Jaskaran Kooner/Gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de grifo
Los costos de suspensión del préstamo de la FHA son típicamente del 2 por ciento al 6 por ciento del precio de transacción de una casa. Se les cobra por otra parte del requisito de cuota original.
Los costos de suspensión de la FHA incluyen una prima de seguro hipotecario original (MIP), tarifas de prestamistas y terceros y gastos prepagos.
Puede rodar los costos de suspensión de la FHA en su hipoteca, pero luego pagará intereses sobre estos cargos.
¿Cuáles son los costos de suspensión de la FHA?
Costos de suspensión de préstamos de la FHA, como costos de suspensión En un préstamo convencional, son los gastos por avanzado que los compradores de viviendas pagan para finalizar la traspaso de la casa. Incluyen cargos de prestamistas, como la tarifa de origen y las tarifas para servicios de terceros, como el seguro de título y el evaluación. En el caso de un Hubo un préstamolos costos de suspensión implican una tarifa específica para el software de préstamos de la FHA: primas de seguro hipotecario (MIP). Hablaremos más sobre eso en breve.
En tu día de suspensiónpagará el cuota original de su préstamo de la FHA y estos costos de suspensión. Por lo normal, suman del 2 por ciento al 6 por ciento del precio de transacción de la casa.
Cuando solicite un préstamo de la FHA, su prestamista le dará un estimación de préstamoque incluye un recuento preliminar de costos de suspensión. Tres días ayer de su época de suspensión, obtendrá un Divulgación de suspensión Con una contabilidad final de estos costos, inmediato con un desglose detallado de las tarifas de préstamos de la FHA.
¿Cuánto cuestan los costos de suspensión de la FHA?
Los costos de suspensión de la FHA varían ampliamente por el prestamista y la ubicación. Por lo normal, un prestatario puede esperar abonar entre el 2 por ciento y el 6 por ciento del precio de transacción de la casa en costos de suspensión. En una casa de $ 400,000, por ejemplo, necesitaría presupuestar $ 8,000 a $ 24,000 para cubrir sus costos de suspensión.
¿Qué se incluye en los costos de suspensión de préstamos de la FHA?
Los costos que pagará al suspensión caen en cuatro categorías principales:
Si proporcionadamente hay un costo normalizado para el MIP por avanzado, otros costos de suspensión para los préstamos de la FHA, como con los préstamos convencionales, a menudo varían. Por ejemplo, un prestamista podría cobrar una tarifa de origen del 1 por ciento, mientras que otro prestamista no cobrará uno en completo.
Prima de seguro hipotecario por avanzado
Todos los prestatarios de préstamos de la FHA deben abonar a MIP. Esto incluye una prima original pagada al suspensión, igual al 1.75 por ciento del principal de préstamo.
Incluso pagará MIP anual, que se transmite a sus pagos mensuales de hipotecas por la vida útil del préstamo en la mayoría de los casos. El monto que pagará depende del monto de su préstamo, el plazo del préstamo y Relación de préstamo a valía (LTV).
Tarifas de prestamista
Las tarifas de los prestamistas varían según la empresa con la que trabaje, y es posible que pueda negociar algunos de ellos. Las tarifas que puede abonar incluyen:
Puede encontrar que su prestamista ofrece un tasa de interés pero tarifas más altas. Algunas de estas tarifas podrían reflejarse en el Tasa de porcentaje anual (APR)así que asegúrese de comparar esta monograma al valorar los costos de suspensión del préstamo de la FHA.
Tarifas de terceros
Incluso verá tarifas para proveedores de servicios externos reflejados sobre su estimación de préstamo. Estos generalmente incluyen la evaluación, búsqueda de títulos de propiedad y tarifas de seguro, entre otros.
La estimación del préstamo muestra cuáles de estos costos son fijos y cuáles puede comprar. Para aquellos en la última categoría, puede eludir fortuna si encuentra un proveedor de último costo.
Gastos prepago
Los artículos prepagos son costos relacionados con su hogar o hipoteca que pagará al suspensión, incluyendo:
Cómo compendiar los costos de suspensión de la FHA
Ya sea que esté buscando ayudar más fortuna en su cuenta de ahorros posteriormente de cerrar o esperar compendiar el costo de su préstamo de por vida, considere estos consejos para compendiar sus costos de suspensión de la FHA:
Financiar su prima de seguro hipotecario original
Si le preocupa tener suficiente efectivo en la tabla de suspensión, puede sufrir su MIP por avanzado al monto de su préstamo. Tenga en cuenta que esto aumentará sus pagos mensuales y el interés total que paga en su préstamo.
Comparar las tarifas del prestamista hipotecario
Los prestamistas de la FHA no cobran las mismas tarifas. Cuando tu Compre un prestamista hipotecarioCompare las estimaciones de préstamos para detectar cargos inusuales e inusualmente caros.
Explore los programas de socorro de costos de suspensión de la FHA
Cada estado dirige una agencia de financiamiento de viviendas que a menudo conecta a los prestatarios, especialmente a los compradores de viviendas por primera vez, con Concurrencia de costos de cuota y costo de suspensión.
Pídale al mercader que pague algunos costos de suspensión
El mercader puede abonar algunos de los costos de suspensión del comprador en un préstamo de la FHA, hasta el 6 por ciento del precio de traspaso de la casa. Sin confiscación, no todos los vendedores aceptan esto, especialmente si hay otras ofertas sobre la mesa. Si estás trabajando con un positivopueden ayudarlo a descubrir el mejor enfoque.
Obtener un regalo
Los préstamos de la FHA permiten a los compradores aceptar obsequios financieros de un común, amigo cercano, empleador, sindicato o caridad para usar con destino a los costos iniciales. Si recibe este apoyo financiero, deberá proporcionar a su prestamista un carta de regalo incluyendo la información de contacto del donante, el monto del regalo y la afirmación de que no necesitará pagarla.
