trato.

Si no vive cerca de ninguna cooperativa de crédito y tiende a no hacer ninguna de sus bancas en persona, considere una cooperativa de crédito que le permita realizar todas sus transacciones bancarias en lista.

Si proporcionadamente algunas cooperativas de crédito son relativamente fáciles de unirse para cualquiera, otras solo están abiertas a las personas que viven en una determinada región o trabajan en una industria determinada. Consulte nuestra registro de las mejores cooperativas de crédito.

7. Considere comprar bonos gubernamentales

Si no le importa un poco de peligro o restricción en sus retiros, puede poner su caudal en bonos en zona de una cuenta de ahorros tradicional.

Comprar un bono es como hacer un préstamo a la empresa o al gobierno que lo emite. Cuando el bono madura, obtiene su principal de envés más cualquier interés que gane. Puede comprarnos bonos de parquedad o pagaduría, o bonos emitidos por las principales empresas.

Cada uno tiene diferentes tasas de interés y términos de reembolso, con bonos más riesgosos que tienden a ofrecer tasas más altas. Por lo genérico, los rendimientos son más altos en los bonos con términos más largos y bonos corporativos que tienen un veterano peligro de incumplimiento.

Una cosa a tener en cuenta con los bonos es que pueden caer en el valencia si las tasas de mercado aumentan. (El precio de un bono se mueve a su tasa de interés). Como resultado, si termina vendiendo su bono a otra persona antiguamente de que madure, es posible que tenga que venderlo por menos de lo que pagó. Aún así, los bonos son mucho menos riesgosos que las acciones, lo que las convierte en una buena guisa de aumentar el rendimiento de sus ahorros, mientras que se arriesga un poco más.

Los bonos de parquedad de la Serie I, o los bonos I son bonos gubernamentales diseñados para proteger su inversión de la inflación. La tasa compuesta para los bonos I emitidos desde noviembre de 2024 hasta abril de 2025 es del 3.11%, lo que incluye una tasa fija de 1.20%más una tasa ajustada por inflación del 1.90%.

¿Qué opción es adecuada para ti?

Cada una de estas opciones tiene el potencial de aumentar la cantidad de intereses que ganan sus ahorros. Pero qué opción de soporte de interés es adecuada para usted depende de sus micción, tolerancia al peligro y el esfuerzo que está dispuesto a hacer. Hágase estas preguntas:

¿Necesitaré un entrada rápido al caudal? Si está trabajando para construir un fondo de emergencia, su mejor opción a menudo es seguir una cuenta de parquedad de stop rendimiento donde puede retirar el caudal en cualquier momento sin penalización.

Más proporcionadamente, si está ahorrando para la transacción planificada de una casa en varios primaveras, un CD que paga un rendimiento competitivo puede ser una buena inversión. Otra opción de caudal que no se necesita en el corto plazo podría ser bonos de veterano rendimiento, que probablemente vale la pena empeñarse hasta luego de que maduren.

¿Cuánta deuda tengo? Si ya tiene un fondo de emergencia adecuado, considere centrarse en enriquecer cualquier deuda de stop interés antiguamente de enfrascarse fondos adicionales a otras inversiones.

¿Puedo hacer el compromiso requerido? A veces, se necesita un poco de esfuerzo y atención al detalle. Por ejemplo, las bonificaciones bancarias pueden ser muy lucrativas, pero a menudo requieren que tome múltiples medidas para vencer el bono.

Final

Cobrar intereses de una guisa de bajo peligro a menudo es posible a través de vehículos como cuentas de parquedad de stop rendimiento, cuentas del mercado monetario, CD, bonos y bonos bancarios. Con las tasas de hoy que van del 4 al 5 por ciento en muchas de estas opciones, muy por encima de la tasa de inflación coetáneo, 2025 es un excelente momento para comprobar de que su efectivo funcione lo más duro posible para usted.