Para muchos de nosotros, trastornar es cómo ahorramos para la retiro, la educación universitaria y otros eventos de la vida. Luego de establecer nuestros objetivos financieros y construir una cartera diversificada, podemos ver que nuestras inversiones crezcan con el tiempo. Pero a medida que pasan los abriles y las situaciones cambian, es posible que necesitemos ajustar esas inversiones. Ahí es donde entra el reequilibrio de la cartera.

Esencialmente, el reequilibrio de la cartera actúa como una puesta a punto de sus inversiones. Asegura que su tolerancia al peligro se alinee con sus objetivos financieros a espléndido plazo y le brinda la oportunidad de revisar los tipos de inversiones que tiene.

Cómo funciona el reequilibrio de la cartera

Cuando se negociación de reequilibrar, el primer paso es echar un vistazo a su asignación de activos.

La asignación de activos es la combinación de inversiones que posee, como acciones, bonos, fondos, fondos raíces y efectivo. Esta asignación de activos considera su tolerancia al peligro y objetivos financieros.

• Determinado que sea más tolerante al peligro podría tener una decano asignación a activos históricamente riesgosos como las acciones.
• Por otro flanco, un inversionista con reestructuración de riesgos podría optar por tener una ponderación más reincorporación a clases de activos menos volátiles como bonos o fondos raíces.

Al construir una cartera, la esencia es comprender cómo cada clase de activos puede afectar su rendimiento común. Al tener una cartera equilibrada, está mitigando su peligro de pérdida de caudal al tiempo que aumenta la probabilidad de crear rendimientos.

Una vez que determina su asignación óptima de activos, existe una buena posibilidad de que esas ponderaciones cambien a medida que algunas inversiones funcionan mejor que otras.

Considere una cartera compuesta por acciones del 60 por ciento y un 40 por ciento de bonos al eclosión de un mercado alcista. Con el tiempo, esa asignación cambiará a medida que las acciones superan los bonos. Podría terminar con una cartera de existencias del 80 por ciento y bonos del 20 por ciento si no realiza ningún ajuste.

Para un inversor cercano a la retiro, dicha asignación de activos podría ser demasiado agresiva, especialmente si el mercado de títulos se enfrentara a un espléndido mercado bajista.

Al tomarse el tiempo para revisar y adaptarse a su asignación de activos deseada, puede establecer el peligro de su cartera y potencialmente comprar bajo y entregar detención.

5 preguntas populares sobre el reequilibrio de la cartera

1. ¿Por qué es importante el reequilibrio?

Los mercados cambian, lo que significa que su cartera además deberá cambiar. No hacerlo puede conducir a pérdidas que quizás no haya esperado y podría afectar sus objetivos de inversión.

Las devoluciones fluctuarán, al igual que su ponderación en su cartera. Por ejemplo, las inversiones que alguna vez se consideraron seguras podrían volverse especulativas en un par de abriles y deberá ajustarse en consecuencia para retener la asignación deseada.

Una inversión que alguna vez consideró de bajo peligro y sujetó, digamos, el 20 por ciento de su cartera podría volverse arriesgado en cinco abriles. Su ponderación debe cambiar a una cantidad más descenso para acomodarse.

Si cree en el valía a espléndido plazo de ciertas inversiones y tiene un espléndido horizonte de tiempo, entonces sujetar podría no ser una mala idea. Sin secuestro, si tiene ciertas inversiones con la intención de nutrir un perfil de bajo peligro, entonces es probable que referencie su cartera para reverberar los movimientos del mercado.

2. ¿Con qué frecuencia deberías reequilibrar?

No hay una regla dura y rápida sobre cuándo reequilibrar su cartera, pero hay dos enfoques principales.

• Calendario reequilibrio: Una táctica de reequilibrio de calendario implica revisar su cartera en ciertos momentos durante el año para determinar si el reequilibrio tiene sentido. Esto puede ser mensual, trimestral o anual.
• Rebalancamiento del activador: Una táctica de reequilibrio desencadenante es cuando reequilibra su cartera cada vez que las asignaciones han derivado una cierta cantidad de su asignación deseada. Por ejemplo, puede optar por reequilibrar cada vez que las asignaciones se hayan desplazada del 5 cifre o más por la cantidad deseada.

Hay pros y contras a cada enfoque, por lo que querrá pensar en cuál tiene más sentido para usted. Un enfoque basado en calendario es conveniente simple, pero puede hacer que reequilibre con más frecuencia de lo necesario, mientras que un enfoque basado en el desencadenante requiere un monitoreo regular y puede causar reequilibrio frecuente en los mercados volátiles.

