Una compañía de responsabilidad limitada (LLC) es una estructura comercial popular elegida por millones de propietarios de pequeñas empresas. Ofrece ventajas fiscales y protecciones que limitan la responsabilidad legítimo de los miembros de la LLC. Las LLC igualmente son simples y asequibles para registrarse.

Sin bloqueo, formar una LLC es solo el aparición. Muchos propietarios de pequeñas empresas igualmente necesitan un préstamo comercial de LLC para cuidar los gastos o apoyar el crecimiento. Estos préstamos están disponibles a través de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en ristra. Pero debe comprender las diferentes opciones de financiación disponibles para obtener el mejor préstamo LLC para sus deposición comerciales y mejorar sus posibilidades de aprobación.

Esto es lo que necesita retener sobre los préstamos LLC y los pasos que debe tomar para obtener uno.

¿Puede obtener un préstamo comercial con una LLC?

Sí, puede obtener un préstamo comercial con una LLC. Los prestamistas de negocios brindan préstamos a una variedad de tipos de negocios, incluidos LLC, propietarios únicos y corporaciones. La mayoría de los prestamistas ofrecen préstamos comerciales a LLC, aunque no afirman específicamente que sus productos son préstamos LLC.

Si tiene una LLC, no debe tener problemas para encontrar un préstamo comercial. Deberá encasillar para los requisitos de préstamos comerciales, pero generalmente, los prestamistas otorgarán préstamos a múltiples tipos de empresas. Los requisitos comunes incluyen buenos puntajes de crédito personal y comercial, historial de ingresos comerciales calificados y proporcionando garantías para el préstamo.

Cómo obtener un préstamo para una pequeña empresa para una LLC

Cuando busque un préstamo comercial de LLC, deberá seguir los pasos proporcionados por el prestamista. Cada prestamista puede tener un proceso levemente diferente, pero estos son pasos comunes para solicitar un préstamo LLC.

1. Verifique su puntaje de crédito

Algunos prestamistas consideran informes y puntajes de crédito comercial al tomar decisiones de préstamo. Están disponibles a través de Dun & Bradstreet, Equifax y Experian. Pero su historial de crédito personal y su puntaje de crédito suelen ser evaluados por los prestamistas de pequeñas empresas para determinar si es una buena opción para un préstamo comercial y la tasa de interés que recibirá.

Los puntajes de crédito personal varían de 300 a 850: cuanto más altos, mejor. Yuxtapuesto con su mensaje de crédito, su puntaje de crédito puede proporcionar información sobre cómo ha administrado previamente las obligaciones de deuda. Los prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito generalmente prefieren prestatarios con un crédito bueno o excelente, generalmente un puntaje de 670 o más, pero es posible encontrar prestamistas que sean más indulgentes. Por ejemplo, es posible que pueda obtener un préstamo de la SBA con un puntaje tan bajo como 640.

Además hay prestamistas alternativos de pequeñas empresas como prestamistas en ristra o pares que pueden trabajar con puntajes de crédito en el rango 600. Pero espere costos de endeudamiento.

Puede solicitar una copia gratuita de sus informes de crédito personal en anualcreditreport.com. Además hay algunas formas de obtener su puntaje de crédito de forma gratuita, como a través de un emisor de maleable de crédito u otro prestamista en el software FICO Open Access.

2. Elija el tipo correcto de préstamo LLC

Hay varios tipos de préstamos LLC para designar. Antiguamente de solicitar, considere las pautas de puntaje de crédito y sopesen los beneficios y los inconvenientes de cada opción para determinar cuál es mejor para su empresa.

3. Calcule cuánta deuda puede respaldar

Cuando solicite un préstamo comercial de LLC, deberá proporcionar al prestamista el monto que desea pedir prestado y la razón por la que necesita los fondos. Use una calculadora de préstamos comerciales para determinar un monto del préstamo que no cree problemas de flujo de efectivo en su empresa.

Por ejemplo, si obtiene un préstamo para pequeñas empresas de tres primaveras y $ 10,000 con un APR del 8 por ciento, pagará $ 313.36 por mes y $ 1,281.09 en intereses durante la vida útil del préstamo.

Asegúrese de ajustar los números hasta que encuentre un suscripción mensual que su empresa pueda cuidar. De esa guisa, sabrás qué esperar al comprar préstamos LLC. Además puede consultar esta calculadora mientras explora los prestamistas y las oportunidades de financiación.

