Por Finances News Online

May 1, 2025

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Control de válvula

• Respaldado por activos, las líneas de crédito comerciales garantizadas pueden ofrecer tarifas y términos favorables que las líneas de crédito no garantizadas.
• Las líneas comerciales no garantizadas aún pueden requerir una seguro personal.
• Puede usar una recorrido de crédito comercial para cubrir el inventario, la sueldo, las compras de equipos, las reparaciones y más.

Casi la medio de las pequeñas empresas en los Estados Unidos que buscaban financiamiento en 2023 recurrieron a una recorrido de crédito comercial para ayudar con sus deposición de financiación. Este tipo de préstamo, que generalmente está apto en cantidades que van desde $ 5,000 a $ 500,000, puede proporcionar un flujo de efectivo crítico para ayudar a las pequeñas empresas a establecer los altibajos financieros.

A diferencia de un préstamo comercial, que proporciona una suma integral de peculio a la vez, una recorrido de crédito comercial permite a los prestatarios obtener fondos solo cuando sea necesario y solo retribuir intereses sobre los fondos prestados. De esta modo, una recorrido de crédito comercial funciona de modo muy similar a una maleable de crédito y puede ser una fuente conveniente de peculio para los propietarios de pequeñas empresas.

Ayer de apañarse una recorrido de crédito, es importante comprender los costos y limitaciones de entrar al efectivo de esta modo.

Diferentes tipos de líneas de crédito para empresas

Las líneas de crédito comerciales pueden ser aseguradas o no garantizadas, cualquiera de las cuales puede ser beneficiosa en función de sus deposición de financiación.

Líneas comerciales de crédito aseguradas

El primer tipo de recorrido de crédito es una recorrido de crédito asegurada, que requiere que los activos comerciales respalden la recorrido de crédito.

Cuando obtiene un préstamo o una recorrido de crédito, el prestamista coloca un canon en la seguro. Este es un aviso judicial que le da al prestamista el derecho de tomar su activo si deja de hacer pagos. El prestamista puede venderlo para recuperar cualquier deuda que debe.

Poner algunas garantías para su recorrido de crédito comercial puede allanar la aprobación. Esto los hace más accesibles para dueños de negocios con mal créditostartups y otros dueños de negocios que no pueden encuadrar para una recorrido de crédito no garantizada. Sostener la recorrido de crédito con seguro asimismo puede conducir a términos más favorables, como una tasa de interés más desvaloración, un tope de préstamo aumentado o mejores términos de reembolso.

Sin requisa, fijar un préstamo asimismo significa exponer el activo al aventura de incautación si predeterminado en la recorrido de crédito. Por lo tanto, los dueños de negocios deben pensar cuidadosamente sobre lo que usan para fijar su recorrido de crédito comercial. La seguro que puede usar para este tipo de recorrido de crédito incluye:

• Acervo raíces comerciales o personales
• Equipo de empresa o vehículos
• Inventario
• Pasta
• Inversiones (como bonos o acciones)
• Facturas sobresalientes
• Ventas o contratos futuros
• Activos personales
• Censo en todos los activos comerciales

Pros

• Más manejable de aprobar
• Más accesible para nuevas empresas y propietarios de negocios con mal crédito
• Términos más favorables

Contras

• Peligro de perder un activo valioso
• Puede tardar más en acoger fondos mientras se evalúa el activo

Líneas comerciales de crédito no garantizadas

El segundo tipo de recorrido de crédito comercial es una recorrido sin seguroque no necesita seguro para respaldar el préstamo. Eso lo hace más riesgoso para el prestamista, por lo que las líneas de crédito comerciales generalmente vienen con una tasa de interés más adhesión y límites de préstamo más bajos que las líneas de crédito aseguradas.

Aunque no tiene que colocar la seguro, el prestamista puede requerir que firme un seguro personal. Esto significa que todavía es responsable de retribuir la deuda, y el prestamista puede demandarlo por cualquier saldo impagado. Incluso si establece su negocio como una empresa de responsabilidad limitada, todavía es responsable de la deuda una vez que firme una seguro personal.

Adicionalmente de todo esto, una recorrido de crédito comercial no garantizada puede ser más difícil de encuadrar que una segura. Correcto a que aumenta el aventura para el prestamista, generalmente debe mostrar un buen crédito y que su negocio ha estado operando por un tiempo con un ingreso anual constante.

Pros

• No se requiere seguro
• Renglón de tiempo de financiación más rápida que la recorrido de crédito segura
• Menos aventura para el prestatario

Contras

• Tasa de interés más adhesión que la recorrido de crédito asegurada
• Límites de préstamos más bajos
• Requisitos de calificación más estrictos

Letra vs. líneas comerciales de crédito no revoluciones

Otra recorrido de tipos de crédito incluyen líneas de crédito comerciales giratorias o no revoluciones. La mayoría de las líneas de crédito comerciales están girando, lo que significa que puede pedir prestado peculio a la cantidad apto repetidamente. A medida que reembolsa un préstamo, puede pedir prestado desde la recorrido de crédito tantas veces como necesite, siempre que no supere el tope de endeudamiento (llamado tope de crédito).

En algunos casos, los prestamistas ofrecerán una recorrido de crédito comercial que no revoluciona. Estas líneas de crédito lo promueven para un préstamo hasta una cierta cantidad. Puede usar parte o la totalidad del préstamo para sus compras. Pero una vez que use el préstamo una vez, no podrá pedirle prestado nuevamente.

El beneficio es asimilar cuánto puede vestir en compras, ya que el prestamista lo promocionó.

Capentines de la SBA son un ejemplo de líneas de crédito de negocios, que ofrece líneas giratorias y no revoluciones. Las cápsulas están diseñadas para ayudar a las empresas que necesitan fondos para los gastos operativos, incluidos los gastos estacionales o los contratos de trabajo específicos.

