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Los fideicomisos familiares son una de las muchas formas de transferir la riqueza generacional. Se utilizan para cerciorarse de que los miembros de su tribu puedan heredar las cosas que posee rápida y fácilmente luego de expirar. Son mucho personalizables y, dependiendo de cómo estén estructurados, asimismo pueden tener otros beneficios, como proteger sus activos de las demandas.
¿Qué es una confianza ordinario?
Una confianza ordinario es cualquier tipo de confianza Eso enumera a uno o más de los miembros de su tribu como beneficiarios. Es un legalmente vinculante planificación patrimonial Aparejo que describe quién hereda su propiedad y riqueza luego de expirar, y en qué circunstancias.
Una confianza ordinario involucra a tres partidos principales.
- Cedente: La persona que establece la confianza y transfiere sus activos a él.
- Fideicomisario: La persona o entidad responsable de tener la llave de la despensa y distribuir los activos del fideicomiso de acuerdo con los deseos del otorgante.
- Beneficiario: La persona o las personas que reciben activos del fideicomiso.
Los fideicomisos familiares son un tipo de confianza viva, lo que simplemente significa que surge durante su vida. Una confianza ordinario puede ser revocable o irrevocable.
- Revocable: Se puede cambiar o disolver en cualquier momento durante la vida del otorgante. Ofrece flexibilidad pero protección limitada de impuestos y acreedores.
- Irrevocable: No se puede cambiar luego de su creación. Proporciona una mejor protección de activos y posibles beneficios fiscales.
Los fideicomisos familiares asimismo pueden evitar que su tribu deba los impuestos a los haberes luego de su crimen, pero este beneficio se limita a aquellos con activos significativos. En 2025, se requiere un valencia bruto patrimonial de $ 13.99 millones o más para desencadenar impuestos federales de haberes. Un puñado de estados recaudan su propio impuesto sobre el patrimonio en límites inferiores.
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Tipos de fideicomisos familiares
Un fondo fiduciario ordinario es más un término informal que procesal. En verdad, un fideicomiso ordinario puede ser cualquier tipo de confianza que pase activos de un miembro de la tribu a otro.
Aquí hay una descripción militar de algunos tipos diferentes de fideicomisos y cómo funcionan. Un asesor financiero o un abogado de planificación patrimonial puede ayudarlo a determinar qué tipo de confianza se alinea mejor con su situación específica.
- Confía de deyección especiales
Diseñado para apoyar a las personas con discapacidades, un fideicomiso de deyección especiales garantiza que el beneficiario reciba auxilio financiera sin poner en peligro su elegibilidad para los beneficios del gobierno.
- Trust de derecha
Ideal para beneficiarios que no son financieramente responsables. Este fideicomiso permite que un beneficiario reciba distribuciones regulares, al tiempo que protege los activos de los acreedores o el propio desembolso imprudente del beneficiario. El administrador tiene control sobre los activos del fideicomiso y administra las distribuciones de acuerdo con los términos del fideicomiso.
- Confianza testamentaria
Esta confianza se crea a través de su voluntad y solo se activa luego de su crimen. Permite la administración y distribución de activos en beneficio de beneficiarios específicos.
- Trust de boquietas de procreación
Este fideicomiso permite que los activos saltean una procreación y pasen directamente a los nietos del otorgante. Es una poderosa útil de planificación patrimonial para familias ricas que desean minimizar los impuestos inmobiliarios durante múltiples generaciones.
- Totten Trust
A veces se fogosidad una cuenta de “por satisfacer en la crimen”, esta es la forma de confianza más simple. Básicamente es una cuenta bancaria que se transfiere automáticamente al beneficiario famoso cuando muere. No se requiere papeleo procesal más allá de la configuración de la cuenta, y no hay testamento.
- Trust de seguro de vida
Posee una póliza de seguro de vida fuera de su patrimonio imponible. Cuando se hace adecuadamente, esto puede ayudar a sus herederos a evitar impuestos sobre el patrimonio en grandes pagos de seguro de vida.
- Confianza caritativa
Le permite dejar un delegado donando a las causas que le importan al tiempo que obtiene beneficios fiscales. Hay dos tipos principales de fideicomisos benéficos: fideicomisos de resto de la caridad (obtiene ingresos durante su vida y la estructura benéfica obtiene el resto) y los fideicomisos de plomo caritativo (los ingresos se paga a una estructura benéfica por un período establecido y los activos restantes van a los miembros de la tribu luego de eso).
- Suprimir la confianza (“B” de confianza o fideicomiso de refugio de crédito)
Típicamente utilizado por parejas casadas para preservar las exenciones de impuestos sobre el patrimonio de los dos cónyuges. Cuando el primer cónyuge muere, su parte del patrimonio entra en este fideicomiso, protegido de los impuestos, mientras que el cónyuge sobreviviente aún puede beneficiarse de los ingresos.
- Marital Trust (“A” Trust)
Complementa la confianza de derivación. Tiene activos para el beneficio del cónyuge sobreviviente y a menudo está estructurado para etiquetar para la deducción de impuestos del patrimonio marital. Esto asegura que el cónyuge reciba apoyo financiero al tiempo que aplaza los impuestos inmobiliarios hasta su crimen.
Cómo establecer una confianza ordinario
Un fondo fiduciario ordinario es un documento procesal difícil, por lo que debe consultar a un abogado de planificación patrimonial para establecer uno.
