Dependiendo de los términos del préstamo, puede evitar patrimonio en intereses y remunerar su deuda total antiguamente con un préstamo de consolidación de deuda de bajo interés. Para encasillar para un préstamo de consolidación de deuda, deberá tener una comprensión sólida de sus finanzas y su posición crediticia. Mientras pueda encasillar para Consolidación de deuda con mal créditotendrá más dificultades para obtener una tarifa desvaloración.

Cómo encasillar para un préstamo de consolidación de deuda

Puede obtener un préstamo de consolidación de deuda de la mayoría de los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en raya. Los requisitos de elegibilidad varían según la institución, pero hay algunos pasos que puede tomar, como Comprobando su créditoCalcular su deuda mensual total y comparar los prestamistas, para aumentar sus posibilidades de aprobación.

1. Verifique su puntaje de crédito

Normalmente necesitarás un puntaje de crédito de al menos 700 para encasillar para un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés competitiva. Sin secuestro, un puntaje de crédito más bajo no es igual a una abjuración automáticamente, ya que algunos prestamistas ofrecen préstamos por mal crédito. La tasa de porcentaje anual (APR) probablemente será más adhesión, por lo que es importante comprar el Los mejores préstamos de mal crédito. Si no puede encontrar un APR mejor, puede no regir la pena obtener un préstamo de consolidación de deuda, ya que no podrá evitar patrimonio en intereses.

Hay algunas formas en que puede corroborar su puntaje de crédito. Algunos bancos y emisores de crédito, como Sofile permita ver su puntaje de forma gratuita si tiene una cuenta con la empresa. Igualmente puede solicitar una copia gratuita de su mensaje de crédito de las tres oficinas de crédito semanalmente visitando Anual creditreport.com. Aunque estos informes no tendrán su puntaje actual, enumerarán su actividad de reembolso, calificaciones negativas e historial de préstamos.

2. Enumere sus deudas y pagos

Cree una relación de todas las cuentas de deuda que planea consolidar, incluida la cantidad que debe, la tasa de interés y el plazo mensual intrascendente. Luego, totalice los saldos para determinar qué tan espacioso será un préstamo que necesitará para consolidar su deuda.

A posteriori de eso, agregue todos sus montos de plazo intrascendente para ver qué tan espacioso es un plazo mensual en un préstamo de consolidación de deuda que puede remunerar. Una vez que lo tenga, use un calculadora de préstamos Para ver los términos y tasas de interés que necesitará afirmar para que el préstamo tenga su propósito previsto.

3. Calcule su relación deuda / ingreso

Su relación deuda / ingreso (DTI) es un determinante esencia de su aprobación para un préstamo de consolidación de deuda. Es calculado por Dividiendo la suma de todos sus pagos mensuales de la deuda por sus ingresos mensuales brutos (o el monto que deseo antiguamente de que se retiren los impuestos y otras deducciones).

Para ilustrar, suponga que paga $ 350 en pagos de plástico de crédito mensuales intrascendente y tiene un préstamo para automóviles y un préstamo personal que le costó $ 585 y $ 425 cada mes, respectivamente. Si deseo $ 3,500 mensuales, su relación DTI sería del 38 por ciento. Aquí está el cálculo:

• Pagos de deuda mensuales totales: $ 350 + $ 585 + $ 425 = $ 1,360
• GRANDES GRANDES MENSUALES: $ 3,500
• Cálculo de DTI: ($ 1,360 (pagos de deuda mensuales totales) / $ 3,500 (ganancias mensuales brutas)) x 100 = 39 por ciento

Idealmente, su DTI no debe exceder el 35 por ciento para tener la mejor oportunidad de encasillar para un préstamo de consolidación de deuda. Algunos prestamistas pueden ser un poco más indulgentes, pero solo puede ser elegible para términos menos favorables.

4. Compare los prestamistas

Cuando Comparación de prestamistas de consolidación de la deudaconsidere los APR, las tarifas y cualquier otra delantera que ofrezcan prestatarios. Utilice medios como la saco de datos de quejas del consumidor de CFPB, TrustPilot y la mejor oficina de negocios para determinar si un prestamista es de buena reputación.

Comience su búsqueda de un préstamo de consolidación de deuda consultar con su sotabanco o cooperativa de crédito contemporáneo. Compare las tarifas y términos de su institución financiera con las ofrecidas por otros prestamistas principales. Bankrate es un buen extensión para comenzar, ya que puede ayudarlo a comparar múltiples prestamistas a la vez.

