Imagine que conectas una maleable de crédito a un descanso en el teléfono de tu hijo por conveniencia. Unas semanas más tarde, descubres que cientos de cargos fueron procesados ​​en su maleable en cuestión de días.

Si su hijo no sabía, autorizaron estos cargos mientras jugaba su descanso o su cuenta era un objetivo de fraude, ahora tiene una gran recibo de tarjetas de crédito para tratar. ¿Debería fertilizar la recibo o disputarla?

Lo creas o no, esta situación es increíblemente global. De hecho, un 2024 Referencia de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) destacó que existe un peligro creciente para los consumidores jóvenes oportuno al aumento del papel de las actividades financieras en el espacio de descanso. Casi uno de cada cuatro padres dijo que su hijo había realizado una adquisición no autorizada con su maleable, y la friolera de $ 620 fue el monto promedio más stop usado sin permiso.

En algunos casos, puede ser difícil entender si un cargo no es competente o “fraudulento”, o si es su problema para tratar. Bankrate habló con varios expertos en crédito para descubrir cómo los consumidores pueden notar la diferencia y cómo pueden acogerse.

¿Qué es un cargo no competente?

En términos generales, un cargo de maleable de crédito no competente es uno que no hizo para que no tenga ninguna explicación. Muchas veces, se descubren cargos no autorizados cuando determinado revisa sus estados de maleable de crédito y avisos de los cargos que no hicieron. Por ejemplo, puede ver una adquisición de una tienda en la que nunca ha estado o nota los cargos repetidos que ni siquiera reconoce.

“En este caso, determinado tiene su número de cuenta y lo usó sin autorización”, dice Beverly Harzog, experta en tarjetas de crédito y analista de finanzas del consumidor. Esta es la razón por la cual Harzog y otros expertos están de acuerdo en que es una buena idea para los consumidores realizar sus extractos de maleable de crédito a menudo.

La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con protección de responsabilidad contra situaciones así. Esta protección integrada contra el fraude es uno de los mayores beneficios de usar el crédito en primer sitio.

¿Cuándo puede ser responsable de los cargos que no hizo?

Todavía hay un campo de acción grisáceo cuando se negociación del uso no competente de la maleable de crédito. A veces confiamos en una maleable de crédito a determinado que no es honesto o responsable con su uso. ¿Qué entonces?

Su cónyuge, amigo o pariente usa su maleable de crédito

Según Rod Griffin, Director Senior de Educación al Consumidor de Experian, los consumidores que dan permiso a determinado para usar su maleable de crédito están haciendo un acuerdo entre ellos y esa persona.

Si la persona usa la cuenta de compras que no aprobó específicamente, es entre usted y ellos resolverlo, dice. “Estaban autorizados a usar la maleable bajo acuerdo”.

En caudillo, dice Griffin, nunca debes dejar que determinado Pide prestado tu maleable de crédito Porque estás arriesgando este mismo escena si lo haces. Estás asumiendo la responsabilidad de lo que compren, ya sea que te gusten sus elecciones o no.

El avezado en crédito John Ulzheimer, anteriormente de Equifax y FICO, dice que es en última instancia responsable del uso de su maleable a menos que se comunique con el emisor de la maleable y Los cargos de publicidad fueron fraudulentos. Incluso entonces, dice, el emisor de la maleable puede no concluir que fueron cargos fraudulentos porque voluntariamente dejó que determinado más use la cuenta.

Un caprichoso usa su maleable de crédito

¿Qué pasa si su hijo usa su maleable sin su conocimiento o su propio conocimiento? Un caprichoso que usa su maleable sin que usted sepa no es lo mismo que prestar su maleable a un amigo o usual que se toma libertades. Posteriormente de todo, no les diste permiso para usarlo. Según Griffin, esto todavía no cuenta como un cargo no competente. Cuando se negociación de eso, tiene la responsabilidad procesal de asegurar que la maleable no sea utilizada por determinado que no debería tenerla.

“Usted es responsable de su hijo, no del asiento”, dice Griffin. “Si tienen la maleable y la usan para hacer compras como si fuera usted … si les dio permiso o no … Los cargos aún son válidos bajo su acuerdo con ellos”.

Aun así, su prestamista puede estar dispuesto a trabajar con usted y perdonar los cargos. “Siempre puedes preguntar”, dice Griffin.

No recuerdas acontecer realizado una adquisición específica

Lógicamente, el hecho de que no recuerde una adquisición que efectivamente realizó no significa que el emisor lo deje de ser el arponcillo. Olvidar no lo convierte en una adquisición no autorizada.

Sin retención, puede ser elegible para un devolución de cargo Si ordenó poco, hubo un problema con su adquisición, como si no llegó o lo hiciera, pero no como se describió o su maleable se cargó dos veces. Una devolución de cargo podría ser una opción válida para casos legítimos en los que merece cuartos de un comerciante que no coopere.

