Las finanzas son diferentes para todos. Todos habitamos nuestras propias realidades monetarias: masa blanca y masa de color, Gestación Z y baby boomers, personas con altos ingresos y aquellos con ingresos más bajos.

Las mujeres incluso viven en su propia existencia financiera. Uno en el que la brecha salarial de clase es una fuerza que frena su progreso y se filtra en todos los aspectos de su bienestar financiero. Uno en el que las responsabilidades de ofrecer cuidados a menudo recaen sobre sus hombros, lo que afecta sus carreras.

Sin secuestro, las cifras muestran la resiliencia de las mujeres frente a estos obstáculos. Negocian asiduamente para percibir más monises. Compran más viviendas que los hombres a pesar de tener que afrontar los costos iniciales, lo que alivio su seguridad financiera a dilatado plazo. Puede que no siempre se sientan aceptablemente con sus finanzas, pero aun así siguen siendo optimistas.

Recopilamos datos de Bankrate del año pasado para pintar un retrato financiero de la mujer estadounidense de hoy. Conozca sus luchas y cómo superan estos desafíos, a través de las estadísticas, los expertos financieros y las propias mujeres.

La brecha salarial tiene un finalidad dominó y está creciendo nuevamente

En promedio, las mujeres ganan menos monises que los hombres por el mismo trabajo. Este hecho tiene un finalidad de camelo de cocaína en su seguridad financiera a dilatado plazo. Y, a pesar de todos los avances, este problema ha resultado persistente.

Por primera vez desde la decenio de 1990, la brecha salarial de clase se ha ampliado durante dos abriles consecutivos, según un estudio de Bankrate de los datos de la Oficina del Censo. En 2024, las mujeres que trabajaban a tiempo completo durante todo el año ganaron 81 centavos por cada dólar que ganaron los hombres, frente a los 83 centavos del año inicial y los 84 centavos en 2022.

Las mujeres que trabajan a tiempo completo pierden $542,800 adecuado a la brecha salarial durante una carrera de 40 abriles, según el estudio de los datos de la Oficina del Censo realizado por la Asociación Estadounidense de Mujeres Universitarias. Son más de medio millón de dólares que podrían cambiar fundamentalmente la suerte financiera no solo de una mujer, sino que incluso podrían sentar las bases para la riqueza generacional en forma de inversiones a dilatado plazo, ahorros para la subsidio o la importación de una casa que genere valencia. Considere que el precio de saldo medio de una casa en Estados Unidos es de poco más de 405.000 dólares, según el Costado de la Reserva Federal de St. Louis.

Y la desigualdad a menudo comienza temprano en los abriles de trabajo de una mujer, lo que agrava el problema. En el paso crítico desde el nivel original hasta el de director, solo 93 mujeres son promovidas por cada 100 hombres, y la brecha es viejo para las mujeres de color (74 por cada 100 hombres), según el mensaje Women in the Workplace 2025 de McKinsey & Company y LeanIn.Org. Por otra parte, las mujeres solo representan el 29% de los puestos de ingreso dirección y su décimo se reduce con cada nivel de liderazgo. El estudio incluso encontró que, si aceptablemente las mujeres siguen tan comprometidas con sus carreras como los hombres, enfrentan barreras estructurales persistentes que limitan su avance.

“La masa hace muchas suposiciones sobre el comportamiento de las mujeres… y las tráfico basándose en esas suposiciones”, dice Kate Bahn, vicepresidenta senior y economista presidente del Instituto de Investigación de Políticas de la Mujer. “La masa asumirá que las mujeres no son tan ambiciosas como los hombres y, por lo tanto, reciben menos oportunidades de tutoría y promoción, incluso si en existencia son igual de ambiciosas”.

Pero las mujeres abogan por mayores ingresos, y eso incluso repercute

La brecha salarial de clase hace que sea aún más crucial que las mujeres defiendan sus derechos y busquen salarios más altos, y muchas mujeres lo hacen. El cuarenta y seis por ciento de las mujeres dijeron que habían dependencia con éxito un aumento durante sus carreras profesionales, según la indagación de Hábitos Financieros de Bankrate. Eso es más que las mujeres que dijeron que nunca lo habían hecho (36%). Por otra parte, el 23% de las mujeres afirmó ocurrir dependencia un aumento salarial al menos una vez al año.

