La seguridad financiera no debería ser agradable de tener, idealmente, debería ser posible para todos los estadounidenses. Pero a medida que reavivan los altos precios, los aranceles y la incertidumbre económica preocupaciones de una recesiónla mayoría de los adultos estadounidenses (77 por ciento) hoy dicen que no están completamente seguros financieramente, según la nueva Indagación de Sencillez Financiera de Bankrate. Lo que es peor, incluso como la tasa de inflación ha disminuido Desde un mayor de 2022, el porcentaje de estadounidenses que dicen que no están seguros financieramente ha subido en los últimos primaveras, desde el 72 por ciento en 2023 y el 75 por ciento en 2024.

Parte de la razón por la cual tantas personas se sienten inseguras financieramente inseguras podrían ser que una inflación rápida en los últimos tres primaveras ha erosionado el poder adquisitivo de los hogares, lo que dificulta que los estadounidenses permitan sus estilos de vida en sus salarios actuales. Por ejemplo, un salario de $ 100,000 en enero de 2020 tiene el mismo poder de adquisición que $ 124,353 en abril de 2025, según el Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS). En otras palabras, si no ha recibido un aumento desde 2020, una viejo inflación se siente como perder $ 24,000 de su salario.

“Muchas personas necesitan vestir más y más cada año”, oportuno a la inflación, dice Wookjae Heo, profesor asistente de asesoramiento financiero y planificación en el Colegio de Vitalidad y Ciencias Humanas de la Universidad de Purdue. “Sin bloqueo, sus ingresos no han aumentado mucho. El salario de la mayoría de las personas es (paralizado)”.

Una de las formas más fáciles en que los estadounidenses podrían sentirse más seguros financieramente es a través de un aumento salarial, pero tendría que ser ancho. Más de 1 de cada 4 (26 por ciento) adultos estadounidenses dicen que necesitarían percibir $ 150,000 o más por año para sentirse financieramente seguros/cómodos. Eso es casi el doble del salario doméstico característico: el trabajador promedio de tiempo completo y durante todo el año ganó $ 81,515 en 2023, según las últimas estimaciones de la BLS.

Sin bloqueo, gracias a la incertidumbre del mercado, Las empresas están ralentizando o deteniendo la contrataciónlo que significa que muchas personas pueden tener dificultades para cambiar de trabajo a poco más productivo. En medio de un mercado sindical paulatino, especialmente para trabajadores de cuello blanco y federalno será tratable para muchos trabajadores percibir fácilmente un salario más parada y conmover a esas seis cifras que desean.

Las ideas de Bankrate sobre la licencia financiera

Mujeres, Gen Xers son más probables para sentirse financieramente inseguras

La mayoría (77 por ciento) de los adultos estadounidenses dice que no están completamente seguros financieramente: el 45 por ciento dice que no están completamente seguros financieramente, pero algún día serán algún día, y el 32 por ciento dice que no están completamente seguros financieramente y probablemente nunca lo serán. El porcentaje de estadounidenses que creen que nunca alcanzarán la seguridad financiera ha aumentado a lo dilatado de los primaveras, del 26 por ciento en 2023 y 30 por ciento en 2024.

Solo el 23 por ciento de los estadounidenses dicen que están completamente seguros financieramente:

Fuente: Indagación de licencia financiera de Bankrate, 14-16 de mayo de 2025

“La mayoría de nosotros conocemos la comodidad cuando la vemos. Es un punto espléndido financiero que nos permite cubrir nuestras facturas, el efectivo de calcetín para jubilarse o emergencias, conquistar deuda, o esquivarlo por completo, y aún tener suficiente ganancia de maniobra para la indulgencia ocasional”, dice la reportera de la caudal estadounidense Sarah Foster. “Los tiempos han cambiado”.

En cuanto a la coexistentes, Gen Xers (edades 45-60) son las más probables que no están completamente seguros financieramente actualmente (84 por ciento), en comparación con el 80 por ciento de Gen Zers (edades 18-28), el 79 por ciento de los millennials (edades 29-44) y el 69 por ciento de los baby boomers (edades 61-79).

Por otro costado, los baby boomers son la coexistentes más probable para sostener que se sienten completamente seguros financieramente (31 por ciento), en comparación con el 21 por ciento de los Millennials, el 20 por ciento de Gen Zers y el 16 por ciento de los Gen Xers.

