Comprender los pagos de seguros de vida

¿Cómo funcionan los pagos de seguros de vida? Asimismo llamado beneficios por crimen, un suscripción es el monto recibido por los beneficiarios sobre la crimen del asegurado. Puede ser el monto convenido por el titular de la póliza y la compañía de seguros cuando se compró la cobertura, pero hay algunas razones por las que podría no ser la misma cantidad. Exploramos cuándo ese podría ser el caso en esta vademécum para los pagos de seguros de vida.

Un detalle importante sobre los pagos de seguros de vida es que las compañías de seguros no sabrán automáticamente cuándo ha fallecido un titular de la póliza. Depende del beneficiario contactar a la aseguradora y comenzar el proceso de reclamos. Una vez que el beneficiario contacte a la compañía de seguros de vida, deberá proporcionar un certificado de defunción y cualquier otra documentación necesaria para iniciar el suscripción.

La forma en que se distribuye el beneficio de la crimen depende de cómo se estableció la política. El titular de la póliza designa a uno o más beneficiarios, que son las personas u organizaciones que recibirán el suscripción. El beneficio de la crimen generalmente se paga como una suma integral, aunque algunas políticas pueden ofrecer otras opciones como pagos a plazos o una anualidad.

Independientemente del tipo de póliza de seguro de vida, ya sea a término vida o vida permanente, la secreto es que el proceso de suscripción comienza cuando el beneficiario notifica a la aseguradora. La aseguradora revisará el incentivo, y mientras todo esté en orden, el suscripción se procesará, ayudando a proporcionar seguridad financiera para el beneficiario.

Beneficiarios

Uno de los instrumentos más importantes del proceso de solicitud de seguro de vida es la designación de un beneficiario o beneficiarios primarios. Esto puede ser una sola persona o múltiples personas, o puede ser una entidad como una estructura caritativa.

Asimismo puede designar un beneficiario contingente. Esta persona o entidad es un destinatario secundario del suscripción de su póliza. Si su beneficiario principal muere antiguamente que usted, el beneficiario contingente recibiría su beneficio por crimen.

La crimen de un ser querido es un momento emotivo. Cuando se enfrenta a la tarea de hacer un incentivo de seguro de vida, es comprensible sentirse abrumado e inseguro de qué hacer. A posteriori de todo, no es una tarea que hacemos a menudo (con suerte).

Un hilo de Reddit recientemente destacó cierta confusión sobre la diferencia entre un albacea patrimonial y un beneficiario de seguro de vida y cuando se puede hacer un incentivo de seguro de vida.

Cavemos en esta pregunta de Reddit. El seguro de vida con un beneficiario conocido omite el proceso de sucesión, por lo que no tiene que esperar para presentar un incentivo de seguro de vida.

El beneficiario puede presentar absolutamente el incentivo en su propio nombre, y eso generalmente es lo que sucede, ya que la compañía de seguros no puede dar información de póliza privada a cualquiera que le pregunte al respecto. Sin secuestro, generalmente está permitido que un albacea de fortuna o agente de poder actuario inicie el proceso de reclamos, pero el suscripción se pagará directamente al beneficiario, no a un tercero.

Al mantenerse informado sobre sus derechos, puede navegar el proceso de incentivo con confianza y cerciorarse de que se cumplan los deseos de su ser querido.

Pagos de seguro de vida a plazo

Si tiene una póliza de seguro de vida a término, la cobertura dura un cierto período de tiempo, como 10, 20 o 30 primaveras, y presenta un suscripción simple del monto del beneficio de la crimen si pasa durante la vida útil de la póliza.

Pagos de seguro de vida permanente

El seguro de vida permanente, como el seguro de vida completo, es más enrevesado que el plazo e incluye un valencia en efectivo, una cantidad que se acumula con el tiempo en una cuenta de intereses. El valencia en efectivo se defirma de impuestos, y el titular de la póliza puede alcanzar a él durante su vida, ya sea pidiendo prestado o retirando de él. Sin secuestro, lo que sea sacado del valencia en efectivo y no devuelto, disminuirá el beneficio por crimen.

Algunas pólizas permanentes de compañías de seguros mutuas además ofrecen dividendos, que pueden tomarse como efectivo, estilarse para remunerar primas o comprar adiciones pagadas (PUA). Las PUA son pequeñas cantidades de seguro de vida que aumentan el valencia de su póliza y su beneficio por crimen.

