Un fiduciario financiero es una persona u estructura que tiene la responsabilidad judicial de cuidar el patrimonio para otra persona u estructura en su nombre mientras se adhiere a un suspensión deber de cuidado.

No existe un requisito judicial para que un asesor financiero ponga por encima de los mejores intereses de sus clientes. Si adecuadamente algunos pueden afirmar que brindan asesoramiento que atiende a los clientes primero, incluso si significa menos patrimonio para ellos, la única seguro de que ese es efectivamente el caso es si son un fiduciario.

Los fiduciarios siguen un código de ética que requiere que actúen nada más en el mejor interés de sus clientes. Algunas organizaciones retienen la afiliación de membresía o las designaciones profesionales para aquellos que no adoptan el unificado de atención fiduciario:

• La Asociación Franquista de Asesores Financieros personales (NAPFA), una estructura líder de asesores financieros solo de tarifas que requiere que sus miembros se adhieran a un unificado fiduciario, requiere que sus miembros divulguen de guisa proactiva cualquier conflicto de intereses que pueda afectar a sus clientes.
• Los asesores que poseen la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) igualmente deben interpretar como fiduciarios.

No todos los asesores financieros son fiduciarios, aunque algunos asesores pueden oscurecer este hecho.

Unificado de deber fiduciario contra idoneidad

Los asesores financieros generalmente se mantienen en uno de los dos tipos de estándares cuando se prostitución de asesorar a los clientes: un unificado fiduciario o un unificado de idoneidad. Las diferencias entre los dos revelan los diferentes niveles de atención que un asesor debe mostrar a los clientes.

Así es como la idoneidad contra el unificado fiduciario puede desarrollarse para un cliente: digamos que se contratan dos asesores para designar un fondo mutuo para una cartera de inversiones de subsidio. Hay dos fondos que cumplen con los criterios de inversión, pero uno cobra una viejo tarifa de distribución, lo que le costará más al cliente con el tiempo. Por otra parte, la empresa deseo una tarifa de relato de la compañía de fondos para el fondo de viejo precio.

El asesor no fiduciario puede exhortar el fondo de tarifas superiores, que es, en muchos aspectos, un buen producto, y cumplir con el unificado de idoneidad. Sin incautación, el asesor fiduciario debe considerar lo que está en el mejor interés del cliente, así como revelar cualquier posible conflicto de intereses (la relación financiera de la empresa con la compañía de fondos). Su deber no es solo encontrar una inversión adecuada, sino igualmente la de pequeño costo, todo lo demás es igual.

Fiduciario contra asesor financiero: cómo difieren

El asesor financiero es un término todo que incluye muchos tipos diferentes de asesores.

Sin incautación, el hecho de que alguno se llame a sí mismos asesores financieros no significa que sean un fiduciario. Es importante que los clientes potenciales conozcan las diferencias.

Por ejemplo, los asesores de inversiones registrados en la Comisión de Bolsa y Títulos de los Estados Unidos (SEC), así como con muchos estados, tienen un deber fiduciario con sus clientes y deben revelar cualquier conflicto de intereses que pueda influir en el asesoramiento que brinde.

Por el contrario, muchos asesores que trabajan a través de los corredores de bolsa pueden estar sujetos a un unificado fiduciario en algunos de sus tratos, pero en otras áreas solo están obligados a seguir el unificado de interés de la regulación menos exacto, o reg bi, según lo establecido por la Sec.

Aún así, otros asesores financieros pueden ni siquiera tener ese unificado de atención más bajo. Por lo tanto, es vivo que los consumidores entiendan qué unificado trabaja un asesor potencial, si es que tiene alguna, y qué obligaciones tienen a sus clientes.

Aquí hay más sobre las diferencias entre un fiduciario y un asesor financiero.

Para ser claros, hay muchos asesores excelentes que no son fiduciarios. Estos profesionales se preocupan profundamente por sus clientes y hacen un trabajo sobresaliente. Del mismo modo, algunos asesores que son fiduciarios pueden carecer del conocimiento y la experiencia al tratar con clientes en su situación financiera específica.

Incumplimiento de los deberes fiduciarios: ¿Cuáles son las posibles consecuencias legales?

Las infracciones del deber fiduciario son asuntos graves con consecuencias legales potencialmente significativas.

Si un fiduciario infringe su deber, la víctima puede presentar una demanda y potencialmente tomar daños compensatorios como remedio. Los daños compensatorios tienen la intención de devolver a la víctima a la posición en la que estaban antiguamente de la violación. Si las acciones del fiduciario son intencionales, atroces o maliciosas, los tribunales igualmente pueden otorgar daños punitivos.

En algunos casos, las infracciones del deber fiduciario pueden resultar en cargos penales, lo que podría conducir a la prisión para el asesor condenado.

3 preguntas para hacer antiguamente de contratar a un asesor financiero

Es lo mejor para el mejor interés de los inversores trabajar con un asesor que se compromete profesionalmente a interpretar en su mejor interés. Cualquier asesor de buena reputación estará encantado de contestar claramente a sus preguntas sobre cómo se les paga y cualquier posible conflicto en cómo operan. Aquí hay tres para comenzar con:

1. “¿Cómo te compensan?”

Idealmente, debe despabilarse asesores que sean solo por tarifa. Esto significa que toda la compensación que reciben es pagada por sus clientes, no por los proveedores de inversión y productos financieros. Los asesores financieros son humanos, y pueden hallarse tentados a entregar a los clientes productos financieros que les ofrezcan la más reincorporación compensación, ya sea que estos productos sean o no las mejores opciones para sus clientes.

2. “¿Eres un fiduciario? En caso afirmativo, ¿pondrás esto por escrito?”

Cualquier asesor que sea efectivamente un asesor fiduciario hará esto con sensibilidad, a menudo sin que necesite preguntar. Si un asesor afirma ser un fiduciario pero duda en poner ese estado por escrito, eso debería considerarse una gran bandera roja.

3. “¿Hay algún conflicto de intereses que tenga que le impida felicitar consejos que sean totalmente en mi mejor interés?”

Un ejemplo de un conflicto de intereses podría ser que la empresa del asesor puede requerir ciertos tipos de productos de inversión para los clientes.

Final

Determinar si un asesor financiero es un fiduciario es solo un paso en el proceso de designar al mejor asesor financiero. El ámbito de especialización del asesor, la experiencia de trabajar con clientes con objetivos financieros o desafíos similares y su nivel de comodidad con ellos igualmente son factores importantes.

La mayoría de los asesores ofrecen una consulta original gratuita para ver si sus deyección y sus ofertas son una coincidencia.