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Un asesor financiero es un término universal que ha llegado a ceñir a una persona que brinda orientación sobre temas financieros. Esa definición permite a prácticamente cualquier persona que ofrezca ayuda financiera para llamarse asesor. Pero los diferentes tipos de asesores financieros pueden variar dramáticamente, y aquellos que buscan orientación deben comprender los tipos de servicio que varios asesores pueden ofrecer.

Tener un asesor financiero en su vida puede proporcionar beneficios significativos, incluida la ordenamiento de sus finanzas y tomar decisiones financieras inteligentes. Un buen asesor financiero puede conseguir que se mantenga en su plan a dilatado plazo incluso durante los tiempos desafiantes, asegurando que no sea solo lo que se siente seguro en el presente, sino lo que fomentará su riqueza en el futuro.

Pero los asesores financieros pueden variar sustancialmente, dependiendo de su enfoque y experiencia, sus estándares profesionales y cómo se les paga.

Para obtener una comprensión más profunda, aquí hay cinco tipos diferentes de asesores financieros, lo que pueden hacer por usted y sus pros y contras.

5 tipos de asesores financieros

Un asesor puede ayudarlo a planificar la renta, ordenar sus finanzas con un presupuesto, establecer un plan patrimonial, regir sus inversiones, encontrar el mejor momento para tomar el Seguro Social y mucho más. En epítome, un asesor puede ayudar con cualquiera de las preguntas y estrategias que rodean el monises.

Los asesores financieros pueden ser compensados ​​de varias maneras diferentes. Se pueden acreditar por hora o por el trabajo, o pueden obtener un porcentaje de sus activos bajo delegación si están trabajando con inversiones. Algunos asesores son solo de tarifas, lo que significa que solo sus clientes los pagan. Otros pueden ingresar una tarifa de los clientes encima de las compañías financieras cuyos productos venden. Otros pueden ser compensados ​​por completo por los productos financieros que venden a los clientes.

A continuación hay cinco tipos de asesores financieros y los tipos de servicios que pueden ofrecer, así como sus pros y contras. Por supuesto, muchos de estos roles se superponen en lugares secreto entre sí.

1. Planificador financiero certificado (CFP)

Un planificador financiero certificado es un asesor enormemente calificado que ha sido condecorado con la designación de CFP por la Congregación de CFP. Un PCP puede comprender una amplia serie de problemas financieros y se le cobra para realizar con un deber fiduciario como cliente.

Pros

• Profesionales experimentados que tienen un pequeño de 4.000 horas de servicio y han aceptado un examen
• Mantenido a un habitual fiduciario, lo que significa que se les acusa de hacer lo mejor para los clientes
• Conocimiento de gran calibre, incluidos temas financieros y de inversión secreto
• Puede motivarlo a que se mantenga en su plan de inversión durante una recesión

Contras

• Puede que no sean profesionales en cada tema, lo que significa que puede escasear un entendido en un tema específico
• Puede requerir monises significativo para comenzar
• Puede que no se ajuste a su personalidad o deyección financieras

2. Director de patrimonio

Un director de patrimonio ofrece consejos holísticos a personas de suspensión valía de la red en una amplia serie de temas financieros, especialmente aquellos que rodean la construcción y mantienen la riqueza con el tiempo. Los temas secreto incluyen dirección de inversiones, planificación financiera, planificación patrimonial y planificación fiscal.

Pros

• Dirección financiera integral sobre la riqueza
• Centrado en problemas de suspensión valía de la red, incluida la construcción de riqueza y pasarla a los herederos
• Puede centrarse en cuestiones más arcanas, como la planificación fiscal y patrimonial.
• Todavía puede tener un CFP u otras designaciones profesionales
• Puede ayudarlo a cumplir con su plan a dilatado plazo durante una recesión

Contras

• Las tarifas basadas en activos bajo delegación podrían volverse caros
• Puede no ser un fiduciario, lo que significa que no siempre actúan en su mejor interés
• Requerirá activos invertibles significativos para comenzar
• Puede que aún necesite un entendido en temas de hornacina, como cuestiones legales.

3. Director de cartera

Un director de cartera se centra más estrechamente en sus inversiones y todo lo relacionado con ellas. Por lo tanto, un director de cartera selecciona sus inversiones, decide cuándo entregar, cosecha las pérdidas de haber como una derogación de impuestos y generalmente administra otros problemas de inversión en su vida.