Más de 1 de cada 3 (35 por ciento) mujeres dicen que no son financieramente seguras y nunca lo serán, en comparación con el 29 por ciento de los hombres.

Encima, es menos probable que las mujeres se sientan completamente financieramente seguras que los hombres, y el porcentaje está disminuyendo más rápido que para los hombres:

Los estadounidenses que dicen que son financieramente seguros, por año y artículos

Fuente: Indagación de licencia financiera de Bankrate, 14-16 de mayo de 2025

Muchas personas piensan que un ingreso de seis cifras les traería comodidad financiera

La comodidad financiera significa poco diferente para todos, pero cuando se les pide, casi la medio (45 por ciento) de los estadounidenses dicen que necesitarían obtener un ingreso de seis cifras ($ 100,000 o más por año) para sentirse financieramente seguros/cómodos. Esto incluye el 16 por ciento que dice que tendrían que percibir $ 200,000 o más, y el 8 por ciento dice que necesitarían percibir $ 500,000 o más.

Fuente: Indagación de licencia financiera de Bankrate, 14-16 de mayo de 2025

Más de la medio de los estadounidenses (56 por ciento) dicen que necesitan más de lo que están ganando actualmente para sentirse financieramente seguros/cómodos.

Generalmente, para el tercer año consecutivo, Gen Xers informó que la mayoría de los que se sienten más seguros/cómodos: el 35 por ciento dice que necesitan percibir $ 150,000 o más para sentirse financieramente seguros/cómodos, en comparación con el 24 por ciento de los baby boomers, el 26 por ciento de los millennials y el 20 por ciento de Gen Zers.

Mientras que aproximadamente de la medio de los hombres (48 por ciento) dicen que necesitan percibir $ 100,000 o más para sentirse financieramente seguros/cómodos, el 42 por ciento de las mujeres dicen lo mismo. Los hombres son más probables (22 por ciento) para sostener que necesitan percibir entre $ 100,000 y $ 149,999 para sentirse financieramente seguros/cómodos, mientras que las mujeres son más probables para sostener que necesitan percibir entre $ 50,000 y $ 79,999 (21 por ciento).

Más de la medio de los estadounidenses necesitarían al menos $ 200k para sentirse ricos

Hay una brecha masiva entre lo que los salarios harían que las personas se sientan cómodas y lo que les haría observar rico. Más de 1 de cada 4 estadounidenses (26 por ciento) dicen que tendrían que percibir al menos $ 1 millón por año para sentirse ricos o financieramente libres.

Mientras tanto, el 55 por ciento de los estadounidenses dicen que necesitarían percibir $ 200,000 o más para sentirse ricos o financieramente libres, y el 39 por ciento dice que necesitarían percibir $ 500,000 o más.

Generacionalmente, más de un tercio (37 por ciento) de la Vivientes de los Gen Xers dicen que necesitarían percibir $ 1 millón o más para sentirse ricos o financieramente libres, en comparación con el 27 por ciento de los baby boomers, el 23 por ciento de los millennials y el 18 por ciento de Gen Zers. Un porcentaje similar de hombres y mujeres dice que necesitan percibir $ 1 millón o más para sentirse ricos o financieramente libres (27 por ciento y 25 por ciento, respectivamente).

Cómo una principio soltera se siente en peligro oportuno a sus finanzas

Tiffany Morrison, una chavea de 38 primaveras en Ocala, Florida, lo dice mejor: “Soy un sueldo de perderlo todo”.

Morrison, una principio soltera de una hija de 15 primaveras y agente de título para una compañía de capital raíces, es una de las personas que ganan menos de $ 50,000 por año que se sienten inseguras financieras. Ella apetito $ 49,000 al año y, como muchas personas de bajos ingresos, intenta librarse, pero las emergencias siguen reteniéndola. Ella solo tiene $ 500 en ahorros, gracias a una confección de reparación de automóviles nuevo de $ 1,000. Le tomó ocho meses librarse esos $ 1,500 en primer motivo.

Si Morrison tiene una emergencia inesperada, como el problema del automóvil, eso podría costar más que todo su sueldo y retomarla en sus facturas, dice ella.