Prepara tus documentos

No importa qué tipo de recorrido de crédito comercial elija, deberá remitir la documentación requerida cuando solicite. Los documentos pueden incluir:

• Información personal sobre usted
• Documentos de formación de negocios
• Número de identificación del empleador (EIN)
• Extractos bancarios de negocios
• Plan de negocios
• Puntaje de crédito comercial o personal
• Detalles sobre préstamos existentes

¿Para qué se puede utilizar una recorrido de crédito comercial?

Puede usar una recorrido de crédito comercial para casi cualquier propósito. Simplemente retire el peculio cuando lo necesite y paga cualquier tarifa de sorteo. No importa para qué use la recorrido de crédito, asegúrese de hacer un plan realista para retribuir el préstamo para que pueda responsablemente Administre su recorrido de crédito.

Se puede utilizar una recorrido de crédito comercial para cualquier desembolso comercial, incluida la importación de inventario, cubriendo la sueldo, obtener equipos, costos de mantenimiento o para el flujo de efectivo.

Comprar inventario

Es posible que necesite productos en sus estantes antiguamente de que pueda obtener ganancias de su negocio. Puede retirar la cantidad necesaria para proveer en el inventario y retribuir la recorrido de crédito comercial a medida que realiza ventas.

Paga

Si no ha recibido sus cuentas por cobrar y necesita peculio para retribuir a sus empleados, puede extraer de su recorrido de crédito comercial. Legado que la sueldo es un desembolso continuo, no desea encargar demasiado en una recorrido de crédito comercial a menos que tenga un plan para retribuir el préstamo. Querrá devolver la recorrido de crédito tan pronto como haya recibido el peculio que retraso de clientes o clientes.

Comprar o reparar equipos

Su negocio puede tener deposición de equipos que mejoren la eficiencia y ayuden a obtener más ventas. En estos casos, el uso de su recorrido de crédito comercial para comprar o reparar equipos puede ser una buena inversión. Deberá planear retribuir la recorrido de crédito de sus ventas. Puede ser útil asociar el plazo mensual o semanal a su presupuesto comercial para que pueda priorizar los pagos.

Mejorar el flujo de caja

Puede usar su recorrido de crédito comercial para retribuir los gastos operativos y la sueldo mensuales hasta que reciba sus cuentas por cobrar. Luego, puede retribuir la cantidad utilizada, reponiendo la recorrido de crédito para usar nuevamente.

El uso de la recorrido de crédito comercial para estos gastos puede ayudarlo a mejorar el flujo de efectivo si sus ventas entran en un horario desigual o si los clientes pagan facturas de 30 a 90 días más tarde que la data de la extracto. Solo asegúrese de realizar un seguimiento de cuándo entrarán los ingresos para que sepa cuándo puede retribuir la recorrido de crédito.

Dónde obtener una recorrido de crédito comercial

Puede Obtenga una recorrido de crédito comercial Desde muchos tipos de prestamistas, incluidos bancos tradicionales y cooperativas de crédito hasta prestamistas y mercados en recorrido.

Bancos establecidos desde hace mucho tiempo como Bank of America o Wells Fargo proporcionan líneas de crédito. Pero, el proceso de solicitud con los bancos tradicionales a menudo es liberal, y puede sobrellevar días o semanas obtener fondos.

Jugadores más nuevos en el descanso, incluidas compañías de fintech como Fundible o Backd, a menudo ofrecen aplicaciones y fondos más rápidos en cuestión de horas o días. La desventaja de los prestamistas en recorrido es que las tasas de interés suelen ser mucho más altas que los bancos tradicionales.

En última instancia, la esencia es comparar los límites de crédito, los tipos de crédito ofrecidos, los términos de reembolso y las tarifas asociadas para encontrar la opción correcta para su negocio. Puede estimar los costos del préstamo con un Calculadora de préstamos comerciales Si tiene una idea genérico de tasas de interés y términos.

Según la Averiguación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2023 de la Reserva Federal, los encuestados notaron los siguientes desafíos:

• • Prestamistas en recorrido: Las empresas de empleadores informaron tasas de interés altas (55%) y términos de reembolso desfavorables (42%)

• • Bancos grandes y pequeños: Las empresas de empleadores informaron largas esperas para decisiones de crédito y financiación (40%) y un proceso de solicitud difícil (40%)

Pros y contras de las líneas de crédito de negocios

El principal atractivo de las líneas de crédito de negocios es que una vez aceptado, puede usar ese crédito cuando lo necesite. Por lo genérico, asimismo puede pedir prestado contra la recorrido varias veces hasta el tope de endeudamiento (a menos que obtenga una recorrido no revolvente). Sin requisa, algunas líneas de crédito mantienen los reembolsos y pueden venir con tarifas adicionales que no verá con otros préstamos comerciales.

Aquí hay un vistazo a la parte superior Pros y contras de las líneas de crédito de negocios.

Pros

• Crédito reutilizable. La mayoría de las líneas de crédito son como tener un préstamo comercial en retraso. Una vez aceptado, puede pedirle prestado en cualquier momento y acoger fondos rápidamente. Luego, puede reutilizar el crédito al retribuir préstamos pasados.
• Restablecimiento el flujo de efectivo. Una recorrido de crédito comercial puede asegurar que pague facturas y sueldo a tiempo, incluso si tiene un flujo de ingresos desigual.
• Requisitos accesibles para aplicar. Muchos prestamistas aflojan los requisitos para obtener una recorrido de crédito frente a otros préstamos, como aceptar el crédito adaptado o mal.
• Construye una relación con el prestamista. Si usa la recorrido de crédito de modo regular y responsable, construirá una relación con el prestamista. Luego, puede usar el mismo prestamista para futuros préstamos comerciales y potencialmente ser aceptado para el préstamo más rápido que si se registrara con un nuevo prestamista.

