La tasa anual de inflación ha atrapado su nivel más bajo en cuatro primaveras, según el documentación del índice de precios al consumidor (IPC) publicado el jueves. La tasa de inflación de 12 meses disminuyó en marzo a 2.4 por ciento desde la tasa de febrero del 2.8 por ciento. Los precios cayeron sobre gasolina, automóviles y camiones usados, seguros de automóviles, pasajes aéreos y pasatiempo. Mientras tanto, los precios aumentaron en alimentos, atención médica, nuevos vehículos y ropa.

Estos números no incluyen posibles consecuencias de las tarifas comerciales del presidente Donald Trump. Aunque Trump detuvo a muchos de esas tarifas durante 90 días el 9 de abril, el aumento de los aranceles podría aumentar la inflación cuando se implementan, según los economistas.

Con el temor a la inflación y la recesión, es global preocuparse si tiene suficiente reducción o si su cuartos está en la cuenta correcta. Cuando muchas cosas se sienten inciertas, un factótum bajo su control es la capacidad de maximizar sus ahorros en una cuenta con una tasa que supera la inflación, y en este momento, puede hacerlo con una cuenta de reducción de detención rendimiento o un certificado de depósito de detención rendimiento (CD). Como avaro, vale la pena mantenerse vigilante, comprender cómo los movimientos en la inflación podrían afectar sus ganancias de interés futuras y encontrar formas de aumentar sus ahorros en estos tiempos inciertos.

Cómo la inflación afecta las tasas de cuentas de reducción

La tasa de inflación a menudo afecta indirectamente el rendimiento de porcentaje anual (APY) que ofrecen los bancos en cuentas de reducción competitivas, cuentas del mercado monetario y CD.

La Reserva Federal cambiará la tasa de fondos federales en respuesta a la inflación, y los APY de la cuenta de depósito a menudo se mueven en el candado de la tasa de fondos federales.

Por ejemplo, los funcionarios subieron la tasa de fondos federales 11 veces en 2022 y 2023 para combatir la altísima inflación. A su vez, algunos bancos, especialmente bancos solo en itinerario, aumentaron su cuenta de ahorros APYS a máximos de varios primaveras por encima del 5 por ciento. Si acertadamente los Top Apys se han retirado un poco desde que la Fed redujo la tasa de fondos federales a fines de 2024, todavía están por encima del 4 por ciento, lo que supere la tasa anual de inflación anual del 2.4 por ciento. Si acertadamente las cuentas de reducción tienen rendimientos variables, lo que puede cambiar en cualquier momento, siempre son un buen oportunidad para juntar su fondo de emergencia.

Prohibirte de la inflación con una cuenta de ahorros de detención rendimiento

Es importante tener su cuartos en una cuenta de ahorros de detención rendimiento que supere la inflación porque si no lo hace, su cuartos está perdiendo poder adquisitivo, dice Matthew Goldberg, reportero de banca de consumo senior de Bankrate. Y vale la pena comprar la mejor cuenta de reducción APY.

“Digamos que tuvo una recibo de $ 20 en marzo de 2020 y pones esa recibo de $ 20 en un cajón y no volviste a tocar hasta ahora”, dice Goldberg. En aquel entonces, esa recibo de $ 20 podría comprar $ 20 de ingresos. Pero ahora es probable que necesite más o menos de $ 24.78, según la calculadora de inflación del IPC de la Oficina de Estadísticas Laborales, para comprar los mismos ingresos “.

Los bancos más grandes a menudo pagan tasas de fondo de roca de 0.01 por ciento de APY, pero puede encontrar tasas más de 400 veces mayores en las mejores cuentas de reducción de detención rendimiento. Por lo caudillo, se pueden encontrar en los bancos en itinerario, que no pagan para persistir las sucursales y pueden transmitir los ahorros a los clientes en forma de APYS más altos.

La devolución adicional arreglado en una cuenta de reducción de detención rendimiento asegurada por el gobierno federal es el único tentempié regalado en finanzas, ya que se produce sin tener que arriesgarse para obtenerlo. La diferencia en las tarifas disponibles es la diferencia entre mantenerse por delante de la inflación o seguirla mal.

– Greg McBride
CFA, analista financiero principal de Bankrate

Sin requisa, querrá guardar su tasa de reducción, ya que puede cambiar. Si las tarifas comienzan a caer y su APY se sumerge por debajo de la tasa de inflación, vea si hay una cuenta de ahorros que todavía supera la inflación. A menudo, los bancos que tienen los rendimientos más altos en un entorno de entrada tasa continuarán teniendo los rendimientos más altos, incluso a medida que disminuyan las tasas.

