La permanencia promedio de los compradores de vivienda por primera vez ha aumentado a 40 abriles, la permanencia más entrada nunca registrada, según nuevos datos de la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios.

No es que los compradores de vivienda por primera vez necesitaran más malas noticiario, pero eso es lo que obtuvieron con esta triste estadística, que supera el mayor histórico preparatorio de 38 del año pasado. Es otra indicación más de la intensidad de la presente restricción de la asequibilidad de la vivienda.

La NAR todavía informa que los compradores por primera vez representaron sólo el 21% de todos los compradores de vivienda este año, por debajo del reducido histórico del 24% del año pasado.

La proporción históricamente muerto de compradores por primera vez subraya las consecuencias en el mundo auténtico de un mercado inmobiliario hambriento de inventarios asequibles.

—Jessica Lautz
Economista caudillo adjunto y vicepresidente de investigación, NAR

Precios altos, inventario escaso

Los altos precios de las viviendas están creando obstáculos para los posibles propietarios: el precio medio de las viviendas existentes vendidas en septiembre fue de $415,200, un récord para el mes, dice NAR. Eso está obligando a los adultos jóvenes a esperar más antaño de convertirse en compradores de vivienda. La proporción récord muerto de compradores por primera vez y la permanencia promedio récord ocupan un ocupación destacado en el Perfil de compradores y vendedores de viviendas de 2025 de la NAR, publicado el 4 de noviembre.

Antaño de 2008, la proporción de compradores por primera vez rondaba el 40%. Y tan recientemente como 2010, la permanencia típica de los compradores por primera vez era 30 abriles. Los compradores de hoy son una término mayores, lo que significa que están perdiendo una término de apreciación.

“Si calma hasta los 40 abriles, habrá perdido mucho potencial de crecimiento”, dice Ben Clark, propietario de Home Buyer Representation Inc. en Salt Lake City y presidente de la Asociación Franquista de Agentes Compradores Exclusivos.

Muchos estadounidenses de 30 abriles sienten que no tienen otra opción que posponer la adquisición de una vivienda. Los precios se han disparado en medio de una continua escasez de viviendas. Si adecuadamente los inventarios han disminuido en algunos mercados, especialmente Texas y Florida, las viviendas de nivel nuclear siguen siendo escasas.

“Tenemos 50 millones de personas en este país que tienen entre 30 y 40 abriles, los abriles de maduro adquisición de viviendas. Simplemente tenemos esta enorme cohorte de personas que están buscando vivienda”, dice Michael Fratantoni, economista caudillo de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. “Hemos estado subdesarrollando, y hemos estado subdesarrollando mucho”.

Desde la Gran Recesión, los constructores han ralentizado el ritmo de construcción de viviendas. Además han desviado su atención de las viviendas iniciales y se han centrado en viviendas nuevas de maduro precio y mayores ganancias.

La errata de viviendas de nivel nuclear es generalizada en todo el país. Ahí es donde la errata de proposición es más ajustada.

—Michael Fratantoni
Economista caudillo, Asociación de Banqueros Hipotecarios

Otro culpable es el huella de interrupción: para los propietarios de viviendas con tasas hipotecarias del 3%, mudarse significaría tener que renunciar a sus acuerdos históricamente baratos.

‘Hemos estado ahorrando durante un minuto caliente’

Comprar una casa no se alcahuetería sólo de asequibilidad. Tu estilo de vida y tus planes futuros todavía juegan un papel importante. No deberías comprar una casa a menos que planees quedarte allí al menos tres abriles. Un período de tenencia más corto significa que sus gastos (es aseverar, comisiones de caudal raíces y costos de candado) podrían pasar cualquier apreciación.

Jarvis Steele, abogado de Spartanburg, Carolina del Sur, comprende esta efectividad: trabaja de forma remota para un oficina de abogados de Atlanta. Si adecuadamente ese acuerdo es estable por ahora, podría cambiar. “En cualquier momento, pueden aseverar: ‘Oye, nos gustaría que te mudes a Atlanta'”, dice Steele. “Como profesional que recién comienza su carrera, me gusta la oportunidad de poder explorar un ámbito sin estar ceñido”.

Steele vive con su esposa y su hija de 10 meses en una casa de locación de cuatro habitaciones propiedad de Quinn Residences, un desarrollador de nuevas viviendas de locación. El maniquí de negocio de esa empresa se fundamento en las evacuación de inquilinos como Steele: se graduaron de la vida en apartamentos pero aún no están listos para comprar.

“La propiedad de vivienda definitivamente está en mi futuro, pero las cartas tienen que alinearse un poco mejor”, dice Steele.

