Si se ahoga en la deuda de préstamos estudiantiles y está luchando para mantenerse al día con los pagos, la saldo de la deuda de préstamos estudiantiles puede ofrecer cierta alivio. Los prestamistas que aceptan este tipo de acuerdo le permiten realizar un plazo de suma completo para cerrar sus préstamos estudiantiles por menos de la cantidad que debe, pero deberá hacer el trabajo para encasillar.

Comprender cómo funciona la saldo de la deuda de préstamos estudiantiles, cuándo se prostitución de una opción y cómo invadir las negociaciones puede marcar la diferencia para encontrar alivio de su deuda estudiantil.

Cómo funciona la saldo de la deuda de préstamos estudiantiles

Para salir a un acuerdo, sus préstamos deben ser elegibles y deberá negociar los términos y el monto del plazo con el prestamista o la agencia de cobro. Es probable que deba retribuir el saldo de la saldo en un plazo de suma completo, posteriormente de lo cual el prestamista cancelará su deuda restante y cerrará su cuenta.

Por ejemplo, si tiene $ 30,000 en préstamos estudiantiles, puede ofrecer retribuir $ 25,000 ahora si el prestamista perdonará los $ 5,000 restantes y cerrará su cuenta. En este caso, termina pagando sus préstamos estudiantiles por $ 5,000 menos y pone fin a las llamadas de pulir de las agencias de cobro.

No todos los prestamistas de préstamos estudiantiles están dispuestos a entretener las ofertas de saldo, y la cantidad de deuda que puede ser perdonada varía según el prestamista. Esto es especialmente cierto cuando se prostitución de resolver préstamos privados frente a estudiantes federales.

Préstamos federales para estudiantes

El gobierno tiene fuertes herramientas de casa recoleta, como el adorno salarial y las compensaciones de reembolso de impuestos, por lo que los administradores de préstamos federales tienen menos probabilidades de negociar. La ley federal todavía dicta qué préstamos califican para el acuerdo y cuánto debe retribuir el prestatario. Los acuerdos federales de préstamos llamados compromisos pueden requerir el reembolso del principal más algunos o todos los intereses acumulados. Es posible que desee resolver los préstamos federales si están afectando sus ingresos y reembolsos de impuestos.

Préstamos privados para estudiantes

Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles pueden ser más flexibles, especialmente si piensan que no recuperarán el monto total a través de colecciones. Los prestamistas y las agencias de colecciones tienen más flexibilidad según cuándo y cuánto conformarse. Es posible que necesiten poco de incentivación, especialmente si ganan más cuartos que lo lleva a los tribunales. Un plazo de suma completo puede hacer el truco, pero deberá tener tanto cuartos a mano.

Los prestamistas privados pueden aceptar ajustar un 50 por ciento a 90 por ciento del saldo irresoluto. Es posible que desee resolver sus préstamos privados para estudiantes si se enfrenta a cobradores de deudas o demandas y tiene opciones alternativas agotadas, como otros planes de reembolso o refinanciación de préstamos estudiantiles.

Cómo ser elegible para la saldo de préstamos estudiantiles

Puede encasillar para la saldo de la deuda de préstamos estudiantiles si:

• No puedes retribuir el préstamo: Debe demostrar que no anhelo suficiente cuartos para retribuir su préstamo. Esto generalmente requiere destinar talentos de plazo o declaraciones de impuestos recientes como prueba de ingresos. Además es posible que necesite prueba de otros gastos (como facturas recurrentes, extractos bancarios y un pacto de arrendamiento) para explicar a dónde van sus ingresos.
• No has pagado tus préstamos durante varios meses: Mayoría Servicios de préstamos estudiantiles federales Considere sus préstamos en incumplimiento posteriormente de que no haya podido hacer pagos durante 270 días consecutivos, mientras que los préstamos privados de los estudiantes a menudo se consideran en incumplimiento posteriormente de 90 a 120 días. Tenga en cuenta que los pagos faltantes afectarán severamente su puntaje de crédito.
• Has vuelto a deformarse: Si ha incumplido el mismo préstamo más de una vez, la saldo puede ser un extremo arbitrio para salir de la deuda.

4 pasos para negociar acuerdos de préstamos estudiantiles

Si ha explorado otras opciones y descubrió que un acuerdo es su mejor opción, puede tomar los siguientes pasos para negociar un acuerdo de préstamo estudiantil.

1. Reúna la documentación requerida

Es más probable que los prestamistas negocien si está experimentando dificultades financieras. Reúna una prueba de su situación para mostrar por qué no puede retribuir el monto total.

Esta documentación puede incluir:

2. Conozca sus opciones

Un acuerdo puede renunciar a las tarifas tardías, los costos de cobro, una parte del interés e incluso parte del saldo principal. Sus opciones pueden subordinarse de varios factores, incluido cuánto debe, tarifas sobresalientes, lo que está detrás de sus pagos y si tiene préstamos federales o privados.

Para préstamos federales para estudiantes: Puede encasillar para un “compromiso discrecional”. Esta cantidad puede ser último que las cantidades de compromiso habitual, pero el Sección de Educación debe aprobarla.

