Jackie Jones compró su casa en un pequeño pueblo en Georgia hace siete primaveras. Desde entonces, cada vez que hay fuertes lluvias que dura más de un día, se siente ansiosa.

La propiedad tiene un historial de inundaciones, un hecho que el propietario no estaba obligado a revelar ayer de traicionar a Jones. No existe una ley federal que requiere que los vendedores de casas cuenten a los compradores sobre el historial de inundaciones, y aunque algunos estados tienen leyes de divulgación de inundaciones, Georgia es un estado que no lo requiere.

“Nunca habría comprado esta casa si hubiera sabido sobre las inundaciones”, dice Jones, de 62 primaveras. “Descubrí que las personas que han vivido en la ciudad mucho tiempo lo sabían, pero el comerciante no me lo decía”.

Más de una docena de estados de los Estados Unidos no tienen una ley de divulgación de inundaciones, y más de media docena más tienen requisitos de divulgación inadecuados, según el Consejo de Defensa de Bienes Naturales (NRDC).

En un cuadro de mando emitido por NRDC en enero, solo ocho estados recibieron una “A”, lo que indica las mejores leyes de divulgación de inundaciones. Texas, Carolina del Sur y Carolina del Boreal estaban entre ellos. Un estado, Tennessee, obtuvo una “B” y 18 estados, incluidos Michigan, Ohio y Pensilvania, obtuvieron una “C”, que indican leyes de divulgación adecuadas.

El resto recibió “DS” por tener divulgaciones inadecuadas de inundaciones o “FS” por no tener requisitos de divulgación.

El costo de comprar una casa con un historial de inundaciones

Comprar una casa con un historial de inundaciones costará un promedio de $ 56,452 en daños por inundaciones durante la vida de una hipoteca de 30 primaveras, según un estudio de Milliman que fue encargado por NRDC. El promedio es más del doble de esa cantidad para estados de detención costo como Connecticut y Massachusetts, donde los materiales de construcción y la mano de obra cuestan más.

El daño por inundaciones no está cubierto por pólizas de seguro de vivienda habitual. Las políticas de inundación deben agregarse como un endoso o comprar por separado. Eso significa que los propietarios de viviendas sin seguro contra inundaciones probablemente pagan de su saquillo por el costo adicional.

Las inundaciones son costosas, y las casas que experimentaron inundaciones en el pasado pueden inundar nuevamente. Cuando estás a punto de hacer la maduro transacción de tu vida, tu hogar, debes conocer sobre cualquier historial de inundaciones.

– Joel Scata
Abogado senior, NRDC

Los compradores que saben que una casa tiene informes de inundaciones puede ampararse comprando una póliza de seguro contra inundaciones, dice. Incluso pueden tomar decisiones informadas sobre el mantenimiento o mejorar su propiedad, como elevar un horno del suelo cuando es hora de reemplazarlo o osar no poner su efectivo en terminar un sótano que pueda inundarse.

¿El seguro de hogar cubre las inundaciones?

La mayoría de los estadounidenses no se dan cuenta de que la cobertura de seguro para las inundaciones requiere la transacción de una póliza de complemento. Rodeando del 56 por ciento de los encuestados en una indagación el año pasado no sabían que las inundaciones están excluidas de las pólizas de seguro de propietarios habitual, según Trusted Choice, un comunidad que representa a miembros de los agentes y corredores de seguros independientes de América.

Solo el 4 por ciento de los propietarios de viviendas en los EE. UU. Tienen un seguro contra inundaciones, y muchos de esos asegurados debían comprar la cobertura porque su hogar está situado en una zona de inundación de detención peligro designada donde los términos de su hipoteca lo requieren, según el crónica de Millman.

“Los propietarios a menudo creen que, si no se ven obligados a comprar un seguro contra inundaciones, entonces no tienen peligro de inundación”, dijo el crónica de Millman. “Las inundaciones y los aumentos en el peligro de inundación correcto al cambio climático representan una gran exposición potencial a los propietarios y prestamistas”.

La mayoría de los propietarios que compran un seguro contra inundaciones obtienen pólizas del software doméstico de seguro de inundación, respaldados por el gobierno federal. El costo anual promedio doméstico para las políticas de NFIP fue de $ 870 en 2024. Las primas se basan en el peligro, por lo que los propietarios que viven en áreas de bajo peligro pagarán menos que los asegurados que viven en zonas de inundación designadas.

Inundaciones fuera de las zonas de inundación

En 2024, la mayoría de los desastres de inundación, incluido el huracán Helene, presentaban “chubasco extrema”, lo que significa chubasco que puede caer más de un mes de precipitación en el transcurso de unas pocas horas. Un planeta de calentamiento, el año pasado, los científicos midieron un récord en la temperatura de la Tierra, hace que más vapor ingrese a la entorno, superando el ciclo de chubasco con más precipitación.

La frecuencia de estos fuertes aguaceros está aumentando a nivel doméstico, según los científicos del Software de Investigación del Cambio Completo de los Estados Unidos. Cuando la chubasco cae a un ritmo más rápido que el suelo puede absorber, causa inundaciones, a menudo acullá del océano o cualquier cuerpo de agua.

Rodeando del 40 por ciento de las reclamaciones de seguro contra inundaciones son para viviendas fuera de las zonas de inundación, según la Agencia Federal de Manejo de Emergencias.

“Se paciencia que el cambio climático aumente las inundaciones correcto a los niveles más altos del mar y las tormentas de chubasco más extremas”, dice Scata.

Cómo evitar inundaciones en los hogares

Si adecuadamente el seguro contra inundaciones lo ayudará a protegerlo financieramente, hay otras medidas que pueden mitigar o organizar daños por inundaciones. Es posible que no marcen la diferencia en una inundación catastrófica, pero podrían evitar pérdidas en situaciones menos extremas.

Las medidas más fáciles incluyen el mantenimiento habitual del hogar, como cerciorarse de que las canaletas sean claras y las bajadas directamente se alejen el agua de los cimientos.

Otros proyectos de mitigación podrían incluir la instalación de una artefacto de sumidero con una escuadrón de respaldo en caso de que una tormenta noquee su energía, instalando drenaje cerca de de la colchoneta de la casa y cambiando la clasificación del patio para dirigir el agua acullá del hogar.

Los propietarios de viviendas asimismo pueden elevar los servicios públicos como unidades de viento acondicionado y hornos o reubicarlos en un firme más detención de la casa. Si tienen un sótano, pueden sellar e impermeabilizar las bases. En casos extremos, los propietarios pueden osar elevar una casa completa, por lo que está por encima del nivel de inundación.

En Georgia, Jones se realizó un estudio de hidrología y ahora está contemplando un tesina para rellenar su propiedad con tierra para cambiar la calificación de su patio y dirigir el agua acullá de su casa. Podría costar hasta $ 50,000, dice, una estimación que no incluye derribar y reemplazar su cerca.

“Lo que sea que haga me costará un montón de efectivo”, dice Jones.