Tiene mucha deuda de tarjetas de crédito y le encantaría pagarla de una vez. Una renglón de crédito de equidad en el hogar (HELOC) podría ser la respuesta.

Básicamente, está tomando prestado metálico de una nueva fuente para resolver las sumas que debe la antigua fuente, intercambiando una deuda por otra. Pero esta nueva deuda puede ser más ligera de manejar.

No es que no tenga sus propias preocupaciones. Esto es lo que necesita enterarse sobre el uso de un HELOC para fertilizar sus tarjetas de crédito: los pros y los contras.

Cómo usar un HELOC para fertilizar tarjetas de crédito

La logística es simple: solicita un HELOC, una renglón de crédito basada en su renta doméstico, el porcentaje de su hogar que posee directamente (no hipotecado). Una vez que se establece la renglón de crédito, se aplica a ella y usa estos fondos para fertilizar los saldos de su maleable de crédito.

Tendrá que fertilizar el metálico que tomó prestado de su Heloc, por supuesto, pero generalmente tendrá un holgado período para realizar los pagos: una división o dos. Y su HELOC probablemente tendrá una tasa de interés mucho más quebranto que sus tarjetas de crédito o un préstamo personal.

Beneficios de usar un HELOC para eliminar la deuda de la maleable de crédito

Hay varios beneficios al usar una renglón de crédito de renta doméstico para fertilizar tarjetas de crédito. Casi un tercio (30 por ciento) de los propietarios citan la consolidación de la deuda como una buena razón para disfrutar su renta domiciliario, según la Pesquisa de Insights Home Insights de Bankrate. Fue la segunda razón más popular, de hecho.

Tú deshacerse de toda su deuda a la vez

En empleo de fertilizar la deuda de la maleable de crédito poco a poco (con el método de mentira de cocaína o el método Avalanche, por ejemplo), un HELOC le permite eliminarla de inmediato o adentro de unos meses. Si actualmente se siente abrumado por los saldos pendientes, usar un HELOC puede proporcionar un alivio mental significativo.

Es probable que su tasa de interés sea más quebranto

La tasa de interés promedio de la maleable de crédito es más del 20 por ciento. Por el contrario, la tasa de interés promedio de HELOC está rondando acoplado por encima del 8 por ciento a mediados de junio de 2025. Tenga en cuenta que estas son tasas de interés variables, lo que significa que pueden subir o desmontar dependiendo de la tasa principal. Sin secuestro, incluso si su tasa de interés de HELOC aumenta, es probable que sea mucho más quebranto que el APR de su maleable de crédito (que todavía fluctuará con la tasa preferencial, recuerde).

Su perfil financiero mejorará

Al fertilizar esos saldos de detención interés, tendrá muchos más ingresos discrecionales, por supuesto. Su puntaje de crédito FICO todavía debería aumentar con la marcha de deuda en su registro. Adecuado a que un HELOC está asegurado por su hogar, su saldo no cuenta en calcular su relación de utilización de crédito, uno de los factores que determinan su puntaje. (Sin secuestro, el Heloc en sí aparecerá en su noticia de crédito).

¿Por qué no debería fertilizar tarjetas de crédito con un HELOC?

El uso de un HELOC para consolidar la deuda no está exento de riesgos.

Podrías perder tu casa

La deuda de HELOC es deuda asegurada, lo que significa que si no lo paga en su totalidad, el prestamista tiene derecho a requerir lo que sea que lo hagas como aval. Con un Heloc, ese es tu hogar. Cuando costal un HELOC, corre el peligro de ejecución hipotecaria si pierde los pagos o no puede fertilizar el principal adentro del período de tiempo designado. La deuda de la maleable de crédito, por el contrario, no está garantizada, lo que significa que el emisor de la maleable puede hacer ruidos aterradores, pero no puede disfrutar cero suyo en el suscripción).

Puede terminar en una deuda aún más

Nadie paga sus tarjetas de crédito con la intención de cavar inmediatamente un nuevo hoyo de la deuda. Pero si no practica los hábitos financieros saludables, puede encontrarse efectivamente donde comenzó, más temprano que tarde.

Si usa un HELOC para fertilizar sus tarjetas de crédito y luego comience a construir saldos no remunerados nuevamente, tendrá entreambos La deuda de la maleable de crédito y la deuda de HELOC para fertilizar. Encima, durante el período de sorteo de HELOC, es posible que tenga la tentación de usar cualquier crédito sobrante, acumulando aún más deuda. Todavía puede ser ligera perder la concepto de cuánto está gastando.

