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La mayoría de las personas conocen a los asesores financieros e incluso pueden contratar uno en algún momento de sus vidas, pero ¿qué hacen exactamente los asesores financieros? Los asesores financieros brindan asesoramiento y orientación sobre una variedad de problemas financieros que encontrará en el transcurso de su vida, como inversiones, planificación de subsidio, seguros e incluso impuestos.

Esto es lo que debe aprender sobre los asesores financieros, incluidas las ventajas y desventajas de usar uno y cuándo debe considerar la contratación de uno.

Asesores financieros: lo que hacen y cómo pueden ayudar a tener la llave de la despensa su capital

Un asesor financiero es determinado que lo ayuda a tener la llave de la despensa varios aspectos de su vida financiera. Las personas a menudo asocian a los asesores financieros con la planificación de la subsidio, pero asimismo pueden participar en la trámite normal de inversiones, presupuestos, seguros, impuestos, planificación patrimonial y más.

Los asesores financieros cobran una tarifa, a menudo expresada como un porcentaje de sus activos, a cambio de sus servicios. Pueden ayudarlo con varios aspectos diferentes de su vida financiera, pero no todos los asesores o empresas brindan los mismos servicios.

Estas son algunas de las áreas comunes que los asesores financieros brindan orientación sobre:

• Planificación de objetivos: Una de las primeras cosas que un asesor suele hacer es preguntar a los clientes sobre sus objetivos financieros a corto y prolongado plazo. Luego se base un plan financiero en torno a alcanzar esos objetivos mientras tiene en cuenta las circunstancias únicas de cada cliente.
• Presupuesto: Si recién está comenzando en su alucinación financiero o incluso si está más establecido, los asesores pueden ayudarlo a construir un presupuesto normal e identificar formas de aumentar sus ahorros, si es necesario.
• Inversiones: Los asesores financieros asimismo brindan asesoramiento sobre su cartera de inversiones y pueden evaluar cosas como su asignación normal de activos. Además pueden objetar preguntas y guiar productos de inversión como fondos mutuos y ETF.
• Planificación de subsidio: Casi todos los asesores financieros podrán ayudar con la planificación de la subsidio, que a menudo es el objetivo financiero a prolongado plazo para la mayoría de las personas. Pueden ayudarlo a navegar por el plan 401 (k) de su empleador y ofrecer orientación sobre otras opciones, como una IRA tradicional o Roth.
• Impuestos: Los asesores financieros pueden proporcionar orientación que tenga en cuenta las consideraciones fiscales actuales y futuras.
• Seguro: Los asesores financieros asimismo pueden ayudarlo a determinar si el seguro de vida o los productos de anualidad tienen sentido para usted, pero asegúrese de comprender si el asesor recibirá una comisión sobre el producto que le están vendiendo.
• Planificación patrimonial: Planear para el final de la vida no es comprensible, pero los asesores financieros pueden guiarlo a través del proceso de planificación patrimonial, lo que lo facilitará a sus herederos cuando llegue ese momento.

Tipos de asesores financieros

El asesor financiero es un término suficiente amplio que se refiere a varios aspectos diferentes del mundo financiero. Estas son algunas de las tareas que pueden estar bajo el paraguas del asesoramiento financiero.

Cuándo obtener un asesor financiero

Los asesores financieros pueden ser bártulos en muchos puntos de vida diferentes, pero pueden ser particularmente bártulos para aquellos en ciertas situaciones.

• Si verdaderamente se siente perdido o confundido cuando se prostitución de tener la llave de la despensa sus finanzas, querrá comenzar a trabajar con un asesor financiero más temprano que tarde. Sentirse perdido puede ser agobiante, por lo que trabajar con un asesor debería ayudar a aportar poco de claridad a su plan financiero y darle cierta confianza de que está en el camino correcto.
• Para aquellas personas con un patrimonio neto relativamente suspensión, su situación financiera puede ser más compleja que para otras. Tal vez tenga un suspensión porcentaje de su cartera en las acciones de su empresa o reciba opciones como parte de su compensación. Cuanto más compleja sea su vida financiera, más probabilidades tendrá de beneficiarse al usar un asesor financiero.
• Algunas personas prefieren no sobrevenir su tiempo pensando en inversiones y tener la llave de la despensa su cartera, pero tal vez no tengan mucho en cuanto a ahorros en este momento. Robo-Advisors puede ser una buena opción para estas personas porque automatizarán el proceso de inversión para usted luego de obtener información sobre su tolerancia y objetivos de peligro. Encima, pagará mucho menos de lo que lo haría por un asesor financiero tradicional.

Si está buscando encontrar ayuda con la planificación financiera, Bankrate ofrece una aparejo de coincidencia de asesores financieros gratuitos para hacer coincidir a los clientes con asesores en minutos.

Pros y contras de asesores financieros

Los asesores financieros pueden ser muy bártulos, pero hay algunas desventajas a tener en cuenta.

Estas son algunas de las ventajas y desventajas del uso de asesores financieros.

