Una cooperativa de crédito es un costado sin fines de rendimiento propiedad de sus miembros. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de hucha más altas y tasas de préstamo más bajas que los bancos regulares porque devuelven ganancias a los miembros en área de a los accionistas. Pero debe clasificar para ser miembro y es posible que trabaje con menos ubicaciones o con tecnología más antigua.

Esto es lo que necesita entender sobre los pros y los contras de las cooperativas de crédito.

Beneficios de una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito ofrecen algunas ventajas esencia sobre los bancos tradicionales. El viejo beneficio son mejores tarifas porque funcionan para los miembros, no para inversores externos.

Mejores tarifas y tarifas más bajas

Las ganancias de las cooperativas de crédito regresan a los miembros, que incluso son accionistas. Por otra parte, los bancos pagan impuestos federales y estatales sobre sus ganancias, mientras que las cooperativas de crédito disfrutan de un status de exención de impuestos como organizaciones sin fines de rendimiento. Esta estructura permite a las cooperativas de crédito ofrecer tasas más altas para las cuentas de hucha y tasas más bajas para los préstamos. A menudo encontrará mejores rendimientos en los certificados de depósito (llamados certificados de acciones en las cooperativas de crédito) y tasas más competitivas en hipotecas y préstamos para automóviles.

Las grandes cooperativas de crédito, como Navy Federal Credit Union, ofrecen líneas de productos que rivalizan con muchos bancos. Encontrará cuentas corrientes, cuentas de hucha, cuentas del mercado monetario, certificados de acciones, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito.

Viejo seguridad y protección

Las cooperativas de crédito a menudo brindan viejo estabilidad durante las crisis financieras porque se concentran en servir a los miembros en área de maximizar las ganancias para los accionistas. Este enfoque centrado en los miembros suele conducir a estrategias de inversión más conservadoras y prácticas crediticias de último aventura.

Las cooperativas de crédito están aseguradas a nivel federal hasta $250,000 por persona a través de la Empresa Doméstico de Cooperativas de Crédito (NCUA). Esa es la misma protección que se obtiene en los bancos a través del seguro de la FDIC.

Servicios personalizados y enfoque en los miembros

Las cooperativas de crédito suelen convidar un servicio al cliente más personalizado porque están enfocadas localmente y son propiedad de sus miembros. Es más probable que hable con los mismos representantes y reciba asesoramiento financiero personalizado según su situación específica.

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Desventajas de utilizar una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito tienen algunas desventajas que podrían hacer que los bancos tradicionales o los bancos en ristra sean una mejor opción para sus deposición. Estas limitaciones se deben principalmente a su último tamaño y su enfoque regional.

Los requisitos de membresía restringen el llegada

Las cooperativas de crédito requieren que los clientes cumplan con criterios de elegibilidad específicos, que pueden incluir proceder en un dominio determinada, trabajar para un empleador en particular o pertenecer a una ordenamiento específica. Si proporcionadamente muchos requisitos de membresía son indulgentes (a veces solo requieren un pequeño depósito o donación), esto crea un paso adicional que los bancos no exigen.

Redes limitadas de sucursales y cajeros automáticos

Las cooperativas de crédito tienden a tener menos sucursales que los bancos tradicionales. Es posible que una cooperativa de crédito no esté cerca de donde usted vive o trabaja, lo que podría ser un problema a menos que su cooperativa de crédito sea parte de una red de sucursales compartidas, como CO-OP, o una gran red de cajeros automáticos como Allpoint o MoneyPass.

Pero muchas cooperativas de crédito ofrecen llegada a dichas redes. Por ejemplo, más de 5.600 sucursales de cooperativas de crédito y 30.000 cajeros automáticos forman parte de CO-OP. MoneyPass tiene cerca de de 40.000 cajeros automáticos y AllPoint más de 55.000. Bank of America, en comparación, tiene sólo 15.000 cajeros automáticos. La membresía en una de estas cooperativas de crédito le brinda llegada a operaciones bancarias sin cargo en toda la red.

Los bancos en ristra ofrecen mejores tarifas

Si proporcionadamente las cooperativas de crédito suelen aventajar las tasas de los bancos tradicionales, los bancos en ristra a menudo ofrecen rendimientos de cuentas de hucha aún mayores y tasas de préstamo más competitivas oportuno a menores costos generales.

Limitaciones tecnológicas

Oportuno a que las cooperativas de crédito son generalmente más pequeñas que los grandes bancos, es posible que ofrezcan herramientas bancarias digitales menos avanzadas. Es posible que encuentre menos funciones de banca móvil, plataformas en ristra menos sofisticadas o una integración limitada con aplicaciones y servicios financieros populares como Zelle para pagos entre pares.

¿Las cooperativas de crédito son buenas para administrar?

Las cooperativas de crédito son buenas para administrar, pero no siempre son la mejor opción. Por lo genérico, pagan mejores tasas que los bancos tradicionales, pero a menudo menos que los principales bancos en ristra.

Compare las tasas actuales de las cuentas de hucha de suspensión rendimiento para ver cuál paga más.

Cómo designar una cooperativa de crédito

Inclinarse la cooperativa de crédito adecuada requiere evaluar tanto su elegibilidad como qué tan proporcionadamente la institución se adapta a sus deposición y preferencias financieras.

1. Requisitos para ser miembro de la investigación. Comience por identificar las cooperativas de crédito a las que puede unirse. Verifique si califica a través de su empleador, ubicación, servicio marcial, conexiones familiares o membresía en organizaciones específicas. Muchas cooperativas de crédito han ampliado sus criterios de membresía, por lo que es posible que tenga más opciones de las que piensa inicialmente.
2. Evaluar factores de conveniencia. Considere las sucursales de la cooperativa de crédito, las redes de cajeros automáticos y las capacidades de banca digital. Si prefiere la banca en persona, asegúrese de que las sucursales estén convenientemente ubicadas. Para la banca digital, pruebe su aplicación móvil y su plataforma en ristra para comprobar de que satisfagan sus deposición.
3. Compara tarifas y tarifas. Mire las tasas de las cuentas de hucha, las tasas de los préstamos y las estructuras de tarifas. Utilice las herramientas de comparación de Bankrate para ver cómo se comparan las ofertas de las cooperativas de crédito con las de los bancos tradicionales y los bancos en ristra.
4. Comprobar la cobertura del seguro. Asegúrese de que la cooperativa de crédito esté asegurada a nivel federal por la NCUA. Esto proporciona la misma protección de $250,000 por depositante que ofrece el seguro de la FDIC en los bancos.
5. Consentir a ofertas de productos. Asegúrese de que la cooperativa de crédito ofrezca los productos y servicios específicos que necesita, ya sean tipos particulares de préstamos, servicios de inversión o cuentas especializadas.

En pocas palabras

Las cooperativas de crédito pueden ser excelentes opciones si desea mejores tasas que los bancos regulares y un servicio más personalizado. Pero no son automáticamente mejores que cualquier otra opción.

Antaño de osar poco, compare las tarifas y tarifas actuales en todas partes. El objetivo es encontrar la combinación de productos que le permita tener la viejo cantidad de metálico en su faltriquera y al mismo tiempo brindarle la experiencia bancaria que en realidad desea.