Solo recuerde que una devolución de cargo es un final medio y está sujeto a la discreción del emisor, por lo que no debe usarlo simplemente porque olvidó una adquisición o cambió de opinión. Esta opción podría recuperar su cuartos a través del emisor, pero deje al comerciante que sostiene la bolsa, así que prepárese para nunca retornar a comprar con ese comerciante si tiene la intención de obtener una devolución de cargo.

Cómo disputar cargos no autorizados en su maleable de crédito

Supongamos que agrega su información de crédito a uno de los juegos de su hijo y un hacker puede Acceda a la información de su cuenta de eso. Una vez que tienen los detalles de su maleable, rápidamente acumulan miles de dólares en cargos.

En este caso, las compras están absolutamente no autorizadas porque no dio permiso y ni siquiera sabe de dónde vienen. Como resultado, puedes disputa los cargos con su emisor de maleable, que lanzará una investigación. Mientras que el emisor verifica su publicidad, generalmente acreditar temporalmente los cargos Retornar a su cuenta.

El proceso para disputar cargos es relativamente acomodaticio. Puede convocar al emisor de su maleable usando el número en el reverso de su maleable. Algunos emisores de tarjetas todavía ofrecen un proceso de disputa en término. De cualquier guisa, prepárese para compartir información sobre el monto y la término de los cargos no autorizados, así como cualquier otro detalle que tenga.

Si el emisor de la maleable sospecha que los ladrones tienen sus manos en su número de cuenta, es probable que falleba su maleable flamante y le enviará una nueva maleable de crédito con un nuevo número de cuenta. Si la investigación muestra que los cargos fueron efectivamente fraudulentos, no será responsable del reembolso.

Consejos para evitar el uso no competente de la maleable de crédito

Cuanto más use su maleable de crédito o número de cuenta, más se expondrá al potencial de fraude con maleable de crédito. Por fortuna, las tarjetas de crédito son increíblemente seguras de usar, y la gran mayoría ofrece responsabilidad cero por compras fraudulentas. A lo sumo, su responsabilidad por el uso no competente de su maleable de crédito supera a $ 50, gracias a la Ley de facturación de crédito amoldonado (FCBA).

Sin retención, es potencialmente más importante abastecer su maleable a a excepción de de amigos y familiares que pueden realizar compras involuntarias o no deseadas, ya que puede ser más difícil recuperar su cuartos. Para nacer, tenga en cuenta quién está cerca cuando los usa y nunca exponga el número de cuenta, el PIN o el código de seguridad. No preste su maleable de crédito a otras personas en las que no pueda encomendar de todo corazón y evite cumplir la información de su maleable de crédito en cuentas digitales que su hijo u otra persona puede usar accidentalmente.

Del mismo modo, haga cualquier transacción potencial con su hijo en sitio de entregarles su maleable. La autenticación de doble hacedor, las contraseñas y otras medidas de seguridad todavía podrían alertarlo cada vez que determinado intente usar su maleable de crédito.

Por otra parte, asegúrese de nunca dejar tarjetas de crédito o extractos de facturación por ahí donde otros puedan verlas. Griffin señala que, si correctamente el fraude a menudo comienza con extraños, amigos o familiares todavía puede robar información de su cuenta y usarla sin su conocimiento.

Asimismo aconseja tener cuidado con quién decide hacer un becario competente en su cuenta, ya que será responsable de fertilizar sus cargos sin importar cuáles sean esos cargos. Un becario competente entra en descanso cuando efectivamente solicita una maleable de becario autorizada para que otra persona use su cuenta. No aprobar los cargos realizados por un becario competente no hace que esos cargos fraude.

“Pense cuidadosamente ayer de hacer que cualquiera, incluidos sus hijos, los usuarios autorizados en sus cuentas”, señala Griffin.

El resultado final

Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen protección de responsabilidad cero para garantizar su cuenta de ser utilizada incorrectamente por extraños, pero esto generalmente no se extiende a familiares y amigos. Como era de esperar, la mejor regla caudillo para evitar estar en el habilidad de los cargos de crédito que no hizo es evitar dejar que otras personas tomen prestada su maleable de crédito.

Un emisor puede ser más indulgente si un caprichoso usa su maleable sin su permiso, pero es mejor usar cerraduras de los padres y evitar el camino no supervisado a la información de su maleable, ya que es probable que sea responsable de los cargos. Del mismo modo, simplemente “olvidar” que realizó una adquisición siquiera lo protegerá de las consecuencias.

Si necesita dar a determinado camino a su maleable de crédito, asegúrese de que sea determinado en quien confíe. Incluso entonces, sea claro sobre las compras que se les permite hacer, recuperar la maleable lo ayer posible y atender su cuenta para revisar todos los cargos.