A la momento de 65 primaveras, Lori Stone hizo su postrero suscripción de préstamos estudiantiles. Posteriormente de avalar la deuda de su préstamo estudiantil durante 21 primaveras, el saldo de su préstamo fue perdonado. En el momento del perdón, todavía debía $ 15,000.

“Lloré cuando mis préstamos fueron perdonados”, recuerda Stone, “y sentí un alivio tan tremendo. Había usado tanta energía preocupando que mis hijos” heredaran “la deuda”.

Stone asistió a la universidad por primera vez a la momento de 36 primaveras y se graduó con un Ph.D. en psicología social a la momento de 45 primaveras. Pero incluso con las subvenciones de Pell, dos empleos a tiempo parcial, becas y becas que pagan por su educación, Stone todavía necesitaba afluencia financiera para elevar a su comunidad mientras iba a la escuela. Entonces, recurrió a préstamos federales para estudiantes.

“Tuve tres hijos, sin ahorros ni hacienda, sin manutención de los hijos y sin ayuda financiera”, dice ella. “Básicamente, mis préstamos pagaron por apoyar a mi comunidad mientras estaba en la escuela de posgrado. Sin ellos, simplemente no habría podido avalar mi educación”.

Al obtener su título final, Stone tenía aproximadamente $ 50,000 de deuda de préstamos estudiantiles. “Consideré el impacto cuando asumí los préstamos”, admite, “pero quería desesperadamente una educación … Nunca soñé que viviría con (los préstamos) durante tanto tiempo”.

La historia de Stone no es infrecuente. Millones de adultos mayores se acercan a sus primaveras dorados cargados de deuda estudiantil. Muchos llevan esta carga financiera de su propia educación, mientras que otros han asumido deudas a través de préstamos para padres o acumulando préstamos estudiantiles para sus hijos y nietos.

Las personas mayores son la población de más rápido crecimiento con la deuda de préstamos estudiantiles

“Cuando muchas personas piensan en la deuda estudiantil, piensan en los jóvenes, tal vez aquellos que recientemente fueron a la universidad”, dice Rich Williams, director de clientes de Verano y ex subsecretario adjunto de políticas, planificación e innovación en el Sección de Educación. “Pero la existencia es que la deuda estudiantil es un problema intergeneracional, y los estadounidenses mayores son el segmento de prestatario de más rápido crecimiento para la deuda de préstamos estudiantiles. De hecho, más estadounidenses mayores tienen deuda de préstamos estudiantiles que nunca antiguamente”.

Según los datos del Sección de Educación, el número de deudores federales de préstamos estudiantiles de 62 primaveras o más pasó de 1.7 millones en 2017 a 2.8 millones en 2024, un aumento del 65 por ciento. Y cuando incluye deudores de préstamos estudiantiles de 60 y 61 primaveras, el número aumenta a más de 3.6 millones, según un descomposición de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. En el interior de este montón demográfico, los saldos de préstamos promedio varían de $ 17,857 a $ 44,834.

De los prestatarios que tienen 62 primaveras o más, 1.48 millones han celebrado estos préstamos durante más de 15 primaveras. Según Williams, hay muchas razones por las que los préstamos siguen a los prestatarios a sus sesenta primaveras. Por ejemplo, algunos prestatarios pueden ocurrir aplicado los programas de suscripción que les permitieron aminorar sus pagos mensuales al extender su plazo.

“Cuanto más tiempo sea un prestatario para avalar su préstamo bajo ciertos planes, más interés podría acumularse, potencialmente aumentando su saldo”, dice Williams.

Otros adultos mayores están en ingresos fijos en la pensión y tienen bienes financieros limitados para aplicar a los pagos de préstamos o han luchado por hacer pagos en el pasado y permanecer atrapados en los colecciones. Según el Centro de Protección del Prestatario Estudiantil, “Adecuado a que no existe un estatuto de limitaciones en los cobros para préstamos federales para estudiantes, estos prestatarios pueden permanecer bloqueados en la maquinaria de cobro de deudas del unidad indefinidamente”.