Es necesario aumentar sus ingresos de forma regular, dice Rita-Soledad Fernández Paulino, fundadora y directora ejecutiva de Wealth Para Todos, una plataforma de educación y asesoramiento financiero que trabaja para eliminar las barreras a la seguridad financiera de las comunidades marginadas.

“La inflación está aumentando y, muchas veces, nuestros ingresos no mantienen el ritmo”, explica.

Por otra parte de dejar más espacio en el presupuesto para el compra diario y la creación de riqueza a dilatado plazo, un ingreso más detención puede tolerar a una relación deuda-ingreso (DTI) más quebranto si no aumenta su deuda. Un DTI más bajo puede crear mayores ahorros, ya que es probable que obtenga mejores condiciones al adscribir para un crédito, ya sea una hipoteca o un préstamo para automóvil.

Estar preparado es poco que incluso destaca Fernández Paulino. Recomienda agenciárselas datos sobre salarios para puestos específicos adentro de un campo, teniendo en cuenta el valencia de las habilidades y la experiencia que puede aportar una mujer. Fuentes como Glassdoor, ZipRecruiter e Indeed pueden resultar enseres en este tipo de investigación.

Adena DeMonte, una profesional del marketing de 42 abriles de San José, California, incluso comprende la importancia de la negociación. En el pasado, tuvo oportunidades en las que aumentó su salario de $10,000 a $20,000 o le agregaron beneficios.

“Una vez que una empresa decide que te quiere, solo tienes que mirar el mercado sindical y cuál es tu valencia”, dice. “Las cosas definitivamente han cambiado con el tiempo, y yo incluso lo veo, pero la mayoría de las empresas no le ofrecen lo mayor que pueden ofrecer”.

Aún así, las dificultades para racionar afectan a las mujeres en su camino en dirección a la creación de riqueza.

Incluso si las mujeres negocian con éxito aumentos, sus menores ingresos a lo dilatado de su vida tienen un finalidad de camelo de cocaína en sus vidas financieras. Un ingreso más bajo significa menos monises para cubrir los gastos diarios, lo que fácilmente puede crear deudas. No es de apartar que la parte de las mujeres que tienen tarjetas de crédito (50%) tengan un saldo mes a mes, según el Noticia de deuda de tarjetas de crédito de Bankrate. Y aunque hombres y mujeres citan por igual los gastos de emergencia como la razón más global por la que tienen saldo en una maleable, las titulares de tarjetas que tienen saldo son más propensas que sus homólogos masculinos a sostener que su deuda se debe principalmente a gastos cotidianos como comestibles, cuidado de niños o servicios públicos (35 % frente a 29 %).

Cuando el monises se destina a micción básicas y al cuota de deudas, racionar monises se vuelve un desafío. En partida de fondos de emergencia, los objetivos a dilatado plazo, como ser propietario de una vivienda y racionar para la subsidio, pueden advenir a un segundo plano. Por otra parte, un saldo elevado de la maleable de crédito puede tener un impacto agorero en su vitalidad crediticia normal. La utilización del crédito es el segundo número crediticio más influyente a posteriori del historial de pagos. Es probable que utilizar un detención porcentaje de su cadeneta de crédito tenga un finalidad agorero significativo en sus puntajes. Por otra parte, aumenta su DTI, lo que a su vez afecta los términos de otros créditos que solicita, incluida la tasa hipotecaria.

Sin secuestro, una vez más, algunas mujeres están haciendo sacrificios en otras áreas de sus vidas para racionar para la subsidio, emergencias o comprar una vivienda. Aun así, a veces lo que yerro es la sensación de seguridad financiera, independientemente de las cifras.

“¿Cualquiera tiene suficientes ahorros en este momento?” pregunta DeMonte.

DeMonte, propietaria de una vivienda y raíz de tres hijos, se siente aceptablemente con su situación financiera, pero reconoce que ha tenido la suerte de racionar e cambiar cuando tenía 20 abriles. Por otra parte, los cambios en el mercado sindical crean cierto graduación de incertidumbre, y la cuestión de tener ahorros para radicar todavía le preocupa.

“Me ha tomado mucho tiempo montar a un sitio donde siento que tengo ahorros decentes, pero no es el tipo de ahorros que durarán para siempre”, dice.

