El incumplimiento de un préstamo personal, no abonar lo que debe según lo prometido, puede tener consecuencias inmediatas y a derrochador plazo en su futuro financiero. Su puntaje de crédito caerá, los prestamistas no pueden aprobarlo para un nuevo crédito y usted podría contraponer medidas judiciales. Puede tomar varios pasos para evitar el incumplimiento o excavarlo si ya se ha retrasado en los pagos.

¿Cuándo es un préstamo en incumplimiento?

Un préstamo está en incumplimiento cuando su plazo es más de 30 a 90 días de retraso, aunque la cantidad de días depende de su préstamo y prestamista. Antaño de ese momento, un préstamo se considera una cuenta morosa, lo que significa que no ha podido realizar el plazo requerido para la vencimiento de vencimiento.

La tasa flagrante de delincuencia (60 días o más de vencimiento) para préstamos personales no garantizados es de 3.49 por ciento, según el documentación de Insights de la industria crediticia de Transunion Q1 2025. En los últimos dos primaveras, la tasa de delincuencia ha tenido una tendencia a la desaparecido del 3.91 por ciento en el primer trimestre de 2023.

¿Qué sucede si incumples en un préstamo personal?

Todavía está legalmente obligado a abonar la deuda. Los prestamistas a menudo venden deuda por defecto a las agencias de cobro de deudas que intentarán recuperar el plazo de usted. Por ley, deben seguir la Ley de prácticas de cobro de deudas justas, lo que limita cómo y cuándo se comunican con usted.

Esto es lo que normalmente sucede cuando no tiene un préstamo personal:

0 a 30 días

• Su prestamista se comunicará con usted: Puede percibir avisos por escrito o llamadas telefónicas. Un prestamista puede contactarlo legalmente entre las 8 a.m. y las 9 pm su tiempo, siete días a la semana, incluidos los días festivos y los fines de semana, a menos que los haga conscientes de los tiempos inconvenientes. No pueden, en ningún momento, estrechar o explotar de ninguna persona en relación con la colección.

30 a 90 días

• El prestamista informará pagos atrasados a las oficinas de crédito: Los pagos atrasados disminuyen su puntaje y permanecen en su documentación de crédito por hasta siete primaveras.
• Las tarifas tardías comienzan a acumularse. Esta tarifa varía, pero generalmente varía de $ 25 a $ 50 o 3 a 5 por ciento del monto adeudado.

90 a 180 días

• Su cuenta podría venderse a colecciones: Cuando llega 90 a 180 días de retraso, el prestamista puede cargar su deuda. El prestamista asume que no pagará y puede traicionar la cuenta a una agencia de cobro. La agencia de cobranza puede establecer un plan de plazo u proposición para resolver la cuenta menos de lo que debe.
• Los acreedores podrían tomar acciones legales: Dependiendo del tipo de préstamo y las leyes de su estado, lo que sucede cuando no tiene un préstamo podría incluir cobranza de deudas, incautación de activos, adoración salarial y una demanda.

Consecuencias de incumplimiento de un préstamo personal

Las consecuencias pueden ser duraderas y pueden variar dependiendo de cuántos pagos se haya perdido. En la mayoría de los casos, puede esperar lo sucesivo:

• Su puntaje de crédito caerá: Conveniente a que el historial de pagos afecta su puntaje de crédito en tan ilustre, un incumplimiento podría causar una caída importante.
• Puede tener comunicación de crédito prohibido: Algunos prestamistas pueden desmentir futuras solicitudes de crédito y puede ser apto por montos de préstamos mucho más pequeños.
• Puede abonar tasas de interés más altas en el futuro: Una caída significativa en su puntaje de crédito significa que no calificará para las mejores tasas de interés al solicitar otros productos de crédito.

