La vida no siempre sigue el plan que tenía cuando compró el seguro de vida por primera vez. Tal vez sus hijos sean cultivados y financieramente independientes. Tal vez su presupuesto se haya apretado. O tal vez simplemente ha decidido que su política contemporáneo ya no se ajusta a sus micción. Cualquiera sea la razón, liquidar su seguro de vida podría estar en su mente.

Por lo normal, siempre puede liquidar una póliza, pero si se va con fortuna en la mano, o simplemente detiene la cobertura, depende del tipo de póliza que tenga y cuándo cancele. Los expertos en seguros de Bankrate pasan por qué esperar si está pensando en liquidar, cuándo puede recuperar el fortuna y qué considerar antiguamente de tomar una valor final.

Cómo liquidar el seguro de vida

El seguro de vida está destinado a ofrecer tranquilidad a liberal plazo, pero a veces los planes cambian. Dicho esto, el proceso puede estar un poco diferente dependiendo del tipo de política que tenga y cuánto tiempo la haya tenido.

El seguro de vida a plazo tiende a ser más sencillo de liquidar que las políticas permanentes, lo que puede involucrar el valencia en efectivo y las tarifas potenciales. Antiguamente de liquidar, vale la pena entender lo que implica su política y qué pasos necesitará tomar para que el proceso sea suave.

Si recientemente compró una póliza

La mayoría de las pólizas de seguro de vida vienen con un período de aspecto gratis, que es una ventana de ocurrencia donde puede cambiar de opinión y obtener un reembolso completo. Esta es su oportunidad de revisar la verso pequeña y cerciorarse de que la cobertura aún se sienta correctamente, sin cuerdas adjuntas.

Esto es lo que debe memorizar:

• El período de aspecto gratis generalmente dura de 10 a 30 días, dependiendo de su estado y transportista.
• Si cancela durante este tiempo, recibirá un reembolso completo de las primas pagadas.
• Para liquidar, comuníquese con su compañía de seguros por teléfono, correo electrónico o correo. Algunos operadores igualmente permiten cancelaciones en límite.

Una vez que pasa esta ventana, las cancelaciones pueden venir con pasos adicionales o implicaciones financieras, especialmente para las políticas permanentes que pueden favor acumulado el valencia en efectivo o tener préstamos de políticas pendientes.

Si tiene una póliza de seguro de vida a término

El término vida es la forma más simple de seguro de vida, y esa simplicidad generalmente se extiende a liquidar la póliza. No está lidiando con el valencia en efectivo o las tarifas de entrega, solo una cobertura que termina cuando lo dice.

Aquí le mostramos cómo liquidar una política de término:

• Deja de respaldar primas: Si paga manualmente, puede detenerse. Pero si está inscrito en AutoPay, deberá comunicarse con su aseguradora o faja para liquidar los pagos automáticos.
• Notifique a su aseguradora: Incluso si no es necesario, dar un aviso por escrito es una buena idea (el correo electrónico es suficiente, una carta no es necesaria). Muchas compañías tienen formularios de abolición o opciones de abolición en límite.
• Consíguelo por escrito: Siempre solicite una confirmación por escrito de que su póliza ha sido cancelada (nuevamente, el correo electrónico será suficiente). Esto lo protege de cualquier error de facturación o disputa en el futuro.

Si correctamente la abolición de la vida del término es relativamente simple, todavía vale la pena repasar con su proveedor para confirmar el mejor proceso y si se reembolsarán las primas no utilizadas.

Alternativas para liquidar una política de plazo

Antiguamente de desconectar su seguro de vida a término, vale la pena echarle un vistazo más de cerca a sus opciones. La abolición puede parecer la decisión más simple, pero dependiendo de por qué lo está considerando, podría favor mejores maneras de ajustar su cobertura sin alejarse por completo.

• Explore la conversión de políticas: Si sus micción han cambiado y está buscando cobertura de por vida, verifique si su política de términos incluye una opción de conversión. Muchas políticas a término vienen con un jinete incorporado que le permite cambiar a una política permanente, como toda la vida o la vida universal, sin un nuevo examen médico. Este puede ser un movimiento inteligente si su vitalidad ha cambiado y aún desea afianzar la cobertura a liberal plazo.
• Reduzca su cantidad de cobertura: Si sus primas se sienten demasiado altas, no necesariamente tiene que liquidar por completo. Pregúntele a su aseguradora si puede resumir el beneficio por asesinato de la póliza; esto generalmente reduce el costo, al tiempo que mantiene cierta cobertura para sus beneficiarios.
• Deje con tu agente: Su agente de seguros de vida puede guiarlo a través de otras formas de ajustar su cobertura, ya sea ajustando los términos o ayudándole a comprar poco que se ajuste mejor a su presupuesto y objetivos actuales.

Tomar unos minutos para explorar estas rutas podría ayudarlo a perseverar parte de la protección que ya ha puesto en su punto, sin comenzar desde cero o dejarla por completo.