Contras

• Tarifas adicionales. Alguno Las líneas de crédito incluyen costos Eso no está procesado de otros préstamos comerciales. Por ejemplo, algunos cobran una tarifa de igualada cada vez que retire los fondos o una tarifa de servicio mensual fija.
• Puede tener términos de plazo breves. Las líneas de crédito para prestatarios de detención aventura ofrecen términos cortos de seis a 24 meses, aunque algunas líneas suben más, como cinco primaveras.
• Puede cobrar altas tasas de interés. Puedes ver Renglón comercial de tasas de interés de crédito varía del 8 por ciento al 60 por ciento o más. Estas tasas pueden ser más altas que los préstamos a plazo de un sotabanco, lo que puede variar de 5.75 por ciento a 12 por ciento. Dicho esto, los prestamistas en recorrido pueden cobrar tasas de interés más altas por préstamos a plazo.
• Sin período de chispa, como las tarjetas de crédito.Líneas de crédito acto similar a una maleable de crédito comercial. Pero no ofrecen un período de chispa que le permita retribuir el préstamo sin intereses como lo hacen las tarjetas de crédito.

Una recorrido de crédito comercial puede ser útil para apoyarse cuando necesita caudal adicional para su negocio. Pero se usa mejor cuando puede retribuir el préstamo rápidamente. Deberá mandar de modo responsable cuánto pide prestado de su recorrido de crédito y cuándo puede pagarlo, ya que puede prestarse fácilmente y entrar en un ciclo de deuda.

Alternativas a las líneas de crédito comerciales

Si necesita un monto detención en el préstamo o no necesita crédito continuo, una recorrido de crédito comercial puede no funcionar para usted. Considere uno de estos tipos de préstamos: en su división:

• Préstamos de la SBA: Los préstamos de la SBA se ofrecen a través de prestamistas aprobados y respaldados por la despacho de pequeñas empresas. Estos préstamos tienden a tener largos términos de reembolso, y la SBA limita cuánto interés pueden cobrar los prestamistas.
• Préstamos a término: Los préstamos a plazo se utilizan para un propósito específico descritos al prestamista cuando solicita. Tienen una recorrido de tiempo establecida para cuándo pagará el préstamo y calculan intereses con cada plazo mensual. Estos préstamos pueden ser a corto plazo, como 24 meses o menos, o a liberal plazo, hasta 10 primaveras.
• Tarjetas de crédito comerciales: Las tarjetas de crédito comerciales funcionan de modo similar a una recorrido de crédito comercial giratoria, reponiendo la cantidad que puede pedir prestado mientras lo devuelve. Pero si paga la maleable de crédito en su totalidad cada mes, obtendrá un período de chispa de al menos 21 días para retribuir los préstamos futuros. Las tarjetas de crédito comerciales tienden a tener altas APR, como del 18 por ciento al 35 por ciento.
• Financiación de facturas: Este préstamo le paga un pago en función de sus facturas no remuneradas de los clientes, hasta el 90 por ciento del monto de la extracto. Usted le paga el préstamo cuando el cliente le paga.
• Factorización de facturas: Este préstamo funciona de modo similar al financiamiento de facturas, excepto que la empresa Factoring le importación las facturas y maneja las cosechar. Tenga en cuenta que puede retribuir tarifas más altas cuanto más tiempo que el cliente no paga la extracto.
• Avances en efectivo comerciales: Este tipo variable de préstamo comercial le brinda un pago sobre sus ventas futuras, generalmente basada en futuras ventas de tarjetas de crédito o débito. Pero es posible que deba retribuir un porcentaje de sus ventas diariamente o semanalmente, y los costos de los préstamos pueden ser altos como un interés del 50 por ciento o más.

Final

Si su empresa necesita financiamiento a corto plazo, una recorrido de crédito comercial le ofrece una opción entre un préstamo comercial y una maleable de crédito comercial.

Los tipos de líneas de crédito que puede nominar no están garantizadas o aseguradas por los activos comerciales. Las líneas aseguradas lo ayudan a ser aceptado con mal crédito o por términos favorables, mientras que las líneas no seguras representan menos aventura de que pierda activos valiosos si pierde los pagos.

Tu retribuir más en intereses de lo que lo haría con el préstamo comercial, pero tendrá un tiempo más manejable y más rápido que obtiene fondos.

Preguntas frecuentes

Control de válvula

• Respaldado por activos, las líneas de crédito comerciales garantizadas pueden ofrecer tarifas y términos favorables que las líneas de crédito no garantizadas.
• Las líneas comerciales no garantizadas aún pueden requerir una seguro personal.
• Puede usar una recorrido de crédito comercial para cubrir el inventario, la sueldo, las compras de equipos, las reparaciones y más.

See also  Qué saber sobre los préstamos de reembolso de impuestos

Casi la medio de las pequeñas empresas en los Estados Unidos que buscaban financiamiento en 2023 recurrieron a una recorrido de crédito comercial para ayudar con sus deposición de financiación. Este tipo de préstamo, que generalmente está apto en cantidades que van desde $ 5,000 a $ 500,000, puede proporcionar un flujo de efectivo crítico para ayudar a las pequeñas empresas a establecer los altibajos financieros.

A diferencia de un préstamo comercial, que proporciona una suma integral de peculio a la vez, una recorrido de crédito comercial permite a los prestatarios obtener fondos solo cuando sea necesario y solo retribuir intereses sobre los fondos prestados. De esta modo, una recorrido de crédito comercial funciona de modo muy similar a una maleable de crédito y puede ser una fuente conveniente de peculio para los propietarios de pequeñas empresas.

Ayer de apañarse una recorrido de crédito, es importante comprender los costos y limitaciones de entrar al efectivo de esta modo.

