Si proporcionadamente puede parecer un hecho, uno no puede simplemente encargarse que un asesor financiero siempre actúa en el mejor interés del cliente. Esta anfibología sienta las bases para lo que se conoce como deber fiduciario. Si proporcionadamente a menudo se asocia con asesores financieros, muchas profesiones pueden tener un deber fiduciario. Por ejemplo, los abogados, los agentes inmobiliarios y los representantes de poder legalizado asimismo pueden encargarse el deber de responsabilidad fiduciaria.

Hay varios tipos de relaciones fiduciarias. Debe designar un asesor financiero o un profesional que cumpla con las reglas del fiduciario. Al hacerlo, tendrá la mejor oportunidad de trabajar con un asesor financiero que trabajará en su mejor interés.

¿Qué significa el deber fiduciario?

Un deber fiduciario es una relación de confianza ética o judicial entre dos o más partes. En caudillo, el fiduciario debe interpretar en el mejor interés de la otra parte. Dependiendo del tipo de fiduciario, pueden ser el resultado de un convenio, que a menudo es el caso con abogados, contadores y asesores financieros. La ley puede requerir que otros fiduciarios, como ejecutores, guardianes y fideicomisarios acepten un deber fiduciario.

Los fiduciarios deben interpretar con la viejo adhesión, honestidad y cuidado para proteger los mejores intereses del beneficiario. Si proporcionadamente existen muchos tipos de relaciones fiduciarias, este principio primordial de responsabilidad para el cliente siempre se aplica.

5 tipos de deber fiduciario

Dependiendo del convenio o la ley que requiera el deber fiduciario, puede sobrevenir diferentes tipos de obligaciones que el fiduciario debe encargarse:

Deber de cuidado

Como fiduciario, su asesor financiero debe revisar cuidadosamente toda la información que se les presentó. Deben hacer todo lo posible para evitar perderse detalles importantes.

Deber de adhesión

Un fiduciario está en su equipo. Su responsabilidad es estar de su flanco y interpretar de una forma que le beneficie a usted, no a ellos o a su empleador.

Deber de divulgación

A nadie le gusta cuando algún mantiene la información importante en secreto. El fiduciario debe mantenerlo informado de cualquier detalle que afecte sus decisiones.

Deber de confidencialidad

Incluso es posible que no desee que su asesor financiero hable sobre su negocio en la ciudad. Como fiduciario, deben proseguir sus interacciones privadas.

Deber de buena fe

Quizás su asesor financiero quiera ir más allá, pero la ley sigue siendo la ley. Como fiduciario, deben hacer cosas por el vademécum.

Los deberes fiduciarios son importantes porque protegen el interés de los clientes vulnerables. Sin estas responsabilidades, el beneficiario puede no tener confianza en la relación.

Ejemplos de una relación fiduciaria

Muchos tipos de relaciones laborales pueden requerir un deber fiduciario. Estos son algunos de los ejemplos más comunes de relaciones fiduciarias:

Un administrador y beneficiario de un fideicomiso

Al crear un fideicomiso, un administrador nombra a un beneficiario que recibirá los activos en el fideicomiso en el momento apropiado. Sin secuestro, como fiduciario, el administrador debe tomar decisiones que sean en el mejor interés del beneficiario.

Un centinela y un suburbio

En esta relación, un adulto (The Guardian) se convierte en el centinela judicial de un chiquillo (la sala). The Guardian debe cerciorarse de que el chiquillo esté proporcionadamente cuidado y tenga todo lo que necesita en su vida diaria. Por ejemplo, el chiquillo debe tener una casa segura y segura y tener controles regulares de un médico.

Un abogado y cliente

Un abogado siempre debe interpretar en el mejor interés del cliente, incluido el mantenimiento del privilegio de abogados/clientes. El abogado debe interpretar de forma desafío, ser adepto, interpretar con cuidado y priorizar los intereses del cliente.

Un agente inmobiliario y un cliente

El agente inmobiliario debe interpretar honestamente, de forma desafío y mejor para su cliente en todo momento. El agente asimismo debe proseguir toda la información confidencial y divulgar cualquier posible conflicto de intereses. Incluso deben interpretar en el mejor interés del cliente, incluso si esa valor sería para la desventaja del agente. Incluso deben usar sus conocimientos y habilidades para servir al cliente y evitar causar daño.

