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El puntaje de crédito minúsculo requerido para un préstamo convencional es de 620, mientras que otros tipos de hipotecas requieren puntajes entre 500 y 700.
Un puntaje de crédito más detención generalmente se traduce en una tasa de interés más mengua.
Abonar las facturas a tiempo, prolongar bajos los saldos de la polímero de crédito y convertirse en un favorecido calificado en la cuenta de otro puede mejorar su puntaje de crédito.
Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que los prestamistas hipotecarios consideran cuando solicita un préstamo. Si su puntaje necesita trabajo, hay pasos que puede tomar para mejorarlo antiguamente de presentar la solicitud. Aquí está todo lo que necesita conocer sobre cómo mejorar su puntaje de crédito antiguamente de comprar una casa.
Requisitos de puntaje de crédito de la hipoteca
Estos son los puntajes mínimos de crédito necesarios para catalogar para diferentes tipos de hipotecas.
| Tipo de préstamo | Puntaje de crédito minúsculo |
|---|---|
| Convencional | 620 |
| Jumbo | 700 |
| FHA | 580 (o 500 con un 10 por ciento inactivado) |
| Virginia | 620 (VA no requiere un puntaje de crédito minúsculo, pero los prestamistas lo hacen) |
| USDA | 640 |
Si adecuadamente es crucial cumplir con los requisitos mínimos, es mejor tener el puntaje de crédito más detención posible antiguamente de solicitar una hipoteca. De hecho, el puntaje de crédito promedio para un prestatario que obtiene un préstamo de negocio es 737, según los datos de abril de 2025 del proveedor de tecnología hipotecaria Optimal Blue.
Cómo mejorar su puntaje de crédito antiguamente de obtener una hipoteca
- Verifique sus informes de crédito y puntajes
- Pague todas sus facturas a tiempo
- Reduzca los saldos de su polímero de crédito
- Solicite un aumento del final de crédito
- Evite rasgar nuevas cuentas
- Obtenga ayuda de un favorecido de crédito responsable
- Considere el asesoramiento de crédito
1. Verifique sus informes de crédito y puntajes
Obtenga una copia de su noticia de crédito de cada oficina de crédito importante, Equifax, Experian y TransUnion, a través de AnnualCreditreport.com. Estos informes proporcionan la información que se utiliza para crear sus puntajes de crédito. Asegúrese de que no haya errores, especialmente con respecto a los pagos atrasados o cuentas cerradas. Si hay un error, comuníquese con la oficina para disputarla lo antiguamente posible.
2. Paga todas tus facturas a tiempo
Una de las formas más importantes de mejorar su crédito es prolongar todas sus cuentas en buena posición. Ofender un cuota puede acortar su puntaje de crédito, y los pagos atrasados pueden permanecer en su noticia por hasta siete abriles. Si actualmente llega tarde a un cuota pero aún internamente del período de afabilidad, comuníquese con el merecedor de inmediato para topar la situación. Si tiene un cuota caduco en su registro, esfuércese por hacer que los pagos avanzaran a tiempo.
3. Reduzca los saldos de su polímero de crédito
Su relación de utilización de crédito es la cantidad que debe en comparación con su crédito total apto, y representa el 30 por ciento de su puntaje. Cuanto más mengua sea la relación, mejor. Como regla militar, si su utilización es más del 30 por ciento, intente fertilizar esos saldos hasta que esté bajo ese acceso.
4. Solicite un aumento del final de crédito
Por otro costado, si normalmente paga sus saldos cada mes, pero descubre que a menudo está cerca de maximizar sus tarjetas, solicite a sus proveedores un aumento del final de crédito. Suponiendo que su consumición se mantenga en el mismo nivel, esto además disminuirá su relación de utilización de crédito.
5. Evite rasgar nuevas cuentas
Cuando solicita un nuevo crédito, el prestamista generalmente realizará una comprobación de crédito que reduce temporalmente su puntaje. Conveniente a esto, intente evitar rasgar nuevas cuentas de tarjetas de crédito o admitir más préstamos antiguamente de solicitar una hipoteca, así como durante los procesos de solicitud y suscripción hipotecaria. Del mismo modo, siquiera pestillo ninguna cuenta antigua: esto puede aumentar su relación de utilización y tener un impresión pesimista en su puntaje.