Si tiene una póliza de seguro de vida permanente

El seguro de vida permanente está diseñado para durar toda su vida, a menudo hasta un rango de antigüedad de cobertura de 95 a 121, dependiendo de la póliza. Pero si está pensando en liquidar, sepa que no es tan simple como simplemente detener sus pagos.

Estas políticas generalmente generan valencia en efectivo con el tiempo, a los que puede ceder si entrega la política. Sin incautación, ese cuota a menudo viene con cuerdas adjuntas. Al principio, las tarifas de entrega pueden resumir significativamente, o incluso eliminar, la cantidad que recibe. Y si ha recibido préstamos o ha realizado retiros, su valencia en efectivo adecuado igualmente se reducirá por esos montos, por otra parte de cualquier interés adeudado.

Cuanto más tiempo haya tenido la política, más valencia en efectivo puede favor construido, y menos probablemente perderá los cargos de entregar. Pero oportuno a que el seguro de vida permanente a menudo es parte de una táctica financiera más amplia, liquidar, no es una valor tomar a la ligera. Antiguamente de seguir delante, vale la pena dialogar con un asesor financiero para comprender cómo la entrega de su política podría afectar sus objetivos a liberal plazo.

Alternativas para liquidar una política permanente

Si está pensando en liquidar su póliza de seguro de vida permanente, considere primero las alternativas. Las políticas permanentes a menudo vienen con opciones que pueden hacer innecesarias entregar completamente la política.

Usar el valencia en efectivo para respaldar la prima

Una opción es utilizar el valencia en efectivo acumulado de su póliza para cubrir sus pagos de primas o costos de mortalidad; Esto dependerá del tipo de política. Dependiendo de cuánto valencia en efectivo ha construido, puede retirar o pedir prestado contra él. Esto podría ayudarlo a perseverar su política activa sin falta de realizar pagos de faltriquera, especialmente si enfrenta desafíos financieros.

Sin incautación, es importante comprender las desventajas de este enfoque. Pedir prestados contra su valencia en efectivo o retirarlo puede resumir el beneficio por asesinato que recibirán sus beneficiarios. Encima, si el préstamo no se reembolsa, el monto irresoluto, más cualquier interés, se deducirá del beneficio de asesinato de la póliza. Con el tiempo, esto podría disminuir el valencia de la póliza o incluso hacer que el período si el valencia en efectivo se agota.

Antiguamente de animarse utilizar el valencia en efectivo para respaldar sus primas, es aconsejable consultar con un asesor financiero o su agente de seguros para comprender completamente cómo esto podría afectar su póliza a liberal plazo y explorar cualquier otra opción potencial que pueda satisfacer mejor sus micción.

Antiguamente de usar el valencia en efectivo para respaldar la prima, solicite una ilustración en la fuerza del transportista que refleje su plan. Esto lo ayudará a determinar el impacto en su política.

Intercambio dispensado de impuestos

Un intercambio dispensado de impuestos, llamado formalmente un intercambio 1035, le permite deshacerse de una póliza de seguro de vida y reemplazarlo con uno nuevo sin respaldar impuestos. Con un intercambio dispensado de impuestos, usted entrega su póliza de seguro de vida y, en punto de percibir el fortuna y depositarlo en su cuenta personal, la transfiere a una nueva póliza, evitando, por lo tanto, evitando los impuestos sobre la renta. Si realiza un intercambio 1035, asegúrese de seguir las instrucciones de la compañía de seguros, para que no lo termine sin darse cuenta incorrectamente y que el valencia en efectivo esté sujeto al impuesto sobre la renta.

Vende tu política

Al traicionar una póliza de seguro de vida, generalmente tiene dos opciones: un acuerdo viático o un acuerdo de vida. La alternativa entre estos dos generalmente depende de sus micción financieras y de vitalidad.

• Abaratamiento viática: Un acuerdo viático implica traicionar su póliza de seguro de vida a un tercero, a menudo cuando tiene una enfermedad terminal y una esperanza de vida de menos de dos primaveras. El comprador ofrece un cuota de suma entero que es último que el beneficio por asesinato de la póliza, pero generalmente más que el valencia de entrega de efectivo. Esta opción puede proporcionar alivio financiero inmediato para facturas médicas, gastos de vida u otras micción durante un momento desafiante. Luego, el comprador asume la responsabilidad de respaldar las primas y recibe el beneficio de asesinato total al advenir.
• Acuerdo de vida: Por otro costado, los titulares de pólizas generalmente consideran un acuerdo de vida, por otro costado, que tienen más de 65 primaveras y en una vitalidad razonablemente buena, pero ya no necesitan la política o ya no pueden respaldar las primas. En un acuerdo de vida, la política se vende a un tercero por típicamente más que el valencia de entrega de efectivo, pero menos que el beneficio por asesinato total. Esta opción es generalmente para aquellos que pueden faltar liberar efectivo para la subvención u otros objetivos financieros.