Las políticas de problemas garantizadas pueden presentar un período de beneficio por crimen calificado, generalmente dos o tres primaveras, lo que significa que si el asegurado muere durante este tiempo, reciben un beneficio por crimen beocio o la devolución de las primas pagadas e intereses, pero no hay beneficio por crimen.

Explicación de préstamos contra retiros

Las dos formas en que puede alcanzar al valencia en efectivo en una póliza de seguro de vida permanente son a través de préstamos y retiros. Aquí hay una comparación de los dos:

Los pasajeros pueden afectar los pagos

Los pasajeros son complementos opcionales que dan más funcionalidad a su política, lo que puede afectar el suscripción, ya sea aumentando o disminuyendo. Algunos pasajeros permiten a los asegurados usar parte del suscripción en condiciones específicas, por ejemplo.

Los ciclistas comunes incluyen lo próximo:

• Beneficio de crimen acelerado: Si el asegurado es diagnosticado con una enfermedad terminal, puede alcanzar a parte del suscripción para remunerar los gastos médicos, reduciendo así la cantidad de beneficio por crimen arreglado para los beneficiarios.
• Cilupras de enfermedades crónicas y críticas: Como su nombre indica, estos permiten a los titulares de pólizas alcanzar a parte del beneficio de la crimen si son diagnosticados con una enfermedad crónica o crítica, como contratiempo cerebrovascular trascendental o enfermedad de Alzheimer.
• Rider de atención a dilatado plazo (LTC): if El titular de la póliza necesita fondos para remunerar la atención a dilatado plazo, pueden alcanzar a parte del beneficio de la crimen. Nuevamente, el suscripción se reduciría por la cantidad accedida.
• Rider de crimen accidental: Aumenta el suscripción si el asegurado muere en un contratiempo.

Tipos de pagos de seguro de vida

Los pagos de seguros de vida se pueden acoger de varias maneras, ofreciendo flexibilidad a los beneficiarios en función de sus evacuación y preferencias financieras. Aquí están los principales tipos de pagos disponibles:

• Suscripción de suma integral: Todo el beneficio por la crimen se recibe en un solo suscripción, generalmente expedito de impuestos.
• Entregas: Los pagos regulares se realizan con el tiempo, generalmente mensual, trimestral o anual, proporcionando un flujo de ingresos estable. Los intereses ganados pueden estar sujetos a impuestos.
• Cuenta de activos retenidos (RAA): Esta es una cuenta de intereses mantenida por la aseguradora. El beneficiario lo accede a través de una chequera para dibujar fondos según sea necesario. Los intereses obtenidos en RAA pueden estar sujetos a impuestos.
• Suscripción de solo interés: Esto es cuando la aseguradora mantiene el beneficio por crimen y envía pagos regulares de intereses, que pueden ser imponibles, al beneficiario. El director puede transmitirse a otros beneficiarios.
• Anualidad de por vida: Una anualidad está esencialmente pagos garantizados por la vida del beneficiario. Si el beneficiario muere antiguamente del beneficio de la crimen, el monto restante vuelve a la aseguradora.
• Anualidad de período fijo: Con este tipo de anualidad, el beneficio de la crimen se paga durante un período específico. Si el beneficiario muere antiguamente de que finalice el período, sus beneficiarios reciben el monto restante.

El proceso de suscripción del seguro de vida

El proceso de suscripción del seguro de vida no es complicado, pero requiere que el beneficiario tome algunas decisiones financieras y maneje algunos documentos. Esto es lo que debes hacer:

Presentar el incentivo

Póngase en contacto con la compañía de seguros lo antiguamente posible a posteriori de la crimen del asegurado. Probablemente necesite expedir un certificado de defunción oficial y un formulario de incentivo u otro papeleo. Cada estado tiene leyes sobre cuánto tiempo puede tomar la aseguradora para revisar el incentivo, a menudo de 30 a 60 días.

La principio del escritor de finanzas personales de Bankrate, Lane Gillespie, Suzanne, compartió su experiencia de presentar un incentivo a posteriori de que su cónyuge falleció:

A partir de esta experiencia, está claro que ser proactivo puede marcar la diferencia al presentar un incentivo. Si no ha recibido el papeleo necesario a posteriori de unos días, no dude en hacer un seguimiento con la aseguradora. A veces, los casos pueden cambiar de manos, y es importante estar al tanto del proceso para evitar demoras. Al mantenerse organizado y persistente, puede ayudar a certificar que el incentivo se procese sin problemas y eficientemente.