Podrías intentar un shock de protocolo

Muchos HELOC le permiten fertilizar el interés solo durante sus períodos de sorteo. Si se rinde a esa tentación, sus pagos mensuales se alejarán abruptamente cuando ingrese al período de reembolso, porque ahora incluirán entreambos principales y interés. Y si las tasas de interés todavía han aumentado, puede encontrar su obligación mensual duplicar o triplicar su cantidad antedicho, lo que puede ser un gran chiste para el presupuesto si no se preparó para el aumento.

¿Es un Heloc o un Heloan mejor para fertilizar la deuda?

Tanto Helocs como los préstamos de renta doméstico (helados) pueden ser formas efectivas de fertilizar la deuda. Sin secuestro, en el caso de la deuda de la maleable de crédito, el Heloan puede tener una ligera superioridad.

Presumiblemente, usted sabe (o puede calcular) la cantidad exacta de irresoluto en sus tarjetas. Y presumiblemente, querrás limpiarlo lo ayer posible porque esos APR altos se multiplican a un clip rápido. Esta situación es adecuada para un préstamo de renta doméstico, que desembolsa una sola suma mundial que se reembolsa en cuotas mensuales de tasa fija. En contraste, con sus tasas de interés fluctuantes y largos períodos de sorteo, los Helocs funcionan correctamente cuando no está seguro de la suma exacta que necesitará, o de los gastos que se incurren durante un holgado período (como la matrícula universitaria o la disposición de un contratista en un plan de construcción a holgado plazo).

Las tasas de interés de los préstamos de renta de vivienda son comparables a los HELOC. (Al momento de escribir este artículo, están promediando 8.45 por ciento). Por supuesto, está encerrado para fertilizar esa tasa por la vida del préstamo.

Helocs vs. préstamos de renta de vivienda: que usar cuando

Si correctamente puede usar en la mayoría de las situaciones, los HELOC son más ventajosos para algunos gastos, mientras que los préstamos de renta para el hogar funcionan mejor para otros.

¿Cuáles son las alternativas a los HELOC para fertilizar tarjetas de crédito?

Los HELOC no son la única aparejo de deuda en la ciudad. La mayoría de estas alternativas significan que no tendrá que poner su hogar como aval, pero sí tienen inconvenientes.

• Préstamo de consolidación de deuda: Reúna todas sus facturas de crédito y pague con un solo préstamo de consolidación de deuda, una con una tasa de interés más quebranto. Un servicio de asesoramiento de deuda de buena reputación puede ayudarlo a hacer esto, por otra parte de proporcionar orientación sobre cómo dirigir sus finanzas y fertilizar sus saldos con el tiempo. Sin secuestro, este movimiento puede tener consecuencias negativas para su puntaje de crédito.
• Préstamo personal: Los préstamos personales no garantizados pueden ser más fáciles y rápidos de obtener que los productos de renta doméstico. En el flanco pesimista, sus tasas de interés son más altas, incluso si tiene un puntaje de crédito sólido (720 o más). Encima, sus términos suelen ser más cortos.
• Plástico de crédito de transferencia de saldo: Mover la deuda irresoluto de una maleable de crédito a una nueva puede ayudarlo a disfrutar las bajas tasas de interés promocionales: incluso puede encontrar una maleable con un APR del 0 por ciento. Solo asegúrese de poder fertilizar el saldo ayer de que expire ese período de tarifa introductoria, generalmente adentro de un año o dos.
• Refinanciamiento de efectivo: Con un refinanciamiento de efectivo, está aprovechando su renta doméstico, intercambiando su hipoteca antigua por una nueva y más ínclito y tomando la diferencia en efectivo. Los refis de efectivo llevan tasas de interés más bajas que los HELOC, pero todavía está la molestia de tener que postularse y acaecer por la suscripción de nuevo, por otra parte de fertilizar los costos de falleba.

Cómo animarse si un HELOC para fertilizar la deuda de crédito es adecuada para usted

Si correctamente un HELOC puede ser una forma inteligente de invadir la deuda de la maleable de crédito, no es el mejor movimiento para todos.

El uso de un HELOC para resolver los saldos de la maleable de crédito puede tener un buen sentido fiscal si posee una décimo sustancial en su hogar directamente, dándole mucho metálico para pedir prestado, y las tasas de interés de su deuda irresoluto de maleable están en los altos dos dígitos.

Dicho esto, esta logística viene con sus riesgos, incluido el peligro de perder su hogar. Encima, tenga en cuenta que los Helocs pueden ser difíciles de obtener: exigen al menos un puntaje de crédito “muy bueno”, que, si tiene una montaña de deuda, es posible que no tenga.

Si tiene una buena cantidad de renta doméstico para disfrutar y puede obtener una tasa de interés quebranto, podría ser la mejor opción. Pero asegúrese de comparar el APRS y comprender los términos y tarifas de reembolso. No quieres quedarte ciego, no cuando es tu hogar en la renglón.

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