Finalmente, incluso las tasas de cuenta de reducción superior podrían caer por debajo de la tasa de inflación. Aunque estaría perdiendo el poder adquisitivo, una cuenta de ahorros asegurada por el gobierno federal seguirá siendo un oportunidad seguro y de obvio golpe para su fondo de emergencia, que siempre debe estar en una cuenta líquida. Entonces, cuando vaya a designar una cuenta, asegúrese de que esté en un tira protegido por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o una cooperativa de crédito protegida por la Empresa Doméstico de Credites (NCUA). En una institución asegurada por el gobierno federal, sus depósitos están protegidos hasta $ 250,000 por depositante, por institución asegurada y por categoría de propiedad.

Considere un certificado de depósito

Si prefiere un APY resguardado en oportunidad de uno que pueda disminuir en cualquier momento, un CD puede ser la opción correcta para tener algunos de sus ahorros. A diferencia de las cuentas de reducción, los CD pagan una tasa de rendimiento garantizada por un tiempo establecido. A cambio de esa aval, promete circunvalar sus fondos durante la misma cantidad de tiempo (o acreditar una multa por los retiros tempranos). Es por eso que los CD no son una buena opción para un fondo de emergencia.

Si acertadamente las tasas en CD competitivos igualmente han caído en respuesta a la Fed que reducen la tasa de fondos federales el año pasado, los mejores APYS de CD aún están por encima del 4 por ciento.

“Los CD pueden ser una opción apropiada basada en sus objetivos de reducción y la aprieto anticipada de los fondos”, dice Derik Farrar, principal de depósitos personales en US Bank. “Con las tasas de interés del mercado que se demora que disminuyan este año, el separación en las tasas actuales de CD puede ser humanitario ya que es probable que las instituciones financieras reduzcan futuras ofertas”.

El separación en una tasa de CD, especialmente a liberal plazo, tiene beneficios en un entorno de tasa de caída. Pero en este momento, adecuado a una curva de rendimiento invertida, algunos CD con términos más cortos están ganando APYS más altos que sus homólogos a liberal plazo, dice Farrar.

Encuentra formas de aumentar tus ahorros

Con los titulares diarios que cuentan sobre la inflación, las altas tarifas y una posibilidad de recesión 1 en 3, es obvio sentirse incierto sobre cerca de dónde se dirige la capital. Como tal, es un buen momento para ordenar sus finanzas mediante la construcción de su fondo de emergencia y haciendo un cómputo de sus gastos. Aquí hay algunas formas simples en las que puede comenzar a evitar más cuartos hoy:

1. Compre la mejor tarifa de cuentas de reducción. Los mejores APYS en cuentas de reducción están actualmente por encima del 4 por ciento. Dependiendo de su saldo, una cuenta de detención rendimiento podría ganarle cientos, si no miles, más interesantes que una cuenta con una tasa de fondo.

2. Automatizar sus ahorros. Configurar transferencias automáticas de su demostración a su cuenta de ahorros puede ayudar a asegurar que ahorre cuartos regularmente. Esto no solo ahorra el tiempo y el esfuerzo de realizar la transferencia manualmente, sino que igualmente le ayuda a evitar el uso de posibles ahorros para la importación de impulsos. Pero asegúrese de dejar suficientes fondos en su cuenta corriente para cubrir las facturas y otros gastos.

3. Use un presupuesto para vestir menos y evitar más. Enumerar sus ingresos y gastos le permite ver cuánto le queda para evitar cada mes. Puede hacer su presupuesto con lapicero y papel, una hoja de cálculo o una actos aplicación de presupuesto que le permite automatizar gran parte del proceso. Una vez que tenga un presupuesto en su oportunidad, siga sus gastos de cerca y vea si puede identificar áreas donde puede compendiar los gastos, ya sea encontrar cobertura de seguro más baratura o detener los servicios de transmisión que ya no usa.

Final

Si acertadamente las cuentas de reducción de detención rendimiento todavía están superando la inflación, persistir su cuartos en uno significa que está protegiendo su poder adquisitivo y ganando intereses sobre fondos que pueden ayudarlo a resistir lo inesperado. Esto puede proporcionar una valiosa tranquilidad, especialmente durante los tiempos inciertos cuando las políticas que afectan la capital están cambiando con frecuencia.