Esta deuda pesa a los estadounidenses mayores sin importar cómo llegaron allí.

Cómo los saldos de los préstamos estudiantiles afectan la vida senior

La deuda a cualquier momento puede ser una carga para el prestatario, pero puede afectar aún más la calidad de vida de las poblaciones mayores. Avalar la deuda estudiantil ha provocado que algunos pospongan la pensión, elimine el hacienda de su 401k, renuncie a la atención médica o use fondos de sus fuentes de ingresos limitados para realizar su suscripción mensual.

¿Por qué hacer todo lo posible para hacer pagos? Porque el incumplimiento de sus préstamos federales podría ser mucho peor.

“El gobierno federal tiene herramientas de cosecha muy poderosas”, dice Williams, quien advierte que el gobierno puede adornar los salarios o los beneficios federales, incluidos los reembolsos de impuestos o los beneficios del Seguro Social, para percibir lo que se debe.

Según el CFPB, el número de estadounidenses mayores que experimentan una cosecha forzada contra su Seguro Social creció un 3,000 por ciento en las últimas dos décadas. Un poco más de uno de cada tres prestatarios de préstamos estudiantiles que reciben el Seguro Social dependen de ese beneficio. Solo $ 750 por mes de ese ingreso está protegido del nervatura. Eso es $ 400 por debajo del puertas de pobreza mensual, según el CFPB, lo que significa que la deuda de préstamos estudiantiles textualmente podría empujar a los estadounidenses mayores a la pobreza.

Por supuesto, hay consecuencias psicológicas que igualmente vienen con la carga de la deuda, que incluyen ansiedad, frustración, depresión y desesperanza. Según la última pesquisa de hacienda y vitalidad mental de Bankrate, del 40 por ciento de los baby boomers (de 60 a 78 primaveras) que dicen que el hacienda afecta negativamente su vitalidad mental, al menos ocasionalmente, el 48 por ciento citó la deuda como una preocupación por el hacienda que causa un impacto película en su vitalidad mental.

“Para mí, el impacto se había vuelto más psicológico y emocional que una verdadera carga financiera”, dice Stone. “Vine a admitir que les pagaría hasta que muriera”.

¿Qué sucede si un prestatario de préstamo estudiantil fallece?

Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles mayores les preocupa que su deuda se transfiera a sus herederos si fallan con los saldos restantes. Sin requisa, ese puede no ser el caso, dependiendo del tipo de préstamos estudiantiles que tienen.

• Préstamos federales: Si un prestatario tiene préstamos federales para estudiantes para su propia educación, el gobierno descarga la deuda restante al tener lugar una vez que se ha presentado una prueba de crimen.
• Préstamos privados: Según Williams, los prestamistas privados de préstamos estudiantiles no están legalmente obligados a ofrecer una descarga de crimen, aunque algunos pueden ofrecer uno. Sugiere revisar los términos de cada propuesta de préstamo con mucho cuidado al comparar los prestamistas de préstamos estudiantiles para comprobar de que se incluya una condición de descarga de crimen.

Incluso si los préstamos pueden ser descargados tras la crimen, todavía es importante que los prestatarios eviten el incumplimiento al hacer pagos mientras están vivos. Los prestatarios de préstamos estudiantiles mayores pueden tomar medidas para aliviar la carga.

Lo que pueden hacer los prestatarios de préstamos estudiantiles mayores

Es importante que los adultos mayores sepan que existen programas y bienes para ayudar a los prestatarios necesitados. Desde los planes de reembolso y los programas de perdón hasta los defensores y las comunidades del prestatario, es posible que pueda encontrar afluencia y alivio.

Planes de reembolso impulsados ​​por los ingresos de la investigación

Los planes de suscripción basados ​​en ingresos están disponibles para préstamos federales para estudiantes y basan su suscripción mensual de sus ingresos. Si está jubilando, estos planes basan su suscripción en el ingreso bruto oportuno (AGI) de fuentes como inversiones y seguridad social, según Williams. Si acertadamente algunos planes de IDR ya no pueden ofrecer perdón, el plan de suscripción basado en los ingresos aún lo hace.