Diferentes tipos de líneas de crédito para empresas

Las líneas de crédito comerciales pueden ser aseguradas o no garantizadas, cualquiera de las cuales puede ser beneficiosa en función de sus deposición de financiación.

Líneas comerciales de crédito aseguradas

El primer tipo de recorrido de crédito es una recorrido de crédito asegurada, que requiere que los activos comerciales respalden la recorrido de crédito.

Cuando obtiene un préstamo o una recorrido de crédito, el prestamista coloca un canon en la seguro. Este es un aviso judicial que le da al prestamista el derecho de tomar su activo si deja de hacer pagos. El prestamista puede venderlo para recuperar cualquier deuda que debe.

Poner algunas garantías para su recorrido de crédito comercial puede allanar la aprobación. Esto los hace más accesibles para dueños de negocios con mal créditostartups y otros dueños de negocios que no pueden encuadrar para una recorrido de crédito no garantizada. Sostener la recorrido de crédito con seguro asimismo puede conducir a términos más favorables, como una tasa de interés más desvaloración, un tope de préstamo aumentado o mejores términos de reembolso.

Sin requisa, fijar un préstamo asimismo significa exponer el activo al aventura de incautación si predeterminado en la recorrido de crédito. Por lo tanto, los dueños de negocios deben pensar cuidadosamente sobre lo que usan para fijar su recorrido de crédito comercial. La seguro que puede usar para este tipo de recorrido de crédito incluye:

• Acervo raíces comerciales o personales
• Equipo de empresa o vehículos
• Inventario
• Pasta
• Inversiones (como bonos o acciones)
• Facturas sobresalientes
• Ventas o contratos futuros
• Activos personales
• Censo en todos los activos comerciales

Pros

• Más manejable de aprobar
• Más accesible para nuevas empresas y propietarios de negocios con mal crédito
• Términos más favorables

Contras

• Peligro de perder un activo valioso
• Puede tardar más en acoger fondos mientras se evalúa el activo

Líneas comerciales de crédito no garantizadas

El segundo tipo de recorrido de crédito comercial es una recorrido sin seguroque no necesita seguro para respaldar el préstamo. Eso lo hace más riesgoso para el prestamista, por lo que las líneas de crédito comerciales generalmente vienen con una tasa de interés más adhesión y límites de préstamo más bajos que las líneas de crédito aseguradas.

Aunque no tiene que colocar la seguro, el prestamista puede requerir que firme un seguro personal. Esto significa que todavía es responsable de retribuir la deuda, y el prestamista puede demandarlo por cualquier saldo impagado. Incluso si establece su negocio como una empresa de responsabilidad limitada, todavía es responsable de la deuda una vez que firme una seguro personal.

Adicionalmente de todo esto, una recorrido de crédito comercial no garantizada puede ser más difícil de encuadrar que una segura. Correcto a que aumenta el aventura para el prestamista, generalmente debe mostrar un buen crédito y que su negocio ha estado operando por un tiempo con un ingreso anual constante.

Pros

• No se requiere seguro
• Renglón de tiempo de financiación más rápida que la recorrido de crédito segura
• Menos aventura para el prestatario

Contras

• Tasa de interés más adhesión que la recorrido de crédito asegurada
• Límites de préstamos más bajos
• Requisitos de calificación más estrictos

Letra vs. líneas comerciales de crédito no revoluciones

Otra recorrido de tipos de crédito incluyen líneas de crédito comerciales giratorias o no revoluciones. La mayoría de las líneas de crédito comerciales están girando, lo que significa que puede pedir prestado peculio a la cantidad apto repetidamente. A medida que reembolsa un préstamo, puede pedir prestado desde la recorrido de crédito tantas veces como necesite, siempre que no supere el tope de endeudamiento (llamado tope de crédito).

En algunos casos, los prestamistas ofrecerán una recorrido de crédito comercial que no revoluciona. Estas líneas de crédito lo promueven para un préstamo hasta una cierta cantidad. Puede usar parte o la totalidad del préstamo para sus compras. Pero una vez que use el préstamo una vez, no podrá pedirle prestado nuevamente.

El beneficio es asimilar cuánto puede vestir en compras, ya que el prestamista lo promocionó.

Capentines de la SBA son un ejemplo de líneas de crédito de negocios, que ofrece líneas giratorias y no revoluciones. Las cápsulas están diseñadas para ayudar a las empresas que necesitan fondos para los gastos operativos, incluidos los gastos estacionales o los contratos de trabajo específicos.

Prepara tus documentos

No importa qué tipo de recorrido de crédito comercial elija, deberá remitir la documentación requerida cuando solicite. Los documentos pueden incluir:

• Información personal sobre usted
• Documentos de formación de negocios
• Número de identificación del empleador (EIN)
• Extractos bancarios de negocios
• Plan de negocios
• Puntaje de crédito comercial o personal
• Detalles sobre préstamos existentes

¿Para qué se puede utilizar una recorrido de crédito comercial?

Puede usar una recorrido de crédito comercial para casi cualquier propósito. Simplemente retire el peculio cuando lo necesite y paga cualquier tarifa de sorteo. No importa para qué use la recorrido de crédito, asegúrese de hacer un plan realista para retribuir el préstamo para que pueda responsablemente Administre su recorrido de crédito.

Se puede utilizar una recorrido de crédito comercial para cualquier desembolso comercial, incluida la importación de inventario, cubriendo la sueldo, obtener equipos, costos de mantenimiento o para el flujo de efectivo.

Comprar inventario

Es posible que necesite productos en sus estantes antiguamente de que pueda obtener ganancias de su negocio. Puede retirar la cantidad necesaria para proveer en el inventario y retribuir la recorrido de crédito comercial a medida que realiza ventas.

