inflamado/getTyImages; Ilustración de Bankrate
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A medida que HELOC se acerca más al 8 por ciento, los precios de la vivienda alcanzaron un punto de relato propio: el 20º mayor de todos los tiempos consecutivo. Las historias de Bankrate asimismo analizan cómo la audacia de la tasa de interés de la Reserva Federal afecta los costos de los préstamos de haber de la vivienda, por qué los prestamistas limitan la cantidad de haber que puede ceder, las personas mayores que usan haber doméstico para cubrir el aumento de la atención a dilatado plazo y las diferencias entre los préstamos de haber de la vivienda y los préstamos de renovación de la vivienda. Incluso discutimos cómo detectar prestamistas depredadores y desmitificar las tasas de teaser de HELOC.
Las principales historias en equidad, hipotecas y beneficios raíces
Por qué los prestamistas no le permitirán ceder a toda su equidad casera
El aumento de los precios de las viviendas ha dejado a muchos propietarios con una cantidad récord de haber. Pero solo porque su billete en la vivienda puede sumar a cientos de miles de dólares, no significa que los prestamistas le permitan ceder a todo. Hay varias razones por las cuales limitan la cantidad de haber que puede usar (lo creas o no, es para tu protección, así como la de ellos). Vamos a sumergirnos en todos los detalles.
La Fed mantiene las tarifas: ¿qué significa eso para los prestatarios?
Cuando la Reserva Federal comenzó a ceñir las tasas de interés el año pasado, las tasas de haber hipotecario asimismo cayeron. Pero la Fed ha dejado las tasas de interés sin cambios para dos reuniones seguidas este año, lo que indica que la inflación y la incertidumbre en torno a los aranceles y el empleo siguen siendo una preocupación. ¿Qué significan los movimientos de la Fed para los propietarios de viviendas que tienen Helocs o están considerando otorgar préstamos nuevos de haber doméstico?
Los precios de las viviendas siguen apreciando
La última lección del índice de casos-Shiller de S&P Corelogic muestra que el crecimiento anual del precio de la casa aumentó un 4,1 por ciento en enero, el 20º mayor de todos los tiempos consecutivo. La asequibilidad de la vivienda sigue siendo un desafío para los compradores de viviendas por primera vez, ya que hacen malabarismos con altos precios de las viviendas contiguo con tasas hipotecarias elevadas. ¿Hay una luz al final del túnel de propiedad de vivienda?
Préstamo de haber de vivienda contra préstamo de renovación de viviendas: ¿cuál lo clava?
Si está mirando una renovación para arreglar su hogar, podría estar debatiendo entre un préstamo de haber doméstico y un préstamo de renovación de la vivienda. Si acertadamente las opciones de financiación pueden sonar similares, los préstamos no podrían ser más diferentes. Desde los tamaños de préstamo y las tasas de interés hasta los tiempos de aprobación y los términos de reembolso, hemos reunido una mentor útil sobre cómo nominar entre los dos.
Por qué es posible que necesite su equidad casera en primaveras posteriores
El costo del envejecimiento con garbo viene con un precio considerable: $ 100,000 al año y aumento para la atención a dilatado plazo. Aquí es donde la equidad en el hogar puede ser una aparejo valiosa. Las personas mayores, que están sentadas en una gran cantidad de haber hipotecario, pueden usar su riqueza de vivienda para enriquecer los costos de atención médica y médicos en sus últimos primaveras. Aquí hay un vistazo a algunas de las opciones potenciales y cómo calcular los pros y los contras.
$ 203,000
El monto de “patrimonio apacible” que tiene el propietario promedio de la vivienda hipotecaria en su hogar. Esto es por lo que pueden pedir prestado, al tiempo que mantienen la puesta de haber del 20% que la mayoría de los prestamistas requieren.
Fuente: Preceptor de hipoteca de ICE Marzo 2025
No caigas presa de los prestamistas depredadores
Si acertadamente no son tan desenfrenados como antaño, todavía hay prestamistas sin escrúpulos que buscan atraer a prestatarios menos propensos. Tasas de interés infladas, sanciones de prepago y tarifas ocultas: estos son algunos de sus trucos. Estas son algunas de las señales de advertencia y cómo puede guarecerse de convertirse en una víctima.
Round-up de tarifas
Otra semana, otro Heloc Low …
Las tasas de la Cadeneta de Credit de Equidad del Home (HELOC) continúan disminuyendo, actualmente cerca del 8 por ciento, un nivel no manido desde 2023. Mientras tanto, al 8.37 por ciento, el préstamo promedio de $ 30,000 en el haber doméstico ahora está en su nivel más bajo en 2025.
… mientras que las tasas hipotecarias se levantan
Si acertadamente el punto de relato de la hipoteca de tasa fija a 30 primaveras ahora tiene un promedio de 6.78 por ciento, todavía está muy por debajo de la marca del 7 por ciento que fue hace un año.
En caso de que te lo hayas perdido
Técnicamente, estas historias se publicaron en las semanas anteriores, pero todavía vale la pena destacar.
La muerto en las ofertas de Heloc de bajo bajo
Se llaman tarifas teaser por una razón: los prestamistas están tratando de atraerlo con ofertas introductorias de tiempo bajo para un tiempo definido. Al pie de la signo, parecen un buen negocio, pero es importante acertar cuidadosamente todos los términos y condiciones, para comprobar de comprender lo que sucede luego de que termina el período de retrato de miel.
La cooperativa de crédito entrega una nueva hoja
Luego de 83 primaveras como Bethpage Federal Credit Union, esta venerable institución financiera se ha renombrado oficialmente como una cooperativa de crédito federal de cuatro hojas. El cambio de nombre llega en un momento en que el proveedor del noreste de HELOC, hipotecas y otros productos financieros está expandiendo su presencia en el campo de acción de Nueva York. ¿Será afortunado para los prestatarios? Vea cómo calificamos Fourleaf.
