Algunas tarjetas de crédito que ofrecen recompensas valiosas pueden cobrar tarifas anuales. Pero no necesariamente tiene que fertilizar una tarifa anual para obtener una maleable de crédito que ofrezca recompensas. Hay muchas tarjetas de crédito excelentes que no cobran una tarifa anual, incluidas tarjetas que ofrecen la capacidad de obtener reembolso en efectivo, millas de alucinación y otros tipos de recompensas.

Si no está seguro si vale la pena fertilizar una tarifa anual por una maleable de crédito, exploraremos todos los principales pros y contras a continuación para que lo considere.

¿Qué es una tarifa anual y por qué las tienen algunas tarjetas de crédito?

Una tarifa anual de maleable de crédito es el precio que un titular de la maleable debe fertilizar para sostener la propiedad de la maleable. Esta tarifa se cargo una vez al año, generalmente en la vencimiento en que se emitió por primera vez la maleable.

Si un emisor de maleable cobra una tarifa anual por una maleable de crédito, generalmente es compensar el costo de las recompensas que ofrecen la maleable. Pero el hecho de que una maleable ofrezca recompensas no significa que exceda el valencia de la tarifa anual. Si está considerando solicitar una maleable de crédito con una tarifa anual, asegúrese de que las recompensas ofrecidas por el emisor justifiquen el costo.

Cuando podría tener sentido fertilizar una tarifa anual de maleable de crédito

Aquí hay algunos escenarios en los que puede tener sentido solicitar una maleable de crédito con una tarifa anual:

Obtendrá recompensas de primer nivel (especialmente viajes) que justifican una tarifa anual

En común, una tarifa anual es una compensación por devolución de efectivo de primer nivel, millas, puntos u otras recompensas. Tarjetas de crédito de alucinación, En particular, son conocidos por sus tarifas anuales. Algunas tarjetas de crédito de alucinación premium cobran tarifas que pueden alcanzar cientos de dólares. Por ejemplo, Platinum Card® de American Express cobra un $ 895 tarifa anual.

Algunos emisores ofrecen dos versiones de la misma maleable de crédito: una con una tarifa anual y otra con una tarifa anual más disminución o ninguna tarifa. Las recompensas para tarjetas sin tarifa anual no son tan generosas como las que tienen tarifas.

Por ejemplo, el Caudal One VentureOne Rewards Ced de crédito no tiene tarifa anual y ofrece 1,25 millas ilimitadas en todas las compras. Sin bloqueo, si paga el $ 95 Tarifa anual para el Caudal One Venture Rewards Ced Ced de créditopuede percibir 2x millas ilimitadas en cada importación, eso es más del 60 por ciento más de millas. Entonces está el Caudal One Venture X Rewards Ced de crédito, que cobra un $ 395 Tarifa anual y aún otorga 2 veces millas en sus compras, pero además gancho beneficios de viajes adicionales y créditos de afirmación.

Ganarías una ganancia de registro considerable que compensa la tarifa anual

Bonos de registroademás llamado bonos de bienvenida, requieren una cantidad específica de consumición interiormente de un período introductorio. Muchas tarjetas sin una tarifa anual vienen con estas ofertas. Sin bloqueo, la cantidad de ganancia de bienvenida y el puertas de consumición suelen ser más altos para tarjetas con tarifas anuales.

Como ejemplo, si paga una tarifa anual de $ 95 pero tiene la oportunidad de percibir 75,000 millas posteriormente de ajar $ 4,000 en compras interiormente de los primeros tres meses de inaugurar la cuenta, esa ganancia podría implicar $ 750, suponiendo que cada milla valga 1 centavo.

En contraste, una maleable similar sin una tarifa anual solo podría percibir 20,000 millas posteriormente de ajar $ 500 en compras en los primeros tres meses, que solo valen $ 200. Incluso posteriormente de contabilizar la tarifa anual, aún termina con mucho más valencia al designar la maleable que tiene una tarifa anual, suponiendo que pueda cumplir con los requisitos de gastos.

Disfrutaría de las características de alucinación de élite que una maleable de crédito con una tarifa anual puede darle

Cuando paga una tarifa anual por una maleable de crédito, espere algunas ventajas adicionales. Para hacer que las experiencias de alucinación sea lo más gratuita posible para los titulares de tarjetas, las tarjetas de alucinación con una tarifa anual a menudo presentan beneficios de alucinación como:

• Seguro de suspensión de alucinación
• Reembolso de equipaje perdido
• Seguro de azar de alucinación
• No hay tarifas de transacción extranjera
• Cobertura de inquilinato instintivo

Algunas tarjetas de crédito van aún más allí ofreciendo características como ataque al aeropuerto, créditos de alucinación compartido, créditos anuales de alucinación, créditos cerca de TSA Precheck o entrada integral Tarifas de aplicación, estado de élite en varios hoteles y más.