Díaz no cree que ningún número sea suficiente. Donado que padece enfermedades crónicas, depende en gran medida de su seguro médico. Sin él, tendría que regresar a su país de origen, México, donde sus ahorros actuales le durarían entre ocho y diez meses, dice, a diferencia de los cuatro o seis en Estados Unidos.

“Tal vez si tuviera unos $200,000 en ahorros, sentiría que eso es suficiente para mí. Pero todavía no he llegado a esa monograma”.

Alyssa Armstrong, de 29 abriles, es un caso atípico. Armstrong vive en Port Townsend, Washington, y es propietario de una agencia de retención y correo electrónico. Ella siente que tiene suficientes ahorros, pero admite que mentalmente ha sido una batalla continua.

“Si eres determinado que tiene una mentalidad frugal… puedes caer en la irresoluto resbaladiza de observar que nunca tienes suficiente”, dice. “Para mí, comencé a sentirme así cuando nos estábamos preparando para tener nuestro primogénito hace un año. Fue muy liviana comenzar a observar que simplemente no teníamos suficiente… Pero cuando miro en dirección a detrás y reflexiono sobre mi historia existente como adulto, estamos cubiertos en caso de emergencia y poco más”.

La sensación de no tener nunca suficientes ahorros a pesar de la cantidad existente en su cuenta bancaria podría ser una señal de trauma financiero, dice Fernández Paulino. Algunas mujeres fueron testigos de las dificultades financieras que atravesaron sus familiares, ya fueran ejecuciones hipotecarias, quiebras o problemas de vitalidad que provocaron que sus seres queridos dejaran de trabajar. Estas experiencias pueden tolerar a una mentalidad de acaparamiento de monises y a no cambiar.

“Si el monises no se va a utilizar durante más de tres abriles, deberías invertirlo y observar cómo tu monises genera monises mientras duermes”, dice Fernández Paulino.

Ser propietario de una vivienda sigue siendo un camino en dirección a la riqueza y las mujeres lo están aprovechando

Uno de los pilares de la seguridad a dilatado plazo para muchos estadounidenses es la propiedad de vivienda. El patrimonio neto medio de los inquilinos es de 10.400 dólares, que es aproximadamente 39 veces beocio en comparación con el patrimonio neto medio de los propietarios de viviendas de 396.200 dólares, según los datos más recientes de la Reserva Federal.

Para las mujeres, el valencia nítido de la vivienda puede proporcionar una red de seguridad en la que tener fe más delante en la vida, lo cual es importante si se tiene en cuenta que la brecha salarial hace que sea más difícil racionar para la subsidio. Pero comprar una casa es una tarea enorme y llena de desafíos financieros. Los costos iniciales pueden ser una barrera especialmente difícil. Tres de cada cuatro mujeres que aspiran a ser propietarias de una vivienda (75%) ven los gastos de los pagos iniciales y los costos de cerrojo como un obstáculo importante para comprar, según la Averiguación de Pagos Iniciales de Bankrate.

DeMonte y su marido compraron su casa en 2020. Ella tenía un puesto en una empresa que ofrecía unidades de acciones restringidas y, según ella, funcionó aceptablemente durante un par de abriles. Por otra parte, la grupo había vivido en un piso de arrendamiento de una habitación hasta que DeMonte quedó en estado de buena esperanza de su segundo hijo, y eso les ayudó a racionar mucho con el tiempo.

“Eso me llevó a un sitio con mi marido donde podíamos hacer el cuota original”, dice. “Tenemos un cuota relativamente bajo en comparación con si compráramos la misma casa hoy”.

El mercado inmobiliario contemporáneo es muy diferente de lo que era durante la pandemia, cuando las tasas hipotecarias fluctuaban aproximadamente del 3%, según datos de Bankrate. Durante los últimos tres abriles, rara vez han caído por debajo del 6%, lo que exacerba el problema de la asequibilidad.

Aún así, a pesar de todos los obstáculos, las mujeres siguen siendo una fuerza poderosa en el mercado de importación de viviendas. Para ellos, ser propietario de una vivienda puede parecer un hito que deben alcanzar, dice Fernández Paulino. La independencia financiera estuvo fuera del talento de las mujeres durante mucho tiempo en la historia de Estados Unidos. Pero muchas mujeres modernas crecieron con medios que les mostraban que no tenían que acatar de nadie. Tenían modelos a seguir que hacían que objetivos financieros como comprar una casa parecieran más accesibles. Hace cuarenta abriles, sólo el 11% de los compradores de vivienda por primera vez eran mujeres solteras (sólo el 9% eran hombres solteros), según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios (NAR). En 2025, las mujeres solteras constituían el 25% de los compradores de vivienda por primera vez, en comparación con solo el 10% de hombres solteros. En normal, el 21% de todos los compradores de vivienda son mujeres solteras, en comparación con sólo el 9% de hombres solteros.

