Su puntaje de crédito es el delegado principal que la mayoría de los prestamistas usan al aprobarlo para un préstamo. Pero otros factores financieros asimismo importan, especialmente para Obtener préstamos personales. Los prestamistas comúnmente consideran los ingresos, las deudas actuales y el empleo. Algunos prestamistas toman decisiones de préstamo basadas en su perfil financiero más amplio e historia.

¿Qué buscan los prestamistas al aprobar los préstamos?

¿Qué buscan los prestamistas de préstamos personales? Los prestamistas pueden analizar una amplia variedad de factores más allá de su puntaje de crédito, desde el empleo y los ingresos hasta sus circunstancias educativos.

Historial de ingresos e empleo

Los prestamistas quieren confirmar que tiene ingresos suficientes para satisfacer el préstamo.

El empleo y la comprobación de ingresos son importantes porque necesita billete para cubrir los pagos del préstamo. Con los préstamos en recta, asimismo es necesario proteger al prestamista (y al prestatario) del robo de identidad.

La comprobación de ingresos generalmente significa proporcionar talones de cuota o un W-2. Si trabaja por cuenta propia, la comprobación de los ingresos puede incluir las copias del prestamista de las declaraciones de impuestos sobre la renta de sus últimos abriles.

Relaciones bancarias

Los prestamistas quieren ver que tiene otros bienes para satisfacer su préstamo si encuentra desafíos financieros, como una cuenta de peculio saludable.

Un prestamista puede querer revisar sus extractos bancarios para realizar su flujo de efectivo. Una relación existente con un porción podría mejorar sus posibilidades de aprobación, especialmente si pide prestado a ese porción. Los prestamistas asimismo consideran hipotecas y otros préstamos activos durante el proceso de aprobación.

Si planeas sacar un préstamo asegurado por un certificado de depósitoel prestamista querrá ver la prueba del saldo de esa cuenta.

Y, por supuesto, los prestamistas quieren retener que tiene una cuenta bancaria que puede usar para depositar fondos y realizar pagos.

Relación deuda / ingreso

Su DTI es la forma principal en que un prestamista determina si le queda suficiente billete en sus ingresos mensuales para un cuota de préstamo. No será elegible para pedir prestado si tiene demasiada deuda en comparación con sus ingresos.

Encima de sus ingresos, un prestamista analizará su relación deuda / ingreso o dti. Su DTI es el porcentaje de sus ganancias antiguamente de impuestos que se destinan a satisfacer deudas. Los prestamistas verifican los pagos de hipotecas o de arrendamiento, pagos mínimos de plástico de crédito y pagos de préstamos para automóviles, personales y estudiantiles.

Idealmente, tu DTI debe estar por debajo de 36 Porcentaje: incluso posteriormente de ampliar el cuota de su nuevo préstamo. Sin confiscación, algunos prestamistas aceptan DTI de hasta el 50 por ciento.

Activo claro

Los activos líquidos son una forma para que los prestamistas confirman que puede satisfacer su préstamo si pierde empleo o experimenta otro revés financiero importante.

Los prestamistas no siempre consideran los activos líquidos, pero puede incluirlos como prueba de su capacidad para realizar pagos. Puede traicionar acciones, bonos gubernamentales y cuentas del mercado monetario rápidamente si es necesario.

Eso significa que puede etiquetar para un préstamo incluso sin un stop ingreso o un DTI bajo. Los activos líquidos asimismo pueden ser avíos si no tiene una fuente regular de ingresos, como si es un trabajador de concierto o independiente. Podrían cubrir el costo de un préstamo si sus ingresos caen. Tenerlos podría permitirle obtener una tarifa más competitiva.

Colateral

Los prestamistas se preocupan por su capacidad de recuperar las pérdidas si es incumplimiento.

Algunos tipos de préstamos, como préstamos para automóviles y Préstamos de equidad en el hogarrequieren colateral. Si no paga su préstamo, el prestamista puede tomar lo que usó como señal. En otras palabras, pones tu propiedad en la recta.

Si elige un préstamo con señal, asimismo conocido como un préstamo aseguradoes probable que sus tasas de interés serán más bajas que otros préstamos y tarjetas de crédito. Los préstamos asegurados representan menos aventura para el prestamista y más aventura para usted si no logra.

Prestatarios o cosignatarios conjuntos

Cuando tiene un copestro o cosignador de solventes solventes, un prestamista puede estar más dispuesto a aprobar su solicitud. Esto se debe a que más de un individuo es financieramente responsable del reembolso.

Algunos prestamistas le permiten presentar una solicitud con otra persona como prestatarios conjuntos. Cuando lo hace, tanto usted como su co-preparador han compartido la responsabilidad del préstamo. Incluso comparte los fondos de préstamos, por lo que los prestatarios conjuntos generalmente tienen finanzas compartidas.

Algunos prestamistas le permiten ampliar un cosignador. Su Cosigner será responsable Si no puede realizar pagos, pero no podrán usar ningún fondos de préstamo.

Esto es especialmente útil si tiene un historial crediticio escaso o un mal puntaje de crédito. Si firma el préstamo con determinado en una mejor situación financiera, el prestamista puede darle una mejor tasa de interés. Es posible que pueda evitar un préstamo de mal crédito.

Educación

Algunos prestamistas creen que los puntos de datos, como los títulos universitarios o el campo de estudio, indican que un solicitante es un aventura último de incumplimiento. Estadísticamente, es más probable que ciertos solicitantes tengan un empleo estable o ingresos basados ​​en sus títulos.

El Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS) informa que los ingresos y la estabilidad del trabajo aumentan significativamente con el nivel de educación. Adecuado a esto, los prestamistas pueden tener en cuenta su educación cuando solicite.

Es raro de encontrar, pero hay opciones. Prestamistas como Foráneo Ofrezca tarifas relativamente competitivas y considerará su educación. Pero la mayoría de los prestamistas pueden considerarlo parte del panorama caudillo, en oportunidad de como el delegado básico en la aprobación.

Final

Puede parecer que solo eres un puntaje de crédito a pie para los prestamistas. Pero los prestamistas a menudo miran otras facetas de su situación financiera, incluidos ingresos, activos líquidos, DTI o garantías. Considere el valor completo de su situación financiera antiguamente de animarse sobre un prestamista o aplicar. Por lo caudillo, es una buena idea revisar su noticia de crédito, Comparar tasas de interés de préstamos personales y pague su otra deuda antiguamente de presentar la solicitud.