Casi tan pronto como Bryan Dyke completó un solicitud hipotecaria A mediados de mayo, estaba inundado de solicitudes de prestamistas. “En 15 a 20 minutos, comencé a tomar llamadas”, dice.

Dyke fue víctima de un tipo desagradable de marketing llamado liderazgo de disparador. Su solicitud de hipoteca “activó” una avalancha de mensajes de texto y llamadas telefónicas de los prestamistas, con la esperanza de obtener su negocio. Y en el caso de Dyke, no fueron solo algunas ofertas amigables pero rectas. “Probablemente recibí 1,000 llamadas en un mes”, dice Dyke, director de investigación de CBS Miami.

Cuentos como el Congreso de Dyke para tomar medidas enérgicas contra la actos de marcar a los prestatarios con mensajes de marketing. Las formas tenuemente diferentes de la Ley de Protección de la Privacidad de los compradores de viviendas bipartidistas aprobaron en la Cámara y el Senado a partir de junio. A continuación, el Congreso elegirá una traducción del tesina de ley y se la enviará al presidente.

Cómo funcionan los cables del percutor

Cuando Dyke solicitó un préstamo hipotecario, su prestamista realizó una comprobación de crédito. El nombre y el número de teléfono de Dyke aparecieron en una tira que atribuyó las oficinas de crédito Equifax, Experian y Transunion vendidas a otros prestamistas.

La táctica ha existido durante abriles. Pero a medida que las tasas hipotecarias se dispararon del 3 por ciento en 2021 al 8 por ciento en 2023, el negocio hipotecario se agotó y los prestamistas quedaron luchando por los restos. Esto lleva a los compradores de vivienda de hoy, como Dyke, que potencialmente reciben muchas más solicitudes que las de los últimos abriles.

Su teléfono está explotando de todo tipo de maneras diferentes. Los correos de voz son suficiente largos. Los textos son suficiente largos. Es paralizante.

– Bryan Dyke

Por irritantes como son, los clientes potenciales de activación pueden ser enseres en pequeñas dosis: idealmente, algunos prestamistas llamarían, ofreciendo tasas hipotecarias mejor de lo que un prestatario ha encuadrado. Comparar al menos tres ofertas de préstamos puede ahorrarle miles de dólares durante la vida útil de su hipoteca, según una investigación de Freddie Mac, pero muchos prestatarios toman la primera ofrecimiento que reciben.

Las compras crecen más importantes, las tasas más altas suben. Sin requisa, como aprendió Dyke, el gran cuerpo de liderazgo de percutor que recibió no le permitió comparar con precisión ofertas de hipotecas legítimas.

Llamadas constantes de prestamistas desesperados

Dyke dice que muchas de las llamadas que recibió promocionó refinanciación hipotecaria, pero no tenía préstamo hipotecario para refinanciar. Dyke había vendido una casa en Seattle y estaba buscando comprar en el sur de Florida.

“Efectivamente ni siquiera entendieron para qué era la aplicación”, dice.

Mientras que algunos de los prestamistas que se contactaron a Dyke estaban equivocados, Peter Idziak, un abogado con sede en Dallas en Polunsky Beitel Green, señala que otros prestatarios han recibido llamadas que fueron engañosas deliberadamente.

“Algunos consumidores … han informado que las personas que llaman de terceros han implicado fraudulentamente que están pidiendo en nombre del prestamista al que solicitó el consumidor o las tasas citadas y las tarifas que el consumidor no calificaría o no se ofrece en efectividad”, dice Idziak.

Para Dyke, las ofertas de refinanciamiento fueron una molestia pequeño en comparación con el exceso de llamadas telefónicas, que llegó más rápido de lo que podía responderlos. “Estaba recibiendo llamadas mientras intentaba objetar otra señal”, dice Dyke. “Se iban (a) correo de voz, siguen (lo hicieron) con un mensaje de texto. Su teléfono está explotando de todo tipo de diferentes maneras. Los correos de voz son suficiente largos. Los textos son suficiente largos. Es paralizante”.

Terminando el exceso

La erupción de los líderes del percutor de hoy alentó al senador Jack Reed, un demócrata de Rhode Island, a copatrocinar la traducción del Senado de la Ley de Protección de la Privacidad de los compradores de viviendas.

“Ser enviado por correo electrónico con ofertas adicionales, a posteriori de que una grupo ya ha comprado una hipoteca y ha favorito a un prestamista, hace que este proceso ya agobiante sea aún más agobiante”, dijo Reed al presentar el tesina de ley este año. “Puede ser muy difícil, si no inalcanzable, que una grupo examine docenas de ofertas durante unos días y positivamente reciba un mejor crédito. Los consumidores que están sujetos a un diluvio de solicitudes como resultado de un plomo desencadenante están justificados para apreciar que su privacidad ha sido invadida”.

La Ley de Protección de la Privacidad de los compradores de viviendas enmendaría la Ley de Informes de Crédito Encajado para prohibir el uso de los leads desencadenantes de forma que acosan a los consumidores. Los especialistas en marketing podrían contactar a los consumidores solo para proporcionar una ofrecimiento firme de crédito y solo bajo ciertas circunstancias, incluidas:

• El consumidor ha consentido previamente en solicitudes.
• La Compañía que hace contacto se originó o presta servicios a la hipoteca coetáneo del consumidor.
• El mercader es un tira o una cooperativa de crédito que ya tiene parné para el consumidor.

Mientras tanto, un puñado de estados, incluidos Connecticut, Idaho, Rhode Island y Texas, han consentido sus propias leyes que limitan el uso de clientes potenciales. Y en un giramiento interesante, la Asociación Doméstico de Brokers Hipotecarios y la Asociación de Banqueros Hipotecarios se encuentran entre los grupos comerciales que apoyan la reglamento.

Bob Broeksmit, presidente y CEO de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, calificó el tesina de ley “un enorme paso para finalmente poner fin a los abusos de plomo”.