Paga

Si no ha recibido sus cuentas por cobrar y necesita peculio para retribuir a sus empleados, puede extraer de su recorrido de crédito comercial. Legado que la sueldo es un desembolso continuo, no desea encargar demasiado en una recorrido de crédito comercial a menos que tenga un plan para retribuir el préstamo. Querrá devolver la recorrido de crédito tan pronto como haya recibido el peculio que retraso de clientes o clientes.

Comprar o reparar equipos

Su negocio puede tener deposición de equipos que mejoren la eficiencia y ayuden a obtener más ventas. En estos casos, el uso de su recorrido de crédito comercial para comprar o reparar equipos puede ser una buena inversión. Deberá planear retribuir la recorrido de crédito de sus ventas. Puede ser útil asociar el plazo mensual o semanal a su presupuesto comercial para que pueda priorizar los pagos.

Mejorar el flujo de caja

Puede usar su recorrido de crédito comercial para retribuir los gastos operativos y la sueldo mensuales hasta que reciba sus cuentas por cobrar. Luego, puede retribuir la cantidad utilizada, reponiendo la recorrido de crédito para usar nuevamente.

El uso de la recorrido de crédito comercial para estos gastos puede ayudarlo a mejorar el flujo de efectivo si sus ventas entran en un horario desigual o si los clientes pagan facturas de 30 a 90 días más tarde que la data de la extracto. Solo asegúrese de realizar un seguimiento de cuándo entrarán los ingresos para que sepa cuándo puede retribuir la recorrido de crédito.

Dónde obtener una recorrido de crédito comercial

Puede Obtenga una recorrido de crédito comercial Desde muchos tipos de prestamistas, incluidos bancos tradicionales y cooperativas de crédito hasta prestamistas y mercados en recorrido.

Bancos establecidos desde hace mucho tiempo como Bank of America o Wells Fargo proporcionan líneas de crédito. Pero, el proceso de solicitud con los bancos tradicionales a menudo es liberal, y puede sobrellevar días o semanas obtener fondos.

Jugadores más nuevos en el descanso, incluidas compañías de fintech como Fundible o Backd, a menudo ofrecen aplicaciones y fondos más rápidos en cuestión de horas o días. La desventaja de los prestamistas en recorrido es que las tasas de interés suelen ser mucho más altas que los bancos tradicionales.

En última instancia, la esencia es comparar los límites de crédito, los tipos de crédito ofrecidos, los términos de reembolso y las tarifas asociadas para encontrar la opción correcta para su negocio. Puede estimar los costos del préstamo con un Calculadora de préstamos comerciales Si tiene una idea genérico de tasas de interés y términos.

Según la Averiguación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2023 de la Reserva Federal, los encuestados notaron los siguientes desafíos:

• • Prestamistas en recorrido: Las empresas de empleadores informaron tasas de interés altas (55%) y términos de reembolso desfavorables (42%)

• • Bancos grandes y pequeños: Las empresas de empleadores informaron largas esperas para decisiones de crédito y financiación (40%) y un proceso de solicitud difícil (40%)

Pros y contras de las líneas de crédito de negocios

El principal atractivo de las líneas de crédito de negocios es que una vez aceptado, puede usar ese crédito cuando lo necesite. Por lo genérico, asimismo puede pedir prestado contra la recorrido varias veces hasta el tope de endeudamiento (a menos que obtenga una recorrido no revolvente). Sin requisa, algunas líneas de crédito mantienen los reembolsos y pueden venir con tarifas adicionales que no verá con otros préstamos comerciales.

Aquí hay un vistazo a la parte superior Pros y contras de las líneas de crédito de negocios.

Pros

• Crédito reutilizable. La mayoría de las líneas de crédito son como tener un préstamo comercial en retraso. Una vez aceptado, puede pedirle prestado en cualquier momento y acoger fondos rápidamente. Luego, puede reutilizar el crédito al retribuir préstamos pasados.
• Restablecimiento el flujo de efectivo. Una recorrido de crédito comercial puede asegurar que pague facturas y sueldo a tiempo, incluso si tiene un flujo de ingresos desigual.
• Requisitos accesibles para aplicar. Muchos prestamistas aflojan los requisitos para obtener una recorrido de crédito frente a otros préstamos, como aceptar el crédito adaptado o mal.
• Construye una relación con el prestamista. Si usa la recorrido de crédito de modo regular y responsable, construirá una relación con el prestamista. Luego, puede usar el mismo prestamista para futuros préstamos comerciales y potencialmente ser aceptado para el préstamo más rápido que si se registrara con un nuevo prestamista.

Contras

• Tarifas adicionales. Alguno Las líneas de crédito incluyen costos Eso no está procesado de otros préstamos comerciales. Por ejemplo, algunos cobran una tarifa de igualada cada vez que retire los fondos o una tarifa de servicio mensual fija.
• Puede tener términos de plazo breves. Las líneas de crédito para prestatarios de detención aventura ofrecen términos cortos de seis a 24 meses, aunque algunas líneas suben más, como cinco primaveras.
• Puede cobrar altas tasas de interés. Puedes ver Renglón comercial de tasas de interés de crédito varía del 8 por ciento al 60 por ciento o más. Estas tasas pueden ser más altas que los préstamos a plazo de un sotabanco, lo que puede variar de 5.75 por ciento a 12 por ciento. Dicho esto, los prestamistas en recorrido pueden cobrar tasas de interés más altas por préstamos a plazo.
• Sin período de chispa, como las tarjetas de crédito.Líneas de crédito acto similar a una maleable de crédito comercial. Pero no ofrecen un período de chispa que le permita retribuir el préstamo sin intereses como lo hacen las tarjetas de crédito.

