Imagen: Getty Images; Ilustración: tasa bancaria

Los costos de endeudamiento sobre el valía limpio de la vivienda han caído a niveles no vistos en unos tres abriles. La tangente de crédito con fianza hipotecaria de 30.000 dólares cayó 13 puntos básicos hasta el 7,31%, según la sondeo doméstico de prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo sobre el valía limpio de la vivienda a cinco abriles por valía de 30.000 dólares bajó dos puntos básicos hasta el 7,90%.

En este entorno de tasas favorables, ¿cómo decide si un HELOC o un préstamo con fianza hipotecaria es la mejor opción para usted? Brett Schiffer, director de crédito de CrossCountry Mortgage, dice que los prestatarios deberían hacerse estas importantes preguntas:

• ¿Cuánto cuartos necesito?

• ¿Tendré que retirar cuartos una o varias veces?

• ¿Cómo me siento en presencia de los cambios en las tasas de interés, ya sea con destino a en lo alto o con destino a debajo?

“Una vez que se respondan esas preguntas, hable con un oficial de préstamos”, dice Schiffer. “Comparta sus objetivos y su situación financiera presente y trabajen juntos en un plan que se adapte a su situación particular”.

¿Qué está impulsando las tasas de valía limpio de la vivienda hoy en día?

Las tasas de valía limpio de la vivienda están impulsadas principalmente por dos factores: la política de la Reserva Federal y las expectativas de inflación a desprendido plazo. La Reserva Federal dejó las tasas de interés sin cambios en su reunión de enero, mientras continúa monitoreando la inflación y el mercado profesional. De cara al resto del año, el analista senior de la industria de Bankrate, Ted Rossman, pronostica que la Reserva Federal aplicará tres cortaduras de un cuarto de punto en 2026.

“La inflación continúa moderándose, aunque lentamente, y el mercado profesional parece estar estabilizándose luego de un aumento de la tasa de desempleo”, afirma. “Los riesgos parecen harto equilibrados en este momento, y la Reserva Federal probablemente tardará algún tiempo en determinar su próximo paso. Pronto todavía tendremos un nuevo presidente de la Reserva Federal”.

Tasas actuales sobre el valía limpio de la vivienda frente a tasas de otros tipos de crédito

Oportuno a que los HELOC y los préstamos sobre el valía de la vivienda utilizan su vivienda como fianza, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas (más parecidas a las tasas hipotecarias actuales) que los intereses que se cobran sobre las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.

Si correctamente es útil conocer las tasas promedio, la ofrecimiento individual que recibe sobre un HELOC en particular o un préstamo con fianza hipotecaria nueva refleja factores adicionales, como su solvencia crediticia y sus finanzas. Luego está el valía de su casa y el tamaño de su décimo en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos hipotecarios (incluida su hipoteca) a un mayor del 80% al 85% del valía de su vivienda.

Tenga en cuenta: incluso si puede obtener una tasa benévolo de un prestamista, los productos sobre el valía limpio de la vivienda siguen siendo deudas de costo relativamente detención.