Además puede valorar cuánta deuda puede respaldar el uso de su relación deuda / ingreso y la relación de cobertura del servicio de la deuda. Los prestamistas utilizarán estas proporciones para evaluar las finanzas de su negocio. La relación deuda / ingreso (DTI) calcula cuánta deuda tiene como porcentaje de sus ingresos, y un DTI del 36 por ciento o menos es benévolo. El índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) calcula la cantidad de ingresos operativos que tiene para cubrir sus deudas totales. A los prestamistas les gusta ver un DSCR de al menos 1.25.

4. Compare los prestamistas de LLC

Una vez que sepa cuánto puede permitirse pedir prestado, el posterior paso es comenzar a investigar a los prestamistas. Explore lo que los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en ristra tienen para ofrecer. Mantenga en mente los criterios de préstamos, tasas de interés de préstamos comerciales, tarifas y términos de préstamos al comparar sus opciones. Características que querrá considerar al comparar los prestamistas:

• Requisitos mínimos: La mayoría de los prestamistas tienen requisitos mínimos para los prestatarios. Los prestamistas generalmente requieren una cierta cantidad de tiempo en negocios, ingresos anuales y puntaje de crédito reducido. Mejorará sus probabilidades de obtener su préstamo comercial consentido solicitando a los prestamistas cuyos requisitos cumple.
• Términos de reembolso: Además debe considerar los términos de reembolso y designar una duración del préstamo que se ajuste a su presupuesto. Los términos generalmente varían de cinco a 25 primaveras. Si aceptablemente los términos más largos resultan en pagos mensuales más bajos, igualmente significan respaldar más intereses con el tiempo. Los términos más cortos lo ayudan a respaldar el préstamo más rápido, pero vienen con pagos mensuales más altos.
• Velocidad de financiación: Considere los plazos de aprobación y financiación si necesita los ingresos del préstamo más temprano que tarde. Los prestamistas en ristra a menudo pueden financiar su préstamo interiormente de las 48 horas, mientras que los bancos tradicionales pueden tomar una semana o más.

Tarifas de préstamo de LLC

Es igualmente importante ejecutar los números para encontrar el mejor trato en el financiamiento de LLC. Puede encontrar que el prestamista que ofrece la tasa de interés más víctima no es necesariamente la opción más permuta si cobran una musculoso tarifa de origen. Y si planea respaldar el préstamo temprano, una multa por prepago escondida en la pagaré pequeña podría mandar sus costos de préstamo. Aquí hay algunas tarifas comunes de préstamos para pequeñas empresas para agenciárselas:

• Tarifa de origen: Muchos prestamistas cobran entre el 1 por ciento y el 5 por ciento del monto del préstamo cuando abre un préstamo para cubrir los costos administrativos.
• Tarifa de suscripción primitivo: Si uno de sus pagos llega tarde, el prestamista a menudo cobra una tarifa pronunciada.
• Tarifa de reembolso temprano: Además llamó una multa por suscripción anticipado, algunos prestamistas cobran una tarifa si paga su préstamo temprano.
• Tarifa de servicio: Puede activo una tarifa continua para cubrir los costos administrativos.
• Tarifa de demostración de crédito: Algunos prestamistas cobran una tarifa de mensaje de crédito para obtener una copia de su mensaje de crédito.
• Tarifa de suscripción: Un prestamista puede cobrar una tarifa para el suscriptor de préstamo para revisar su solicitud y preparar los documentos del préstamo.

5. Reúna documentos de préstamo LLC necesarios

Ahora que está dinámico para postularse, es mejor reunir los documentos de préstamo LLC requeridos que el prestamista querrá ver. Aquí hay una idea normal de lo que necesitará:

• Información personal. Nombre, direcciones, currículum, fuentes de ingresos e información de contacto tanto para usted como para los copropietarios de la compañía
• Información de la empresa. Nombre y dirección de la empresa, identificación fiscal o número EIN
• Finanzas de la empresa. Dos primaveras de balances, extractos de ganancias y pérdidas, proyecciones de flujo de efectivo, declaraciones de la cuenta bancaria de impuestos sobre la renta
• Documentos legales. Artículos de incorporación, atrevimiento comercial y prueba de seguro comercial (si corresponde)
• Plan de negocios. Un documento que detalla cómo tiene la intención de utilizar los fondos y el beneficio financiero que proporcionarán a su empresa

Algunos prestamistas pueden solicitar documentos adicionales. Y si se le ofrece un préstamo seguro, igualmente deberá proporcionar información sobre la respaldo. Investigue con el prestamista para determinar qué necesitará de antemano para evitar retrasos en el procesamiento.

