Dependiendo de su historial financiero y su tipo de préstamo estudiantil, es posible que necesite un cosignador para encuadrar para un préstamo estudiantil. Cuando solicita un préstamo con un cosignatario, el prestamista considera su crédito y referencias financieros encima del suyo. Incluso si no necesita uno para encuadrar, tener un cosignador podría ayudarlo a afirmar mejores tasas de interés y términos de préstamos.

¿Cuándo necesitas un cosignador?

Un cosignador con un puntaje de crédito bueno a excelente puede ayudarlo a obtener un préstamo estudiantil privado si no puede encuadrar por su cuenta. Para los préstamos federales para estudiantes, no necesita un cosignador a menos que planee solicitar un préstamo positivo. Estos préstamos pueden requerir un endosante si tiene un historial crediticio deficiente.

Un endosante es la traducción del gobierno federal de un cosignador. Los patrocinadores no necesitan postularse con usted, pero deberán expedir un Anexo de Endorser, que básicamente establece que el Endorser acepta retribuir el préstamo si el Prestatario no puede retribuir.

Préstamos federales contra estudiantes privados

Préstamos federales para estudiantes

Según el habituado en préstamos estudiantiles, Mark Kantrowitz, autor de Cómo atraer más ayuda financiera universitariaLos prestatarios que tienen “historial crediticio azaroso”, como el adhesión de bancarrota, la delincuencia tranquilo o el adorno salarial en los últimos cinco primaveras, “pueden obtener el préstamo con un endosante que (tiene un buen historial crediticio)”.

La aprobación de la Ley Big Beutiful Bill de la Distribución Trump significa que el panorama de los préstamos federales para estudiantes cambiará significativamente. La nueva constitución eliminará los préstamos Grad Plus, y los préstamos para padres más tendrán límites de préstamos anuales y agregados. Estos cambios serán oficiales a partir del 1 de julio de 2026.

Según Kantrowitz, estos cambios pueden tener más prestatarios que buscan préstamos de prestamistas privados.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes requieren un cosignatario si no tiene mucho historial de crédito o si su puntaje de crédito es bajo. Cosigners con un buen historial de crédito puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más competitiva, incluso si califica para el préstamo por su cuenta.

Si tiene buen crédito (generalmente un puntaje de 670 o más), es posible que pueda obtener un préstamo estudiantil privado sin un cosignatario. Deberá tener un historial de suscripción consistente sin pagos atrasados para encuadrar por su cuenta, entre otras características de aptitud financiera.

Los prestamistas generalmente consideran estos factores financieros al animarse si los prestatarios necesitan un cosignador:

A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, los préstamos estudiantiles privados son administrados por bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en segmento. Deberá proporcionar su información financiera y deyección de préstamos a través de la solicitud de préstamo del prestamista.

Cómo nominar un cosignador

Según Kantrowitz, pedirle a cierto que consiga un préstamo es una gran responsabilidad ya que los cosigners están “igualmente obligados a retribuir la deuda”. Debe tener en cuenta el hecho de que los pagos atrasados pueden tener serias consecuencias en el crédito de su cosignatario.

Cuando busque un cosignador, busque personas que conozcas y confíes con un buen historial de crédito. Según Katarina Ellison, directora de Sallie Mae, desea que cierto pueda ayudarlo a obtener una buena tasa de interés, pero la persona además debe ser cierto con quien pueda ser honesto si las cosas no van perfectamente, ya sea un centinela, amigo, cónyuge o pariente.

Es importante acercarse a cierto para ser un cosignador de la modo correcta. Deje en claro que sabe que esta es una tarea pesada. Podría ser una buena idea discutir los detalles y formar un acuerdo oficial con el cosignador antiguamente de solicitar un préstamo.

Cómo obtener un préstamo estudiantil sin un cosignador

A veces no puedes encontrar a cierto que consiga tu préstamo estudiantil. Si debe solicitar un préstamo estudiantil privado, asegúrese de que esté en buena vitalidad financiera para encuadrar para que no necesite un cosignatario. Para obtener un préstamo estudiantil privado por su cuenta, generalmente necesita un puntaje de crédito de 640, aunque algunos prestamistas pueden tener diferentes requisitos.

Para aumentar sus posibilidades de ser permitido:

• Realizar pagos oportunos sobre el crédito existente: Esto muestra que es confiable y ayudará a aumentar su puntaje de crédito.
• No maximice su plástico de crédito: Cada plástico de crédito tiene un tope de crédito mayor. Si constantemente usa todo su crédito, afectará su puntaje de crédito negativamente.
• Establecer un ingreso estable: Muchos prestamistas tienen un requisito intrascendente de ingresos anuales, pero además generalmente buscan prestatarios con una fuente constante de ingresos.
• Encuentre un prestamista con menos requisitos: Hay algunos prestamistas de préstamos estudiantiles que desean entregar que los prestatarios con malos o poco crédito accedan a préstamos estudiantiles. Estos prestamistas pueden analizar la información de su escuela, el potencial de ganancias maduro y futuro para calificarlo para un préstamo.

¿Cómo puedo obtener préstamos estudiantiles si mis padres no se acerquen?

Algunos padres no pueden o no quieren perseguir sus préstamos estudiantiles. Si aún necesita encontrar una modo de retribuir los préstamos estudiantiles, considere todas sus opciones.

Posteriormente de hacer esto, evalúe si aún necesita pedir pasta prestado. Es posible que aún necesite un cosignador para ayudarlo a obtener un préstamo estudiantil privado. “Si necesita un cosignador, considere si otro adulto de confianza, como un viejo, pariente o mentor, podría estar dispuesto a ayudar”, dice Ellison.

Liberando un cosignador de su préstamo

Los prestamistas privados comúnmente requieren que los cosignatarios, pero algunos prestamistas pueden liberar a los cuestores de los préstamos estudiantiles una vez que el prestatario principal puede cumplir con ciertos requisitos, como realizar un número fijo de pagos a tiempo.

Por ejemplo, College AVE permite a los prestatarios solicitar la huida de cosignadores posteriormente de que haya pasado la porción del plazo de suscripción llamativo, pero el prestatario además debe tener un ingreso anual que tenga al menos el doble del saldo restante del préstamo. SOFI ofrece la huida de cosignas en préstamos privados para estudiantes posteriormente de que se han realizado 12 pagos consecutivos en el préstamo.

El cosignador generalmente necesita solicitar el emanación. Es probable que deba completar un formulario y enviarlo a su prestamista. Algunos prestamistas además pueden requerir que el prestatario principal pase por una demostración de crédito.

Para planificar el emanación de Cosigner, busque prestamistas que sean por avanzado sobre su política de huida de cosignadores. A partir de ahí, asegúrese de realizar pagos oportunos y tomar medidas para construir su puntaje de crédito para prepararse para la huida de cosignadores. Algunos prestamistas le permiten solicitar la huida de Cosigner posteriormente de 12 a 36 meses de pagos consecutivos a tiempo.

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