Una recorrido de crédito comercial puede ser útil para apoyarse cuando necesita caudal adicional para su negocio. Pero se usa mejor cuando puede retribuir el préstamo rápidamente. Deberá mandar de modo responsable cuánto pide prestado de su recorrido de crédito y cuándo puede pagarlo, ya que puede prestarse fácilmente y entrar en un ciclo de deuda.

Alternativas a las líneas de crédito comerciales

Si necesita un monto detención en el préstamo o no necesita crédito continuo, una recorrido de crédito comercial puede no funcionar para usted. Considere uno de estos tipos de préstamos: en su división:

• Préstamos de la SBA: Los préstamos de la SBA se ofrecen a través de prestamistas aprobados y respaldados por la despacho de pequeñas empresas. Estos préstamos tienden a tener largos términos de reembolso, y la SBA limita cuánto interés pueden cobrar los prestamistas.
• Préstamos a término: Los préstamos a plazo se utilizan para un propósito específico descritos al prestamista cuando solicita. Tienen una recorrido de tiempo establecida para cuándo pagará el préstamo y calculan intereses con cada plazo mensual. Estos préstamos pueden ser a corto plazo, como 24 meses o menos, o a liberal plazo, hasta 10 primaveras.
• Tarjetas de crédito comerciales: Las tarjetas de crédito comerciales funcionan de modo similar a una recorrido de crédito comercial giratoria, reponiendo la cantidad que puede pedir prestado mientras lo devuelve. Pero si paga la maleable de crédito en su totalidad cada mes, obtendrá un período de chispa de al menos 21 días para retribuir los préstamos futuros. Las tarjetas de crédito comerciales tienden a tener altas APR, como del 18 por ciento al 35 por ciento.
• Financiación de facturas: Este préstamo le paga un pago en función de sus facturas no remuneradas de los clientes, hasta el 90 por ciento del monto de la extracto. Usted le paga el préstamo cuando el cliente le paga.
• Factorización de facturas: Este préstamo funciona de modo similar al financiamiento de facturas, excepto que la empresa Factoring le importación las facturas y maneja las cosechar. Tenga en cuenta que puede retribuir tarifas más altas cuanto más tiempo que el cliente no paga la extracto.
• Avances en efectivo comerciales: Este tipo variable de préstamo comercial le brinda un pago sobre sus ventas futuras, generalmente basada en futuras ventas de tarjetas de crédito o débito. Pero es posible que deba retribuir un porcentaje de sus ventas diariamente o semanalmente, y los costos de los préstamos pueden ser altos como un interés del 50 por ciento o más.

Final

Si su empresa necesita financiamiento a corto plazo, una recorrido de crédito comercial le ofrece una opción entre un préstamo comercial y una maleable de crédito comercial.

Los tipos de líneas de crédito que puede nominar no están garantizadas o aseguradas por los activos comerciales. Las líneas aseguradas lo ayudan a ser aceptado con mal crédito o por términos favorables, mientras que las líneas no seguras representan menos aventura de que pierda activos valiosos si pierde los pagos.

Tu retribuir más en intereses de lo que lo haría con el préstamo comercial, pero tendrá un tiempo más manejable y más rápido que obtiene fondos.

Preguntas frecuentes

Casi la medio de las pequeñas empresas en los Estados Unidos que buscaban financiamiento en 2023 recurrieron a una recorrido de crédito comercial para ayudar con sus deposición de financiación. Este tipo de préstamo, que generalmente está apto en cantidades que van desde $ 5,000 a $ 500,000, puede proporcionar un flujo de efectivo crítico para ayudar a las pequeñas empresas a establecer los altibajos financieros.

A diferencia de un préstamo comercial, que proporciona una suma integral de peculio a la vez, una recorrido de crédito comercial permite a los prestatarios obtener fondos solo cuando sea necesario y solo retribuir intereses sobre los fondos prestados. De esta modo, una recorrido de crédito comercial funciona de modo muy similar a una maleable de crédito y puede ser una fuente conveniente de peculio para los propietarios de pequeñas empresas.

Ayer de apañarse una recorrido de crédito, es importante comprender los costos y limitaciones de entrar al efectivo de esta modo.

Diferentes tipos de líneas de crédito para empresas

Las líneas de crédito comerciales pueden ser aseguradas o no garantizadas, cualquiera de las cuales puede ser beneficiosa en función de sus deposición de financiación.

Líneas comerciales de crédito aseguradas

El primer tipo de recorrido de crédito es una recorrido de crédito asegurada, que requiere que los activos comerciales respalden la recorrido de crédito.

Cuando obtiene un préstamo o una recorrido de crédito, el prestamista coloca un canon en la seguro. Este es un aviso judicial que le da al prestamista el derecho de tomar su activo si deja de hacer pagos. El prestamista puede venderlo para recuperar cualquier deuda que debe.

Poner algunas garantías para su recorrido de crédito comercial puede allanar la aprobación. Esto los hace más accesibles para dueños de negocios con mal créditostartups y otros dueños de negocios que no pueden encuadrar para una recorrido de crédito no garantizada. Sostener la recorrido de crédito con seguro asimismo puede conducir a términos más favorables, como una tasa de interés más desvaloración, un tope de préstamo aumentado o mejores términos de reembolso.

Sin requisa, fijar un préstamo asimismo significa exponer el activo al aventura de incautación si predeterminado en la recorrido de crédito. Por lo tanto, los dueños de negocios deben pensar cuidadosamente sobre lo que usan para fijar su recorrido de crédito comercial. La seguro que puede usar para este tipo de recorrido de crédito incluye:

• Acervo raíces comerciales o personales
• Equipo de empresa o vehículos
• Inventario
• Pasta
• Inversiones (como bonos o acciones)
• Facturas sobresalientes
• Ventas o contratos futuros
• Activos personales
• Censo en todos los activos comerciales

Pros

• Más manejable de aprobar
• Más accesible para nuevas empresas y propietarios de negocios con mal crédito
• Términos más favorables

Contras

• Peligro de perder un activo valioso
• Puede tardar más en acoger fondos mientras se evalúa el activo

Líneas comerciales de crédito no garantizadas

El segundo tipo de recorrido de crédito comercial es una recorrido sin seguroque no necesita seguro para respaldar el préstamo. Eso lo hace más riesgoso para el prestamista, por lo que las líneas de crédito comerciales generalmente vienen con una tasa de interés más adhesión y límites de préstamo más bajos que las líneas de crédito aseguradas.