Cuanto longevo sea la tarifa anual, mejores serán los beneficios. Tarjetas de crédito premium con altas tarifas anuales, como la maleable AMEX Platinum con un $ 895 tarifa anual y el Chase Sapphire Reserve® con un $ 795 tarifa anual, entregar una serie de recompensas de entrada tono a los titulares de tarjetas.

Cuando una maleable de crédito ofrece la combinación correcta de recompensas y características, pagando una tarifa anual, incluso una que inicialmente puede parecer entrada, podría modernizar su experiencia de alucinación y ahorrarle boleto a generoso plazo.

Está reconstruyendo su crédito y puede permitirse hacerlo con una maleable que cobre una tarifa anual

Alguno Tarjetas de crédito para personas con mal crédito cobrar tarifas anuales, aunque hay excepciones. Si su historial de crédito limita sus opciones, puede considerar solicitar una maleable de crédito con una tarifa anual disminución para ayudarlo a construir su crédito hasta que califique para una mejor maleable. Un ejemplo es La maleable de crédito Self Self Visa®¹que está dirigido a personas con informes de crédito pobres o ignorante y cobra una tarifa anual de $ 25 (Tarifa anual de $ 0 solo por el primer año, tarifa anual de $ 25 a partir de entonces. Variable APR de 28.24%. Propuesta válida solo para nuevos clientes.).

Otra opción es un Plástico de crédito aseguradaque requiere un depósito de seguridad original para establecer su radio de crédito. El beneficio de estas tarjetas es que el depósito de seguridad es un plazo único y reembolsable, mientras que las tarifas anuales son recurrentes y no reembolsables. Sin bloqueo, los depósitos de seguridad pueden requerir un poco más de efectivo por destacado. Muchos requieren al menos $ 200, mientras que las tarifas anuales para estas tarjetas generalmente permanecen por debajo de $ 100.

Cuando no tiene sentido fertilizar una tarifa anual

Aquí hay algunos escenarios en los que puede ser prudente Mantente alejado de las tarjetas de tarifas anuales:

No gastas lo suficiente para compensar el costo de la tarifa anual

Por cada maleable de crédito que tenga una tarifa anual, debe favor un puertas en el que su consumición le permita recuperar el costo. Por ejemplo, si su maleable deseo el 2 por ciento en efectivo en todas las compras y cobra una tarifa anual de $ 100, deberá ajar $ 5,000 antiguamente de que sus ganancias compensen el costo de la tarifa anual ($ 5,000 x .02 = $ 100).

Si intentara cumplir con un presupuesto de $ 500 por cargo de tarjetas de crédito, le tomaría 10 meses percibir $ 100 en reembolso en efectivo. En los dos meses restantes del año, ganaría $ 20 en reembolso en efectivo, lo que significa que solo sale $ 20 por delante durante todo el año. No estarías perdiendo boleto, pero siquiera estarías ganando mucho.

Si se apegó a su presupuesto mensual de $ 500 y, en su puesto, usó una maleable sin una tarifa anual que gane un reembolso en efectivo del 1,5 por ciento en todas las compras, saldrá $ 90 por delante para el año ($ 6,000 x .015 = $ 90).

Si está decidiendo entre una maleable con una tarifa anual y una maleable sin una, vale la pena hacer un poco de matemática rápida para estimar sus ganancias netas.

No utilizará los beneficios adicionales que una maleable con una tarifa anual proporcionaría

Los beneficios y las ventajas de la maleable a veces son más difíciles de asignar valencia. Aunque muchos beneficios, como bolsas registradas gratuitas y ataque a los aeropuertos, tienen un valencia monetario de concreto, no tienen valencia si no las usa.

Por ejemplo, entre otros beneficios, el Plástico Blue Cash Preferred® de American Express – que ofrece una tarifa anual de entrada de $ 0 para el primer año, seguida de una tarifa anual de $ 95: proporciona un crédito de afirmación mensual de $ 7 para suscripciones de paquetes de Disney (potencialmente que cubre $ 84 de la tarifa anual), más protecciones como cobertura de devolución para artículos de menos de $ 300, garantías extendidas y seguro de inquilinato de automóviles.

La pregunta secreto es: ¿positivamente usará estos beneficios? Si su respuesta es no, entonces estos beneficios no deberían influir en su osadía. Es posible que las tasas de recompensas de la maleable sean lo suficientemente altas como para demostrar la tarifa anual solo, o puede animarse que no vale la pena y el Plástico Blue Cash Everyday® de American Express Sin una tarifa anual satisface sus deposición.