Posibles problemas

Si presenta el incentivo correctamente y proporciona todos los documentos necesarios, generalmente recibirá el suscripción de beneficios por crimen de una póliza de seguro de vida en el interior de un mes. Sin secuestro, hay circunstancias raras en las que pueden ocurrir retrasos. Las siguientes situaciones podrían causar retrasos:

• Vencimiento de transacción de la póliza: Las políticas suelen ser disputables por la compañía durante los primeros dos primaveras, están vigentes, por lo que si el asegurador compró la póliza recientemente, la aseguradora puede tener preguntas, ya que las reclamaciones de seguro de vida sobre nuevas políticas pueden ser una señal de advertencia de fraude. Si la crimen fuera por suicidio, se podría desmentir los beneficios si hubiera una cláusula de suicidio en el resolución.
• Sospecha de colección desaliñado: Si el titular de la póliza fue asesinado, puede favor un retraso ya que la compañía de seguros trabaja con la policía para certificar que el beneficiario no estuviera involucrado en el delito.
• Fraude: Si el titular de la póliza mintió sobre la solicitud o si se descubre información falsa, la compañía de seguros generalmente puede hacer una revisión exhaustiva para determinar si la póliza es válida, incluso a posteriori de que finalice el período de contestabilidad. Algunas pólizas de seguro de vida tendrán una cláusula de incontestabilidad escrita en la póliza, por lo que es importante revisar la póliza con un profesional con inmoralidad si tiene preguntas.
• Titular de la póliza asesinado durante la actividad ilegal: Si el titular de la póliza fue asesinado mientras cometía un delito, la aseguradora puede retrasar o incluso desmentir el suscripción del beneficio de la crimen conveniente a una revisión del seguro y una posible investigación penal en curso.

Usos de suscripción comunes

Una de las principales ventajas de un beneficio de crimen del seguro de vida es la flexibilidad que ofrece, ya que no hay restricciones sobre cómo se puede llevar el monises. Los usos comunes del suscripción incluyen:

• Pagando una hipoteca: Eliminar una deuda importante como una hipoteca puede proporcionar seguridad financiera y tranquilidad.
• Cumplir para la matrícula universitaria: Dejar fondos para la educación de un escuincle o nieto puede certificar que tenga los posibles necesarios para su futuro.
• Acreditar la deuda del consumidor: Ceñir o eliminar la deuda de la polímero de crédito u otros préstamos puede aliviar las cargas financieras.
• Cumplir para la subvención: Modificar el suscripción en cuentas de subvención puede ayudar a apoyar un futuro cómodo.
• Creación de un fondo de emergencia: Establecer una reserva para gastos inesperados puede proporcionar una red de seguridad financiera.

¿Los pagos de seguros de vida son imponibles?

En la mayoría de los casos, los pagos de seguros de vida están libres de impuestos sobre la renta para los beneficiarios. Sin secuestro, hay ciertos escenarios en los que pueden aplicarse impuestos:

• Ingresos de intereses: Si el beneficio de la crimen acumula intereses antiguamente de ser pagados, la porción de intereses está imponible como ingreso.
• Triángulo de Goodman: Esta situación ocurre cuando el asegurado, el asegurado y el beneficiario son tres personas diferentes. Por ejemplo, si una principio (titular de la póliza) talego una política sobre su hijo (asegurado) y nombra a su cónyuge el beneficiario, el beneficio por crimen puede considerarse un regalo del titular de la póliza al beneficiario. Esto puede desencadenar un impuesto de donaciones porque el IRS lo considera como el titular de la póliza (principio) que da un don financiero al beneficiario (cónyuge).
• Impuesto sobre el patrimonio: Si los beneficios de crimen se pagan al patrimonio del titular de la póliza en emplazamiento de un beneficiario conocido, el suscripción puede convertirse en parte del patrimonio imponible del titular de la póliza, lo que podría someterlo a los impuestos del patrimonio.

Comprender estas excepciones puede ayudar a los beneficiarios a planificar cualquier posible pasivo fiscal. Consultar con un asesor financiero o un profesional de impuestos puede proporcionar orientación personalizada basada en circunstancias individuales.

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