Incumplimiento de un préstamo personal seguro

Cuando incumplirá un préstamo resguardado, un prestamista puede tomar cualquier seguro que haya utilizado para encasillar para el préstamo. Por ejemplo, digamos que saco un préstamo y usa una cuenta de ahorros como seguro. En ese caso, si incumplirá, el prestamista puede beneficiarse su cuenta de ahorros para satisfacer la deuda.

Qué hacer si está en aventura de incumplimiento

Si no cree que pueda continuar haciendo pagos en su préstamo personal, es fundamental interpretar rápido. Crónica a su prestamista y busque una alternativa al valencia predeterminado.

Mira tu situación financiera

Comience por comprender claramente su situación financiera y descubra por qué no puede realizar los pagos de su préstamo. Es posible que desee repasar su presupuesto, comparar los servicios actuales y agenciárselas oportunidades de ingresos adicionales.

• Mire el pago no esencial en su presupuesto y vea dónde puede hacer cambios. Considere preparar más comidas en el hogar y suspender los servicios de suscripción que rara vez usa.
• Compare tarifas para servicios como su hogar en Internet, seguro de automóvil y seguro para el hogar o inquilino para ver si puede obtener un mejor trato con otro proveedor.
• Considere un ajetreo limítrofe a tiempo parcial para añadir ingresos mensuales adicionales. Incluso $ 50 adicionales por semana podrían ayudarlo a evitar perder el plazo de un préstamo personal.

Alcanza a tu prestamista

Sea proactivo y comuníquese con su prestamista para discutir su situación antaño de perder un plazo. Ya sea que esté experimentando un problema temporal como una reparación o pago inesperado de automóviles o gastos que ha cansado sus ahorros, o un problema a más derrochador plazo, como una pérdida de empleo, avísele al prestamista. Pueden ofrecer opciones de plazo flexibles si saben que aún desea abonar la deuda.

Las compañías de préstamos personales que proporcionan programas de dificultades incluyen:

• Foráneo: Amparo de dificultades para los prestatarios que experimentan dificultades financieras.
• Mejoría: Pagos reducidos por un período establecido a través de su software de dificultades a corto plazo.
• Onemain Financial: Trabaja con los prestatarios que se ocupan de las dificultades financieras, pero no enumeran detalles en su sitio web. Los prestatarios deben comunicarse con Onemain Financial para resolver un plan.

Pregunte sobre las modificaciones de los préstamos

Una modificación de préstamo le permite establecer nuevos términos de reembolso para su préstamo. Los prestamistas pueden permitirle detener los pagos, difundirlos durante un período de tiempo más derrochador o añadir pagos perdidos al saldo de su préstamo a abonar más tarde.

Aunque estas opciones pueden aumentar el costo total de su préstamo, las modificaciones de los préstamos pueden brindarle un alivio muy necesario a corto plazo.

Consolidación de la deuda de investigación

Si tiene dificultades para realizar pagos de deuda de detención interés, debe analizar un préstamo de consolidación de deudas. La tasa de interés promedio de préstamo personal a menudo es más desaparecido que la tasa de plástico de crédito promedio, y tener un plazo e tasa de interés podría darle suficiente espacio en su presupuesto para evitar el incumplimiento.

Encuentra un guía de deuda

Si no sabe por dónde comenzar, reunirse con un guía de crédito puede ayudarlo a concentrarse en qué hacer a continuación. Busque uno que funcione para una estructura sin fines de utilidad acreditada. Pueden guiarlo revisando su presupuesto y discutiendo diferentes opciones en función de su experiencia.

Pueden ayudarlo a renegociar un plan con su prestamista, crear un plan de administración de la deuda que pueda abonar o darle estrategias para mejorar su crédito posteriormente de su incumplimiento.

Mira el alivio de la deuda

Una compañía de alivio de la deuda puede ser otra opción para encontrar pagos más bajos. Estas empresas trabajan con sus acreedores para desarrollar un plan de plazo más asequible y cobrar una tarifa una vez que se apruebe el plan.