Pros

• Construir un plan financiero – Trabajar con un asesor financiero lo ayudará a construir una logística financiera normal que pueda ayudar a elogiar claridad a su futuro financiero. La logística se basará en sus evacuación individuales y tendrá en cuenta sus atributos únicos, como la tolerancia al peligro.
• Elimina la carga de tener la llave de la despensa sus propias finanzas – Al trabajar con un asesor, tendrá más tiempo para ajar en cosas que verdaderamente disfruta y no tendrá que preocuparse por tener la llave de la despensa sus finanzas por otra parte de un puñado de veces cada año.
• Puede ayudarlo a cumplir con su plan durante las recesiones Una de las cosas más valiosas que los asesores pueden hacer por los clientes es ayudarlos a cumplir con sus planes durante las horizontes del mercado. Es natural querer traicionar cuando las inversiones caen o la capital ingresa a una recesión, pero los asesores pueden educarlo sobre por qué es mejor concentrarse en el prolongado plazo en extensión de tratar de cronometrar el mercado.
• Puede aceptar a mejores resultados que hacerlo usted mismo – Un buen asesor puede ayudarlo a alcanzar mejores resultados generales que si hubiera manejado las cosas por su cuenta. Si ese es el caso, un asesor ha vacada su tarifa.

Contras

• Las tarifas pueden ser altas o poco claras – Las tarifas para los asesores financieros pueden ser sustanciales y a menudo funcionan rodeando del 1 por ciento o más de sus activos totales. Además puede ser difícil comprender otras tarifas, como las comisiones de la traspaso de ciertos productos de inversión. Asegúrese de preguntarle a un asesor cómo se les compensan antaño de aceptar convertirse en cliente.
• Puede ser difícil de echarse en brazos – Cuando está colocando su vida financiera en manos de otra persona, puede ser difícil echarse en brazos por completo. Lógicamente, a nadie se preocupará por sus finanzas tanto como usted, pero un buen asesor administrará su capital como si fuera el suyo.
• No todos los asesores son adecuados para usted – Como cualquier profesión, hay buenos asesores financieros y otros que no son tan buenos, así que no tengas miedo de cambiar de asesores si la relación no va como esperaba. Es posible que necesite un conjunto diferente de habilidades de lo que posee un asesor, o simplemente puede encontrar a determinado con quien se siente más cómodo.
• Puede requerir sumas significativas para comenzar – Algunos asesores financieros pueden requerir niveles relativamente altos de activos antaño de trabajar con los clientes. Algunos comenzarán a trabajar con un cliente que está al principio de su carrera, pero otros quieren ver $ 1 millón en activos o más antaño de establecer una relación con usted.

Cómo designar un asesor financiero

Nominar un asesor financiero puede ser difícil, pero hay algunas cosas esencia a averiguar cuando toma una valentía sobre a quién contratar.

• Querrá comprobar de que el asesor que contrate sea un fiduciario, lo que significa que pondrán sus intereses antaño que los suyos o de su empresa. No lo pondrán en inversiones solo porque ganan una comisión sobre la traspaso y no lo guiarán con destino a productos que no se ajusten a sus evacuación.
• Comprender cómo se compensa un asesor es otra parte esencia de designar un asesor financiero. Algunos asesores cobran una tarifa anual expresada como un porcentaje de sus activos totales, mientras que otros pueden cobrar una tarifa por hora. Preguntar cómo se paga a un asesor es una de las mejores preguntas que puede hacer al interviuvar a posibles asesores.
• Además vale la pena revisar las credenciales de un asesor antaño de contratarlas. Algunos asesores pueden tener la designación de CFP o ser titulares de fletadores de CFA (analista financiero colegiado), lo que significa que han admitido exámenes extensos y se comprometieron a comportarse éticamente, entre otros requisitos. Estas credenciales pueden ayudar a dominar su índice de asesores potenciales a algunos que desea conocer en persona.

Cómo encontrar un asesor financiero

Encontrar un asesor financiero puede ser un proceso difícil. Por lo normal, hay varios asesores para designar en un dominio y puede ser difícil diferenciar entre ellos.

Un enfoque es preguntar a familiares y amigos si trabajan con un asesor financiero y si han estado satisfechos o no con su experiencia. El boca a boca puede ser una excelente modo de conocer los asesores sin ser bombardeados con los mensajes de marketing que la mayoría de las empresas presentan para atraer nuevos clientes.

Además puede usar el sitio web de la trabazón de CFP o el directorio de miembros de CFA para repasar las credenciales de un asesor.

Final

Los asesores financieros ofrecen una valiosa orientación sobre varios aspectos de su vida financiera, pero es importante considerar los pros y los contras antaño de contratar uno. Si se siente perdido o tiene una situación financiera compleja, trabajar con un asesor podría aportar claridad y confianza a su plan financiero. Sin secuestro, asegúrese de designar un fiduciario que sea transparente sobre su compensación y credenciales. Busque recomendaciones de fuentes de confianza o use directorios en itinerario para encontrar un asesor de buena reputación que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

– Bankrate’s Rachel Christian contribuyó a una aggiornamento de esta historia.