Es importante tener en cuenta que con un acuerdo, los compradores de terceros pueden solicitar sus registros médicos para determinar su esperanza de vida estimada. Si se vende su póliza, igualmente pueden comunicarse periódicamente para preguntar sobre su vitalidad.

Ambas opciones requieren trabajar con un corredor o compañía de rebaja de buena reputación, ya que manejarán la traspaso y le proporcionarán ofertas. La cantidad que reciba dependerá de varios factores, incluida su antigüedad, vitalidad y el tamaño de su póliza. Tenga en cuenta que traicionar una póliza de seguro de vida puede soportar varios meses, y puede favor implicaciones fiscales, por lo que es importante consultar con un asesor financiero o hábil en seguros antiguamente de continuar.

Cuándo liquidar su póliza de seguro de vida

Hay varias razones por las que es posible que desee liquidar su póliza de seguro de vida. Estas son algunas de las situaciones más comunes cuando podría tener sentido dejar de pagarlo:

• Ya no necesitas cobertura: Si su comunidad se cultiva y su cónyuge o pareja puede gobernar financieramente independientemente sin un beneficio por asesinato, el seguro de vida ya no es necesario ser parte de su cartera financiera.
• Está cambiando su táctica de inversión: Es posible que se haya legado cuenta de que las opciones de inversión de su política de vida permanente no son tan buenas como otro transporte financiero para ahorros a liberal plazo. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar si estaría mejor con una anualidad o un fondo mutuo, por ejemplo. Si tiene una política de vida permanente, cobrarla podría darle un huevo de refugio para volver en una cuenta de longevo interés.
• No puede respaldar las primas: Si tiene dificultades para respaldar su prima de seguro de vida, puede pensar en liquidar su póliza. Antiguamente de hacerlo, considere las opciones establecidas anteriormente para aquellos con luchas financieras. Es posible que pueda perseverar la política en vigor mediante el uso de una de esas estrategias para resumir el costo del seguro de vida para cumplir con sus otras obligaciones financieras.
• Está cambiando pólizas o compañías de seguros: Si ha antagónico una nueva política que se adapta mejor a sus micción, es importante no liquidar su póliza existente hasta que la nueva esté completamente en vigor y seguir las reglas de abolición de la póliza de seguro de vida de la compañía. Esto asegura que no se quede sin cobertura durante el período de transición, protegiéndole a usted y a sus seres queridos de las brechas inesperadas en la protección.

Es importante ver el seguro de vida como parte de su táctica financiera más amplia en punto de como un transporte de inversión. Si esperara usar el seguro de vida como una forma de volver para el futuro, podría tener sentido reevaluar su falta de seguro de vida y, en su punto, despabilarse formas más efectivas de cumplir con sus objetivos financieros, como volver en ahorros o cuentas de subvención. En tales casos, reasignar los fondos que habría empleado en primas en inversiones más orientadas al crecimiento podría ser una mejor opción para afianzar su futuro financiero.

¿Recibes fortuna al liquidar el seguro de vida?

Al liquidar una póliza de seguro de vida, la posibilidad de recuperar el fortuna depende de varios factores, como el tipo de póliza que tiene y el momento de su abolición. Si se pregunta, ¿puedo liquidar mi póliza de seguro de vida y recuperar mi fortuna, aquí hay un desglose de lo que puede esperar:

Período de aspecto de balde:

• Reembolso completo: Si cancela su póliza durante el período de aspecto gratis, que generalmente dura de 10 a 30 días, puede obtener un reembolso completo de las primas pagadas. Este período le brinda una oportunidad sin riesgos para reconsiderar su valor.

Seguro de vida a término:

• Sin valencia en efectivo: El seguro de vida a plazo no acumula ningún valencia en efectivo con el tiempo. Revocar su póliza significa que no recibirá un cuota.
• Reembolso parcial: Sin incautación, si cancela en el medio de su ciclo de cuota, puede obtener un pequeño reembolso por cualquier parte no utilizada de su prima.

Seguro de vida permanente:

• Suscripción del valencia en efectivo: Las políticas permanentes generan valencia en efectivo con el tiempo. Si decide liquidar el seguro de vida completo u otro producto de vida permanente, puede percibir un cuota basado en el valencia de entrega de efectivo.
• CARGARIOS DE RESTRAVER: Tenga en cuenta que entregar su política, particularmente en los primeros primaveras, a menudo incurre en los cargos de entrega. Estas tarifas reducirán la cantidad que recibe.
• Préstamos excepcionales: Si ha tomado prestado contra su póliza, se deducirá los préstamos impagos del valencia en efectivo antiguamente de percibir su cuota.
• Retiros: Un retiro reduce permanentemente el beneficio de asesinato de su póliza y el valencia de entrega de efectivo.

Comprender estos factores puede ayudarlo a tomar una valor informada sobre si liquidar su póliza de seguro de vida es la opción correcta para usted.

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