Es importante tener en cuenta que los préstamos FFELP y Perkins no califican para los planes IDR. Sin requisa, si consolide sus préstamos a través de la consolidación de préstamos federales, puede inscribirse en IDR.

Si sus préstamos estudiantiles están en defecto, no puede solicitar un plan IDR hasta que esté fuera. Williams recomienda investigar opciones de segunda oportunidad, como rehabilitación de préstamos o consolidación de préstamos federales.

Revisar la elegibilidad de perdón del préstamo estudiantil

Es posible que pueda encasillar para el perdón de préstamos estudiantiles a través de uno de los pocos programas. La descarga de discapacidad total y permanente perdonará los préstamos estudiantiles para los prestatarios que están discapacitados totalmente y permanentemente, ya sea física o mentalmente. Incluso hay perdón de préstamos de servicio notorio para aquellos que trabajan para el gobierno calificado o las agencias sin fines de beneficio.

Considere la refinanciación de préstamos estudiantiles

Puede considerar refinanciar sus préstamos privados para estudiantes para consolidarlos en un préstamo con un solo suscripción y tasa de interés. Esto puede ayudar a hacer que sus pagos sean más manejables y ahorrarle hacienda en intereses.

Muchos préstamos federales para estudiantes desembolsados ​​antiguamente de 2006 tienen tasas de interés variables que pueden cambiar cada año. Refinanciarlos en un préstamo estudiantil privado puede permitirle optar por una tasa de interés fija que permanezca igual durante la vida útil del préstamo. Una tasa de interés fija proporciona pagos más predecibles y lo ayuda a evitar pagos más altos si aumentan las tasas de interés.

Pero antiguamente de refinanciar los préstamos federales para estudiantes, considere los beneficios que puede perder al hacerlo, incluido el reembolso basado en los ingresos y las opciones de aplazamiento robusto y tolerancia.

Comunicarse con los defensores del prestatario de préstamos estudiantiles

No tenga miedo de pedir ayuda si la necesita. Con tantos adultos mayores que enfrentan la deuda de préstamos estudiantiles, muchos programas e individuos han intensificado para ofrecer afluencia:

• Los abogados de préstamos estudiantiles pueden ayudar con cuestiones como la defensa contra los casos de cobros. Su negociación puede ayudar a aminorar la cantidad de hacienda que el gobierno puede aderezar.
• Los empleadores pueden ofrecer afluencia de préstamos y educación estudiantil como parte de sus paquetes de beneficios.
• El pueblo de préstamos estudiantiles federales y estatales ayudan a acometer los problemas de préstamos estudiantiles.
• Las organizaciones sin fines de beneficio pueden proporcionar información, asesoramiento y bienes para los prestatarios, como el conjunto de herramientas del Congreso del Centro de Protección de Protección Estudiantil para rajar un problema de préstamo estudiantil con los trabajadores sociales del Congreso.
• Las comunidades pueden ofrecer ayuda o la oportunidad de compartir su historia con personas de ideas afines e involucrarse en la política de los préstamos estudiantiles. Por ejemplo, el montón de 50 más de 50 de Deud Collective ha participado en conferencias de prensa y tomó medidas en Washington, DC

Final

La concurrencia a menudo se pregunta, ¿valen la pena los préstamos estudiantiles? Incluso con la carga financiera, muchos encuentran que lo son. Pero es importante proteger ese valía asegurándose de comprender los términos de su préstamo, qué cambios pueden afectarlo y los derechos que tiene como prestatario. Si llega a un punto en el que está luchando por comprender los términos y sus derechos de su préstamo, o no puede mantenerse al día con los pagos, es hora de inquirir ayuda.

“Va a ser más difícil navegar por el software de suscripción de préstamos estudiantiles”, advierte Williams. “Los estafadores ciertamente se aprovecharán de eso. Los prestatarios nunca deben avalar por la ayuda para obtener a la ayuda estudiantil federal. Busque bienes de buena reputación para obtener ayuda y apoyo”.