Zinkevych/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

Cuando solicite un préstamo comercial, los acreedores evaluarán algunos factores secreto para determinar si es elegible para fondos. Su puntaje de crédito es uno de estos factores. Ayuda al prestamista a evaluar la probabilidad de que usted no se agote en el préstamo y juegue un papel importante en la determinación de su tasa de interés.

No hay un requisito de puntaje de crédito en toda la industria para préstamos para pequeñas empresas. Aún así, un puntaje de crédito más suspensión de 670 o más generalmente significa que será elegible para fondos con términos más atractivos. Y si acertadamente es posible obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito tan bajo como 500, un puntaje de crédito más bajo podría hacer que sea más difícil catalogar para un préstamo comercial. Igualmente es probable que reciba tasas de interés y términos de préstamos menos favorables si se aprueban.

¿Qué puntaje de crédito personal necesita para un préstamo para pequeñas empresas?

Muchos prestamistas analizarán su crédito personal para determinar su elegibilidad para un préstamo comercial. Esto es especialmente cierto para propietarios únicos o nuevos negocios que no han establecido crédito comercial. Su puntaje FICO, el más frecuente entre los prestamistas de los consumidores, indica qué tan probable es que se realice pagos oportunos en un préstamo. Varía de 300 a 850, con puntajes de 670 o más, lo que indica un buen crédito.

La mayoría de los prestamistas le darán el préstamo si tiene un puntaje de crédito personal de 670 o más. Otros aceptarán puntajes de crédito justos en los 600 bajos, mientras que otros serán tan bajos como 500, aunque las opciones para los puntajes más bajos son raras. A continuación se presentan los rangos de puntaje FICO, aunque los prestamistas individuales pueden definirlos de forma diferente. Cuanto longevo sea su puntaje de crédito, más probabilidades será aceptado por un prestamista y recibirá las mejores tasas y términos de interés.

• Extraño: 800 a 850
• Muy acertadamente: 740 a 799
• Correctamente: 670 a 739
• Exacto: 580 a 669
• Escaso: 300 a 579

Las puntuaciones FICO se calculan en función de cinco categorías. Las dos primeras categorías tienen el longevo peso para determinar su puntaje de crédito:

• Historial de plazo: 35 por ciento
• Cantos adeudados: 30 por ciento
• Duración del historial crediticio: 15 por ciento
• Mezcla de crédito: 10 por ciento
• Nuevo crédito: 10 por ciento

Como puede ver, el historial de plazo y los montos adeudados, todavía conocidos como la relación de utilización de crédito, son los factores más importantes, lo que representa el 65 por ciento de cómo se determinará su puntaje. Es por eso que es importante fertilizar sus facturas a tiempo y persistir su deuda disminución en comparación con su crédito adecuado.

¿Qué puntaje de crédito comercial necesita para un préstamo para pequeñas empresas?

Algunos prestamistas todavía examinarán su puntaje de crédito comercial cuando solicite un préstamo comercial. Los rangos de puntaje varían según la agencia de informes de crédito. La mayoría de las agencias de informes de crédito obtienen su negocio entre 0 y 100. Verá un 0 a 300 si el puntaje se obtiene del servicio de puntuación de FICO Small Business, un puntaje importante que debe memorizar si está cursando un préstamo de la SBA.

El puntaje exacto que necesita variará según la agencia de informes de crédito. Los puntajes más altos en el interior de ese maniquí de puntuación indicarán que tiene un aventura bajo para un préstamo comercial, pero los prestamistas no pueden aprobarlo si está en una categoría de suspensión aventura. Los modelos de puntuación son los siguientes:

Experiencia

Equifax

El rango para esta agencia de calificación crediticia es entre 101 y 992 para las empresas. Querrá que su puntaje caiga en algún lado en el rango medio a superior para ser considerado para un préstamo comercial.

Dun y Bradstreet

Servicio de puntuación de FICO Small Business

El FICO SBSS puede ir de 0 a 300, pero necesitará un puntaje de al menos 140 para catalogar para un préstamo SBA 7 (a).

Cómo se calculan los puntajes de crédito comercial

Los puntajes de crédito comercial se derivan del historial de plazo de su empresa. Algunos modelos de calificación crediticia comercial todavía consideran la vida, el tamaño, el uso de la deuda y la industria de su empresa en la que opera.

Construir crédito comercial puede ser una excelente forma de catalogar para préstamos más grandes y distanciar sus propias finanzas de las de su negocio. Las tres principales agencias de informes de crédito comercial son Dun & Bradstreet, Equifax y Experian. Puede recuperar los puntajes para su empresa visitando sus sitios web.

Puntaje de crédito minúsculo por tipo de prestamista

Cada prestamista tiene sus propios requisitos de puntaje de crédito minúsculo. Pero aquí hay algunas pautas generales a tener en cuenta mientras explora los prestamistas que ofrecen oportunidades de financiación:

Puntaje de crédito minúsculo por tipo de préstamo para pequeñas empresas

Una vez que esté familiarizado con el minúsculo de los puntajes de crédito que los prestamistas esperan, profundice un poco más para memorizar lo que es aceptable por el tipo de préstamo comercial. A continuación se muestra una serie de lo que la mayoría de los prestamistas requieren según el crédito personal:

Por qué los prestamistas se preocupan por su puntaje de crédito para préstamos comerciales

Un puntaje de crédito más suspensión asegura al prestamista que no representa un aventura de crédito significativo y que, de buena fe, pagará el préstamo. Pero si tiene un crédito preciso o malo, los prestamistas piensan que es más probable que no sea un préstamo en comparación con los prestatarios con buen crédito. Por lo tanto, el prestamista puede cobrarle tasas más altas para compensar ese aventura.

Cómo aumentar su puntaje de crédito

Si su puntaje de crédito no está a la pico, considere mejorarlo ayer de solicitar un préstamo. Una incorporación calificación crediticia podría aclarar la puerta a mejores oportunidades de financiación con términos más competitivos y menores costos de préstamo.

Aquí hay algunos consejos para ayudar a aumentar su puntaje de crédito:

• Pague sus facturas a tiempo
• Obtenga presente en cualquier cuenta de longevo due.
• Baje la relación de utilización de su crédito: solicite aumentos del linde de crédito e intente solo usar el 30 por ciento o menos de su crédito total adecuado
• Errores del mensaje de crédito de disputa (si es necesario)
• No obturación las cuentas de crédito antiguas
• Solo solicite un nuevo crédito según sea necesario
• Monitoree regularmente sus informes de crédito

El resultado final

No hay un puntaje de crédito mágico que garantice su aprobación para un préstamo para pequeñas empresas. Dicho esto, un puntaje de crédito más suspensión puede aumentar sus probabilidades de aprobación si cumple con las otras pautas del prestamista.

Antaño de presentar una solicitud, comuníquese con los prestamistas que está considerando obtener más información sobre sus criterios de préstamo y requisitos mínimos de crédito. Conocer sus requisitos lo ayudará a lanzarse si vale la pena su tiempo para postularse. Adicionalmente, pregunte si evalúan los puntajes de crédito comercial.

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