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Escuchas mucho sobre utilizar el patrimonio doméstico, que toma prestado contra el valencia de su hogar, por efectivo en estos días. Desafortunadamente, obtener la aprobación de un préstamo de renta para el hogar o una raya de crédito de renta doméstico (HELOC) no siempre es casquivana. Aunque son similares a las hipotecas, la tasa de rechazo es mucho más adhesión: casi la medio de las aplicaciones de HELOC se niegan en estos días, según datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas de la Vivienda.

Si está pensando en utilizar su renta doméstico, aquí hay una práctico paso a paso sobre cómo navegar por el proceso de solicitud de préstamo de renta doméstico sin problemas y asegurar sus posibilidades de aprobación.

¿Cuáles son los préstamos de equidad en el hogar y los Helocs?

Un préstamo de renta para el hogar y HELOC son las dos formas más comunes de pedir prestado contra el valencia de su hogar. Uno y otro son una forma de segunda hipoteca, pero difieren de algunas maneras significativas.

Un préstamo de renta para el hogar proporciona una suma universal de parné a una tasa de interés fija. Debe pagarlo durante un período establecido con pagos fijos regulares. El préstamo es ideal para propietarios de viviendas que necesitan un monto específico para un gran pago único.

Un HELOC ofrece una raya de crédito circulante, similar a una plástico de crédito, con una tasa de interés variable. La raya de crédito le da a los prestatarios flexibilidad, ya que pueden retirar parné según sea necesario durante un período establecido, generalmente 10 primaveras; Pueden satisfacer esos fondos, reponer el consistencia y luego dibujar nuevamente. Finalmente, este período termina, y deben comenzar a satisfacer los fondos prestados en su totalidad.

Pasos en el proceso de aprobación del préstamo de renta doméstico

La solicitud de un préstamo de renta doméstico implica varias etapas esencia en el camino con destino a la aprobación. Aquí hay un desglose detallado de cada paso en el proceso.

1. Determine su elegibilidad

Ayer de solicitar un préstamo de renta doméstico, asegúrese de que pueda cumplir con los requisitos mínimos:

• Equidad casera: Debe tener al menos un 20 por ciento de renta en su hogar, aunque algunos prestamistas le permitirán tener tan solo el 10 por ciento. Aún mejor si su estaca es igual a más de la medio del valencia de su hogar (asimismo conocido como “rico en equidad”): cuanto más posee, más podrá pedir prestado.
• Puntaje de crédito: Un puntaje de crédito a mediados de los primaveras 600 suele ser el reducido para que lo aprueben. Pero el puntaje AA en los primaveras 700 le dará la mejor tarifa y términos.
• Relación deuda / ingreso (DTI): Su DTI mide su ingreso mensual bruto en relación con sus deudas mensuales. Los prestamistas quieren que su DTI no sea más del 43 por ciento, ya que muestra que sus obligaciones son menos de la medio de sus ganancias, y tiene los medios para aceptar deuda adicional.
• Conjunto relación préstamo-valor (LTV): Su CLTV compara la cantidad que desea pedir prestado con el valencia de su hogar, teniendo en cuenta todos los préstamos respaldados por su hogar (incluida su hipoteca). Los prestamistas generalmente limitan el CLTV a ser 80-85 por ciento. La coartada: mantiene un cojín de equidad sin explotar, de modo que si los títulos de las propiedades caen, no terminará correcto a más en el hogar de lo que vale.
• Ingreso: Si adecuadamente no hay requisitos de ingresos establecidos para obtener la aprobación, debe demostrar que sus ingresos son estables y lo suficientemente consistentes como para manejar los pagos de los préstamos cómodamente. Los prestamistas asimismo verificarán cuánto tiempo ha estado en su trabajo flagrante.

2. Investigar y comparar prestamistas

Compare ofertas de al menos tres prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y compañías de préstamos hipotecarios/domésticos; Asegúrese de incluir prestamistas de adobe y mortero y en raya. Cada prestamista establece sus propias tasas de interés y sus propias tarifas, que varían mucho; Así que asegúrese de comparar el APR anunciado, que tiene en cuenta los dos.

3. Envíe una solicitud y documentos

Dependiendo del prestamista, podrá completar la solicitud en raya, por teléfono o en persona. Este proceso generalmente incluye proporcionar información personal, detalles sobre su hogar y documentos financieros (consulte “Información que debe proporcionar” a continuación). El prestamista verificará su historial de crédito, con su nómina de sus cuentas y obligaciones de deuda, y puntaje de crédito. Pero debe estar preparado para proporcionar prueba de ingresos y propiedad de vivienda.

4. Pase por la suscripción

La revisión de suscripción es uno de los pasos más críticos en el proceso de préstamo de renta de vivienda. Durante esta grado, el prestamista evalúa su solvencia, valencia de la vivienda, activos, deudas y capacidad para satisfacer el préstamo. Verificarán todo en la documentación que envió, y pueden solicitar documentación adicional.

5. Reciba la aprobación del préstamo y candado su préstamo

Una vez apto, recibirá una estimación de préstamo que describe los términos de su Heloan o Heloc y los diversos costos de candado. Luego de aceptarlos, asistirá a una reunión de candado para firmar los documentos finales y satisfacer cualquier tarifa o cargos por avanzado. Los fondos generalmente se reciben internamente de unos pocos días hábiles a posteriori de eso.

Información que debe proporcionar para un préstamo de renta domiciliario

Para solicitar un préstamo de renta doméstico, deberá reunir varios documentos para efectuar su identidad, ingresos y activos. Aquí hay una nómina de demostración de lo que necesita:

• Prueba de identidad/información personal: Deberá proporcionar su número de seguro social, plazo de inicio y una identificación con foto emitida por el gobierno (como una atrevimiento de conducir o pasaporte).
• Documentación de ingresos: Dependiendo de su estado sindical, es posible que necesite estubos de plazo recientes, dos de los primaveras más recientes de W-2, declaraciones de impuestos comerciales y federales, su ingreso de seguridad social o carta de adjudicación de pensiones, declaraciones de inversión o acuerdos de ingresos de inquilinato.
• Información de la propiedad: Entre los documentos que debe tener a mano se encuentran la manifiesto de seguro de los propietarios, la manifiesto del impuesto a la propiedad, el título del hogar y la póliza de seguro de título (si corresponde) y un registro de su seguro de inundación (si su hogar está en una zona de inundación).

Consejos para una aprobación de préstamo de renta domiciliaria suave

Nadie quiere ser rechazado para un préstamo de renta doméstico, o ningún préstamo para el caso. Pero el financiamiento de producción parece estar cada vez más difícil en estos días.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de la financiación de la equidad en el hogar:

• Verifique su puntaje de crédito: Asegúrese de que su crónica de crédito sea preciso y resuelva (o al menos disputa) cualquier inexactitud antiguamente de solicitar. Los puntajes más altos pueden aumentar sus posibilidades de aprobación y ayudarlo a estabilizar mejores tarifas y términos.
• Baje su deuda: ¿Gran parte de sus ingresos mensuales vuelven a salir nuevamente para satisfacer las obligaciones continuas? Mejore su elegibilidad pagando los saldos pendientes tanto como pueda. Hacerlo asimismo mejorará su puntaje de crédito.
• Pon tu papeleo en orden: Tenga sus W2s, los detalles de la hipoteca principal y todos los documentos e información relevantes listos con anticipación para acelerar el proceso. Cuanto antiguamente lo entres, antiguamente comiencen a suscribir.
• Deja de comprar: Ayer de que se candado su préstamo, no realice grandes compras ni asuma grandes deudas nuevas.

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