Sin incautación, las compañías de alivio de la deuda generalmente requieren que deje de realizar pagos con sus deudas para que los prestamistas estén más dispuestos a trabajar con ellos. Esto puede dañar aún más su puntaje de crédito. Si no desea trabajar con una empresa, puede intentar negociar con sus acreedores usted mismo.

Contactar a un abogado

Los acreedores y las agencias de cobro de deudas pueden demandarlo por una deuda impagas en incumplimiento. Es importante replicar de inmediato si se le otorga una demanda para evitar un equivocación por incumplimiento, es entonces cuando un enjuiciador gobierna automáticamente a beneficio del recolector de deudas. Ignorar o negarse a aceptar la entrega del papeleo jurídico puede conducir a una sentencia predeterminada.

Una intrepidez a beneficio de sus acreedores les da nuevas formas de recibir de usted. Dependiendo de su estado, puede perder el derecho de disputar la deuda, y los cobradores de deudas pueden ataviar su salario, congelar sus cuentas bancarias o colocar un canon en su propiedad.

Si admisiblemente puede comparecer delante el tribunal en su propio nombre, consultar a un abogado es la mejor opción. Los abogados pueden asesorarlo sobre sus derechos y pueden negociar un plan de plazo para su deuda. Si le preocupa abonar, intente agenciárselas las oficinas locales de presencia reglamentario que ofrecen servicios gratuitos o de tasa estrecha. Los miembros del servicio además pueden consultar a la oficina de su enjuiciador universal de enjuiciador universal.

Ser proactivo para evitar el incumplimiento del préstamo personal

Para evitar encontrarse en una situación en la que corre el aventura de incumplir un préstamo personal, considere las siguientes estrategias.

Decide si un préstamo personal es adecuado para ti

Antaño de obtener un préstamo, mire honestamente sus ingresos, deudas mensuales y hábitos de pago. Un préstamo personal podría no ser la mejor opción si sus ingresos varían adecuado a consejos, comisiones o autoempleo. Si ya está viviendo con cheque de plazo, es posible que desee esperar hasta que pueda abonar cómodamente el plazo adicional.

Los préstamos personales no son la alternativa correcta para cada situación. Una plástico de crédito o una tilde de crédito podría ser mejor si no necesita todos sus fondos a la vez o necesita la flexibilidad para realizar pagos mínimos cuando sus ingresos son bajos. Por otro banda, las tarjetas de crédito a menudo tienen tasas de interés más altas, y a diferencia de la tasa fija de un préstamo personal, la tasa de su plástico podría aumentar. Pesar los pros y los contras de los préstamos personales para determinar si un préstamo personal es su mejor opción de préstamo.

Elija los términos apropiados del préstamo

Asegúrese de comprender completamente los términos del préstamo, incluida la tasa de interés, el plazo mensual y el período de reembolso. Use una calculadora de préstamos personales para ver cómo cambiar cada creador afectaría su presupuesto.

Configurar pagos automáticos

La vida puede volverse agitada y las facturas se pueden suceder por detención. Inscribirse en Autopay es una de las mejores maneras de abonar un préstamo personal porque garantiza que nunca se pierda un plazo adecuado al olvido. Incluso puede obtener un descuento de tasa de interés al configurar AutoPay. Asegúrese de tener fondos suficientes en su cuenta en la vencimiento de vencimiento para evitar tarifas de sobregiro.

Final

El incumplimiento de un préstamo puede dañar sus finanzas en los próximos primaveras. Revise su presupuesto antaño de solicitar un préstamo o cualquier tipo de deuda para cerciorarse de que pueda abonar sus pagos.

Siempre tiene opciones si está a punto de incumplir un préstamo o ya se ha perdido los pagos. Cuanto antaño y con viejo frecuencia se comunique con su prestamista, más probabilidades tendrá de evitar graves consecuencias de incumplimiento del préstamo.