Esta página se publicó originalmente a principios de 2023 y refleja las decisiones financieras del autor durante ese tiempo. El resto del artículo se ha actualizado desde entonces.

Veo Tarjetas de crédito de devolución de efectivo Como una excelente modo de recuperar el mosca en las compras, habría realizado de todos modos. Utilizo tarjetas de crédito para la maduro parte de mis gastos como pueda y me aseguro de retribuir en su totalidad para evitar intereses. En 2022, mi retribución total de recompensas fue de $ 1,701 ($ 1,606 si obtiene la tarifa anual de $ 95 que pagué por una de esas tarjetas). Eso funciona con un rendimiento promedio de 2.1 por ciento en cada dólar que gasté (1.9 por ciento si restas la tarifa anual del valía de las recompensas).

Aquí hay un desglose de mi organización para el año, así como lo que planeo hacer de modo diferente:

https://www.youtube.com/watch?v=npsljyjeca4

Organización de mis tarjetas de crédito: maximizar el regreso en efectivo en mis categorías de gastos más altos

Mi organización se centra en solo dos tarjetas de crédito en estos días, por debajo de un mayor de seis en un punto. El Polímero Blue Cash Preferred® de American Express es mi predilecto, ya que mi tribu de cuatro gasta mucho en comestibles. Esta plástico da:

• Regreso en efectivo del 6 por ciento en los supermercados estadounidenses (hasta $ 6,000 en compras anuales, luego 1 por ciento de reembolso en efectivo posteriormente de eso)
• 6 por ciento de devolución de efectivo en servicios de transmisión seleccionados
• Retornar en efectivo del 3 por ciento en las compras de la periodo de servicio de EE. UU. Y el transporte conocido
• 1 por ciento en todo lo demás

Mi rendimiento promedio por dólar desgastado en esta plástico fue del 2.2 por ciento en 2022 (1.9 por ciento si restas la tarifa anual (Tarifa anual de inclusión de $ 0 para el primer año, luego $ 95) de las recompensas).

Igualmente me gusta mucho mi otra plástico, la Chase Freedom Flex®*. Su maduro punto de cesión es una serie de Rotando las categorías de devolución de efectivo del 5 por ciento. Este año marcó mi conjunto predilecto de categorías de 5 por ciento. Arragué tres de los cuatro trimestres (principalmente en comestibles, entretenimiento en vivo y compras de PayPal) y estuve cerca en el otro trimestre, que presentaba a Amazon.com.

Los titulares de tarjetas de Freedom Flex igualmente obtienen un 5 por ciento en efectivo en viajes reservados a través de Chase Travel℠3 por ciento de devolución de efectivo en compras de comidas y farmacias y 1 por ciento en efectivo en todo lo demás. En 2022, obtuve un promedio de 2 por ciento en efectivo en cada dólar que gasté a través de mi plástico Freedom Flex.

El maduro agujero en mi organización: no maximizar las compras misceláneas

Una forma obvia de que podría aumentar mi devolución normal de reembolso en efectivo sería juntar una plástico con mejores recompensas en mi pago de “todo lo demás”, lo cual es una cantidad significativa. Dos buenos candidatos de tarifa no anual son:

Curiosamente, mi organización flagrante de dos cartas está mediante una reducción con un poco menos de un rendimiento normal del 2 por ciento. Estoy ganando más en algunas compras y menos en otras. Por eso creo que una tarifa plana 2 por ciento de plástico de devolución de efectivo es una opción sorprendentemente benévolo para muchas personas. Cierto que quiere perdurar su organización de plástico muy simple y aún así obtener un retorno sólido podría usar esto como su única plástico. Si desea perseguir un reembolso aún más parada, puede usar la plástico del 2 por ciento como pulvínulo y complementarla con otras tarjetas que ofrecen mejores recompensas en categorías esencia.

¿Qué me impide obtener otra plástico?

Si siguiera usando las categorías de Freedom Flex y Freedom Flex más de maduro efectivo, pero reemplazaba mis ganancias del 1 por ciento con pagos del 2 por ciento, ganaría otros $ 667 por año, lo que llevaría mi retorno promedio personal al 2.7 por ciento. Honestamente, probablemente debería. Las matemáticas ciertamente se suman. Lo haría aún mejor en el primer año gracias a la beneficio de registro.

