Si aceptablemente los préstamos hipotecarios depredadores no son tan comunes como lo era ayer, todavía hay malos actores que aprovechan la equivocación de conocimiento de finanzas personales de la persona promedio. Esto es lo que debe retener sobre los préstamos depredadores y los pasos que puede tomar para ampararse.

¿Qué es el préstamo depredador?

Los préstamos hipotecarios depredadores es cualquier ejercicio injusta que beneficie al prestamista y dificulte la capacidad de un prestatario para satisfacer la deuda. Los préstamos depredadores a menudo son devastadores para las víctimas. Pueden dañar severamente su crédito, devastar sus finanzas y dificultarle salir de la deuda o atesorar parné.

Ejemplos de prácticas de préstamos depredadores

Estas son algunas prácticas de préstamos depredadores comunes que puede encontrar al comprar una hipoteca. Si nota alguna de estas señales de advertencia, considere al menos cambiar a los prestamistas o potencialmente informar a su prestamista.

Altas tasas de interés

Ayer de solicitar una hipoteca, investigue las tasas de interés de la hipoteca actuales para tener una idea de lo que puede esperar. Si una proposición parece extremadamente muerto en comparación con las tasas prevalecientes, probablemente haya una captura.

Si no conoce su tasa, examine de cerca su estimación de préstamo. Este es un documento de tres páginas que debe aceptar en el interior de los tres días posteriores a la presentación de una solicitud de préstamo que muestre la tasa de interés estimada de su préstamo, el suscripción mensual y los costos de cerradura total. Si ve alguna diferencia de lo que fue prometido por un prestamista, pregunte sobre ellos.

Por otra parte de agenciárselas una tasa de interés inusualmente entrada, todavía revise el APR de su préstamo, que es un porcentaje que describe el costo anual total de su préstamo, incluidas las tarifas. Si esto parece parada, o si sus puntos hipotecarios no se aplican según lo resuelto, mencione a su prestamista.

Tarifas excesivas o ocultas

El proceso de operación de viviendas implica gastos más allá de su hipoteca, incluidos los costos de cerradura. Si aceptablemente simplemente cobrar estas tarifas no es un ejemplo de préstamos depredadores en la mayoría de los casos, un prestamista podría cobrar precios excesivos por ellos.

Los prestamistas depredadores todavía podrían cobrar tarifas que no tienen un propósito positivo que no sea superar más parné con los prestatarios. Preste atención a los artículos que suenan vagos en su estimación de préstamo, como “tarifas administrativas” o “tarifas de compromiso”, y pregunte para qué están.

Penalización por suscripción anticipado

Una multa por suscripción anticipado es un cargo de los prestamistas de tarifas cuando paga su hipoteca ayer del final del plazo del préstamo, o la época de vencimiento programada. La ley federal limita las penalizaciones de preagos en la mayoría de las hipotecas, por lo que si su préstamo incluye uno, pídale a su prestamista que aclare por qué está allí.

Los prestamistas todavía deben revelar las sanciones de prepago en sus documentos de facturación. Pero eso no significa que un prestamista depredador le facilite encontrar la divulgación o comprenderla.

Pagos de aeronave

Un suscripción con aeronave es un suscripción de hipoteca de suma entero que generalmente se cobra a posteriori de un cierto período. A menudo, comenzará con un préstamo que tiene una tasa de interés muerto y pagos bajos, luego recibirá un choque con un suscripción con aeronave por una gran cantidad. Si no puede pagarlo, podría perder su hogar.

En algunos casos, el prestamista depredador ofrecerá refinanciar el préstamo en una nueva hipoteca con una tasa de interés fija. Sin requisa, el proceso implicaría más tarifas embolsadas por el prestamista, quien lo puso en la situación en primer motivo.

Empacación de préstamos

El empaque de préstamos ocurre cuando un prestamista incluye productos financieros innecesarios en su hipoteca. Un ejemplo es el seguro de crédito o protección hipotecaria, que paga su hipoteca al fallecer. Si no solicitó el producto, pero aparece un cargo por su manifiesto, pregunte al respecto.

