Control de presa
Mantenga sus ahorros de emergencia en una cuenta que ofrece liviana llegada y una tasa de interés competitiva, como una cuenta de ahorros de stop rendimiento.
Evite apoyar los ahorros de emergencia en efectivo, en cuentas ilíquidas, como certificados de depósito o en inversiones riesgosas, como acciones.
Los eventos inesperados, como una encuentro a la sala de emergencias o un automóvil quebrada, pueden resultar en grandes problemas financieros cuando no tiene un fondo de emergencia.
Sin fondos de emergencia para cubrir gastos inesperados, puede terminar usando una polímero de crédito y tener que satisfacer patrimonio adicional en intereses cuando se endeude. Si no puede satisfacer una bollo inesperada, incluso podría conducir a una tarifa atrasada y tener un impacto imagen en su crédito.
Para la mayoría de las personas, mi recomendación es tener suficiente para cubrir los gastos de seis meses en un fondo de emergencia. Los trabajadores de pan, los únicos trabajadores o aquellos con ingresos variables pueden precisar nueve o 12 meses de gastos. Pero si puede reservar incluso unos pocos cientos de dólares para emergencias, ese es un búfer valioso que podría evitar que asumiera la deuda de tarjetas de crédito de stop costo.
Si no tiene un huevo de emergencia completamente financiado, no está solo. Según el postrero referencia de hucha de emergencia de Bankrate:
- Un trimestre (25%) de las personas usaría una polímero de crédito para satisfacer un consumición de emergencia inesperado de $ 1,000 y pagarlo con el tiempo, en comparación con el 21% hace un año.
- 1 de cada 3 estadounidenses tiene más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.
- El 59% de los adultos estadounidenses estamos incómodos con sus ahorros de emergencia.
Fuente: Noticia de hucha de emergencia de Bankrate
Los mejores lugares para poner sus ahorros de emergencia
El mejor superficie para apoyar sus ahorros de emergencia es en una cuenta con un rendimiento de porcentaje anual competitivo (APY) y un liviana llegada a sus fondos para cuándo surgen emergencias. Estos son los mejores lugares para guarecer su efectivo de emergencia.
Debe poder reposar por la confusión con la seguridad de que su fondo de emergencia no tiene posibilidades de desaparecer, por lo que la seguridad es un ingrediente secreto. Mantenga su patrimonio en una cuenta con la cobertura de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o la cobertura de seguro de acciones de la Asociación Franquista de Cooperativas de Crédito (NCUA) y evite inversiones de stop peligro.
Cuenta de hucha de stop rendimiento
Una cuenta de ahorros ofrece un liviana llegada a su patrimonio y una cuenta de hucha de stop rendimiento ofrece un APY competitivo para ayudar a que su patrimonio crezca. Por lo genérico, puede encontrar tasas más altas en los bancos que operan principalmente en secante, a diferencia de los bancos de teja y motor más grandes. Al designar una cuenta de ahorros de stop rendimiento, opte por una que tenga:
- No o tarifas mínimas
- No (o bajos) requisitos de saldo leve
- Seguro FDIC o NCUA
- Métodos convenientes de retiro, incluida la velocidad de las transferencias de la cuenta
Tenga en cuenta que puede tener un término en los retiros de su cuenta, que suele ser seis por mes, aunque algunas cuentas de hucha no imponen estos límites.
Cuenta del mercado monetario
Otra opción para acumular sus ahorros de emergencia es una cuenta de mercado monetario. Al igual que una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario generalmente ofrece un APY más stop que una cuenta de hucha tradicional. Con entreambos, a menudo tiene liviana llegada a sus fondos, adentro de un término de retiro potencial.
Lo que distingue a una cuenta del mercado monetario de una cuenta de ahorros es que a menudo viene con una polímero de débito o la capacidad de escribir cheques, para un llegada aún más liviana a sus ahorros. En este momento, las tarifas para algunas de las cuentas del mercado monetario de longevo rendimiento están a la par con las cuentas de hucha de stop rendimiento.
Idealmente, su patrimonio está ganando un stop rendimiento. Ese rendimiento ayuda a su patrimonio a crecer más rápido y protege su poder adquisitivo si la cuenta se mantiene al día o supera la tasa de inflación. Las principales cuentas de hucha de stop rendimiento y las cuentas del mercado monetario comúnmente obtienen un rendimiento porcentual anual de cerca de del 4 por ciento, mientras que la tasa de inflación en abril de 2025 fue del 2.3 por ciento.
Cuenta de hucha habitual de Bandada o Cooperativa de Crédito
Si tiene una cuenta corriente en un asiento o cooperativa de crédito que no ofrece una cuenta de ahorros de stop rendimiento, aún puede considerar cascar una cuenta de ahorros allí para su fondo de emergencia. Esto puede simplificar su vida financiera manteniendo todo bajo un mismo techo, al tiempo que distingue su fondo de emergencia del que usa para sus finanzas diarias.
Sin retención, puede martirizar el potencial de triunfar intereses. Las instituciones con grandes redes de sucursales de teja y mortero pueden ofrecer una miseria de rendimiento en comparación con los bancos bajos solo en secante.
Al animarse qué institución financiera optar, consulte la extensa relación de Bankrate de más de 100 revisiones de bancos y cooperativas de crédito.