“Se convierte en un propósito de salida (-down)”, dice Morrison. “Una vez que pierde un plan de ley, debe ponerse al día, luego (las compañías) sumar tarifas tardías. Probablemente es donde entra el dominio incómoda”.

Para muchos, librarse más caudal no es tan simple como vestir menos en compras frívolas. Pero Morrison ha utilizado varias estrategias para ayudarla a librarse más caudal: se mudó a un locación más saldo, canceló suscripciones, cambió los planes telefónicos y usó otras estrategias para librarse caudal. Encima, abrió una cuenta de ahorros de parada rendimiento (HYSA), que proporciona una tasa de interés más suscripción en sus ahorros que una cuenta de ahorros tradicional, y le ha cedido a los ahorros un impulso muy necesario.

A pesar de todo esto, su presupuesto sigue siendo incómodo. Si ella ganara $ 100,000 al año, dice, eso la pondría en un motivo mucho más cómodo financieramente.

“Creo que podría librarse caudal (y) tener un transporte más confiable”, dice ella.

Como es el caso de muchos estadounidenses de bajos ingresos, alcanzar el salario deseado de Morrison sería difícil. Su papel presente no ofrece suficiente movilidad enhiesto para aceptar un aumento importante, dice ella. A ella le encantaría trabajar en el espacio sin fines de rendimiento, pero las organizaciones sin fines de rendimiento son notoriamente bajas. Alternativamente, le gustaría convertir su costado de la creación de contenido de las redes sociales en un trabajo de tiempo completo.

Mientras tanto, Morrison se apoya en los consejos de finanzas personales autodidacta para que durante el día de plazo a posteriori del día de plazo, a pesar de que ha tomado algunos sacrificios.

“No me doy suficiente crédito por el trabajo que he hecho. He gastado mi propio crecimiento recientemente. Comencé en mi fondo de emergencia sabiendo que todavía no tengo un automóvil muy confiable”, dice ella. “Acabo de cambiar mi mentalidad ahora a: Todo siempre funciona”.

Más Gen Zers cree que su interpretación del ‘sueño gabacho’ todavía está viva en comparación con otras generaciones

El “sueño gabacho” puede hallarse diferente de persona a persona, ya sea que implique expatriarse a los EE. UU. Para obtener más oportunidades, comprar una casa o retirarse temprano. Cualquiera que sea la visión de alguno del sueño gabacho, solo el 29 por ciento de los estadounidenses creen que su interpretación es probable en la caudal presente.

Fuente: Indagación de licencia financiera de Bankrate, 14-16 de mayo de 2025

Los adultos estadounidenses más jóvenes son los más propensos a tener esperanza para el sueño gabacho. Más de un tercio de la Vivientes Z (36 por ciento) dice que su interpretación del sueño gabacho es probable en la caudal presente, en comparación con el 27 por ciento de los millennials, el 26 por ciento de Gen Xers y el 27 por ciento de los baby boomers.

En cuanto a ingresos, más de la medio (56 por ciento) de los que ganan menos de $ 50,000 al año dicen que es poco probable que logren su interpretación del sueño gabacho.

“Aunque muchos estadounidenses se aferran a la idea de regresar a una momento ‘Golden’ America de la era de la plazo de 1950, los días en que un solo sostén de la grupo con educación no hollejada podría sostener a toda una grupo que puede estar limitada para siempre al pasado”, dice Foster.

3 cosas que puede hacer para sentirse más cómodo financieramente

No existe un enfoque único para obtener la comodidad financiera: lo que significa la comodidad financiera se verá diferente para todos. Para una persona, podría estar pagando todas sus facturas a tiempo, cada vez, mientras que para otra, puede estar comprando una casa ancho y ir de recreo siempre que puedan.

Estos pasos pueden ayudarlo a descubrir qué significa para usted la comodidad financiera y cómo puede conmover allí.

1. Calcule sus objetivos financieros

Para evitar crear un objetivo que no pueda alcanzar, los objetivos financieros deben ser alcanzables de forma realista y establecerse internamente de un cierto período de tiempo.