Aunque no tiene que colocar la seguro, el prestamista puede requerir que firme un seguro personal. Esto significa que todavía es responsable de retribuir la deuda, y el prestamista puede demandarlo por cualquier saldo impagado. Incluso si establece su negocio como una empresa de responsabilidad limitada, todavía es responsable de la deuda una vez que firme una seguro personal.

Adicionalmente de todo esto, una recorrido de crédito comercial no garantizada puede ser más difícil de encuadrar que una segura. Correcto a que aumenta el aventura para el prestamista, generalmente debe mostrar un buen crédito y que su negocio ha estado operando por un tiempo con un ingreso anual constante.

Pros

• No se requiere seguro
• Renglón de tiempo de financiación más rápida que la recorrido de crédito segura
• Menos aventura para el prestatario

Contras

• Tasa de interés más adhesión que la recorrido de crédito asegurada
• Límites de préstamos más bajos
• Requisitos de calificación más estrictos

Letra vs. líneas comerciales de crédito no revoluciones

Otra recorrido de tipos de crédito incluyen líneas de crédito comerciales giratorias o no revoluciones. La mayoría de las líneas de crédito comerciales están girando, lo que significa que puede pedir prestado peculio a la cantidad apto repetidamente. A medida que reembolsa un préstamo, puede pedir prestado desde la recorrido de crédito tantas veces como necesite, siempre que no supere el tope de endeudamiento (llamado tope de crédito).

En algunos casos, los prestamistas ofrecerán una recorrido de crédito comercial que no revoluciona. Estas líneas de crédito lo promueven para un préstamo hasta una cierta cantidad. Puede usar parte o la totalidad del préstamo para sus compras. Pero una vez que use el préstamo una vez, no podrá pedirle prestado nuevamente.

El beneficio es asimilar cuánto puede vestir en compras, ya que el prestamista lo promocionó.

Capentines de la SBA son un ejemplo de líneas de crédito de negocios, que ofrece líneas giratorias y no revoluciones. Las cápsulas están diseñadas para ayudar a las empresas que necesitan fondos para los gastos operativos, incluidos los gastos estacionales o los contratos de trabajo específicos.

¿Para qué se puede utilizar una recorrido de crédito comercial?

Puede usar una recorrido de crédito comercial para casi cualquier propósito. Simplemente retire el peculio cuando lo necesite y paga cualquier tarifa de sorteo. No importa para qué use la recorrido de crédito, asegúrese de hacer un plan realista para retribuir el préstamo para que pueda responsablemente Administre su recorrido de crédito.

Se puede utilizar una recorrido de crédito comercial para cualquier desembolso comercial, incluida la importación de inventario, cubriendo la sueldo, obtener equipos, costos de mantenimiento o para el flujo de efectivo.

Comprar inventario

Es posible que necesite productos en sus estantes antiguamente de que pueda obtener ganancias de su negocio. Puede retirar la cantidad necesaria para proveer en el inventario y retribuir la recorrido de crédito comercial a medida que realiza ventas.

Paga

Si no ha recibido sus cuentas por cobrar y necesita peculio para retribuir a sus empleados, puede extraer de su recorrido de crédito comercial. Legado que la sueldo es un desembolso continuo, no desea encargar demasiado en una recorrido de crédito comercial a menos que tenga un plan para retribuir el préstamo. Querrá devolver la recorrido de crédito tan pronto como haya recibido el peculio que retraso de clientes o clientes.

Comprar o reparar equipos

Su negocio puede tener deposición de equipos que mejoren la eficiencia y ayuden a obtener más ventas. En estos casos, el uso de su recorrido de crédito comercial para comprar o reparar equipos puede ser una buena inversión. Deberá planear retribuir la recorrido de crédito de sus ventas. Puede ser útil asociar el plazo mensual o semanal a su presupuesto comercial para que pueda priorizar los pagos.

Mejorar el flujo de caja

Puede usar su recorrido de crédito comercial para retribuir los gastos operativos y la sueldo mensuales hasta que reciba sus cuentas por cobrar. Luego, puede retribuir la cantidad utilizada, reponiendo la recorrido de crédito para usar nuevamente.

El uso de la recorrido de crédito comercial para estos gastos puede ayudarlo a mejorar el flujo de efectivo si sus ventas entran en un horario desigual o si los clientes pagan facturas de 30 a 90 días más tarde que la data de la extracto. Solo asegúrese de realizar un seguimiento de cuándo entrarán los ingresos para que sepa cuándo puede retribuir la recorrido de crédito.

Dónde obtener una recorrido de crédito comercial

Puede Obtenga una recorrido de crédito comercial Desde muchos tipos de prestamistas, incluidos bancos tradicionales y cooperativas de crédito hasta prestamistas y mercados en recorrido.

Bancos establecidos desde hace mucho tiempo como Bank of America o Wells Fargo proporcionan líneas de crédito. Pero, el proceso de solicitud con los bancos tradicionales a menudo es liberal, y puede sobrellevar días o semanas obtener fondos.

Jugadores más nuevos en el descanso, incluidas compañías de fintech como Fundible o Backd, a menudo ofrecen aplicaciones y fondos más rápidos en cuestión de horas o días. La desventaja de los prestamistas en recorrido es que las tasas de interés suelen ser mucho más altas que los bancos tradicionales.