Fondo mutuo del mercado monetario
Un fondo mutuo del mercado monetario es otro superficie relativamente seguro para los fondos de emergencia. Aunque no vienen con la fianza de la protección del seguro FDIC como la mayoría de las cuentas de hucha, estas inversiones conservadoras son típicamente lugares de estacionamiento de bajo peligro y de liviana llegada para efectivo. Los fondos mutuos del mercado monetario están disponibles generalmente de corredores de bolsa y compañías de fondos mutuos. Pueden requerir depósitos iniciales más grandes que las cuentas de hucha o las cuentas del mercado monetario.
Cuenta de hucha de vitalidad
Una cuenta de hucha de vitalidad (HSA) es una cuenta de ahorros específicamente diseñada para ayudarlo a satisfacer ciertos gastos médicos. Si adecuadamente no mantendría todos sus ahorros de emergencia en esta cuenta, puede designar una parte de los fondos de emergencia para ayudar a satisfacer las facturas de médico elegibles u otros gastos médicos calificados.
Tenga en cuenta que solo aquellos con un plan de vitalidad de stop deducible calificado son elegibles para un HSA. Todavía hay limitaciones anuales sobre lo que puede contribuir y restricciones a lo que se considera un consumición calificado. Si usa estos fondos para un consumición que no está calificado, puede incurrir en impuestos o tarifas.
Los peores lugares para poner sus ahorros de emergencia
Sabiendo dónde no Suministrar su patrimonio es una advertencia igualmente importante. Estos lugares pueden tener un propósito valioso para sus otras deposición financieras, pero no están diseñados para la custodia de emergencia. Esto se debe a que estas cuentas pueden no ofrecer la oportunidad de triunfar intereses, liviana llegada a su patrimonio en caso de una emergencia o avalar la seguridad de su inversión.
Cuenta de cheques
Agrupar sus ahorros de emergencia con la cuenta corriente que usa de guisa regular presenta el desafío de hacerlo incluso accesible. Es mejor separar completamente los ahorros y las finanzas cotidianas. De lo contrario, correrá el peligro de sumergirse en su alijo de emergencia con la promesa de que lo repondrá cuando llegue su próximo cheque de suscripción (y el potencial de romper esa promesa).
El otro inconveniente importante es la error de potencial de ingresos. Las cuentas corrientes habitual ofrecen rendimientos nominales, y con frecuencia, no ofrecen ninguna fruto de interés en invariable. Sin retención, aún puede triunfar más del uno por ciento de APY en algunas cuentas corrientes de stop rendimiento o encontrar una cuenta corriente que ofrezca reembolso en efectivo si desea triunfar patrimonio en su saldo.
Certificado de depósito (CD)
Un CD tradicional viene con una penalización por cualquier retiro temprano de los fondos. Entonces, si estaciona sus ahorros de emergencia en un CD de un año y termina necesitando el patrimonio en cuatro meses, perderá intereses y, potencialmente, parte de su principal, dependiendo de cuán severa sea la multa de retiro temprano. Existen CD alternativos sin penalización, pero algunos de estos aún tienen limitaciones de llegada y, a menudo, pagan menos intereses.
El mercado de títulos
Con un promedio de un rendimiento anual de aproximadamente el 10 por ciento, el mercado de títulos es excelente para una organización de inversión a derrochador plazo. Pero las devoluciones no están garantizadas y pueden variar. Y está arriesgando perdiendo su inversión principal.
Por patrimonio debe contar y puede precisar en cualquier momento, evite el mercado a toda costa.
Bonos de hucha
Los bonos de hucha son una buena opción para dosificar, pero no para su fondo de emergencia. A posteriori de comprar un bono de hucha, no puede cobrarlo por un año completo. Y aunque estos pagan intereses, tendrá que perder tres meses de esas ganancias si cobra el bono adentro de los cinco primaveras posteriores a la adquisición.
En casa
Si está considerando apoyar su fondo de emergencia bajo un colchón o en una caja esforzado en casa, es hora de repensar su organización. En el caso de una emergencia en el hogar, como un incendio o un robo, crea otra emergencia tranquilo: su efectivo se habrá ido, sin ninguna forma de recuperarlo.
Encima, pierde varios de los beneficios ofrecidos por las cuentas reguladas, como el seguro y el potencial de obtener un rendimiento. Suministrar su patrimonio en una cuenta de ahorros en superficie de efectivo incluso permite una capacidad más liviana para rastrear cualquier transacción.
En cuentas de retiro
Es fundamental dosificar tanto para un fondo de emergencia como para su futuro retiro. Sin retención, es imperativo mantenerlos separados. Las cuentas de retiro, como un 401 (k) o arreglos de retiro individuales (IRA) deben apoyar el patrimonio que planea usar en la retiro, no para satisfacer una emergencia. La utilización de fondos de una cuenta de retiro antaño de su retiro puede resultar en el suscripción de las multas, la pérdida del beneficio del crecimiento a derrochador plazo y lo hace menos preparado para su retiro.
Final
Si tiene dificultades para construir un fondo de emergencia, en efectividad puede ayudar a encontrar un superficie apropiado para acumular el fondo. Hace que sea más liviana rastrear el progreso de los ahorros cuando los ahorros se mantienen separados de los fondos para el consumición diario.
Encima, cuando adquisición la cuenta correcta, puede triunfar una tasa de interés de primer nivel y hacer que sus ahorros crezcan más rápido gracias al poder de interés compuesto. Compare algunas de las mejores cuentas de hucha y cuentas del mercado monetario como punto de partida para encontrar una casa para su fondo de emergencia.
