Usar una plástico de crédito es simple en teoría: pide prestado cuartos, luego lo devuelve. Si no paga todos los cargos en su totalidad cuando su preparación se debe, los intereses comienzan a acumularse. Si se pierde un suscripción, se le golpea con tarifas adicionales.

Pero como muchos estadounidenses saben demasiado dolorosamente correctamente, hay más en el uso efectivo de la plástico de crédito que solo fertilizar a tiempo. De hecho, inadvertidamente puede hacer que la deuda de su plástico de crédito sea más cara sin siquiera darse cuenta.

Aquí hay algunos hábitos de tarjetas de crédito comunes que pueden tener un objetivo más dañino en sus finanzas de lo que cree.

1. Hacer solo pagos mínimos

Cuando recibe su estado de cuenta de plástico de crédito, muestra el suscripción leve o la último cantidad que necesita fertilizar por su cuenta para mantenerse actualizado. Por lo común, es un porcentaje plano del saldo (aunque su emisor de plástico puede amplificar nuevos intereses, montos o tarifas anteriores). Hexaedro que es una cantidad mucho último que la que debes en total, es tentador fertilizar eso. Pero si constantemente solo realiza pagos mínimos, podría estar en una deuda costosa, durante mucho tiempo.

Por ejemplo, supongamos que debe $ 2,000 en su plástico de crédito que cobra un APR del 20 por ciento, y el suscripción leve es del 2 por ciento. Si solo paga eso, le llevará cerca de 34 primaveras fertilizar la deuda, y pagará $ 7,125 en intereses, según la calculadora de suscripción leve de Bankrate.

Como puede ver, solo fertilizar el leve es suficiente costoso, por proponer lo menos. Por supuesto, si eso es todo lo que puede fertilizar, un suscripción leve es mejor que mínimo. De lo contrario, es mejor poner todo lo que pueda cerca de el saldo de su plástico. Idealmente, desea pagarlo en su totalidad todos los meses para evitar intereses por completo. Ese es el traje de tarjetas de crédito más saludable que puede desarrollar.

2. Sacando avances en efectivo

Puede sacar efectivo de su plástico de crédito. Esa es una característica atractiva cuando tiene poco cuartos y necesita una opción rápida. Sin requisa, no desea comenzar a creer en pedir prestado efectivo al emisor de su plástico de crédito. De hecho, un antelación en efectivo debe ser su última opción de resort.

Esto se debe a que los emisores de tarjetas tienen un conjunto separado de tarifas para este tipo de transacción. Para comenzar, un antelación de efectivo tiene su propia tasa de interés que es diferente del APR regular de la plástico, y generalmente es más suscripción. Además se realiza inmediatamente, ya que los avances en efectivo no tienen un período de chiste (o un período entre el final de un ciclo de facturación y la data de vencimiento del suscripción durante la cual el emisor no puede cobrarle intereses). Finalmente, pagará tarifas adicionales: una tarifa de transacción y tarifas de transacción del 3 al 5 por ciento si usa un cajero involuntario fuera de la red.

Supongamos que tiene una emergencia financiera y obtiene un antelación en efectivo de $ 500. Usted paga una tarifa de antelación en efectivo del 5 por ciento ($ 25), por lo que ahora tiene un saldo de $ 525 al 30 por ciento de APR. El interés de la plástico de crédito generalmente se acumula diariamente, y en solo un mes, su saldo crecería a $ 539. Al tratar con la emergencia, solo paga $ 15 en la plástico por mes. Posteriormente de cinco meses de esto, su saldo es de $ 533. Eso es más suspensión de lo que comenzaste, y eso es luego de triunfar $ 60 en pagos totales.

Para evitar tales transacciones de tarjetas de crédito de suspensión costo, es mejor encontrar soluciones alternativas cuando tiene poco efectivo, y solo use su plástico de crédito para compras regulares.

3. Balances de transferencia repetidamente

Una transferencia de saldo puede ser una táctica de consolidación de deuda inteligente cuando se tráfico de la deuda de la plástico. Un período de 0 por ciento de APR en transferencias de saldo le permite fertilizar la deuda que se mueve de una plástico a otra sin cargos por intereses.

Sin requisa, este método no es un truco despreciado. Es un enfoque que requiere disciplina y un plan sólido de suscripción de la deuda. Y si se encuentra en un ciclo de transferencias de saldo tratando de escapar de los intereses de suscripción, es posible que accidentalmente se ponga en una trampa de deuda.

Una vez que transfiere un saldo, la secreto es dejar de hacer nuevos cargos en sus tarjetas de crédito hasta que no esté deuda. Eso incluye la plástico de la que movió la deuda y la plástico de transferencia de salales.

De lo contrario, amplificar a su deuda existente derrota el propósito de esta táctica. En circunstancia de acortar la deuda, termina con dos saldos, uno de los cuales una vez más acumula cargos por intereses. Otra transferencia de saldo no solucionará el problema. El único compromiso con el suscripción completo de la deuda lo hará.

4. Persiguiendo recompensas

Una plástico de crédito de recompensas puede ser una excelente aparejo. La espalda en efectivo le permite retornar a poner un poco de cuartos en su saquillo cada vez que realiza una transacción. Los puntos y millas lo ayudan a racionar en el delirio. Pero ser dejado transigir por las recompensas de ganancias puede ser sincero si:

• Estás gastando más en ciertas categorías solo para triunfar más recompensas. Por ejemplo, si su plástico ofrece puntos de deducción para cenar, por lo que sale a yantar más de lo habitual, es posible que solo gaste demasiado para obtener esos puntos adicionales.
• Estás persiguiendo recompensas mientras está en deuda con plástico. Este es un traje de plástico de crédito global. Más de 7 de cada 10 titulares de tarjetas de crédito (72 por ciento) que tienen un saldo de mes a mes están persiguiendo recompensas, según la averiguación de recompensas de tarjetas de crédito de Bankrate. Teniendo en cuenta que el interés promedio de la plástico de crédito es de aproximadamente del 20 por ciento, no tiene sentido centrarse en recompensas que rara vez exceden el 5 por ciento en ciertas compras.

Si las recompensas de la plástico son su objetivo final, asegúrese de fertilizar el saldo de su plástico en su totalidad cada mes. De esta guisa, los cargos por intereses no negarán sus ganancias de recompensas.

Encima, tenga cuidado de no ajar demasiado en aras del reembolso o puntos adicionales. Obtenga una plástico de crédito que remuneración su consumición natural y evite cambiar sus hábitos para disfrutar al mayor la plástico. Recuerde, verdaderamente no ahorra mínimo cuando gastas más.

El resultado final

El uso responsable de la plástico de crédito es relativamente simple, pero hay bastantes advertencias. Desde hacer solo pagos mínimos hasta obtener avances en efectivo, puede tener hábitos que hacen que la deuda de su plástico sea más cara. Incluso las estrategias aparentemente inteligentes, como priorizar las recompensas de la plástico o usar transferencias de firmeza, pueden ser contraproducentes sin la táctica correcta.

Siempre preste atención a los términos en su plástico de crédito y haga los cálculos. No permita que su plástico de crédito se convierta en una carga financiera astuta en circunstancia de la aparejo útil que debería ser.