Para préstamos privados para estudiantes: Hay algunas opciones de compromiso habitual para salir del incumplimiento del préstamo estudiantil. Estos incluyen:

• 90 por ciento del saldo coetáneo de renta e intereses
• El principal y la porción de los intereses no remunerados que se han acumulado desde que el préstamo entró en incumplimiento
• El principal restante y los intereses sin cargos por cobro o tarifas pendientes de préstamos estudiantiles

3. Negociar los términos del acuerdo

Permitir que el prestamista haga la primera ofrecimiento le brinda la superioridad, ya que conoce el punto de partida de las negociaciones. Para que su prestamista haga la primera ofrecimiento, explique su situación, luego haga preguntas abiertas como “¿Cuáles son mis opciones en este momento?” o “¿Cómo podemos resolver esta deuda?” Luego, puede aceptar la ofrecimiento o hacer una contraoferta.

4. Solicite una afirmación pagada

Nunca realice un plazo hasta que tenga un acuerdo por escrito que describe claramente los términos del acuerdo. Esto debería incluir el monto que está pagando, la término linde para el plazo y la confirmación de que el prestamista considerará la deuda establecida una vez que se reciba el plazo.

Haga que un abogado revise los términos con usted y ahorre su estado de cuenta pagado en caso de que los prestamistas o los recaudadores de deudas intenten solicitarle cuartos más tarde. Además es posible que necesite su estado de cuenta para solicitar una aggiornamento de su documentación de crédito o al presentar su afirmación de impuestos.

Diluir la deuda de préstamos estudiantiles: pros y contras

Pros

• Ahorre cuartos: Podría guardar cuartos al no tener que retribuir el monto total adeudado.
• Salga del valencia predeterminado: Una vez que se conforma, su saldo restante se poso y su cuenta se cierra.
• Evite la corte: Al resolver, puede evitar ser llevado a la corte, retribuir honorarios legales y ver peores consecuencias.

Contras

• Baje su puntaje de crédito: Los pagos perdidos y el incumplimiento de su préstamo pueden acortar drásticamente su puntaje de crédito.
• Achicar la cantidad de efectivo acondicionado: Deberá retribuir una gran suma completo de efectivo para ajustar, dejándolo con menos efectivo a mano para retribuir emergencias u otros gastos.
• Aumentar la responsabilidad fiscal: La deuda que cancela el prestamista o la agencia de cobro podría considerarse ingresos imponibles.

4 Alternativas a la saldo de préstamos estudiantiles

Ayer de resolver sus préstamos estudiantiles, intente retornar a la pista con sus pagos a través de opciones alternativas que pueden estar disponibles para usted.

1. Aplazamiento o tolerancia

Si se enfrenta a las dificultades financieras a corto plazo, el aplazamiento o la tolerancia pueden detener temporalmente los pagos de su préstamo. El aplazamiento a menudo está acondicionado para préstamos federales si está en la escuela, desempleado o experimentando dificultades económicas. La tolerancia es otra opción, aunque el interés continúa acumulando, aumentando su saldo total.

2. Planes de reembolso impulsados ​​por los ingresos

Acondicionado con los préstamos federales para estudiantes, los planes de reembolso impulsado por ingresos (IDR) basan sus pagos en el 10 al 20 por ciento de sus ingresos discrecionales y su saldo restante podría ser perdonado posteriormente de 20 o 25 primaveras de pagos.

3. Refinanciación

Si tiene buen crédito e ingresos estables, refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado podría acortar su tasa de interés y acortar sus pagos mensuales. Sin incautación, tenga cuidado: si refinancia los préstamos federales con un prestamista privado, perderá el camino a las protecciones del gobierno como los planes de IDR y el perdón de préstamos.

4. Consolidación de préstamos estudiantiles federales

Para ayudar a acortar su plazo mensual y hacer que sus préstamos sean más manejables, es posible que pueda consolidar sus préstamos federales para estudiantes en un préstamo de consolidación directa. Tenga en cuenta que, si correctamente esto puede acortar su plazo mensual, tendrá un plazo de plazo más extenso y pagará más en intereses durante la vida útil del préstamo. Para consolidar sus préstamos federales para estudiantes, deben estar en reembolso o en un período de elegancia.

Ayuda de bienes de préstamos estudiantiles

StudentAid.gov proporciona información federal de préstamos estudiantiles, incluidas las opciones de reembolso, la tolerancia, el aplazamiento y la delicuitud. Para obtener ayuda con sus préstamos privados para estudiantes, comuníquese con su prestamista o administrador.

Los prestatarios que luchan por retribuir sus préstamos estudiantiles tienen varios bienes disponibles. Algunas opciones incluyen:

Final

Aparecer la deuda de su préstamo estudiantil puede proporcionar alivio financiero, pero no siempre es la mejor opción. Incluso si es posible un acuerdo, puede afectar negativamente su crédito y puede resultar en pasivos fiscales en el monto perdonado. Ayer de seguir este camino, es importante explorar alternativas como el reembolso impulsado por los ingresos, el perdón de los préstamos o la refinanciación, lo que podría ofrecer alivio a extenso plazo sin las desventajas de la saldo.

Si está considerando un acuerdo, comuníquese con su prestamista para discutir las posibles opciones y prepárese para negociar. Si llega a un acuerdo, siempre obténlo por escrito antaño de hacer cualquier plazo. Tomarse el tiempo para explorar todas sus opciones y considerar cuidadosamente el impacto financiero del acuerdo lo ayudará a tomar la mejor valor para su futuro financiero.

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