Al comenzar a cambiar, es probable que encuentre malos consejos de inversión que puedan acumular rápidamente su cartera. Entonces, ¿por qué deberías estar cuidando?

Este es algunos de los peores planificadores financieros de asesoramiento de inversiones que Jasmine Renae Ball y Rizek Housari han pasado en confín. Esto es lo que necesita aprender sobre estos consejos inútiles y qué hacer.

6 tipos de asesoramiento de inversión que debe considerar ignorar

Algunas versiones de estos puntos generales pueden funcionar para algunos inversores. Si su curiosidad está despertada, edíquese o consulte con un asesor financiero antiguamente de hacer un movimiento.

1. Consejos comerciales de día para principiantes

• Consejo inútil: Puedes vencer al mercado si eres inteligente al respecto.
• Mejor consejo: Incluso los expertos experimentados de financiación rara vez vencen al mercado de forma consistente, por lo que la inversión pasiva puede ser una mejor opción.

“Obviamente, las acciones individuales pueden ayudar a ocasionar riqueza, pero son extremadamente riesgosos”, dice Ball, un planificador financiero certificado y fundador de Bamboo Financial Partners en Tulsa, Oklahoma.

“La clan queda arrastrada en una moda de Reddit”, dice Ball. “’Oh, Todopoderoso mío. Tengo que comprar’. Nunca antiguamente habían audición cuchichear de Gamestop, y de repente quieren comprarlo ”.

Del mismo modo, Housari apasionamiento a los consejos comerciales del día en las redes sociales un “rincón en realidad azaroso de Internet”.

Housari dijo que no se cambia diariamente por sí mismo ni por sus clientes por algunas razones.

“Una es que los datos sugieren que es increíblemente difícil (vencer al mercado) una y otra vez”, dice Housari, una PCP y CPA que es asesor financiero de NFP en Salt Lake City.

Los datos históricos sobre rendimientos de inversión pasivos contra activos muestran que la inversión funciona mejor que el comercio para la mayoría de las personas, a pesar de los esfuerzos, los comerciantes del día se dedican cuidadosamente a observar cuidadosamente las listas de candelabros y otros indicadores del mercado de títulos, dijo.

Otras razones por las que las listas de Housari no tienen un día de negociación son impuestos a las ganancias de haber a corto plazo, que son más altos que los impuestos incurridos en las ganancias a holgado plazo. Encima, es difícil aprender cuándo comprar y cuándo entregar.

2. La próxima gran selección de criptomonedas

• Consejo inútil: ¡Compre esta criptografía para que se haga rico rápidamente!
• Mejor consejo: Si desea cambiar en un activo particular como la criptomoneda, manténgalo en un porcentaje muy pequeño de su cartera universal.

Intentar encontrar la próxima gran token, mientras que las monedas se emiten rápidamente sin poca supervisión, como señala Housari, es extremadamente difícil. Puede ser especialmente arriesgado para las personas de clase trabajadora.

“Las personas que tienen ingresos más bajos y que están en el extremo inferior del estado socioeconómico tienen más de su riqueza, aunque muy pequeña, pero más de sus ahorros en cripto

Si está buscando cambiar en esta tecnología emergente, los fondos cotizados en bolsa (ETF) (ETF), principalmente blockchain, bitcoin y ethereum, pueden ser un buen oficio para comenzar, dice Ball. Incluso si se comercio de una sola moneda como Bitcoin o Ethereum, Housari recomienda localizar sus tenencias de criptografía al 5 por ciento de su cartera de inversiones.

3. ‘Sé tu propio faja’ con seguro de vida

• Consejo inútil: El secreto de la riqueza duradera es el seguro de vida permanente.
• Mejor consejo: El seguro de vida a término es la mejor opción para la mayoría de las personas; El caudal ahorrado en las primas podría invertirse alternativamente directamente en el mercado.

Ball señaló que hay amplias publicaciones en las redes sociales sobre los beneficios del seguro de vida permanente. Una es que los titulares de pólizas pueden tomar un préstamo contra el valía de entrega de efectivo neto de su póliza (léase: no el monto del beneficio de la crimen).

“Escuchan en el pequeño clip de Tiktok, ‘Sé tu propio faja. No trates con los prestamistas que van a realizar tu crédito'”, dice Ball. “… Pero en efectividad, no es así como funciona”.

El seguro de vida permanente, como el seguro de vida universal indexado y las pólizas de seguro de vida inalterable, puede ser útil en circunstancias particulares, dice Housari. Sin secuestro, las compañías de seguros pueden beneficiarse mucho más de toda la vida, la vida universal, el índice de vida universal y los productos de tipo variable. Señaló que eso no se puede afirmar para un seguro de vida a término.

Esto se debe a que el seguro de vida permanente cobra primas mucho más altas que el seguro de vida a plazo. Si recién comienza a construir riqueza y no tiene mucho efectivo de repuesto, puede arriesgarse a perderse las ganancias del mercado que podría sobrevenir pasado por el caudal que gastó en primas. El costo de oportunidad puede, como resultado, ser asaz ínclito. Un asesor financiero puede ayudarlo a considerar sus opciones.