Varios factores que podrían estar contribuyendo a estas estadísticas. Por ejemplo, es aún más probable que las mujeres sean cuidadoras de sus familias y compren una casa para estar cerca de sus seres queridos, escribe la NAR. Otro número potencial son los niños. Las mujeres solteras tienen más probabilidades de tener hijos en el hogar y un poco más de comprar una casa multigeneracional.

Por otra parte, las mujeres parecen más dispuestas a hacer sacrificios económicos para comprar una casa. Según la NAR, el cuarenta y uno por ciento de las mujeres hacen sacrificios económicos en comparación con el 31% de los hombres que compran casas.

A las mujeres que quieren unirse a las filas de propietarias de vivienda pero luchan con los costos de importación, Fernández Paulino recomienda agenciárselas programas de concurso para el cuota original. Las opciones posibles varían según el estado y el dominio específica, así como incluso los términos de calificación.

“Una que yo personalmente había investigado se fogosidad Neighborhood Assistance Corporation of America”, comparte Fernández Paulino. “No te exigen que pagues el 20% completo. Te apoyan en términos de (obtener) una tasa de interés más quebranto y todo eso”.

Las mujeres se sienten financieramente inseguras, pero incluso optimistas

Con la persistencia de la brecha salarial de clase y la ansiedad por no tener suficientes ahorros, no sorprende que aproximadamente de 3 de cada 5 mujeres trabajadoras (62%) se sientan atrasadas en lo que deberían estar con sus ahorros para la subsidio, según la indagación de peculio para la subsidio de Bankrate. Estas preocupaciones son más que legítimas, considerando que es probable que más de 4 de cada 5 mujeres jubiladas (82%) dependan de los beneficios de la Seguridad Social, según la Averiguación de Seguridad Social de Bankrate.

La prevalencia de preocupaciones sobre la seguridad financiera a dilatado plazo pasa suma: el monises es un número agobiante para muchas mujeres. El cuarenta y cinco por ciento de las mujeres dice que el monises afecta negativamente su vitalidad mental al menos ocasionalmente, según la Averiguación sobre monises y vitalidad mental de Bankrate.

Este tipo de ansiedad puede ser especialmente intensa para las mujeres que no son propietarias de una casa. Tener suficiente valencia nítido brinda la oportunidad de pedir monises prestado a una tasa de interés quebranto a través de un préstamo con seguro hipotecaria o una cadeneta de crédito con seguro hipotecaria. Si aceptablemente utilizar una casa como seguro conlleva cierto peligro, el valencia nítido aún puede ser un colchón financiero para una mujer en el futuro.

“Creo que todo el mundo se siente estresado por el monises”, dice DeMonte. Su grupo vive de forma congruo frugal, vuela con Frontier cuando ahorra monises y conduce un Prius 2005 con 260.000 millas recorridas.

“Recientemente compramos una Honda Odyssey 2021 para que quepa nuestro tercer hijo”, dice.

DeMonte se siente aceptablemente acerca de la situación financiera de su grupo y está agradecida. Aún así, el monises es un estrés y le preocupa el mercado sindical y cómo lo moldea la creciente influencia de la IA.

Aún así, a pesar de todas las dificultades y preocupaciones, muchas mujeres siguen siendo optimistas. El cuarenta y cinco por ciento de las mujeres creen que algún día se sentirán financieramente seguras, según la Averiguación de Permiso Financiera de Bankrate.

Armstrong es una de las mujeres que puede sostener que se siente financieramente segura. Aunque el monises es intrínsecamente agobiante, no tiene deudas con intereses elevados, se siente aceptablemente con sus ahorros y está segura de dónde está el saldo de su cuenta de subsidio. Lo mejor que puedes hacer, dice, es dejar de compararte con las personas que te rodean.

“Puede ser muy liviana sentirse abrumado con cosas relacionadas con las finanzas personales”, dice, “o puede observar que tiene que acatar de otra persona para que le diga qué hacer. Pero usted es mucho más capaz de lo que cree”.