El presidente Donald Trump y los líderes empresariales estadounidenses celebraron esta semana una disposición en su relación de impuestos que crearía y financiaría cuentas de inversión para los bebés nacidos en los próximos abriles. Las cuentas podrían agravarse y aumentar los impuestos, similar a la forma en que funcionan algunas cuentas de retiro.

“Adicionalmente de los beneficios financieros sustanciales de cambiar temprano en la vida, una extensa investigación muestra que los niños con cuentas de parquedad tienen más probabilidades de graduarse de la escuela secundaria y la universidad, comprar una casa, comenzar un negocio y es menos probable que se encarcelen”, dijo Trump. “Las cuentas de Trump contribuirán al éxito de por vida de millones de bebés recién nacidos”.

Esto es lo que debe conocer sobre estos “Baby 401 (k) s” y cómo se comparan con otros planes de parquedad para los niños.

Cuentas de Trump: lo que son y cómo funcionarían

Las llamadas cuentas de Trump son parte de la “Ley Big Beaut Beautiful Bill” de Trump que pasó por la Cámara de Representantes el mes pasado. Los republicanos tienen como objetivo obtener el plan de ley a través del Senado y firmado por Trump antaño del 4 de julio. Así es como funcionarían las cuentas:

• El gobierno federal contribuiría con $ 1,000 a una cuenta de inversión para cada bebé estadounidense nacido entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028.
• Los padres, empleadores u otras entidades privadas podrían hacer anualmente $ 5,000 adicionales en contribuciones a posteriori de impuestos.
• El moneda se invertiría en fondos índices que rastrean el mercado de títulos militar de EE. UU.
• Las cuentas serían controladas por los tutores legales de un crío hasta los 18 abriles.
• Las ganancias aumentarían los impuestos y los retiros calificados se gravarían a la tasa de ganancias de caudal a dispendioso plazo.

“El crecimiento compuesto de una inversión original de $ 1,000 al momento de partida, a un rendimiento anual promedio del 8 por ciento, ascendería a casi $ 4,000 a los 18 abriles, más de $ 10,000 a los 30 abriles y más de $ 148,000 por momento de 65 abriles”, según el analista financiero del cabecilla de Bankrate, Greg McBride. “La esencia para conseguir este tipo de crecimiento es dejar que el moneda no se tocara. Como Warren Buffett defiende,” nunca interrumpir el complemento “.

Varios líderes empresariales elogiaron las cuentas y dijeron que harían contribuciones a las cuentas de los hijos de sus empleados.

“Vemos … el establecimiento de estas cuentas de Trump como una forma simple pero poderosa de cambiar vidas”, dijo el CEO de Dell Technologies, Michael Dell. “Décadas de investigación han demostrado que dar a los niños una delantera financiera impactan profundamente su éxito a dispendioso plazo”.

Cuentas de Trump vs. 529 Planes

Las cuentas de Trump tienen algunas similitudes con 529 planes de parquedad, pero hay algunas diferencias notables.

• Fondos: Las cuentas de Trump serían financiadas inicialmente por el gobierno federal, mientras que 529 planes suelen ser financiados por padres, abuelos u otros familiares.
• Retiros: Los retiros de 529 planes están libres de impuestos siempre que se usen para gastos educativos calificados. Los retiros de las cuentas de Trump tendrían menos restricciones a sus usos, pero se gravan a las tasas de ganancias de caudal a dispendioso plazo.
• Límites de contribución: Las contribuciones anuales para las cuentas de Trump se limitarían a $ 5,000, mientras que los planes 529 permiten límites mucho más altos, de aproximadamente $ 235,000 a más de $ 600,000, dependiendo del estado de que patrocine el plan (estos son límites de por vida; no hay periferia anual para 529). Muchas personas suponen que la contribución máxima del plan 529 es de $ 19,000 por crío en 2025, o $ 38,000 si presenta conjuntamente, pero esa es la cantidad máxima que puede contribuir sin exceder el periferia anual de impuestos de donaciones. (Si le da a cualquiera más que ese periferia en un año determinado, entonces debe presentar una exposición de impuestos de donaciones, aunque es probable que aún no le deba impuestos sobre el regalo).

Esto es lo que debe conocer sobre el uso de un plan 529 para eludir para la educación de sus hijos.

Cuentas de Trump vs. Custodial Roth IRAS

Roth IRA de custodia todavía permite que los niños dejen de costado el moneda y se inviertan para que crezca con el tiempo. Así es como se comparan con las cuentas de Trump propuestas.

• Requisito de ingresos ganados: Las cuentas de Trump se financiarían al manar y permitirían contribuciones adicionales cada año, mientras que las IRA de custodia requieren que un crío haya reses ingresos durante el año para contribuir.
• Límites de contribución: Las contribuciones de custodia Roth IRA se limitan a $ 7,000 en 2025, o la cantidad total de ingresos ganados que tiene un crío durante el año, lo que sea pequeño. Las cuentas de Trump permitirían contribuciones anuales de $ 5,000.
• Impuestos sobre los retiros: Los retiros de Roth IRA durante la retiro están libres de impuestos, mientras que los retiros de las cuentas de Trump propuestas se gravarían a la tasa de ganancias de caudal a dispendioso plazo.

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Final

Las cuentas de Trump propuestas crearían nuevas cuentas de inversión para cada bebé estadounidense nacido en los próximos abriles, financiados con $ 1,000 del gobierno federal. Las cuentas se invertirían en fondos índices que rastrean el mercado de títulos de EE. UU. Y podrían tomar contribuciones adicionales cada año de $ 5,000 de entidades privadas. El plan está sujeto al cambio a medida que el plan de ley se abre paso a través del proceso legislador.