Seamos realistas, el capital puede suministrar la vida. Los costos asociados con el clima extremo están rompiendo los presupuestos de muchos propietarios, pero aquellos que ganan menos de $ 50,000 por año están sintiendo la presión más. La investigación de Bankrate Extreme Weather encontró que solo el 48 por ciento de los propietarios de viviendas con un ingreso descendiente inferior a $ 50k por año dicen que están preparados financieramente para los costos potenciales asociados con eventos climáticos extremos en su dominio, en comparación con el 71 por ciento de los propietarios de viviendas que ganan $ 100k o más. A medida que las tasas de seguro para el hogar aumentan y la cobertura para los retrénsores del clima extremo, los propietarios de viviendas con fortuna financieros limitados enfrentan una longevo vulnerabilidad financiera en zonas de stop aventura.
¿Cómo los propietarios de viviendas estadounidenses con ingresos limitados afectan financieramente por eventos meteorológicos extremos?
Independientemente de la afiliación de mercaderías, raza o política, todos experimentamos colectivamente los impactos del clima extremo. Sin confiscación, las fuerzas destructivas de los incendios forestales, los tornados y otros eventos meteorológicos no muestran sesgos en su camino de devastación y la capacidad de planificar y recuperarse de la pérdida catastrófica no se comparte por igual. Las finanzas personales limitadas afectan a casi todos los aspectos de la visa y la reconstrucción de su hogar a posteriori de una pérdida.
La investigación de ahorros de emergencia de Bankrate encontró que el 71 por ciento de los adultos estadounidenses con un ingreso anual inferior a $ 50,000 se sienten atrasados en sus ahorros de emergencia. Prepararse para un desastre puede requerir compras no planificadas de materiales de construcción para proteger los gastos de su hogar y eyección, como medicamentos adicionales, gas, alimentos y alojamiento. La descuido de camino a los fondos de emergencia antiguamente de un evento meteorológico inminente puede iniciar una caída huido financiera de la que es difícil recuperarse.
Las modificaciones del hogar resistentes al clima pueden ayudarlo a encontrar un seguro de hogar más rebajado y dominar el aventura de daños por eventos climáticos extremos. Dependiendo de los peligros naturales en su dominio, algunas de las actualizaciones más impactantes, como aumentar las bases de su hogar, pueden ser prohibitivas para muchos propietarios.
Según nuestra investigación, el 13 por ciento de los propietarios de viviendas con un ingreso anual superior a $ 100k ha invertido en estrategias a prueba de tiempo para proteger su propiedad contra daños de eventos climáticos extremos en los últimos cinco abriles. Esto es casi el doble que los propietarios de viviendas que ganan por debajo de $ 50,000 (7 por ciento) y los propietarios ganan entre $ 50,000 y $ 79,999 (7 por ciento).
Por otra parte, en los últimos cinco abriles, solo el 8 por ciento de los propietarios que ganan menos de $ 50,000 y el 11 por ciento de los propietarios de viviendas que ganan entre $ 50,000 y $ 79,999 por año dicen que aumentaron su cobertura de seguro existente o compraron un seguro adicional. En contraste, más propietarios ganan entre $ 80,000 y $ 99,999 (15 por ciento) y más de $ 100,000 (19 por ciento) dijeron que hicieron lo mismo.
En casi todas las métricas de nuestra investigación, hay una clara división entre los propietarios que ganan más de $ 80k y aquellos que ganan menos de $ 80k.
La ubicación y las disparidades de ingresos dejan a algunos propietarios financieramente vulnerables al clima extremo
El costo promedio del seguro de propietarios es de $ 2,181 por año por $ 300,000 en cobertura de vivienda, a partir de enero de 2025. Mientras que el aumento de los costos de seguro de vivienda es un punto de dolor global para la mayoría de los estadounidenses, los propietarios del sur enfrentan desafíos únicos.
Según la investigación de la comunidad estadounidense de la Oficina del Censo de los Estados Unidos, Mississippi tiene el ingreso medio más bajo en $ 54,203 por año. Si proporcionadamente el ingreso promedio de ningún estado es inferior a $ 50k anual, ocho están relativamente cercanos, por debajo de $ 63k. Por otra parte, todos menos uno de estos estados se encuentran en el sur y, correcto a los riesgos climáticos extremos, la mayoría tiene primas de seguro de hogar muy por encima del promedio doméstico.
| Estado | Ingresos familiares promedio | Costo promedio de seguro de vivienda | Porcentaje en comparación con los costos nacionales de seguro de vivienda promedio |
|---|---|---|---|
| Misisipí | $ 54,203 | $ 3,171 | +45% |
| Virginia Occidental | $ 55,948 | $ 959 | -56% |
| Luisiana | $ 58,229 | $ 3,969 | +82% |
| Arkansa | $ 58,700 | $ 3,024 | +39% |
| Kentucky | $ 61,118 | $ 3,151 | +44% |
| Oklahola | $ 62,138 | $ 4,657 | +114% |
| Alabama | $ 62,212 | $ 2,879 | +32% |
| Nuevo Méjico | $ 62,268 | $ 2,051 | -6% |
Las casas en áreas de stop aventura pueden requerir más seguro y mayores deducibles
Es más probable que los propietarios del sur tengan un seguro contra inundaciones, especialmente en Louisiana, Alabama y Mississippi. Y, los propietarios de viviendas que viven en estados propensos a fuertes vientos y tornados pueden tener un deducible de tormenta de derrota separado integrado en su póliza de seguro de hogar que se fundamento en un porcentaje de la cobertura de la vivienda en emplazamiento de un deducible plano estereotipado.