Pero hay algunos adultos jóvenes que están rompiendo las barreras. Felipe y Emma Noriega, de 28 y 27 abriles, pagaron en octubre más o menos de $800,000 por una nueva casa en South Jordan, Utah. La pareja dice que ser propietario de una vivienda era un objetivo importante para ellos y que no querían esperar. “Hemos estado ahorrando durante un momento caluroso”, dice Emma.

¿Estás intentando comprar? Esto es lo que puedes hacer

Los millennials y las generaciones más jóvenes valoran la propiedad de una vivienda, pero se ven obstaculizados por los desafíos de asequibilidad. La falta se debe al triple contrariedad de los elevados precios de las viviendas a causa de la pandemia, el escaso inventario en los mercados de nivel nuclear y las tasas hipotecarias que están muy por encima de los niveles de la pandemia. Aquí hay seis cosas que se deben y no se deben hacer para indisponer un mercado difícil:

• No se sienta abrumado por un suscripción original del 20 %: Si adecuadamente el 20% le ofrece la mejor proposición en términos de tasa hipotecaria, no es obligatorio. Los Noriega dieron un antelación del 7% sobre su casa en Utah. Los préstamos de la FHA, que están asegurados por la Sucursal Federal de Vivienda, permiten a los prestatarios retribuir sólo el 3,5% con una puntuación crediticia de 580 o superior. Los préstamos del USDA, garantizados por el Sección de Agricultura de EE. UU., y los préstamos VA, ofrecidos por el Sección de Asuntos de Veteranos de EE. UU., no requieren pagos iniciales. Mientras tanto, las hipotecas HomeReady de Fannie Mae y los préstamos Home Possible de Freddie Mac permiten a los prestatarios que ganan menos del 80% del ingreso medio de sus vecindarios obtener un préstamo convencional con solo un 3% de suscripción original.
• No pase por detención la donación para el suscripción original: Existen muchos programas de donación para el suscripción original y para compradores de vivienda por primera vez. Todos los estados tienen estos programas y hay 2200 iniciativas de este tipo disponibles a nivel franquista, dice Rob Chrane, director ejecutor de Down Payment Resource. Si adecuadamente la premio típica es de $18,000, algunos compradores intrépidos están acumulando $100,000 o más en donación para el suscripción original. Sin bloqueo, muchos compradores e incluso agentes inmobiliarios desconocen estos programas. Chrane dice que el 80% de los prestatarios que utilizan hipotecas de la FHA son elegibles, pero sólo el 15% recibe donación para el suscripción original. Mike Hutchins, presidente de Freddie Mac, está de acuerdo en que los compradores suelen ignorar la donación para el suscripción original. “Hay una gran cantidad de programas que se ofrecen, pero están infrautilizados”, dice.
• No te dejes sobrellevar por los números. Toda la charla sobre viviendas inasequibles crea un círculo vicioso que se perpetúa a sí mismo. Pero no te rindas tan fácilmente. “Muchas personas asumen que no pueden hacerlo”, dice Clark. “La familia ve el precio medio y se siente intimidada, pero por definición, la medio de las casas se venden por menos que eso”.
• Sea creativo: Muchos compradores primerizos están recurriendo a estrategias alternativas de adquisición de vivienda, como la piratería y la cocompra. Hackear una casa puede significar comprar un dúplex o un triplex, poblar en una pelotón y arrendar las otras para ayudar a cubrir la hipoteca. La adquisición conjunta se refiere a la adquisición de una casa con alguno que no es su cónyuge. O acepte la efectividad de que una casa unión con una cerca blanca podría estar fuera de su envergadura por ahora y considere un condominio o una casa adosada como una opción más económica.
• Encuentre un agente que lo guíe a través del proceso: Los Noriega le dieron crédito a Clark por guiarlos durante su primera adquisición. Jonathan Ballesteros, un tendero de tecnología de 29 abriles, todavía dijo que una empresa de caudal raíces los acompañó a él y a su prometido durante su adquisición de $679,000 en Chula Sagacidad, California, a principios de este año. Utilizó Turbo Homes, una agencia de corretaje que cobra a los compradores una tarifa fija de 7.500 dólares. “El único conocimiento que teníamos era Google University”, dice Ballesteros. “Solo tuvimos que retribuir una tarifa fija, pero obtuvimos un proceso guiado completo. Nos tomaron de la mano”.
• Sea realista acerca de lo que puede retribuir. Los precios de las viviendas son lo suficientemente altos como para que los compradores primerizos no puedan mercar la casa de sus sueños (las que tienen cercas y garajes para dos autos) como sus primeras propiedades. Entonces, tal vez una casa adosada o una casa adosada tenga más sentido. Clark utilizó esa organización cuando compró su primera casa en la término de 1990: se conformó con una casa sin parking ni tonada acondicionado central. “Ajusté mis expectativas”, dice Clark. “Mis ingresos eran inferiores a la media, así que compré una casa que era inferior a la media. Construimos renta allí y ascendimos en la escalera”.