Tiene deuda con maleable de crédito y no puede permitirse anexar una maleable con una tarifa anual a su cartera

Recompensas de maleable de crédito Puede ser una buena superioridad para las personas que pueden fertilizar sus declaraciones en su totalidad cada mes. Pero si está trabajando para fertilizar un saldo de la deuda de la maleable de crédito, probablemente no sea una buena idea anexar otro cargo a la mezcla. El tasa de interés de maleable de crédito promedio Es más o menos del 20 por ciento, por lo que es mejor poner cada dólar extra para fertilizar su deuda antiguamente de perseguir recompensas en una maleable que tiene una tarifa anual.

Las características de su maleable disminuyen posteriormente del primer año

Algunas tarjetas tienen muchos beneficios en el primer año, desde tarifas de recompensas impulsadas y bonos de bienvenida hasta membresías con minoristas populares. Si acertadamente estos pueden compensar la tarifa anual en el primer año, sáquelos de la ecuación para calcular el valencia durante los abriles siguientes.

Cómo obtener la tarifa anual de su maleable de crédito limitada o eliminada

Cuando evalúa las tarjetas de crédito en su billetera y decide que la tarifa anual no vale la pena, puede pensar que su única opción es cerrar la maleable, pero aquí hay algunas otras opciones a considerar antiguamente de hacerlo:

• Llame al servicio al cliente y pregunte si pueden renunciar a la tarifa anual. Tal vez no lo harán, pero nunca está de más preguntar.
• Maximice su uso de recompensas para compensar el costo.
• Solicite permutar su maleable de crédito por uno sin tarifa anual.
• Si usted es miembro del ejército de los EE. UU., Pregunte si su estado marcial podría darle derecho a una exención de tarifas.

Cómo detener una maleable de crédito con una tarifa

Si está considerando cerrar su maleable, primero puede intentar solicitar una ofrecimiento de retención a través del servicio al cliente. Esto puede ayudar a sostener la maleable en su billetera un poco más tiempo. Adecuado a que cerrar su maleable de crédito podría afectar negativamente su puntaje de crédito, es posible que no sea el mejor paso posteriormente de darse cuenta de que la tarifa anual no vale la pena. Por lo tanto, designar cambiar las tarjetas de crédito, obtener la tarifa renunciada o cambiar su uso de recompensas podría hacerlo más asequible sin afectar negativamente su puntaje de crédito.

Pero si está seguro de que desea detener una maleable de crédito con una tarifa anual, siga estos pocos pasos para respaldar un proceso sin problemas:

• Acreditar cualquier saldo irresoluto. Haga esto antiguamente de detener, ya que le ayudará a evitar cargos o tarifas de intereses adicionales.
• Canjear cualquier premio o beneficio. Si su maleable de crédito ofrece puntos de recompensas, devolución de efectivo u otros beneficios, redime antiguamente de detener la maleable. Una vez que la maleable está cerrada, puede perder ataque a cualquier premio no utilizada.
• Póngase en contacto con el emisor de la maleable de crédito. Llame al número de servicio al cliente en el reverso de su maleable para detener la maleable. Esté preparado para replicar preguntas de seguridad para corroborar su identidad.
• Solicitar confirmación por escrito. Luego de balbucir con un representante, solicite la confirmación por escrito de la suspensión. Esta documentación puede servir como prueba de que la cuenta se cerró a solicitud y puede ser útil si hay disputas o problemas en el futuro.
• Deseche adecuadamente la maleable. Una vez que haya recibido la confirmación de que la maleable de crédito ha sido cancelada, exclusión correctamente la maleable física para evitar cualquier uso no calificado. Deseche de forma segura la maleable triturándola para proteger su información personal.

Siguiendo estos pasos, puede minimizar cualquier impacto potencial en su puntaje de crédito o finanzas.

El resultado final

¿Cuánto pagarías por un Plástico de crédito superior de recompensas? ¿Menos de $ 100 por año? $ 200? ¿Qué tal casi $ 800? Si desea memorizar si la tarifa anual de una maleable de crédito vale la pena, eche un vistazo a todas las recompensas y beneficios que ofrece la maleable de crédito. Luego, pregúntese si el valencia que obtendría de forma realista de esos beneficios superará el costo de la tarifa anual.

Si la tarifa anual se siente demasiado costosa, o si no está seguro de si positivamente usará todas las características que ofrecen la maleable de crédito, es posible que desee considerar optar por un Plástico de crédito sin tarifa anual.