¿Por qué no? Hace un par de primaveras, fui a un Spree de derogación de tarjetas A posteriori de advertir como expandirse a Seis cartas eran demasiadas. Varios de los beneficios se superpusieron, estaba pagando tres tarifas anuales y mi esposa, en particular, estaba teniendo dificultades para seguir cuándo usar cada plástico para obtener el mayor sensación.

Tengo que asegurar que disfruto la simplicidad de una organización de dos comillas, y las dos cartas que uso igualmente proporcionan muchos beneficios adicionales. A medida que he crecido, he llegado a apreciar estos intangibles aún más.

Otras cosas que me gustan de mis cartas

El buen servicio al cliente hace una gran diferencia para mí, y nadie lo hace mejor que American Express. Han encabezado la letanía de satisfacción de la plástico de crédito JD Power US en 12 de los 16 primaveras que ha sido compilado, con el segundo área en las otras cuatro ocasiones.

Chase llegó en cuarto área en 2022, pero personalmente, igualmente he enemigo que son muy buenos en el servicio al cliente. La independencia de Freedom tiene musculoso seguro de delirio Cobertura, que me ayudó a recuperar más de $ 1,000 el año pasado desde una alojamiento en hotel cancelada.

Igualmente me gusta mucho cómo ambas tarjetas ofrecen una generosa protección de importación y beneficios de seguro extendida. Hace unos primaveras, Chase cubrió $ 299 en daños al Apple Watch de mi esposa.

Cómo optimizar la organización de recompensas de su plástico de crédito ahora

Lo que funciona mejor para mí puede no funcionar mejor para usted, por supuesto. Nominar la mejor plástico de crédito es una atrevimiento individual muy subjetiva. Estos pasos pueden ayudarlo a tomar esa atrevimiento:

1. No planees resistir un invariabilidad en tu plástico

La primera gran pregunta que te instaría a reflexionar es si llevas un invariabilidad. Especialmente con Tasas de interés de plástico de crédito promedio Exacto por encima del 20 por ciento, no tiene sentido despabilarse recompensas si está pagando tanto en intereses solo para superar 1, 2 o incluso 5 por ciento en reembolso en efectivo o millas aéreas.

Si tiene deuda con plástico de crédito, priorice su tasa de interés, tal vez a través de un plástico de transferencia de saldo con una ofrecimiento de 0 por ciento de inclusión APR.

2. Desglose tus hábitos de pago

Mientras pueda retribuir en su totalidad y evitar intereses, las recompensas son mosca gratuitamente. Las tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas muy superiores y protecciones del comprador que las tarjetas de débito, el efectivo y otros métodos de suscripción. Considere cómo gasta su mosca (ya que diferentes tarjetas enfatizan diferentes categorías de recompensas) y piense en cuánto trabajo está dispuesto a poner.

3. Decide qué tipo de recompensas quieres superar

Piense en cómo quiere usar estas recompensas igualmente. El reembolso en efectivo es generalmente más simple y ofrece un atractivo universal, mientras que las recompensas de viajes son potencialmente más lucrativas (especialmente si está dispuesto a saltar a través de algunos aros para encontrar las mejores ofertas y correr en las fechas óptimas).

4. Considere cuántas tarjetas planeas usar

Conozco a algunas personas que están felices de hacer malabarismos con 30 tarjetas de crédito diferentes y otras que prefieren quedarse con solo una o dos. Debo señalar que si planeas acumular muchas cartas diferentes, es mejor hacerlo gradualmente, porque solicitar demasiadas tarjetas en poco tiempo puede dañar su puntaje de crédito.

El resultado final

Es una buena idea comparar tarjetas al menos una vez al año porque su estilo de vida cambia y el mercado igualmente lo hace. Añadir una plástico con un bono de registro productivo podría poner cientos, tal vez incluso miles, de dólares en su billetera. Especialmente con la inflación que continúa haciendo calor, son bienvenidas telediario. Lo mejor de los dos mundos es cuando puedes combinar un bono auténtico elevado con una plástico que igualmente combina acertadamente con tus hábitos de pago continuos.

¿Tiene alguna pregunta sobre las tarjetas de crédito? Envíeme un correo electrónico a ted.rossman@bankrate.com, y estaría encantado de ayudar.