Un asesor financiero y un cliente

Un asesor financiero siempre debe priorizar los intereses del cliente. El ejemplo más primordial de esto es cuando se hacen recomendaciones de inversión. El asesor financiero no debe padecer al cliente en dirección a inversiones que ganen una comisión más entrada para ellos o su empleador. En cambio, deben hacer recomendaciones que conduzcan al mejor resultado para el cliente.

¿Qué es una violación del deber fiduciario?

Un incumplimiento del deber fiduciario se refiere al fracaso de un fiduciario en interpretar en los mejores intereses del cliente. Hay muchas maneras en que un fiduciario podría violar su deber.

Por ejemplo, un fiduciario podría:

• Tomar una valor que no sea en el mejor interés de sus clientes
• Use su posición de confianza para beneficiarse a sí mismos o a su empleador
• No revelar información importante a su cliente

Si los fiduciarios incumplen su deber, pueden ser responsables de los daños. Los daños pueden otorgarse al cliente o al gobierno. En algunos casos, el fiduciario puede estar sujeto a sanciones penales.

¿Cómo impacta el deber fiduciario los asesores financieros?

El deber fiduciario es una obligación judicial de interpretar en el mejor interés del cliente. Cuando un asesor financiero tiene un deber fiduciario, debe poner primero los mejores intereses de sus clientes al tomar ciertas decisiones, como las selecciones de inversión. Por ejemplo, no pueden confiar inversiones que les otorguen una comisión superior, o cualquiera que gane más monises para su empleador. Este tablas representaría una posible violación del deber fiduciario.

Hay varias otras formas en que el deber fiduciario afecta a los asesores financieros. Primero, los asesores financieros deben ser transparentes con sus clientes sobre sus tarifas y comisiones. En segundo extensión, requiere que proporcionen información detallada sobre los riesgos de cada inversión y las posibles recompensas. En tercer extensión, requiere que obtengan el consentimiento informado de sus clientes ayer de tomar las decisiones de inversión. El incumplimiento de cualquiera o todas estas responsabilidades puede representar una violación del deber fiduciario.

Nominar un asesor financiero fiduciario

Al designar un asesor financiero, es importante designar un asesor financiero que mantenga los deberes de un fiduciario. Un asesor financiero puede ayudarlo con muchos asuntos financieros secreto, como regir inversiones, dosificar para un hogar, planificar compensación y planificación fiscal. Al tomar decisiones tan críticas, es importante tener a algún que esté de su flanco. Es por eso que es muy importante encontrar al asesor financiero adecuado que tendrá en cuenta sus mejores intereses.

Cuando busque un fiduciario o un asesor financiero, intente dar estos pasos:

1. Determine sus deposición financieras. ¿Necesita ayuda con los impuestos, la inversión o la planificación de la compensación? Reduzca sus deposición para obtener la mejor ayuda.
2. Encuentra a la persona adecuada para el trabajo. Existen numerosas credenciales, como CPA, CFP y CHFC. Asegúrese de que la persona que contrata ofrece los servicios que necesita.
3. Verifique su registro. En caudillo, es una buena idea confirmar las credenciales de su asesor financiero utilizando bases de datos como BrokerCheck e Investor.gov.
4. Percibir reseñas y testimonios. Un asesor financiero puede ser bueno para traicionar sus servicios, pero los resultados son lo que más importa. Lea las reseñas en linde para comprender las experiencias de los clientes anteriores.
5. Verifique sus tarifas. Los asesores financieros pueden tener diferentes estructuras de tarifas, como una tarifa plana o una tarifa de dirección. Aunque las diferencias pueden parecer pequeñas, pueden hacer una gran diferencia con el tiempo.

Preguntas frecuentes

Final

El deber fiduciario es una responsabilidad legalmente vinculante de un profesional a interpretar en el mejor interés del cliente. Si han sensato interpretar como fiduciarios, no pueden interpretar en el mejor interés de ellos mismos o su empleador. Esto puede aplicarse a asesores financieros, abogados, agentes inmobiliarios u otras relaciones laborales.

La secreto para proseguir un deber fiduciario es estar del flanco de la persona que han sensato ayudar. Requiere que el fiduciario sea transparente y divulgue toda la información importante mientras toma las mejores decisiones para la persona a la que están ayudando. Si no está seguro de que algún es un fiduciario, la mejor forma de averiguarlo es preguntar directamente.