El seguro de propietarios de viviendas es obvio para las personas que compran una propiedad. De hecho, si financia una casa, su prestamista probablemente lo convierta en una condición de aprobación de préstamos. ¿Pero qué hay de los inquilinos? Un propietario puede o no requerir o no tener una cobertura similar. Incluso si su entendimiento de arrendamiento no exige específicamente una póliza HO-4, más comúnmente emplazamiento inquilino seguro, es una buena idea llevarla. El seguro de inquilinos cubre cosas como sus pertenencias personales y responsabilidad por accidentes. El equipo editorial de seguros de Bankrate está aquí para desglosar todo lo que necesita asimilar sobre el seguro HO-4.
¿Qué es el seguro HO-4?
Hay ocho tipos de pólizas de seguro de vivienda. El cuarto tipo, Ho-4 Insurance, es una póliza de seguro de inquilinos. El seguro de inquilinos es para inquilinos que alquilan un habitáculo, una habitación u casa de otra persona y no son dueños del edificio.
Si adecuadamente su propietario probablemente asegura la estructura física del edificio en el que vive, una política de HO-4 proporciona cobertura para sus posesiones personales si fuera dañada por un peligro cubierto.
Adicionalmente de eso, las políticas de HO-4 proporcionan un seguro de responsabilidad civil. Si algún se lesiona en o en su propiedad de locación y se le parece negligente por sus lesiones, su póliza ayuda a cubrir sus gastos legales y cualquier pago médico de los que pueda ser responsable. La cobertura de responsabilidad civil todavía puede cubrir el reembolso de cualquier propiedad de visitante que esté dañada mientras está en su residencia.
Por zaguero, las políticas típico de HO-4 todavía incluyen cobertura de gastos de vida adicionales. Si su locación es inhabitable mientras se realizan las reparaciones posteriormente de una pérdida cubierta, su póliza de seguro puede avalar por los gastos de vida adicionales en los que incurra. Estos pueden incluir cargos de hotel, comidas de restaurantes y costos de encerrona de mascotas.
¿Qué cubre una política HO-4?
Una política típico HO-4 cubre 16 peligros específicos. Eso significa que si su propiedad personal está dañada correcto a uno de estos eventos, su compañía de seguros debe reembolsarle sus límites de cobertura. En normal, el daño causado por los siguientes peligros está cubierto por una política HO-4:
- Fuego o relámpago
- Tormenta de rumbo o granizada
- Acceso
- Disturbios / conmoción civil
- Daños por aviones
- Daños por vehículos
- Fumar
- Vandalismo / travesura maliciosa
- Robo
- Erupción volcánica
- Objeto que cae
- Peso de cocaína, hielo o aguanieve
- Desbordamiento de agua o vapor de fontanería, HVAC, etc.
- Rotura repentina de un calentador de agua caliente, etc.
- Tuberías congeladas
- Corrientes eléctricas
Cómo funciona una política HO-4
Si se produce un peligro cubierto y sus pertenencias están dañadas, puede presentar un aliciente frente a su compañía de seguros. Incluso puede presentar un aliciente de seguro para inquilinos si algún se lastima en su propiedad y necesita atención médica o lo demanda.
Tenga en cuenta que la mayoría de las políticas de HO-4 requieren que los asegurados paguen un deducible. El seguro de inquilinos todavía tiene límites de cobertura que se describen en el acuerdo de póliza. En una política típica, la depreciación se tiene en cuenta el valía de sus artículos, lo que afecta su plazo. Algunas aseguradoras ofrecen cobertura de valía de costo de reemplazo opcional. Comprar este tipo de cobertura significa que su plazo reflejará el costo de reemplazar sus cosas dañadas con artículos nuevos (la depreciación no tendrá en cuenta su plazo).
Lo que dicen los clientes de la vida positivo sobre el seguro de inquilinos
El seguro de inquilinos puede ser una forma económica de cubrir sus pertenencias y proteger sus finanzas si algún lo demanda posteriormente de lesionarse en su propiedad. ¿Pero vale la pena el seguro HO-4? Ver lo que dicen los clientes de la vida positivo sobre el seguro de inquilinos puede ayudarlo a determinar si es adecuado para usted.
Reddit es un foro amplio donde los consumidores, los agentes de seguros, los suscriptores y más pueden discutir temas como el seguro de inquilinos. Aquí hay algunas recomendaciones que los usuarios de Reddit ofrecieron a algún que pesquisa un seguro de inquilino.
*Las citas y citas incluidas en esta página han sido verificadas por nuestro equipo editorial y son precisas a partir de la aniversario de publicación. El contenido impostor puede contener puntos de instinto y opiniones que no reflejan las opiniones y opiniones de Bankrate.