Vuelco de préstamo

El tumbo del préstamo ocurre cuando un prestamista refinata su préstamo en uno con una tasa de interés más entrada y un plazo más dilatado. Si aceptablemente la refinanciación a menudo es legítima y beneficiosa, el objetivo de refinanciar generalmente es atesorar parné al prestatario. Un prestamista depredador podría trasladarlo a un préstamo más costoso y beneficiar las tarifas de su refinanciamiento al mismo tiempo. Siempre debe desconfiar de los prestamistas que recomiendan refinanciar varias veces.

Amortización negativa

A menos que realice voluntariamente un préstamo que le permita satisfacer los intereses primero, su suscripción mensual debe afeitarse los intereses y parte del saldo principal de su préstamo.

Un prestamista depredador se beneficia de la amortización negativa, o cuando su suscripción mensual es demasiado pequeño para cubrir el interés a medida que se acumula. Cuando eso sucede, el interés se mantiene agravado, y terminas pagando significativamente más a dilatado plazo.

Su prestamista debe proporcionarle un horario de amortización que le muestre cuánto de los intereses y el saldo principal está pagando durante el plazo de su préstamo.

Sin comprobación de crédito

Si un prestamista promete extender una proposición sin confirmar su historial de crédito o utilizar términos como “Garantizamos la aprobación”, diríjase claro. Los prestamistas realizan verificaciones de crédito para evaluar su capacidad de satisfacer su hipoteca en términos razonables. Si el prestamista omite este paso, es posible que le otorguen un préstamo que no puede satisfacer y encerrado en un ciclo de deuda que puede conducir a una ejecución hipotecaria.

Acercamiento a su cuenta bancaria

Si aceptablemente los prestamistas no pueden forzarlo legalmente a proporcionar su número de cuenta bancaria, pueden ofrecerle ayudarlo a establecer pagos automáticos de su cuenta. Un prestamista depredador puede usar esto para forzar los pagos a voluntad, potencialmente pincharse su cuenta bancaria y dejarlo con tarifas de sobregiro.

Cómo ampararse de los préstamos depredadores

No siempre es posible detectar prácticas de préstamos depredadores, pero aún puede tomar estos pasos para ampararse:

• Compare las tasas y tarifas de la hipoteca. Comprar tasas de hipotecas y refinanciamiento puede ayudarlo a comprender lo que es peculiar. Tenga en cuenta que si tiene problemas para encontrar una tarifa atractiva, su puntaje de crédito podría escasear trabajo.
• Pida orientación a los expertos. Musitar con un mentor de vivienda certificado o tomar una clase de operación de vivienda, la mayoría de los cuales son económicos o gratuitos, puede ayudarlo a sentirse más preparado para detectar prácticas de préstamos inusuales. Aquí le mostramos cómo contactar a un mentor de vivienda.
• Analizar reseñas. Consulte el prestamista en la saco de datos de quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y en el sitio web de Better Business Bureau.
• Ponte al día con las parte. Una simple búsqueda de Google para el prestamista podría obtener parte recientes sobre las prácticas desagradables del prestamista, aunque lo que encuentra no siempre se verifica.
• Asegúrese de que su oficial de préstamos tenga abuso. Su prestamista y su oficial de préstamos deben ser licenciados por su estado. Si el suyo no puede proporcionar evidencia de licencias, es mejor encontrar otro prestamista.
• Evite firmar documentos con espacios en blanco. Tenga cuidado con los documentos de la hipoteca con áreas en blanco que el prestamista dice que completará más tarde. Un prestamista depredador podría completar los espacios en blanco con tasas de interés irrazonablemente altas u otros términos que lo ponen en desventaja.
• No sean apresurados a la firma. Al finalizar los documentos de los préstamos, manténgase alejado de un prestamista que intenta apresurarlo a través del proceso. Un prestamista depredador puede hacer esto para confundirlo o engañarlo para que firme documentos que no comprenda completamente.

Cómo informar los préstamos depredadores

Si sospecha que ha sido víctima de prácticas de préstamos depredadores, comuníquese con el CFPB y su ordenamiento estatal de protección al consumidor. El CFPB tiene un portal donde puede mandar quejas. Además puede conmover a la ordenamiento por teléfono los días de semana al 855-411-2372.

Esté atento cuando se tráfico de sacar una hipoteca o cualquier otro tipo de préstamo. Si aceptablemente los prestamistas depredadores no son tan comunes hoy como ayer, todavía hay empresas de mala reputación.

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