El interés compuesto es una fuerza poderosa para los consumidores que buscan desarrollar sus ahorros. Crea un meta multiplicador en su capital que puede ayudarlo a crecer más con el tiempo. Conocer cómo funciona y con qué frecuencia los intereses de los compuestos de su asiento pueden ayudarlo a tomar decisiones más inteligentes sobre dónde poner su capital.

La definición de interés compuesto

En términos simples, la definición de interés compuesto es el interés que deseo por interés. Con una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito (CD) que deseo intereses compuestos, usted deseo intereses sobre el principal (el monto auténtico depositado) más sobre los intereses que se acumula con el tiempo. Eso es mucho más valioso que el interés simple, que solo paga intereses sobre el depósito.

¿Cómo funciona el interés compuesto?

Muchas cuentas de reducción y cuentas del mercado monetario, así como inversiones, pagan intereses compuestos. Como tacaño o inversor, recibe los pagos de intereses en un horario establecido: diario, mensual, trimestral o anual. Una cuenta de reducción básica, por ejemplo, podría agravar el interés diariamente, semanal o mensual.

Cuando agrega capital a una cuenta de ahorros o una cuenta similar, recibe intereses en función de la cantidad que depositó. Por ejemplo, si deposita $ 1,000 en una cuenta que paga el 1 por ciento de intereses anuales, ganará $ 10 en intereses luego de un año.

Gracias a los intereses compuestos, en el segundo año ganaría 1 por ciento en $ 1,010, el principal más el interés, o $ 10.10 en pagos de intereses para el año. El interés compuesto acelera sus ganancias de interés, ayudando a sus ahorros a crecer más rápidamente. Con el tiempo, obtendrá intereses sobre los saldos de cuentas cada vez mayores que han crecido con la ayuda de intereses ganados en abriles anteriores y, por lo tanto, aumentarán constantemente las ganancias.

Para obtener una comprensión más profunda de cómo el compuesto impacta sus ahorros, la fórmula para el interés compuesto es:

Saldo auténtico × (1 + (tasa de interés / número de compuestos por período))^{número de compuestos por período multiplicado por el número de períodos}

Para ver cómo funciona la fórmula, considere este ejemplo:

Tiene $ 100,000 en dos cuentas de reducción, cada una pagando intereses del 2 por ciento. Una cuenta agrava el interés anualmente, mientras que el otro agrava el interés diariamente. Espere un año y retire su capital de ambas cuentas.

Desde la primera cuenta, que compuestos se interesa solo una vez al año, recibirá:

$ 100,000 × (1 + (.02 / 1))^{1 × 1} = $ 102,000

Desde la segunda cuenta, que compuestos se interesan cada día, recibirá:

$ 100,000 × (1 + (.02 / 365))^{365 × 1} = $ 102,020.08

Adecuado a que el interés que deseo cada día en el segundo ejemplo asimismo deseo intereses sobre los días que siguen, deseo $ 20.08 adicionales en comparación con la cuenta que agrava los intereses anualmente.

A dilatado plazo, los impactos del interés compuesto se vuelven mayores porque está ganando intereses en saldos de cuentas más grandes que resultaron de abriles de ingresos de ingresos sobre las ganancias de intereses anteriores. Si dejó su capital en la cuenta durante 30 abriles, por ejemplo, los saldos finales se verían así.

Para la compuesta anual:

$ 100,000 × (1 + (.02 / 1))^{1 × 30} = $ 181,136.16

Para el compuesto diario:

$ 100,000 × (1 + (.02 / 365))^{365 × 30} = $ 182,208.88

Durante el período de 30 abriles, el interés compuesto hizo todo el trabajo por usted. Ese depósito auténtico de $ 100,000 casi se duplicó. Dependiendo de la frecuencia con la que su capital se agravara, el saldo de su cuenta creció a más de $ 181,000 o $ 182,000. Y el compuesto diario le valió $ 1,072.72 adicionales, o más de $ 35 al año.

La tasa de interés que deseo en su capital asimismo tiene un gran impacto en el poder de la composición. Si la cuenta de ahorros pagara un 5 por ciento anual en superficie del 2 por ciento, los saldos finales se verían:

Cuanto maduro sea la tasa de interés, maduro es la diferencia entre los saldos finales basados ​​en la frecuencia de compuesto.

La calculadora de intereses compuestos de Bankrate puede ayudarlo a calcular cuánto interés ganará de diferentes cuentas.

Cómo beneficiarse el interés compuesto

Hay dos formas simples en que los consumidores pueden beneficiarse el interés compuesto.

Atesorar temprano

El poder del interés compuesto proviene del tiempo. Cuanto más tiempo deje su capital en una cuenta de ahorros o modificar en el mercado, más interés puede acumular. Cuanto más tiempo permanezca su capital en la cuenta, más compuesto puede ocurrir, lo que significa que puede vencer intereses adicionales sobre los intereses ganados.

Considere un ejemplo de alguno que ahorra $ 10,000 al año (o $ 833.33 por mes) durante 10 abriles, y luego deja de economizar, en comparación con alguno que ahorra $ 2,500 al año durante 40 abriles. Suponiendo que los dos ahorradores obtengan un 4 por ciento de devoluciones anuales (y el interés se agrava mensualmente), aquí está cuánto tendrán al final de 40 abriles.

Ambas personas guardan la misma cantidad militar de $ 100,000, pero la persona que salvó más termina con mucho más al final de los 40 abriles.

Verifique el rendimiento de porcentaje anual (APY)

Cuando compre lugares para retener, concéntrese en mirar el APY. APY muestra la tasa de interés efectiva de una cuenta, incluida todo el compuesto. Si coloca $ 1,000 en una cuenta que paga un interés del 1 por ciento al año, puede terminar con más de $ 1,010 en la cuenta luego de un año si el interés se agota con más frecuencia que anualmente.

Comparar el APY en superficie de la tasa de interés de dos cuentas mostrará lo que verdaderamente paga más intereses. Algunos bancos pueden ofrecer solo 0.01 por ciento en comparación con otros que pueden ofrecer 4 por ciento o más. Esta sería una diferencia significativa en las ganancias con el tiempo.

Final

La preeminencia del interés compuesto radica en su capacidad para complementar los ahorros con el tiempo. Al comprender cómo opera y considerar factores como la tasa de interés, la frecuencia de composición y el cronograma de las inversiones, los ahorradores pueden beneficiarse al mayor el interés compuesto y inquirir las cuentas de maduro ingreso.