6. Obtenga ayuda de un favorecido de crédito responsable
Si eres un comprador por primera vez más mozo, es posible que no tengas un historial de crédito muy espacioso. Una forma de mejorar su crédito para comprar una casa: convertirse en un favorecido calificado en la polímero de crédito de un padre o pariente. El titular de la polímero principal continuará haciendo los pagos, y se beneficiará del historial de cuota positivo.
7. Considere el asesoramiento de crédito
Si puede usar ayuda para tener la llave de la despensa su deuda, considere trabajar con un asesor de crédito certificado. Un mentor puede ayudarlo a establecer un presupuesto y hacer un plan para acortar sus saldos, lo que puede incluir negociar con sus acreedores para acortar sus tasas de interés y pagos mensuales. En militar, querrá trabajar con un asesor de crédito asociado con una estructura sin fines de provecho, no un representante de una agencia de alivio de la deuda con fines de provecho.
¿Qué factores determinan su puntaje de crédito FICO?
Hay varias categorías de su historial de crédito que informan su puntaje coetáneo, y algunos afectan su puntaje más que otras. Según Equifax, una de las principales oficinas de crédito, su puntaje FICO se determina utilizando una fórmula que se ve más o menos así:
- Historial de cuota a tiempo: 35 por ciento
- Cantidad de deuda: 30 por ciento
- Duración del historial crediticio total: 15 por ciento
- Número de nuevas cuentas: 10 por ciento
- Tipo de crédito utilizado: 10 por ciento
El puntaje de crédito promedio doméstico en los Estados Unidos en 2024 fue de 715, según Experian.
Las oficinas de crédito tienden a asignar etiquetas de “buena deuda” y “deuda incobrable” a su deuda coetáneo. Los préstamos para el hogar y otras deudas que pueden aumentar su patrimonio neto a espacioso plazo se consideran buenos. La deuda de la polímero de crédito y otras cuentas giratorias que no están relacionadas con un activo valioso tienen más probabilidades de disminuir su puntaje FICO.
¿Por qué es caritativo un puntaje de crédito más detención al solicitar una hipoteca?
Cuanto veterano sea su puntaje de crédito, más posibilidades tendrá de ser permitido para una hipoteca y mejor será su tasa hipotecaria. Esto se debe a que los prestamistas quieren comprobar de que pagará el monto adeudado, y su puntaje de crédito les ayuda a determinar cuán confiablemente ha pagado los saldos de crédito en el pasado.
Incluso una pequeña diferencia en su tasa hipotecaria afecta su cuota mensual y su costo militar de préstamo. Por ejemplo, utilizando la calculadora de hipotecas de Bankrate, supongamos que negocio una casa de $ 300,000 con una tasa fija del 6.875 por ciento y reduce un 3 por ciento. Su cuota mensual sería de aproximadamente $ 2,176. Si tuviera una tasa fija del 7 por ciento, su cuota mensual sería de $ 2,200. Si adecuadamente la diferencia parece pequeña al principio, en el transcurso de una hipoteca de 30 abriles, ahorraría más de $ 8,000 con la tasa más mengua.
Próximos pasos en el proceso de la hipoteca
Mejorar su crédito y economizar para un cuota original son dos de los pasos más importantes para prepararse para comprar una casa. A continuación, tendrás que:
- Organice su documentación financiera. Su prestamista querrá evidencia de sus activos y obligaciones, incluidos los trozos de cuota, las declaraciones de impuestos y los estados de declaraciones de Bank y otras cuentas financieras para usted y cualquier co-prestario.
- Compre un préstamo. Solicite la previagración con al menos tres prestamistas para obtener la mejor tasa y los términos posibles en su hipoteca.
- Tener una propuesta aceptada en una casa. Una vez que haya enfrentado una casa que le guste y haya aceptado una propuesta, puede nominar un prestamista y suceder por el proceso de solicitar oficialmente una hipoteca.
- Suceder por el proceso de suscripción. Posteriormente de que su prestamista reciba su solicitud, evaluará toda su información financiera para osar si le otorga la aprobación final de su préstamo.
- Cerrar en la casa. Si se acepta su solicitud, firmará la documentación final para tomar posesión de la propiedad y fertilizar los costos de pestillo.
Para obtener los detalles completos sobre el proceso de la hipoteca, lea nuestra derrotero sobre cómo obtener una hipoteca.