En última instancia, la esencia es comparar los límites de crédito, los tipos de crédito ofrecidos, los términos de reembolso y las tarifas asociadas para encontrar la opción correcta para su negocio. Puede estimar los costos del préstamo con un Calculadora de préstamos comerciales Si tiene una idea genérico de tasas de interés y términos.

Pros y contras de las líneas de crédito de negocios

El principal atractivo de las líneas de crédito de negocios es que una vez aceptado, puede usar ese crédito cuando lo necesite. Por lo genérico, asimismo puede pedir prestado contra la recorrido varias veces hasta el tope de endeudamiento (a menos que obtenga una recorrido no revolvente). Sin requisa, algunas líneas de crédito mantienen los reembolsos y pueden venir con tarifas adicionales que no verá con otros préstamos comerciales.

Aquí hay un vistazo a la parte superior Pros y contras de las líneas de crédito de negocios.

Pros

• Crédito reutilizable. La mayoría de las líneas de crédito son como tener un préstamo comercial en retraso. Una vez aceptado, puede pedirle prestado en cualquier momento y acoger fondos rápidamente. Luego, puede reutilizar el crédito al retribuir préstamos pasados.
• Restablecimiento el flujo de efectivo. Una recorrido de crédito comercial puede asegurar que pague facturas y sueldo a tiempo, incluso si tiene un flujo de ingresos desigual.
• Requisitos accesibles para aplicar. Muchos prestamistas aflojan los requisitos para obtener una recorrido de crédito frente a otros préstamos, como aceptar el crédito adaptado o mal.
• Construye una relación con el prestamista. Si usa la recorrido de crédito de modo regular y responsable, construirá una relación con el prestamista. Luego, puede usar el mismo prestamista para futuros préstamos comerciales y potencialmente ser aceptado para el préstamo más rápido que si se registrara con un nuevo prestamista.

Contras

• Tarifas adicionales. Alguno Las líneas de crédito incluyen costos Eso no está procesado de otros préstamos comerciales. Por ejemplo, algunos cobran una tarifa de igualada cada vez que retire los fondos o una tarifa de servicio mensual fija.
• Puede tener términos de plazo breves. Las líneas de crédito para prestatarios de detención aventura ofrecen términos cortos de seis a 24 meses, aunque algunas líneas suben más, como cinco primaveras.
• Puede cobrar altas tasas de interés. Puedes ver Renglón comercial de tasas de interés de crédito varía del 8 por ciento al 60 por ciento o más. Estas tasas pueden ser más altas que los préstamos a plazo de un sotabanco, lo que puede variar de 5.75 por ciento a 12 por ciento. Dicho esto, los prestamistas en recorrido pueden cobrar tasas de interés más altas por préstamos a plazo.
• Sin período de chispa, como las tarjetas de crédito.Líneas de crédito acto similar a una maleable de crédito comercial. Pero no ofrecen un período de chispa que le permita retribuir el préstamo sin intereses como lo hacen las tarjetas de crédito.

Alternativas a las líneas de crédito comerciales

Si necesita un monto detención en el préstamo o no necesita crédito continuo, una recorrido de crédito comercial puede no funcionar para usted. Considere uno de estos tipos de préstamos: en su división:

• Préstamos de la SBA: Los préstamos de la SBA se ofrecen a través de prestamistas aprobados y respaldados por la despacho de pequeñas empresas. Estos préstamos tienden a tener largos términos de reembolso, y la SBA limita cuánto interés pueden cobrar los prestamistas.
• Préstamos a término: Los préstamos a plazo se utilizan para un propósito específico descritos al prestamista cuando solicita. Tienen una recorrido de tiempo establecida para cuándo pagará el préstamo y calculan intereses con cada plazo mensual. Estos préstamos pueden ser a corto plazo, como 24 meses o menos, o a liberal plazo, hasta 10 primaveras.
• Tarjetas de crédito comerciales: Las tarjetas de crédito comerciales funcionan de modo similar a una recorrido de crédito comercial giratoria, reponiendo la cantidad que puede pedir prestado mientras lo devuelve. Pero si paga la maleable de crédito en su totalidad cada mes, obtendrá un período de chispa de al menos 21 días para retribuir los préstamos futuros. Las tarjetas de crédito comerciales tienden a tener altas APR, como del 18 por ciento al 35 por ciento.
• Financiación de facturas: Este préstamo le paga un pago en función de sus facturas no remuneradas de los clientes, hasta el 90 por ciento del monto de la extracto. Usted le paga el préstamo cuando el cliente le paga.
• Factorización de facturas: Este préstamo funciona de modo similar al financiamiento de facturas, excepto que la empresa Factoring le importación las facturas y maneja las cosechar. Tenga en cuenta que puede retribuir tarifas más altas cuanto más tiempo que el cliente no paga la extracto.
• Avances en efectivo comerciales: Este tipo variable de préstamo comercial le brinda un pago sobre sus ventas futuras, generalmente basada en futuras ventas de tarjetas de crédito o débito. Pero es posible que deba retribuir un porcentaje de sus ventas diariamente o semanalmente, y los costos de los préstamos pueden ser altos como un interés del 50 por ciento o más.

Final

Si su empresa necesita financiamiento a corto plazo, una recorrido de crédito comercial le ofrece una opción entre un préstamo comercial y una maleable de crédito comercial.

Los tipos de líneas de crédito que puede nominar no están garantizadas o aseguradas por los activos comerciales. Las líneas aseguradas lo ayudan a ser aceptado con mal crédito o por términos favorables, mientras que las líneas no seguras representan menos aventura de que pierda activos valiosos si pierde los pagos.

Tu retribuir más en intereses de lo que lo haría con el préstamo comercial, pero tendrá un tiempo más manejable y más rápido que obtiene fondos.

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