En muchos estados del sur, un evento climático catastrófico podría dar emplazamiento a que los propietarios pagen múltiples deducibles por varias políticas. Lo mismo es cierto para muchos estados occidentales, como California. Con un clima extremo que causa un aumento en los incendios forestales e inundaciones, los propietarios de viviendas en los estados occidentales pueden carecer pólizas de seguro adicionales y transigir deducibles separados para la pérdida de incendios forestales.
Es posible que su póliza de seguro de vivienda deba ir más allá de los conceptos básicos. Muchos propietarios no se dan cuenta de que el daño por inundación y terremotos no está cubierto solo por el seguro para el hogar; Para estar protegido de ese tipo de pérdidas, necesitará políticas o endosos separados.
– Natalie Todoroff, analista de seguros de Bankrate
De todas las regiones, solo el 19 por ciento de los propietarios del medio oeste sienten que no están preparados financieramente para los costos potenciales asociados con eventos climáticos extremos en su dominio, en comparación con el 29 por ciento de los propietarios de viviendas en el sur y el 28 por ciento de los propietarios de viviendas en el oeste.
De los propietarios de viviendas que ganan menos de $ 50k por año, el 35 por ciento tiene más probabilidades de asegurar que no están preparados para los costos potenciales asociados con eventos climáticos extremos en su dominio, en comparación con el 24 por ciento de los propietarios de viviendas con ingresos familiares entre $ 80k y $ 99,999 y el 18 por ciento de los propietarios de viviendas que ganan más de $ 100k.
Además podemos ver cómo los deducibles más altos y las múltiples políticas pueden hacer que los propietarios del sur se preocupen por incurrir en deuda. Los propietarios de viviendas en el sur son significativamente más probables (20 por ciento) para no poder satisfacer su deducible sin endeudarse si su hogar sufre daños importantes de un evento climático severo en comparación con los propietarios occidentales (13 por ciento), los propietarios del noreste (11 por ciento) y los propietarios del Medio Oeste (10 por ciento).
Yendo al descubierto: más propietarios toman el longevo aventura de no tener seguro
Según los datos de 2021 de la Asociación de Consumidores de América, 1 de cada 13 propietarios de viviendas no tienen seguro, lo que pone en aventura un valía estimado de $ 1.6 billones de dólares. En su clasificación de los 10 principales estados con los propietarios más sin seguro, seis coinciden con nuestra relación de estados con ingresos medianos por debajo de $ 63k. Ellos son:
- Alabama
- Luisiana
- Misisipí
- Nuevo Méjico
- Oklahola
- Virginia Occidental
Florida y Texas asimismo se incluyen como estados con un gran número de casas sin seguro y asimismo son estados del sur propensos a pérdidas catastróficas por clima extremo.
La Investigación Meteorológica Extrema de Bankrate asimismo encontró que los propietarios de viviendas que incurrirían en el longevo aventura financiero de pérdidas climáticas extremas correcto a los ingresos limitados tienen menos probabilidades de tener la protección financiera a través del seguro.
Según nuestra investigación, el 15 por ciento de los propietarios que ganan menos de $ 50k dicen que no tienen seguro de propietarios. Eso se compara con el 4 por ciento de los propietarios de viviendas que ganan entre $ 50k y $ 79,999, el 2 por ciento de los propietarios que ganan entre $ 80k y $ 99,999, y el 3 por ciento de los propietarios que ganan más de $ 100,000 anualmente que dicen que no tienen seguro de propietarios de viviendas.
Centro de datos de bankrate
Desde 1976, Bankrate ha sido la fuente de datos de finanzas personales, publicando tarifas promedio sobre los productos financieros más populares y rastrear la experiencia de los consumidores en todo el país.
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Cómo prepararse para el aventura financiero del clima extremo
La primera carrera de defensa para que los propietarios se preparen y se protejan de las consecuencias financieras de la pérdida del clima extremo es construir un fondo de parquedad de emergencia. Posteriormente de abriles de creciente inflación y un mercado gremial incierto, esto es más practicable decirlo que hacerlo.
“Defender constantemente capital para emergencias puede ser un desafío si ya está luchando por satisfacer sus gastos de vida cada mes”, dice Karen Bennett, escritora de depósitos senior de Bankrate.
Incluso si solo puede reservar $ 10 cada cheque de cuota, cada poquito cuenta. Una forma de atesorar capital regularmente es configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros de stop rendimiento
– Karen Bennett, escritora de depósitos senior en Bankrate.
Por lo normal, un fondo de emergencia debería cubrir de tres a seis meses de gastos de vida. Sin confiscación, los expertos financieros recomiendan una cuenta de parquedad separada reservada para reparaciones de emergencias en el hogar, actualizaciones y gastos de eyección.
Consejos para propietarios de viviendas en estados de clima extremo
El clima extremo es un problema que requiere más de una posibilidad. Si proporcionadamente alentar su parquedad de emergencia es crucial, hay otras herramientas que puede usar para proteger su activo más valioso.