4. Expectativas anuales de devolución y vida fuera de interés

• Consejo inútil: El secreto para cambiar es proceder de interés y no tocar al director. O esta inversión (llene en blanco) ofrece rendimientos garantizados de dos dígitos.
• Mejor consejo: Administre sus expectativas de ROI y date cuenta de que ninguna inversión tiene un rendimiento resguardado del 100 por ciento.

Housari no da estimaciones de retorno de inversión (ROI) para sus clientes porque el adagio es cierto: el rendimiento pasado no es respaldo de retornos futuros. Sin secuestro, algunos en el espacio de finanzas personales pueden tratar de convencerlo de lo contrario.

“Cuando miro las inversiones, cada vez que escucho la palabra ‘respaldar’ mi bandera roja sube”, dijo Housari. “… Los productos de seguros pueden usar la palabra respaldo, (pero) la compañía de seguros puede salir del negocio”.

Otro concepto amañado global sobre los rendimientos de la inversión es que esas ganancias pueden respaldar su estilo de vida.

“Todavía haré que los clientes vengan a mí, y algunos son más jóvenes y algunos son mayores, pero simplemente han audición eso, ‘OK, no quiero cuchichear con el director. Solo quiero proceder del interés”, dice Ball. “Y yo digo, ‘OK, esto es lo mucho que está generando’. “Oh, eso no es suficiente para proceder”.

Sin una posición considerable, que es arriesgada, incluso los Dividend Kings probablemente no pagarán sus facturas. Altria Group tuvo uno de los mayores rendimientos de dividendos entre los reyes el verano pasado, y pagó $ 4 en dividendos para 2024.

5. Oro e inversión de metales preciosos para principiantes

• Consejo inútil: Puede evitar el peligro de inversión centrándose en metales preciosos.
• Mejor consejo: Ayudar solo metales preciosos a holgado plazo puede significar perder ganancias en otras clases de activos y podría crear problemas de solvencia. Construya una cartera diversificada e incluya metales preciosos si lo desea.

Los principiantes pueden ser sacudidos fácilmente por la volatilidad del mercado. En consecuencia, el oro, la plata y otros metales preciosos pueden parecer un oficio atractivo para comenzar.

“Creo que el ruido es una palabra secreto aquí y eso puede empujar a las personas a ir a lo que históricamente han considerado como un activo conservador como los metales preciosos”, dice Housari. “El problema surge cuando te aferras a metales preciosos durante un holgado período de tiempo”.

Si adecuadamente el oro y otros metales conservan su valía, no hacen mucho más que eso, como las ganancias de composición. El valía del oro solo aumenta cuando el precio lo hace.

Ball igualmente se encuentra con los inversores que tienen metales preciosos en cajas fuertes personales, pero no hay logística de saldo. Como compromiso, aconseja a los clientes con inquina a riesgos que inviertan en vehículos como ETF de oro que ofrecen exposición al mercado sin poseer oro físico.

“Todavía estás vinculado a esa cosa en la que te sientes más cómodo, pero estamos eliminando algunos de los problemas de solvencia que tenemos donde no puedes consentir al caudal”, agrega Ball.

6. Volver cuando estás endeudado

• Consejo inútil: No invierta hasta que esté completamente sin deuda.
• Mejor consejo: Considere sus tasas de interés y otras prioridades financieras antiguamente de arriesgarse si cambiar cuando tiene deuda.

“Escucho este todo el tiempo: la deuda siempre es mala y tienes que pagarlo todo antiguamente de cambiar”, dice Ball.

Ball señala que ha pasado a personas renunciar a las contribuciones de la cuenta de retiro, incluso cuando tienen una coincidencia de empleador 401 (k) adecuado, porque igualmente tienen deuda. En oficio de centrarse nada más en acreditar su deuda antiguamente de cambiar, Ball aboga por un enfoque más medido. Ella dice que priorizará acreditar la deuda de parada interés sin abandonarse la inversión por completo.

“Por ejemplo, estaba sentada con determinado y tenía $ 100,000 en deuda, pero $ 90,000 de eso eran préstamos estudiantiles y $ 10,000 eran deuda del consumidor”, dice Ball.

Ball reconoce que tener préstamos estudiantiles puede sentirse incómodo, pero no toda la deuda es creada igual, dice ella.

“Cuando lo estoy mirando, no es tan perjudicial o tanto obstáculo para su futuro financiero como lo es la deuda del consumidor”, dice Ball.

La deuda del consumidor tiende a tener tasas de interés mucho más altas que los préstamos con la tasa de interés de la plástico de crédito contemporáneo en un 20.09 por ciento el 26 de marzo. A diferencia de los rendimientos de las inversiones, acreditar la deuda tiene una tasa de rendimiento garantizada en el sentido de que ahorra caudal en intereses, dice Housari.

“Si puedo guardar un 24 por ciento en interés, de forma ajustada al peligro, no lo conseguirá bajo el sol”, dice Housari. “Así que vamos a deshacernos de esa deuda de plástico de crédito”.

Final

No todos los consejos de inversión para principiantes son terribles, y mucho puede ser útil para un inversor inteligente. Aún así, hay mucho desollador de la que evitar. Encontrar el asesor financiero adecuado puede ser un paso crucial en la dirección correcta. Pero no importa si trabaja para sus objetivos financieros con un profesional o por su cuenta, deberá mantenerse atento.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antiguamente de tomar una valor de inversión. Encima, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es respaldo de una futura apreciación de los precios.