Estos son los pasos generales que deberá seguir para establecer un fondo fiduciario ordinario.
- Defina sus objetivos: Piense por qué está creando la confianza. Para evitar la sucesión? ¿Proteger los activos? ¿Proporcionar a los niños o familiares con deyección especiales? Su motivación y objetivos determinarán el tipo de confianza que necesita.
- Enumere sus activos: Identifique todo lo que desea poner en el fideicomiso: hogares, inversiones, intereses comerciales, vehículos, etc. Reúna los hechos, títulos y declaraciones que necesitará para transferir la propiedad.
- Elija a su administrador: Esta persona o entidad administrará la confianza y distribuirá activos. Puede ser un ordinario de confianza, un amigo o un profesional (como un parcialidad o abogado). Elija a determinado responsable y objetivo.
- Separar beneficiarios: Decide quién heredará los activos de la confianza y en qué condiciones. Además puede incluir estipulaciones como restricciones de etapa, hitos educativos o protecciones de derrochador.
- Contrata a un abogado de planificación patrimonial: Un abogado redactará el documento de confianza para respaldar que sea legalmente vinculante y personalizado para sus objetivos. Esto incluye especificar las reglas del fideicomiso y cerciorarse de que cumpla con los requisitos legales de su estado.
- Financiar el fideicomiso: Tendrá que retirar los activos en nombre del fideicomiso. Esto significa Puesta al día de hechostítulos de cuentas y designaciones de beneficiarios. Los activos no transferidos al fideicomiso no se cubrirán.
- Comunicar a los beneficiarios: Este paso es opcional, pero contarle a su tribu sobre la confianza y sus roles puede evitar sorpresas, confusión y disputas en el futuro.
¿Por qué tener una confianza ordinario?
Estas son algunas de las principales razones por las que las personas establecen una confianza ordinario.
- Evite la sucesión: Una de las ventajas más grandes de una confianza ordinario es que los activos pueden silenciar el proceso de sucesión por completo. Esto significa un golpe más rápido para sus beneficiarios, menos décimo del tribunal y costos legales reducidos.
- Sostener la privacidad: Los testamentos pasan por la sucesión y se convierten en un registro sabido. Los fideicomisos no. Eso significa que nadie fuera de su tribu tiene golpe a lo que poseía o que herede qué.
- Controlar cómo se distribuyen los activos: Puede establecer condiciones como límites de etapa, objetivos educativos o pagos graduales. Eso es útil si desea advertir herederos de suma total a herederos jóvenes o financieramente irresponsables.
- Proteger los activos de demandas o acreedores: Los fideicomisos irrevocables, en particular, pueden proteger el efectivo y los activos de juicios legales y acreedores. Esto es especialmente valioso para los profesionales en aventura de ser demandados, como médicos o dueños de negocios.
- Dirigir impuestos sobre el patrimonio: Los fideicomisos pueden ayudar a dominar o retrasar los impuestos al patrimonio. Herramientas como Bypass y Life Insurance Fides pueden proteger las fincas multimillonarias que de otro modo pueden contraponer facturas impositivas.
- Deja en claro tus intenciones: Una confianza claramente definida con un administrador objetivo puede dominar la confusión y quizás minimizar la posibilidad de disputas sobre quién obtiene qué. Eso es tranquilidad para ti, y menos dolores de cabecera legales para tus herederos.
- Planificar la incapacidad: Ciertos fideicomisos pueden perdurar sus asuntos financieros funcionando sin problemas si está enfermo o mentalmente incapacitado. Su fideicomisario interviene y administra las cosas sin la aprieto de intervención jurídico.
No todos necesitan una confianza ordinario. Las personas con propiedades modestas a promedio pueden transmitir activos a los miembros de la tribu a través de un ejecutado efectivamente voluntady evite el costo adicional y la complejidad de establecer una confianza.
Consideraciones para establecer una confianza ordinario
Si está tratando de determinar si una confianza ordinario es adecuada para usted, aquí hay algunos pros y desventajas a considerar:
Pros
- Control: un fideicomiso ordinario le permite especificar quién obtiene qué y bajo qué condiciones.
- Privacidad: los fideicomisos proporcionan un nivel de confidencialidad que no brinda los testamentos porque los fideicomisos tienden a evitar la sucesión.
- Protección de activos: los fideicomisos irrevocables ofrecen protección contra los acreedores.
- Más difícil de desafiar en la corte: conveniente a que los fideicomisos pueden evitar la sucesión, tienden a ser más difíciles de competir que las voluntades.
Contras
- Complejidad: configurar y tener la llave de la despensa un fideicomiso puede ser difícil y generalmente requiere auxilio profesional.
- Costo: un fideicomiso de vida muy simple puede costar rodeando de $ 1,500 a $ 2,000 para crear, mientras que un documento de fideicomiso complicado puede costar $ 2,500 a $ 5,000 o más.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
Final
Se utiliza un fideicomiso ordinario en la planificación patrimonial para transmitir activos a su tribu luego de expirar. Un fideicomiso tiene ciertas ventajas sobre los testamentos, incluido el omisión de la sucesión. Es un documento difícil, por lo que consultar con un abogado de planificación patrimonial y un asesor financiero es un movimiento inteligente.