Qué excluye una política HO-4
En normal, las pólizas de seguro HO-4 no cubren daños causados por ciertos peligros, que incluyen:
- Inundación
- Terremoto
- Aniquilamiento
- Percance nuclear
- Avalancha de lodo
- Sumidero
Su póliza puede incluir exclusiones adicionales, por lo que es una buena idea descubrir el papeleo cuidadosamente o murmurar con su agente de seguros para revisar su póliza. Si vive en un radio propensa a un peligro excluido, es posible que desee considerar juntar un respaldo a su póliza o obtener una póliza de seguro independiente. Por ejemplo, puede beneficiarse del terremoto o seguro contra inundaciones dependiendo de dónde viva.
¿Quién necesita cobertura HO-4?
La cobertura HO-4 está diseñada para inquilinos en una variedad de tipos de hogar. Estas políticas pueden aplicarse si alquila un habitáculo, condominio o casa. Si adecuadamente el seguro de inquilinos no es un requisito legítimo, muchos propietarios requerirán que lleve una póliza y pueda ordenar un coto exiguo de cobertura de responsabilidad civil. Es probable que desee descubrir cuidadosamente su acuerdo de locación para comprobar de que está cumpliendo su responsabilidad legítimo con la cantidad correcta de cobertura. Incluso si no se requiere una política HO-4, aún puede ser inteligente tener una en su lado para acogerse financieramente.
Para determinar cuánta cobertura de locación necesita, puede ser útil determinar el valía de su propiedad personal y su nivel relativo de aventura de responsabilidad. Es posible que desee comenzar creando un inventario de viviendas para estimar el valía de sus posesiones. Incluso puede considerar su exposición a su responsabilidad. ¿Tienes una mascota que podría dañar a algún? ¿Alojas a los invitados a menudo? Trabajar con un agente con deshonestidad puede ayudarlo a lanzarse cuánta cobertura es apropiada para sus deposición.
HO-4 vs. Seguro HO-6
Si adecuadamente HO-4 es un tipo de seguro diseñado para inquilinos, las políticas de HO-6 están escritas para personas que poseen un condominio. Al igual que un habitáculo de locación, un condominio es parte de un edificio más sobresaliente que conlleva su propia política. En el caso de un condominio, el seguro de construcción generalmente es administrado por la Asociación de propietarios (HOA).
En términos de cobertura, la principal diferencia entre el seguro HO-4 y HO-6 es que el seguro HO-6 incluye acabados interiores y las políticas de HO-4 no lo hacen. Si un evento cubierto arruina sus encimeras o molduras de corona, por ejemplo, las políticas de HO-6 generalmente cubrirían el daño. Una política de HO-4 no lo haría. En epítome, el seguro de inquilinos es principalmente para sus pertenencias personales, mientras que la cobertura de HO-6 tiene un poco más de importancia.
Los peligros cubiertos por HO-6 generalmente incluyen cobertura de vivienda para materiales como pisos, cobertura de responsabilidad personal, cobertura de propiedad personal y cobertura de pérdida de uso.
¿Dónde puedo obtener un seguro HO-4?
El seguro de inquilinos HO-4 está ampliamente apto a través de muchas compañías de seguros, incluidas las operaciones nacionales, regionales y locales. Muchos transportistas ofrecen cotizaciones en ringlera para cobertura HO-4. Comparar múltiples operadores antiguamente de designar una política puede ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita a un precio competitivo.
Durante el proceso de importación, todavía puede apañarse opciones de cobertura y descuentos relevantes. Una forma practicable de guardar potencialmente es preguntando si su compañía de seguros de automóviles ofrece un descuento de agrupación para los asegurados HO-4. Incluso puede guardar pagando su prima en su totalidad, instalando dispositivos de protección o buscando descuentos de afiliación.
¿Cuánto cuesta el seguro HO-4?
La prima anual promedio para el seguro de inquilinos en los EE. UU. Es de $ 170, según el Instituto de Información de Seguros. Eso significa, en promedio, cuesta aproximadamente de $ 14 por mes para una política típico HO-4.
El seguro de inquilinos es significativamente más de lance que el seguro de hogar, que cuesta $ 2,258 por año (o aproximadamente de $ 188 por mes) para una póliza con $ 300,000 en cobertura de vivienda. Sin secuestro, de forma similar al seguro de vivienda, el precio de sus inquilinos de la póliza de seguro depende de ciertos factores contribuyentes.
Su estado juega un papel importante en su prima. Por ejemplo, los inquilinos en Dakota del Sur pagan un promedio de $ 117 por año por el seguro de inquilinos, mientras que los inquilinos en Mississippi pagan $ 258 por año, según el Instituto de Información de Seguros. Los factores adicionales que influyen en su prima incluyen su historial de reclamos, la cantidad de cobertura que importación y su nivel de deducible.
