Como inversores, a menudo escuchamos las virtudes de alterar gradualmente con el tiempo para ocasionar riqueza. Pero a veces nos enfrentamos a alterar una suma mundial.

La inversión de suma mundial significa que toma toda o una gran parte de su efectivo invertible e invierte todo a la vez. Una suma mundial podría ser de $ 10,000, $ 50,000, $ 200,000 o cualquier cantidad que sea conspicuo dada su situación.

Puede encontrarse con una suma mundial por cualquier cantidad de razones. Quizás recibiste una herencia. Si recientemente dejó un empleador y rodó su 401 (k) a una IRA, deberá alterar esta suma mundial.

Pros y contras de la inversión de suma mundial

La inversión de suma mundial viene con una serie de ventajas y desventajas que los inversores deben tener en cuenta.

Pros

• La inversión de suma mundial le permite beneficiarse el crecimiento a grande plazo en el mercado de títulos al poner su pasta en el trabajo lo ayer posible. Más tiempo en el mercado le da a sus inversiones más tiempo para agravarse.
• Alterar una suma mundial significa que no tiene que tratar de encontrar el mejor momento para realizar inversiones periódicas. Puede configurar su cartera y dejarlo crecer.
• Un estudio de 2024 Morgan Stanley mostró que alterar una suma mundial generalmente supera al costo en dólares que promedia durante varios períodos de tiempo.
• Una suma mundial podría dominar las comisiones generales en las que podría incurrir en comparación con hacer inversiones periódicas más pequeñas.

Contras

• Obviamente, para alterar una suma mundial, debe tener una gran cantidad de efectivo para alterar.
• Puede retribuir más si las inversiones se valoran ricamente cuando decide alterar.

Inversión de suma mundial frente al promedio de costo en dólares

El promedio de costo en dólares es una buena modo de evitar cronometrar el mercado, es afirmar, tratar de comprar cuando el precio se ve especialmente atractivo. Esto se aplica si alterar en un plan de renta o cualquier otra cuenta. El promedio de costo en dólares es la actos de poner una cantidad fija de pasta en una inversión regularmente, generalmente mensual o incluso quincenal.

Hacer una inversión de suma mundial se alcahuetería de cronometrar el mercado, incluso si esta no es su intención. En contraste, el promedio de costo en dólares se alcahuetería de cubrir sus apuestas en términos de tiempo. Su desempeño puede o no retrasar una inversión en suma mundial, pero puede ser menos angustioso que preocuparse por si realizó una inversión en el suma mundial en el momento adecuado.

Un excelente ejemplo de promedio de costo en dólares es alterar a través de un plan de renta patrocinado por el empleador, como un 401 (k). Contribuiría un monto establecido al plan en cada período de suscripción. Esta cantidad se invertiría en el plan en función de sus selecciones de inversión. Para los inversores con un horizonte de tiempo más grande, este tipo de inversión puede construir un buen huevo de nidal con el tiempo a través del “fenómeno de compuesto”.

Los beneficios de la inversión de suma mundial

Una de las ventajas de una inversión mundial es que puede proporcionar altos rendimientos. En contraste, nutrir poco de efectivo al flanco en un mercado monetario o una cuenta de ahorros de stop rendimiento puede ofrecer un rendimiento reducido. Si las tasas de interés actuales en las cuentas en efectivo de bajo peligro son cercanas a cero, entonces su costo de oportunidad es bajo. Sin confiscación, si las tasas son más altas, entonces alterar una suma mundial puede ser menos atractiva, ya que de lo contrario podría obtener efectivo en su saldo no invertido.

Una inversión de suma mundial en uno o más títulos no significa que tenga que dejar ese pasta invertido de la misma modo para siempre. Es posible que deba reequilibrar sus inversiones con el tiempo para mantenerlas en tendencia con sus asignaciones objetivo. El reequilibrio es un principio de inversión importante, y el pasta invertido como una suma mundial debe ser parte de este proceso de reequilibrio. Las acciones, los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa (ETF) comprados como parte de una suma mundial pueden y deben negociarse por otros títulos con el tiempo.

La inversión de suma mundial y el promedio de costo en dólares no son mutuamente excluyentes

Es global que un inversor tenga la oportunidad de alterar con un promedio de costo en dólares y una suma mundial sobre su vida. Surgen diferentes situaciones en diferentes momentos.

Por ejemplo, puede contribuir diligentemente al plan 401 (k) de su empresa de forma regular. Pero luego recibe una suma mundial y decide alterar ese pasta como una suma mundial. Esta es una buena oportunidad para reequilibrar su cartera caudillo, si es necesario. Puede dirigir el nuevo pasta de la suma mundial a las clases de activos que pueden tener bajo peso, sin tener que traicionar una posición conspicuo y potencialmente darse cuenta de una fruto de caudal.

Imagine que tiene una posición concentrada en una actividad, tal vez oportuno a cobrar una compensación basada en acciones de su empleador. En este ejemplo, puede usar la suma mundial para alterar en otros tipos de inversiones, compensando el impacto de la posición concentrada.

Final

Es hacedero acordar atrapado en un problema, como si alterar en una suma mundial o gradualmente usando el promedio de costo en dólares es mejor. En algunos casos, las opciones disponibles pueden estar dictadas por su situación financiera y flujo de efectivo.

Ya sea que invierta una suma mundial, un promedio de costo en dólares o una combinación de uno y otro, es importante alterar en tendencia con su plan financiero y su tolerancia al peligro.

– Bob Haegele contribuyó a una modernización de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión ayer de tomar una osadía de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es aval de una futura apreciación de los precios.