Pros

• Puede ayudarlo a encontrar inversiones atractivas y hacer crecer su patrimonio neto
• Puede encontrarse admisiblemente versado en títulos, ayudándole a pasar el mercado
• Ayuda durante una recesión del mercado, cuando puede ser difícil seguir invirtiendo
• Puede tener designaciones profesionales secreto como el analista financiero Chartered (CFA)

Contras

• Enfoque cercano, lo que significa que el asesor está menos versado en otros temas financieros
• Puede no ser un fiduciario cobrado para realizar en su mejor interés
• Puede requerir mucho monises para comenzar

4. Robo-advisor

Un robo-advisor es un tipo de asesor financiero que automatiza el proceso de inversión, construyendo una cartera de inversiones para usted. Un robo-asesor puede manejar muchas de las tareas de inversión de memoria, y además puede realizar algunas tareas de adhesión serie que sería difícil para un asesor humano regir.

Pros

• Bajo costo: a menudo solo el 0.25 por ciento de los activos anualmente, o $ 25 por cada $ 10,000 invertidos
• Características de serie adhesión, como la convento de pérdida de impuestos y el reequilibrio de la cartera
• Puede ofrecer comunicación a asesores humanos, incluidos planificadores financieros certificados enormemente calificados
• Manejable de usar: solo deposite monises regularmente posteriormente de establecer un plan de inversión auténtico
• Los mejores bienes robo requieren poco monises para comenzar a cambiar

Contras

• Consejos uniformes, lo que significa que es posible que no reciba consejos enormemente adaptados a su situación
• Puede que no tenga motivación para seguir el plan si no está trabajando con un asesor humano

5. Comerciante financiero

Algunos asesores financieros son en ingenuidad vendedores para una compañía financiera, lo que significa que están efectivamente interesados ​​en entregar productos comercializados por su empleador. Si admisiblemente estos productos pueden estar admisiblemente para sus deyección, pueden venir con altas comisiones o no ser los mejores para su situación específica.

Pros

• Conocimiento sobre los productos y servicios de la compañía
• Puede tener una amplia experiencia en la industria

Contras

• Incentivado para entregar productos, lo que significa que sus deyección pueden ser de segunda o tercera prioridad
• Puede no poder creer en ellos adecuado a la desalineación de los incentivos
• Las altas comisiones se pueden hornear en el precio de los productos financieros
• El consejo “sin cargo” a menudo no es tan sin cargo si su rendimiento de inversión se retrasa

¿Cuál es el tipo correcto de asesor financiero para usted?

El tipo correcto de asesor financiero comienza con lo que necesita, por lo que su nuevo asesor potencial debe alinearse con sus objetivos y aspiraciones. Los asesores inteligentes y alineados pueden ayudar a mejorar drásticamente su vida financiera, y debe poder creer en ellos con su monises. Entonces, cuando está contratando a un asesor financiero, es básicamente una entrevista de trabajo para comprobar de que el asesor esté afiliado con usted.

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Aquí hay cinco preguntas secreto que debe hacer a cualquier asesor potencial:

• ¿Eres un fiduciario? Se le cobra un fiduciario por trabajar en su mejor interés, ayudando a alinear sus acciones con sus objetivos, y es especialmente poderoso cuando es un fiduciario solo por tarifa.
• ¿Cómo le pagan? “El que paga el Piper fuego a la armonía”. Es más probable que los asesores de tarifa pagados por usted trabajen en su mejor interés que los vendedores que actúan como asesores o aquellos compensados ​​de alguna otra guisa.
• ¿Cómo me ayudarás a cumplir con mis objetivos financieros? Puede ser liviana acontecer por suspensión el valía de tener un asesor que pueda motivarlo durante los tiempos difíciles que inevitablemente surgen. Atacarse a tu plan de conjunto es aún más dinámico durante los días de inactividad.
• ¿Cómo mide su empresa su desempeño como asesor financiero? Esta pregunta llega a la importancia de los incentivos y certificar que la empresa mida el rendimiento del asesor a lo dilatado de las dimensiones que lo ayudan a alcanzar sus objetivos.
• ¿Qué sucede si cambia de compañía? Idealmente, está contratando a un asesor a dilatado plazo, y desea ocasionar confianza con un asesor que esté afiliado con sus objetivos. Entonces, si ese asesor se muda a otro empleador, desea poder seguirlos.

Las respuestas a estas preguntas lo ayudarán a evaluar si un asesor financiero específico tiene sentido para usted. Todavía puede significar la pena ver qué asesores recomiendan sus amigos y colegas, ya que es posible que pueda usar su experiencia. Pero siempre debe realizar su propia entrevista para ver si el asesor funcionará para sus deyección.

Aquí hay seis cosas secreto a inquirir al inquirir un nuevo asesor financiero.

Final

Los inversores pueden encontrar muchos tipos de asesores financieros, por lo que es dinámico conocer sus propios objetivos y si necesita asesoramiento de inversión, planificación financiera o poco más remotamente. El asesor está allí para trabajar para usted, por lo que desea comprobar de que estén alineados con sus objetivos.