5. Solicite el préstamo

Prepare necesario documentación que requiere el prestamista antiguamente de comenzar la aplicación completa. Aunque esto varía según el prestamista, generalmente necesitará proporcionar lo subsiguiente:

• Prueba de ingresos: W-2, 1099, paga a los trozos o declaraciones de impuestos.
• Documentos de identidad: Certificado de salida, inmoralidad de conducir, identificación emitida por el estado, pasaporte u otra identificación oficial.
• Prueba de dirección: Relación de servicios públicos, entendimiento de arrendamiento o arrendamiento, estado de la plástico de crédito o plástico de crédito o plástico de registro de votantes.

Una vez que tenga a mano sus documentos, envíe la solicitud de préstamo. Muchos prestamistas le permiten solicitar en raya, percibir una osadía rápida y cargar los documentos de respaldo para emitir la aprobación final. Pero si está solicitando un sotabanco o cooperativa de crédito tradicional, es posible que deba presentarse una sucursal física para postularse y podría sobrellevar más tiempo percibir una osadía de préstamo.

6. Clausura el préstamo y realice pagos

Tras la aprobación, revise y aclare los términos del préstamo. El prestamista procesará el archivo para el cerradura y desembolsará los ingresos del préstamo a su cuenta bancaria directamente. Sin secuestro, algunos prestamistas usan los fondos para remunerar a sus acreedores directamente, si se registra.

Alternativas a los préstamos de consolidación de la deuda

A posteriori de explorar sus opciones, puede encontrar que un préstamo de consolidación de deuda no es el mejor ajuste. Ya sea porque no califica para un préstamo con términos atractivos o necesita ingresar a una cantidad veterano, considere estos Alternativas a la consolidación de la deuda:

• Recalibrar su presupuesto: Identifique áreas donde pueda someter el compra y usarlo con destino a el plazo de la deuda. Considere recortar los servicios de suscripción o cambiar a un plan de Internet o teléfono celular más de lance.
• Use una plástico de crédito de transferencia de saldo: Calificación para una plástico de transferencia de saldo con un 0 por ciento de tasa introductoria Le permite consolidar todos los saldos de su plástico de crédito en una cuenta, lo que lleva a un premio y ahorros más rápidos en intereses, siempre que pague el saldo antiguamente de que finalice el período promocional.
• Préstamo de haber domiciliario: Si es propietario de una casa, puede pedir prestado contra el haber que tiene en su propiedad, a menudo a una tasa más desvaloración de lo que pagaría en un préstamo de consolidación de deuda. Sin secuestro, una gran desventaja de un préstamo de haber domiciliario es que si no se agota, el prestamista puede ejecutar ejecutar su hogar.
• Busque ayuda de terceros: Si tiene una cantidad significativa de deuda, más de $ 10,000, considere apañarse ayuda de un agencia de asesoramiento de crédito o compañía de alivio de la deuda. Cualquiera de los cuales podría ayudarlo a consolidar su deuda y negociar con sus acreedores para obtener términos más favorables, aunque puede encontrar que un asesor de crédito sin fines de beneficio es más rentable.
• Ahorros: Disfrutar sus ahorros para remunerar más que el plazo mensual intrascendente de su deuda todavía puede ayudarlo Salir de la deuda más rápido y evitar patrimonio en cargos por intereses. Dicho esto, trate de no agotar completamente sus ahorros de emergencia porque podría sobrellevar a admitir más deudas para cubrir una verdadera emergencia futura.

Independientemente de su opción, ya sea un préstamo de consolidación de deuda, una plástico de transferencia de saldo u otra alternativa, evite admitir más deuda mientras pague sus saldos para que su situación mejore. Para hacer esto, debe evaluar lo que lo puso endeudado. Busque establecer mejores hábitos de compra y capital, y sea firme sobre su presupuesto.

Final

Si está considerando un préstamo de consolidación de deuda para salir de la deuda antiguamente y evitar patrimonio, familiarícese con el proceso de préstamo para que sepa qué esperar. Hacerlo todavía lo educa sobre los pasos necesarios que puede tomar para Aumente sus probabilidades de aprobación.

Al final del día, si no califica o no está seguro de admitir otro préstamo, considere todas sus opciones. De lo contrario, podría terminar con una carga de deuda veterano y otro plazo mensual que endurece aún más su presupuesto. Sea proactivo en la mandato de sus finanzas para afirmar un futuro financiero estable.

Preguntas frecuentes