El interés residual, asimismo conocido como intereses finales, es un interés que se acumula en un saldo de préstamo desde el momento entre el final de un ciclo de facturación y la término en que el emisor recibe el suscripción. Si siempre paga su bollo en su totalidad y si su emisor ofrece un período de gracejo, esto puede no aplicarse a usted, y puede evitarlo por completo. Pero una vez que lleva un saldo de mes a mes en una maleable sin un período de gracejo, se activa el interés residual.

Esto es lo que necesita aprender sobre el interés residual y cómo evitarlo.

¿Qué es el interés residual?

Para comprender el interés residual, primero debe aprender cómo funcionan los ciclos de facturación y los períodos de gracejo. Luego de la término de cerrojo de cada ciclo de facturación, los emisores de tarjetas de crédito le envían una información que le indica cuánto debe por ese ciclo de facturación.

Por ley, los emisores deben expedir la información al menos tres semanas ayer de la término de vencimiento de su suscripción. Eso significa que hay al menos tres semanas entre cuando tiene su bollo y cuándo debe pagarla. Eso es bueno para fines de planificación, pero si su maleable no tiene un período de gracejo, el interés continúa acumulando diariamente su estabilidad no remunerado. Luego de acontecer pagado el monto total en su estado de cuenta, aún tendrá que remunerar los intereses acumulados luego de que se envió su estado de cuenta. Esta cantidad se agrega a su próxima información.

Períodos de gracejo

Los períodos de gracejo se ofrecen en la mayoría de las tarjetas de crédito, lo que significa que no acumulará intereses durante la ventana entre el final de su ciclo de facturación y su término de vencimiento. Si su maleable tiene un período de gracejo y usted paga el saldo de su información en su totalidad cada mes, los intereses residuales no se acumularán.

Sin requisa, tenga en cuenta que no todas las tarjetas de crédito tienen períodos de gracejo, e incluso las tarjetas con períodos de gracejo pueden eximir ciertos tipos de transacciones (como transferencias de saldo o avances en efectivo). Consulte su acuerdo de titular de la maleable para conocer las reglas de su emisor sobre el interés residual y cómo se aplican a usted. Puede encontrar este acuerdo en el sitio web del emisor o solicitar una copia si no puede localizarlo en tilde.

Ejemplo de interés residual

Digamos que su ciclo de facturación termina el primero del mes, y su maleable no tiene un período de gracejo. Poco luego de que finalice su ciclo de facturación, recibirá un estado de cuenta de maleable de crédito con el monto total que debe ese mes, incluidos los intereses. Para este ejemplo, supongamos que su saldo de información (incluido el interés) es de $ 580.

El emisor recibe su suscripción de $ 580 en su término de vencimiento tres semanas luego. Sin requisa, a lo generoso de esos 21 días, los intereses aún se acumulan en su saldo no remunerado. Es posible que deba otros $ 10 en intereses, lo que se aplicaría a su próxima información.

Por qué es importante realizar un seguimiento del interés residual

El anciano problema con el interés residual es la visibilidad. A menos que sepa cómo estar atento a ello, puede ser manejable sobrevenir por parada, especialmente si realizó un suscripción final de la deuda y cree que no tiene más pagos que realizar. Si no está monitoreando una maleable de crédito no utilizada, es manejable ver cómo no debe notar los cargos de interés residual de inmediato.

Perder una bollo de maleable de crédito inesperada compuesta por intereses residuales no solo puede costarle más capital, sino que asimismo afectará su puntaje de crédito. El historial de suscripción representa el 35 por ciento de su puntaje FICO y es “extremadamente influyente” en el maniquí VantageScore. Si accidentalmente pierde los pagos de la maleable de crédito que consisten en intereses residuales, puede dañar su puntaje de crédito como resultado. Cuanto más tiempo te lleva a notar, peor será. Incluso luego de remunerar el interés de la maleable de crédito residual tardía, su puntaje de crédito puede tardar varios meses en recuperarse.

Si cerrojo su cuenta luego de remunerar la deuda de su maleable de crédito, su emisor aún puede cobrarle por intereses y tarifas que se acumularan durante el tiempo entre su última información y suscripción. Es importante que revise cuidadosamente su acuerdo de cuenta para comprender cómo su prestamista calcula los intereses y las tarifas. Igualmente puede comunicarse con su prestamista para obtener más información.

Si le preocupa que se le cobre por cualquier tarifa o interés que no debería ser, puede presentar una disputa por error de facturación por escrito para indicar su preocupación adentro de los 60 días posteriores a la información incorrecta. Por lo genérico, puede estudiar más sobre cómo presentar una disputa por error de facturación por escrito de su información de facturación.

Cómo evitar el interés residual

Ya sea que esté tratando de manejar los pagos de su maleable de crédito regular o trabajar para remunerar la deuda de la maleable de crédito acumulada, hay algunos pasos que puede tomar para evitar intereses residuales.

Elija tarjetas con períodos de gracejo

Como las tarjetas con períodos de gracejo generalmente no acumulan interés residual, la forma más manejable de evitar estas tarifas es considerar tarjetas que ofrecen esta exención. Una vez que elija una maleable que ofrezca un período de gracejo, pague el saldo de su información en su totalidad cada mes. Asegúrese de consultar los acuerdos de su titular de la maleable, ya que realizar pagos tardíos o solo solo puede hacer que su período de gracejo no se aplique.

Pague su bollo temprano

Si termina con una maleable sin un período de gracejo, remunerar su saldo completo de la información completa significa que no habrá un saldo para gestar interés residual en primer emplazamiento. Puede hacerlo iniciando sesión en su cuenta en tilde el postrer día de su ciclo de facturación, viendo su saldo total presente y pagando esa cantidad.

Solicite una maleable de crédito de transferencia de saldo con una inclusión de 0 por ciento APR

Si tiene un saldo de maleable de crédito considerable, es posible que desee considerar una transferencia de saldo a una maleable APR del 0 por ciento. Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen un período introductorio de 18 meses o más, durante el cual no se le cobrará ningún interés. Esto puede ayudar a evitar que su deuda existente crezca mientras trabaja para pagarla.

La calculadora de suscripción con maleable de crédito de Bankrate lo ayuda a determinar cuánto necesitará remunerar cada mes teniendo en cuenta el saldo de su maleable, la tasa de interés y cuántos meses necesita pagarlo. Igualmente puede usar esta utensilio para probar la tilde de tiempo de suscripción de cualquier tarjetas APR de inclusión del 0 por ciento que le interese.

El resultado final

Comprender el interés residual y sus implicaciones es importante para llevar la batuta la deuda de la maleable de crédito de modo efectiva. Al aprender cómo funciona el interés residual, monitorear las declaraciones de la maleable de crédito diligentemente y tomar medidas proactivas para afrontar cualquier interés acumulado, puede evitar posibles costos financieros e impactos negativos en su puntaje de crédito. Si es necesario, considere estrategias como optar tarjetas específicas, remunerar temprano o usar tarjetas de crédito de transferencia de saldo con un APR introductorio de 0 por ciento para minimizar el impacto del interés residual.

Preguntas frecuentes