Por ejemplo, si hace un salario relativamente bajo hoy, establecer el objetivo de triplicar su salario en seis meses es probablemente poco realista. Por otro costado, establecer el objetivo de pedir un aumento en el próximo año es un objetivo mucho más alcanzable para la mayoría de las personas.

Algunos ejemplos de objetivos financieros son:

• Regrese a la escuela para obtener una pericia en los próximos dos primaveras para aumentar su potencial de ingresos.
• Pague $ 3,000 de deuda con plástico de crédito en seis meses.
• Ahorre tres meses de gastos (o $ 15,000) en un año para un fondo de parquedad de emergencia.
• Ahorre para un plazo auténtico (o $ 20,000) en una casa en cinco primaveras.
• Max, haga sus contribuciones 401 (k) este año.

Si necesita ayuda para comprender qué objetivos financieros serían mejor para usted, considere apañarse los servicios de un asesor financiero, que podría observar su imagen financiera completa y brindarle asesoramiento personalizado basado en su situación. Asegúrese de priorizar la contratación de un asesor de tarifa, que solo recibe una compensación basada en una tarifa fija, y generalmente actúa en el mejor interés de sus clientes.

2. Determinar formas alcanzables de cumplir con sus objetivos

Una vez que conozca sus objetivos financieros, puede comenzar a elaborar su plan para cumplirlos. Por ejemplo:

Si tu objetivo es sufragar la deudapuedes…

• Establezca una meta para sufragar su deuda internamente de un cierto período de tiempo y césela. Por ejemplo, si su objetivo es sufragar $ 3,000 de deuda en seis meses, y le pagan bimensualmente, debe establecer un plazo obligatorio de $ 250 cada vez que se le paga para ir a su deuda.
• Si tiene varias fuentes de deuda (por ejemplo, deuda de préstamos estudiantiles y deuda de tarjetas de crédito), puede considerar los métodos de plazo de la deuda de trola de cocaína o avalancha. El método de trola de cocaína prioriza sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el viejo saldo. El método de avalancha prioriza sus deudas desde la tasa de porcentaje anual más ancho (APR) hasta la APR más pequeña.

Si tu objetivo es Ahorre más caudalpuedes…

• Cambie a un HYSA, que proporcionará una tasa de interés más suscripción en su fondo de día huracanado que una cuenta de ahorros tradicional.

• Page primero: configure una transferencia recurrente de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada mes y no la toque. Alternativamente, puede dividir su depósito directo para colocar algunos de los fondos en su cuenta de ahorros directamente.

Si su objetivo es percibir más caudal, puede …

Si su objetivo es cambiar más para la retiro, puede …

• Max out tu 401 (k) para el año. (El meta para 2025 es de $ 23,500).
• Destapar Roth IRAque le permite depositar los ingresos a posteriori de impuestos y sacarlo al independiente de impuestos de retiro.

3. Evite

No todo el pitón del estilo de vida es malo, por ejemplo, a medida que sus ingresos aumentan, es posible que desee reemplazar su antiguo automóvil observador con un mejor transporte o comprar más alimentos frescos y orgánicos para su grupo. Pero si su desembolso continúa aumentando a medida que apetito más caudal a lo dilatado de su carrera, es posible que nunca llegue a un punto en el que se sienta financieramente seguro.

“A medida que nuestros ingresos aumentan, además lo hace nuestra visión de comodidad. Con cada aumento salarial, el atractivo de un estilo de vida más grande puede ser incontenible, especialmente a posteriori de períodos de restringirnos”, dice Foster. “Sin mencionar que todos merecemos recompensarnos con nuestro caudal manada con tanto esfuerzo. Pero esta ‘inflación de estilo de vida’ a veces puede representar tantos riesgos para nuestras finanzas como inflación verdadero”.

Para evitar el flujo de estilo de vida, en motivo de vestir más cuando recibe un aumento o ganancia anual, intente canalizar ese caudal para inversiones o ahorros. Puede romper los fondos: por ejemplo, si recibe un bono anual de $ 10,000, podría poner $ 5,000 para ahorros, $ 3,000 para cumplir con su anual Roth IRA Cape y gasta el resto. Del mismo modo, si recibe un aumento que aumenta su cheque de plazo en $ 200 por período de plazo, podría poner ese caudal para librarse y surtir sus hábitos de desembolso iguales.