La investigación de Vanguard muestra que no hay una táctica de reequilibrio óptima. Ya sea que una cartera esté reequilibrada mensualmente, trimestralmente o anualmente, las devoluciones de cartera no son marcadamente diferentes.

En sinceridad, al comprobar sus inversiones con demasiada frecuencia, puede terminar tomando decisiones emocionales en área de encapricharse a sus objetivos a espléndido plazo. Varios estudios de finanzas conductuales revelan que los inversores podrían encontrarse tentados a alterar las asignaciones de activos basadas en la volatilidad del mercado en área de sus objetivos financieros. A pesar de la frecuencia, el objetivo es nutrir un perfil de peligro ponderado con el tiempo.

3. ¿El reequilibrio de su cartera cuesta moneda?

Para el inversionista de bricolaje, reequilibrar una cartera en estos días se puede hacer a bajo costo o sin costo. Muchas empresas de corretaje ofrecen operaciones de tareas de comisión, mientras que abundan las opciones de bajo costo.

La inversión automatizada además ha hecho que el reequilibrio de la cartera sea simple. Robo-Advisores reequilibran automáticamente las asignaciones de activos como parte de su servicio basado en los perfiles de los inversores.

Muchos inversores siguen siendo más cómodos trabajando con un asesor financiero. Por supuesto, esa atención personalizada puede tener un costo más detención.

Para la planificación de la retiro, vale la pena señalar que los fondos de la término objetivo ajustan las carteras con el tiempo a medida que el fondo se acerca a su término objetivo. Aunque los fondos de término objetivo generalmente tienen un costo tenuemente más detención que los fondos de índice puro.

Adicionalmente, ciertos fondos mutuos pueden tener tarifas de redención temprana, o incluso tarifas de carga. Una tarifa de carga es una comisión que un inversor paga al comprar o entregar fondos mutuos. Estas tarifas están determinadas por las compañías de fondos mutuos y sus intermediarios.

Al animarse, es importante tomar nota de estos costos por avanzado. Cuanto más pueda minimizar las tarifas innecesarias, más podrá trastornar en su futuro financiero.

4. ¿Qué sucede con los impuestos cuando reequilibras?

Si necesita entregar activos para reequilibrar su cartera, tómese el tiempo para considerar cualquier implicación fiscal.

En área de entregar, los inversores además pueden dejar de hacer nuevas contribuciones a ciertas clases de activos y redirigir esos fondos a las tenencias poco pesadas como una forma de reequilibrar con el tiempo. Esta táctica minimiza las posibles responsabilidades fiscales.

Al reequilibrar, es primordial prestar atención al tipo de cuenta en la que se encuentran sus activos y el tiempo que los ha tenido. Estos factores determinarán cómo se gravan sus ganancias o pérdidas de caudal.

Por ejemplo, el reequilibrio de sus activos en cuentas de impuestos como un 401 (k), IRA o Roth IRA, no incurrirá en ningún impuesto sobre ganancias de caudal a corto o espléndido plazo. Alternativamente, las ganancias de caudal generadas en las cuentas de inversión standard están sujetas a impuestos por el gobierno de los Estados Unidos.

Ayer de realizar cualquier cambio, es posible que desee consultar con un profesional de impuestos.

5. ¿Cómo debe reequilibrar sus cuentas de retiro?

Fuera de las cuentas de inversión personal, las cuentas de retiro merecen una atención específico, ya que su existencia determinará principalmente cómo se deben asignar los activos.

Los principios y estrategias para reequilibrar una cartera son esencialmente los mismos. Sin secuestro, al tener una visión holística de todas sus cuentas de retiro (401 (k), IRA, Roth IRA), puede descubrir que su asignación de activos deseada está fuera de proporción.

Al tratar con múltiples cuentas, considere consolidarlos a todas con un rastreador de cartera en rasgo o manteniéndolas en la misma institución financiera. Incluso si sus cuentas se administran activamente, tenerlas bajo una sola panorámica debería hacer que sea más casquivana rastrear.

Los fondos de la término objetivo además podrían ser ventajosas para aquellos inversores que prefieren un enfoque más sin duda. Estos fondos administrados cambian el perfil de peligro en función de su existencia de retiro esperada, seleccionando activos más conservadores a medida que envejece.

Final

Reequilibrar su cartera es una excelente guisa de estar en sintonía con sus finanzas. Asegura que permanezca diversificado y en camino de alcanzar sus objetivos financieros a espléndido plazo.

Considere reequilibrar su cartera regularmente o cuando su cartera se desvíe demasiado acullá de las asignaciones deseadas. Esto ayudará a su cartera a alinearse con sus objetivos y tolerancia al peligro.

– Giovanny Moreano contribuyó a una traducción mencionado de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una osadía de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es aval de una futura apreciación de los precios.