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Control de zancadilla
- La próxima reunión del Comité Federal de Mercado Amplio de la Reserva Federal (FOMC) se llevará a mango del 17 al 18 de junio, donde la Fed decidirá si recaudará o persistir su tasa de fondos federales de narración.
- La próxima reunión de la Fed determinará de qué forma se dirigen los rendimientos, pero los funcionarios ya están indicando que el rango de tasas de interés de narración de la Fed permanecerá estable.
- La tasa de hucha de stop rendimiento de stop rendimiento sigue siendo 4.40 por ciento APY (OpenBank).
Dos semanas ayer de que la Reserva Federal Top Brass se reunirá en la próxima reunión del Comité Federal de Mercado Amplio (FOMC), algunos funcionarios de la Fed ya están indicando que el parcialidad central no aumentará las tasas de interés a mediados de junio. ¿Y por qué debería? Con la inflación aún por encima, pero al acercarse, la tasa objetivo de la Fed del 2 por ciento y la tasa de desempleo estable pero superior al 4 por ciento, es obediente ver por qué los funcionarios de la Fed quieren persistir la tasa de fondos federales de narración de la Fed en su rango objetivo coetáneo de 4.25-4.5 por ciento.
Puede parecer mucho ruido de la nadie, pero persistir las tasas de interés estables es bueno para los ahorradores que aún pueden disfrutar de los rendimientos de porcentaje anual competitivo (APYS) entre el mejor rendimiento Cuentas de hucha de stop rendimiento (HYSAS).
A principios de junio, muchos bancos y cooperativas de crédito en trayecto están ofreciendo APYS por encima del 4 por ciento. Las tasas superiores incluyen un APY de 4.40 por ciento de OpenBank, el nuevo extremidad digital de Santander Bank y un APY de 4.30 por ciento de Everbank. Estas tasas superan con creces el promedio franquista de cuentas de hucha, que es solo 0.60 por ciento.
¿Cuáles son las mejores cuentas y tarifas de hucha de hoy?
Por ahora, HYSAS continúa proporcionando retornos saludables. Bancos solo en trayecto tienden a ofrecer los mejores rendimientos. Adicionalmente, puede encontrar cuentas con requisitos de depósito mínimos o no.
Live Oak Bank, por ejemplo, vence Tira cítico Esta semana en un desempate para nuestra inventario de las mejores cuentas de hucha de stop rendimiento. Aunque uno y otro ofrecen un APY de 4.10 por ciento, Live Oak no requiere un depósito reducido de tolerancia. CIT, sin secuestro, requiere un depósito de tolerancia reducido de $ 100 y un saldo de $ 5,000 para vencer la tarifa destacada.
Nota: Los rendimientos porcentuales anuales (APYS) que se muestran son del 29 de mayo de 2025. Los APYS para algunos productos pueden variar según la región.
Las últimas parte de la Reserva Federal
La próxima reunión del Comité Federal de Mercado Amplio de la Reserva Federal está programada para el 17 al 18 de junio, luego de su osadía de persistir las tasas estables en mayo. Esta será la cuarta de las ocho reuniones planificadas para el año. La tasa coetáneo de fondos federales permanece en el rango de 4.25–4.5 por ciento, que no ha cambiado desde diciembre de 2024.
Con el Tasa de inflación anual de abril con 2.3 por ciento, en lo alto, pero cerca de la tasa objetivo de la Fed del 2 por ciento, analistas de la industriapegado con los funcionarios de la Fed, espere que el FOMC mantenga estable su tasa de fondos federales en su rango coetáneo, especialmente a la luz de un mensaje de empleos moderadamente musculoso y una incertidumbre económica continua. Sin secuestro, si la Fed sugiere un retazo de tarifas futuras, los rendimientos de las cuentas de hucha de stop rendimiento podrían comenzar a tender a la desprecio. A partir de ahora, la expectativa entre los funcionarios de la Fed y los expertos de la industria es que la tasa podría aumentar a finales de este año.
“Luego de un año de caída de rendimientos, 2025 se perfila para ser más estable. Con la Fed pausando sus recortaduras de tarifas, las tasas de hucha han entrado en un patrón de tenencia por ahora. Lo que estamos viendo es un panorama más competitivo, especialmente entre los bancos digitales y las plataformas fintech”.
– Cettin DuransayDirector Ejecutor de los Estados Unidos | Pasa
Duransoy aconseja a Savers que sopesen sus opciones. Vale la pena comprar para obtener el mejor rendimiento. “Muchos todavía están ofreciendo APYS por encima del 4 por ciento, muy por encima de las normas históricas. La esencia para los ahorradores este año es mantenerse proactivo: las tasas pueden variar significativamente entre las instituciones, y no todos los bancos pasa a lo amplio del valía total”, agrega Rasin’s Duransoy.
¿Sigue siendo un buen momento para destapar una cuenta de hucha de stop rendimiento?
Por ahora, las cuentas de hucha de stop rendimiento siguen siendo una opción sólida para sus objetivos de hucha. Los rendimientos son relativamente estables en este momento, por lo que es una buena idea exprimir ahora mientras puede.
“En cualquier entorno de cualquier caso, una cuenta de hucha de stop rendimiento sigue siendo una forma segura e inteligente de hacer que su efectivo trabaje más duro para usted. Es un mercado de vendedores en este momento para los depósitos, así que asegúrese de efectuar las tasas de interés en su parcialidad coetáneo porque pueden existir mejores opciones”.
– Nicole LorchPresidente y Director de Operaciones | Primer parcialidad de Internet
Los APYS superiores permiten que los ahorradores ganen más que las cuentas tradicionales. Sin secuestro, si la Fed redujera las tasas, es probable que los rendimientos de HYSAS se caigan.
Consejos de Bankrate sobre qué apañarse en una cuenta de hucha de stop rendimiento
Considere lo ulterior al osar un HYSA:
- Apy: Busque el anciano rendimiento, pero verifique si es una tasa promocional o a amplio plazo.
- Requisitos de saldo reducido: Algunas cuentas requieren un depósito reducido para vencer el APY destacado.
- Honorarios: Mantente alejado de las cuentas con tarifas mensuales de mantenimiento o retiro.
- Accesibilidad: Asegúrese de que la cuenta ofrezca opciones de banca en trayecto y móvil.
- Seguro FDIC: Confirme que la cuenta es con una institución asegurada por la FDIC.
Opciones de hucha adicionales para considerar
Si desea cercar una tarifa por un período específico, de tres meses a cinco abriles, considere destapar un Certificado de depósito (CD). Este tipo de cuenta de depósito puede ofrecer APYS similares o más altos en comparación con un HYSA, pero no puede retirar su billete durante el plazo del CD. Si lo hace, podría sufrir sanciones que podrían eliminar el interés que ha vacada.
Si está buscando una cuenta de ahorros con medios susceptibles para retirar su billete, considere un cuenta del mercado monetario. Dicha cuenta cobra tarifas mínimas y generalmente tiene un depósito reducido bajo. Adicionalmente, algunas cuentas ofrecen privilegios de comprobación de cheques y/o comunicación a la polímero de débito, lo que le brinda la flexibilidad que necesita al retirar su billete.
Final
Las cuentas de hucha de stop rendimiento siguen siendo una opción sólida. Los rendimientos de porcentaje anual aún son más altos que los ofrecidos para las cuentas de hucha tradicionales. La reunión de junio de la Reserva Federal determinará a qué forma se dirigen las tasas. Destapar un HYSA ahora podría permitirle exprimir los rendimientos más altos ayer de cualquier posible retazo en el futuro.