6. Solicite su préstamo LLC

Muchos prestamistas ofrecen préstamos LLC. Los prestamistas en ristra le permiten completar todo el proceso de solicitud en ristra y cargar documentos de apoyo a través de un tablero en ristra para su revisión. Lo más probable es que recibirá una osadía en pocos minutos o en el posterior día hábil.

Pero un prestamista bancario tradicional puede soportar varios días a unas pocas semanas para proporcionar una osadía, especialmente si tiene que solicitar el préstamo en persona. El período de dilación a menudo es aún más espacioso para los préstamos de la SBA. Sin bloqueo, los bancos a menudo tienen las tasas de interés más bajas, y construir una relación puede mejorar sus posibilidades de consolidar el financiamiento futuro.

Tras la aprobación, el prestamista preparará documentos para que lo revise y firme. Una vez que se procesan los documentos del préstamo, se le desembolsarán los fondos. La ristra de tiempo de financiación varía según el producto de préstamo y el prestamista que seleccione.

¿Qué sucede si su préstamo LLC es denegado?

Si su solicitud es negada, es posible que no tenga suerte. Comience por comunicarse con el prestamista para retener por qué su solicitud fue rechazada y obtener información sobre lo que puede hacer para mejorar sus probabilidades de aprobación en el futuro.

Es posible que deba mirar diferentes tipos de préstamos. Puede ser un candidato sólido para un préstamo comercial por mal crédito, que probablemente tendrá tasas de interés más altas. Adicionalmente, considere prestamistas alternativos. Los prestamistas en ristra y los prestamistas entre pares tienden a tener pautas de elegibilidad menos estrictas. Es posible que incluso desee probar una plataforma de crowdfunding, que implica recibir pequeñas sumas de renta a través de donaciones o inversiones en su empresa.

Si todo lo demás rotura, es una buena idea tomarse un tiempo para mejorar la vigor de su crédito si es una de las razones por las que se le negó el financiamiento.

Alternativas a los préstamos LLC

Si un préstamo comercial de LLC no parece ser el adecuado para su negocio, considere alternativas de préstamos LLC como estas:

• Micrómenos. Puede encontrar microloans a través de fuentes de préstamos alternativas o la SBA. Los microlojos son préstamos por una pequeña cantidad de pasta, como $ 50,000.
• Subvenciones comerciales. Una subvención de negocios es una fuente de financiación gratuita que no tiene que reembolsarse. Las subvenciones comerciales igualmente están disponibles para las empresas que entran en una categoría específica, como empresas propiedad de minorías o de propiedad de mujeres.
• Crowdfunding. El crowdfunding es una forma de obtener donaciones más pequeñas de un gran número de personas para financiar un determinado tesina o idea de negocio. Estos inversores individuales pueden obtener una retribución a cambio de su donación, como la equidad en el negocio.
• Tarjetas de crédito comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales funcionan como tarjetas de crédito tradicionales y le permiten reutilizar los fondos, hasta el orilla de crédito, a medida que realiza pagos. Algunas tarjetas vienen con ventajas adicionales, como períodos promocionales sin intereses y programas de recompensas.

Final

Obtener un préstamo comercial de LLC requiere que siga varios pasos para encontrar el préstamo y el prestamista adecuados. Hay varios tipos de préstamos LLC, por lo que es una buena idea investigar los diferentes tipos para determinar cuál sería mejor para su negocio. Considere el monto del préstamo que necesita, tasas de interés, tarifas y términos de reembolso disponibles.

Luego, compare varios prestamistas antaño de designar uno y asegúrese de cumplir con todos sus requisitos. Cuando esté dinámico para postularse, reúna los documentos necesarios. Luego, aplique en ristra o en persona y espere para escuchar si está consentido.

Si decide que un préstamo LLC no es adecuado para su negocio, hay otras opciones. Considere alternativas como tarjetas de crédito comerciales, subvenciones comerciales o crowdfunding.

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